สารบัญ:
เมื่อคุณลงชื่อสมัครใช้การป้องกันวงเงินเบิกเกินบัญชีธนาคารของคุณจะใช้แหล่งสำรองข้อมูลที่คุณกำหนดไว้ซึ่ง ได้แก่ บัญชีออมทรัพย์บัตรเครดิตหรือวงเงินเบิกเกินบัญชีเพื่อชำระเงินสำหรับธุรกรรมที่ บัญชีตรวจสอบขาดเงินที่จะครอบคลุม
สิ่งที่ดีเกี่ยวกับการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีคือถ้าคุณไม่มีเงินเพียงพอในบัญชีเช็คของคุณเช็คของคุณจะชัดเจนหรือการทำธุรกรรมบัตรเดบิตของคุณจะผ่านไป ลาก่อนเช็คบ่น! ข้อเสียคือธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีจากธนาคารเพื่อเรียกเก็บเงินค่าเบิกเงินเกินบัญชีแม้ว่าคุณจะใช้เงินของคุณเองเพื่อใช้ในการตรวจสอบบัญชีของคุณและในกรณีที่วงเงินเบิกเกินบัญชีคุณจะจ่ายดอกเบี้ย จำนวนเงินที่คุณยืมจนกว่าคุณจะจ่ายคืน นอกจากนี้หากคุณไม่มีการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีเพียงพอที่จะครอบคลุมความขาดแคลนธุรกรรมของคุณจะยังไม่ชัดเจน
ในสถานการณ์ส่วนใหญ่การทำธุรกรรมอาจไม่เป็นเรื่องใหญ่นัก แต่ในกรณีฉุกเฉินก็ดีที่จะมีแหล่งเงินทุนสำรอง อย่างไรก็ตามหากแหล่งเงินทุนสำรองของคุณถูกทาบออกด้วยคุณยังไม่สามารถทำรายการได้เสร็จสิ้น ยิ่งไปกว่านั้นหากคุณรู้ว่าคุณไม่สามารถพึ่งพาการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีในกรณีฉุกเฉินได้คุณสามารถวางแผนที่จะพกเงินสดหรือบัตรเครดิตเพิ่มเติมได้ในกรณีนี้ การจ่ายเงินสดสำหรับเหตุฉุกเฉินเป็นตัวเลือกที่มีราคาแพงที่สุดของคุณ การใช้บัตรเครดิตอาจมีราคาแพงหรือมากไปกว่าการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละตัวเลือกข่าวดีเกี่ยวกับการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีคือตั้งแต่ปีพ. ศ. 2553 ธนาคารจำเป็นต้องขอให้ผู้บริโภคเลือกใช้บริการนี้สำหรับการซื้อบัตรเดบิตและเบิกเงินเกินบัญชีที่ตู้เอทีเอ็ม ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีในธุรกรรมประเภทนี้เว้นแต่คุณจะเลือกที่จะทำเช่นนั้น อย่างไรก็ตามคุณยังคงสามารถเบิกเงินเบิกเกินบัญชีอัตโนมัติในเช็คและสำหรับบริการเรียกเก็บเงินอัตโนมัติและแบบออนไลน์เมื่อคุณถอนเงินบัญชีของคุณ
ค่าใช้จ่าย
หากไม่มีการเบิกเงินเกินบัญชีสำหรับการตรวจสอบและการชำระเงินธนาคารของคุณจะยังคงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเงินที่ไม่เพียงพอ (NSF) ซึ่งอาจเทียบได้กับเงินเบิกเกินบัญชีหากมี เงินในบัญชีของคุณไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมเช็ค นอกจากนี้บุคคลที่คุณเขียนเช็คที่ไม่ดียังสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเช็คคืน (คล้ายกับวงเงินเบิกเกินบัญชี) และสามารถรายงานให้คุณทราบถึง ChexSystems ซึ่งเป็นเหมือนรายงานเครดิตสำหรับประวัติการทำธุรกรรมของธนาคารของคุณ รายงานเชิงลบจำนวนมากเกินไปสำหรับ ChexSystems อาจส่งผลให้คู่สัญญาไม่ยอมรับเช็คและธนาคารของคุณปฏิเสธที่จะให้คุณเปิดบัญชีหรือปิดบัญชีที่มีอยู่ของคุณค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีโดยปกติจะเสียค่าใช้จ่าย $ 10 ถึง $ 35 ต่อรายการ จากการศึกษาของ Pew Charitable Trusts ในปีพ. ศ. 2563 ธนาคารส่วนใหญ่ที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งคิดค่าธรรมเนียมประมาณ 35 เหรียญต่อวงเงินเบิกเกินบัญชีค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถเพิ่มได้อย่างรวดเร็วหากคุณทำธุรกรรมหลายรายการก่อนที่คุณจะทราบว่าบัญชีของคุณเป็นสีแดงและไม่คุ้มค่าหากคุณซื้อสินค้าขนาดเล็กหรือถ้าคุณมีแหล่งเงินทุนอื่น
ค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีและข้อกำหนดในการให้บริการแตกต่างกันไปมากจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกที่หนึ่งดังนั้นก่อนที่คุณจะเลือกใช้โปรดตรวจสอบการอ่านแบบละเอียด บางธนาคารมีค่าธรรมเนียมต่ำและ จำกัด จำนวนเบิกเงินเกินบัญชีที่จะเรียกเก็บเงินคุณต่อวัน ตัวอย่างเช่นค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีของ Ally คือ 9 เหรียญและจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินมากกว่าหนึ่งครั้งต่อวัน บางธนาคารไม่เรียกเก็บเงินเบิกเงินเกินบัญชีในธุรกรรมที่มีขนาดเล็ก Chase ยกเว้นค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีในราคา 5 เหรียญหรือน้อยกว่าเช่น หากเงินเบิกเกินบัญชีธนาคารของคุณสูงคุณอาจพบว่าการกู้ยืมเงินในบัตรเครดิตมีราคาไม่แพง นี่เป็นวิธีที่แตกต่างจากการเชื่อมโยงการเบิกเงินเกินบัญชีโดยตรงกับบัตรเครดิตซึ่งอาจเป็นราคาแพงหากบัตรเครดิตถือว่าเป็นรายการเบิกเงินสดล่วงหน้าที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงและไม่มีระยะเวลาผ่อนผัน
หากคุณพบว่าน่าอายมากที่มีธุรกรรมถูกปฏิเสธเนื่องจากคุณยินดีจ่ายค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีอาจเป็นเรื่องที่น่าจะคุ้มค่า แต่ทางเลือกที่ดีกว่าคือการลงชื่อสมัครรับการแจ้งเตือนทางอีเมลหรือข้อความจากธนาคารของคุณเมื่อ ยอดเงินในบัญชีตรวจสอบของคุณต่ำดังนั้นคุณจึงสามารถหลีกเลี่ยงค่าเบิกเงินเกินบัญชีที่เกิดขึ้นได้ทั้งหมด คุณสามารถเพิ่มเงินเข้าบัญชีเช็คของคุณได้แล้วรอเพื่อทำการซื้อหรือใช้รูปแบบการชำระเงินอื่น
นอกจากนี้คุณยังสามารถหลีกเลี่ยงค่าบริการเบิกเงินเกินบัญชีได้ด้วยบริการโอนเงินเบิกเกินบัญชีฟรีของธนาคารบางแห่งซึ่งจะโอนเงินโดยอัตโนมัติตามจำนวนที่เพิ่มขึ้น (เช่น $ 100) จากบัญชีออมทรัพย์ที่เชื่อมโยงไว้ในบัญชีเช็คเมื่อยอดเงินเหลือน้อย