กฎอะไรบ้างเมื่อใช้กลยุทธ์ IRA ยืด?

ผู้ให้บริการที่แตกต่างกันมีกฎแตกต่างกันเมื่อใช้กลยุทธ์ IRA ยืด กลยุทธ์ IRA ยืดเป็นสิ่งที่พยายามที่จะ "ยืด" ชีวิตของ IRA เพื่อให้คนรุ่นต่อ ๆ ไปอาจได้รับรายได้และเงินทุนอาจไม่ต้องเสียภาษีตราบเท่าที่ทำได้

ผู้ดูแล IRA บางคนไม่อนุญาตให้ใช้กลยุทธ์การยืดตัว ข้อกำหนดของพวกเขากำหนดให้ผู้รับประโยชน์ที่เป็นผู้ได้รับผลประโยชน์แจกจ่ายสินทรัพย์ในบัญชีทันทีที่ผู้ถือ IRA เสียชีวิต ผู้ดูแลอื่น ๆ ช่วยให้ผู้ถือกรรมสิทธิ์สามารถตั้งชื่อผู้รับประโยชน์จากรุ่นต่อไปของครอบครัวและแม้แต่คนรุ่นหลังได้

IRAs ช่วยให้บุคคลทั่วไปสามารถประหยัดเงินเพื่อการเกษียณและเป้าหมายด้านการเงินอื่น ๆ ได้ ไออาร์เอแบบดั้งเดิมนำเสนอการทบต้นรอการตัดบัญชีในขณะที่ Roth IRA เสนอการรวมตัวแบบปลอดภาษี ผู้มีส่วนได้เสียต้องได้รับการแจกจ่ายขั้นต่ำ (RMD) ภายในวันที่ 1 เมษายนของปีหลังจากที่ครบอายุ 70 ปี 5.

RMDs คำนวณโดยการหารสินทรัพย์ในบัญชีโดยจำนวนปีที่เหลืออยู่ในผู้ถือ IRA อายุขัย. เมื่อเจ้าของ IRA ตายก่อนที่จะถึงอายุขัยของเขาหรือเธอแล้วถ้าบทบัญญัติของ IRA อนุญาตให้ใช้สินทรัพย์ของ IRA อาจยืดออกไป

คู่สมรสที่ได้รับ IRAs อาจม้วนไว้ใน IRA ของตนเองหรือสร้างบัญชีผู้รับผลประโยชน์และเริ่มต้นใช้ RMDs ผู้ได้รับผลประโยชน์อื่น ๆ อาจยังคงถือ IRA ที่สืบทอดมาได้หากได้รับอนุญาตตามบทบัญญัติของแผน หากไม่ได้ใช้ RMDs ผู้ได้รับผลประโยชน์จะต้องใช้การแจกจ่ายแบบรวม (มักมีผลเสียภาษี) หรือแจกจ่ายสินทรัพย์ทั้งหมดของ IRA ภายในห้าปี - 3 ->

ไออาร์เอเจนต์ที่สืบทอดจะต้องได้รับการควบคุมด้วย RMD ด้วยเช่นกันโดยไม่คำนึงถึงอายุของผู้รับประโยชน์ RMDs เหล่านี้อาจใช้อายุของเจ้าของแผนเดิมหรืออายุของผู้รับประโยชน์ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ หากผู้รับประโยชน์ของ IRA ที่สืบทอดมาอายุน้อยสินทรัพย์อาจมีโอกาสที่จะเติบโตปลอดภาษีหรือภาษีรอการตัดบัญชีเป็นเวลาหลายสิบปี

เงินบำนาญของพนักงานที่เรียบง่าย (SEP) IRA จะถูกแปลงเป็น Roth IRA แบบเดียวกับที่ IRA แบบดั้งเดิมสามารถทำได้หรือไม่?

ใช่ SEA IRA สามารถแปลงเป็น Roth IRA ได้ ดังที่คุณอาจทราบ SEP IRA เป็นเพียง IRA แบบดั้งเดิมที่ได้รับเงินสมทบจาก SEP ของนายจ้าง เมื่อมีการจ่ายสมทบให้กับบัญชีแล้วพวกเขาก็จะรับรู้ข้อมูลประจำตัวของสินทรัพย์แบบ IRA แบบปกติและอยู่ภายใต้กฎเดียวกัน คำถามนี้ได้รับคำตอบโดย Denise Appleby (ติดต่อ Denise)

ฉันเป็นครูในระบบโรงเรียนของรัฐและฉันไม่ ' T ปัจจุบันมีแผน 403 (b) แต่ฉันมีเงินใน Roth IRA และ IRA กำกับด้วยตนเอง ฉันสามารถม้วนเงิน IRA ของฉันให้เป็นแผน 403 (b) ที่เพิ่งเปิดใหม่เนื่องจากฉันเป็นลูกจ้างในโรงเรียน

ถ้าคุณสร้างบัญชี 403 (B) ภายใต้แผน 403 (ข) ของโรงเรียนคุณ อาจม้วนทรัพย์สิน IRA แบบดั้งเดิมไปยังบัญชี 403 (b) ดังที่คุณทราบแล้วการวางเมาส์เหนือจาก IRA แบบดั้งเดิมไปเป็น 403 (b) ไม่สามารถรวมถึงจำนวนเงินหลังหักภาษีหรือจำนวนเงินที่แสดงถึงการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น

คู่สมรสของฉันเป็นผู้รับประโยชน์หลักของ IRA ของฉัน ฉันยังมีผู้รับประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น คู่สมรสของฉันสามารถโอนทรัพย์สิน IRA ของฉันไปยัง IRA ของตนเองได้หรือไม่?

คู่สมรสที่เป็นผู้รับผลประโยชน์หลักเพียงอย่างเดียวของ IRA สามารถรักษา IRA เป็นของตนเองได้ ผู้รับประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นใน IRA จะไม่ถูกนำมาพิจารณาเว้นแต่ผู้รับประโยชน์หลักจะระงับเจ้าของ IRA หรือผู้รับประโยชน์หลักปฏิเสธสินทรัพย์