a:

SEA IRA อนุญาตให้นายจ้างมีวิธีการที่เรียบง่ายในการมีส่วนร่วมต่อพนักงานและการเกษียณอายุของตนเอง IRA ที่เรียบง่ายช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กสร้างบัญชีเกษียณที่คล่องตัวสำหรับพนักงานและตัวเอง ตัวเลือกทั้งสองไม่จำเป็นต้องมีการรายงาน IRS เป็นประจำทุกปีและทั้งคู่ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้มีประสิทธิภาพและง่ายต่อการติดตั้ง แม้ว่าระบบเหล่านี้ดูเหมือนจะต่างกันความแตกต่างที่แตกต่างกันทำให้พวกเขาแตกต่างจากอีกฝ่ายหนึ่ง

AD:

ตาม IRS SEP IRA เป็นเรื่องปกติสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงานน้อยกว่า 100 คนขณะที่ SIMPLE IRA ได้รับการออกแบบมาสำหรับธุรกิจขนาดใด ๆ นอกจากนี้นายจ้างคนเดียวเท่านั้นที่สามารถมีส่วนร่วมใน SEP IRA ได้ IRA Ira ช่วยให้นายจ้างปรับจำนวนเงินที่จะลงทุนขึ้นอยู่กับกระแสเงินสดของ บริษัท ทำให้เป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับธุรกิจที่มีฤดูกาลความผันผวนของรายได้ดีและไม่ดี นายจ้างสามารถลงทุนได้ถึง 25% ของเงินเดือนพนักงาน

ตัวอย่างเช่น Joe ทำงานที่ Taylor's Body Shop ซึ่งเป็น บริษัท ที่เสนอ SEP IRA Taylor's Body Shop สามารถมอบเงินสมทบจำนวนมากหรือน้อยให้กับการเกษียณอายุของ Joe ได้ขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินในปัจจุบัน พนักงานทุกคนได้รับส่วนแบ่งเท่ากัน โจไม่สามารถลงทุนรายได้ของตัวเองใน SEP ได้

SIMPLE IRA มีสูตรสมทบที่สามารถใช้งานได้ 2 สูตร พนักงานสามารถจับคู่ได้ถึง 3% ของค่าแรงประจำปีของพนักงานหรือนายจ้างสามารถตั้งค่าส่วนแบ่งรายได้ 2% ของพนักงานแต่ละคนได้โดยไม่ต้องมีส่วนร่วมของพนักงาน

ตัวอย่างเช่น: Mary ทำงานที่ Micro Tech ซึ่งเป็นธุรกิจขนาดเล็กที่ให้ SIMPLE IRAs แก่พนักงานของตน Micro Tech มีส่วนร่วม 3% ของผลงานประจำปีของ Mary ปีนี้เธอไม่ได้มีส่วนร่วมในการเกษียณอายุของเธอดังนั้น Micro Tech จึงไม่ได้มีส่วนช่วยใน IRA ที่เรียบง่ายของเธอ

ตัวอย่าง: Janet ทำงานเพื่อ LoveScope Investing บริษัท มีส่วนร่วมใน SIMPLE IRA และมีส่วนช่วยในการเลือก SIMPLE IRA ของ Janet จำนวน 2% ต่อปี เจเน็ตไม่ได้มีส่วนร่วมในเงินเดือน 24,000 เหรียญ แต่ LoveScope Investing ยังต้องลงทุน 480 เหรียญต่อ SIMRA IRA

ดังนั้น SEP IRA มีความยืดหยุ่นมากกว่า Simple IRA ในส่วนของผลงานประจำปี