ในฐานะที่เป็นมืออาชีพด้านการเงินแนะนำคำแนะนำในชีวิตและการเงินการประกันภัยความรับผิดแบบมืออาชีพเป็นส่วนสำคัญของชุดทรัพยากรด้านหลังของที่ปรึกษาด้านการเงิน ผลิตภัณฑ์นี้สามารถนำมาเปรียบเทียบกับการประกันเจ้าของบ้านของคุณคุณอาจไม่จำเป็นต้องใช้ แต่ถ้าคุณทำคุณจะมีความสุขมากที่ได้รับ

การประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพคืออะไร?

การประกันภัยพิเศษนี้ช่วยปกป้องที่ปรึกษาทางการเงินจากความประมาทและการเรียกร้องอื่น ๆ ที่ถูกกล่าวหาโดยลูกค้าของพวกเขา หรือที่เรียกว่าข้อผิดพลาดและการละเว้น (E & O) ประกันภัยนี้อาจครอบคลุมความประมาทการทุจริตหรือเรียกร้องผิด ในกรณีส่วนใหญ่นักวางแผนด้านการเงินไม่จำเป็นต้องมีนโยบายการประกันภัยความรับผิดแบบมืออาชีพ แต่เมื่อคุณกำลังฝึกกับสาธารณชนสิ่งสำคัญคือต้องเตรียมพร้อมสำหรับการเรียกร้องที่ไม่คาดคิดซึ่งอาจทำให้คุณและ บริษัท ที่มีศักยภาพในการหาทางการเงินยากลำบาก (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: การประกันภัยทรัพย์สินการประกันภัยอุบัติเหตุและความรับผิด - ความรับผิดของผู้เชี่ยวชาญและผู้อำนวยการ .)

สมมติว่าคุณได้ตัดสินใจว่านี่เป็นความคุ้มครองที่สำคัญที่จะได้รับ นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการประกันภัยความรับผิดมืออาชีพ:

• วัตถุประสงค์ของการคุ้มครอง
• ใครเป็นผู้คุ้มครอง
• บริการใดครอบคลุม
• สิ่งที่ไม่อยู่ในความคุ้มครอง
• การปฏิบัติตามวิชาชีพ นโยบายความรับผิด

ทำไมถึงได้รับ?

นักวางแผนด้านการเงินอยู่ในชีพจรของชีวิตลูกค้าของพวกเขา หากลูกค้าเสียเงินจากความผิดของคุณหรือไม่ผู้บริโภคอาจจะฟ้องร้องคุณ ข้อผิดพลาดเกิดขึ้นและแม้ว่าลูกค้าจะไม่พอใจก็ตามอาจไม่พึงพอใจกับบริการของคุณ ตลาดการเงินพุ่งขึ้นและลงและการสูญเสียทางการเงินอาจกระตุ้นให้ลูกค้าที่ไม่พอใจเรียกทนายความของเธอ คดีเป็นเรื่องที่ต้องใช้เวลามากและเครียด นโยบายความรับผิดทางวิชาชีพสามารถลดภาระที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้ได้ ธุรกิจที่ประสบความสำเร็จได้เตรียมพร้อมสำหรับสิ่งที่ไม่คาดคิดและนี่คือที่ที่ประกันภัยความรับผิดแบบมืออาชีพเข้ามา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ครอบคลุม บริษัท ของคุณด้วยการประกันภัยความรับผิด )

การบริการและการครอบคลุม

นโยบายจะกล่าวถึงสิ่งที่ผู้ที่ได้รับความคุ้มครองเป็นพิเศษ นโยบายนี้อาจครอบคลุมถึงการไม่ปฏิบัติตามหน้าที่ที่ได้รับมอบหมายการขาดการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการคุ้มครองตามกฎหมาย โดยทั่วไปแล้วการประกันภัยของ E & O มีโครงสร้างที่ครอบคลุมถึงมืออาชีพเมื่อที่ปรึกษาทำผิดพลาดหรือถูกกล่าวหาว่าทุจริต ไม่ว่าจะเป็นผู้ให้คำปรึกษาที่รับผิดชอบตามกฎหมายหรือไม่ประกันจะชดเชยค่าใช้จ่ายในการตอบสนองต่อการเรียกร้องทางกฎหมาย (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: การคุ้มครองทรัพย์สินสำหรับเจ้าของธุรกิจ .)

ถ้าคุณลืมที่จะแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับกรอบเวลาสำหรับการโรลโอเวอร์ 401 (k) เมื่อเขาเปลี่ยนงานคุณอาจจะผิดหรือรับผิดชอบต่อการลงโทษค่าธรรมเนียมและ / หรือภาษีของเขานโยบาย E & O จะช่วยคุณได้ดีในสถานการณ์เช่นนี้

คุณอาจสงสัยว่าจะเกิดอะไรขึ้นถ้าพนักงานส่วนหน้าหรือที่ปรึกษาทำงานในนามของ บริษัท ทำผิดพลาด ใช้นโยบายการประกันภัยและทำความเข้าใจกับผู้ที่ได้รับความคุ้มครอง บางครั้งพนักงาน W-2 ได้รับความคุ้มครอง แต่ไม่ใช่ผู้รับเหมาอิสระ การรู้ความแตกต่างเล็ก ๆ น้อย ๆ เหล่านี้ในนโยบายสามารถแปลเป็นเหรียญใหญ่เมื่อมีการอ้างสิทธิ์ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การเติมช่องว่างในการประกันภัยความรับผิดทั่วไป .) สิ่งที่ได้รับการยกเว้นจากความคุ้มครอง?

เข้าใจนโยบายของคุณ คำแนะนำในการตัดสินใจแยกออกจากกันหรือไม่? นี่เป็นเรื่องที่แปลกใจสำหรับหลาย บริษัท นายหน้าประกันภัยเนื่องจากเป็นธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงิน

การยกเว้นอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นอาจเกิดขึ้นหาก บริษัท ของคุณชำระค่าใช้จ่ายในนามของลูกค้า ลูกค้าถามที่ปรึกษาของเธอในการจัดการตั๋วเงินไปยังบ้านพักคนชราเพื่อดูแลสามีของเธอ หลายปีต่อมาเธอพบว่า บริษัท ของคุณจ่ายเงินค่าล่วงเวลาให้กับสถานพยาบาลเป็นจำนวนมากและเธอไม่สามารถชดใช้ค่าจ้างมากเกินไปได้ นโยบายความรับผิดของคุณอาจไม่ครอบคลุมบริการจ่ายค่าบริการเหล่านี้เนื่องจากพวกเขาตกอยู่ภายใต้ข้อยกเว้นสำหรับคำแนะนำตามความเห็นสมควร

ทบทวนทุกแง่มุมของนโยบายการประกันภัยความรับผิดแบบมืออาชีพกับนายหน้าประกันภัยและรู้ว่าอะไรเป็นอย่างไรและไม่ครอบคลุม การยินยอมที่จะชำระบัญชีเป็นข้ออื่นที่ที่ปรึกษาจำเป็นต้องเข้าใจ ด้วยวิธีนี้นักวางแผนจะหลีกเลี่ยงสิ่งที่น่าประหลาดใจเมื่อคุณถูกบังคับให้ชำระค่าสินไหมทดแทนแทนที่จะต่อสู้กับมัน ตรวจสอบให้แน่ใจว่านโยบายของ บริษัท สอดคล้องกับการประกันภัย ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

ประกันภัย: ความจำเป็นทางธุรกิจ . บรรทัดด้านล่าง

เช่นเดียวกับการประกันภัยประเภทใด ๆ ให้ปรึกษากับตัวแทนประกันที่เชื่อถือได้เพื่อหานโยบายที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ . ซื้อนโยบายจากตัวแทนที่คุ้นเคยกับธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงิน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้จักความคุ้มครองและการยกเว้นในนโยบายนี้ รวมความคุ้มครองสำหรับพนักงานด้วย เรียนรู้เกี่ยวกับวิธียื่นคำร้องล่วงหน้าเพื่อความรวดเร็วในการดำเนินการทางกฎหมายคุณพร้อมที่จะดำเนินการต่อ ในที่สุดการปฏิบัติในลักษณะที่ช่วยให้มั่นใจว่านโยบายและขั้นตอนของสำนักงานสอดคล้องกับการประกันภัยความรับผิดแบบมืออาชีพ หากที่ปรึกษาทำความเข้าใจเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันความรับผิดทางวิชาชีพและขั้นตอนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเมื่อได้ยื่นเรื่องร้องเรียนแล้วเขาหรือเธออาจมีความละเอียดมากที่สุด (

และ เครื่องมือที่ยอดเยี่ยมทุกๆที่ที่ปรึกษาทางการเงินต้องการ .)