คนอาจไม่เข้าใจว่าพวกเขาได้รับความคุ้มครองหนึ่งชุดเมื่อซื้อเงินงวดคงที่ชุดการคุ้มครองที่แตกต่างกันเมื่อซื้อเงินงวดที่ผันแปรและชุดการป้องกันที่ไม่ชัดเจนเมื่อซื้อเงินงวดที่มีการจัดทำดัชนีไว้ ประเภทของเงินงวดสามประเภทนี้เป็นผลิตภัณฑ์เดียวกันเกือบสามรุ่น แม้กระนั้นผู้บริโภคมักซื้อทั้งสามประเภทของเงินงวดด้วยเหตุผลเดียวกันเช่นกัน แต่ก็ยังไม่มีกฎเกณฑ์เกี่ยวกับมาตรฐานความเหมาะสมการนิเทศและการฝึกอบรมพนักงานขายการเปิดเผยข้อมูลหรือการโฆษณา ดังนั้นระดับการเปิดเผยข้อมูลและการคุ้มครองนักลงทุนจึงแตกต่างกันออกไปขึ้นอยู่กับหน่วยงานใดควบคุมรุ่นของผลิตภัณฑ์ที่พวกเขากำลังซื้อ ในบทความนี้เราจะแสดงให้คุณทราบว่าใครเป็นผู้ควบคุมผลิตภัณฑ์เหล่านี้ว่าเป็นอย่างไรและต้องทำอย่างไรบ้างก่อนที่คุณจะซื้อ

ใครกำหนดอะไรบ้าง?

เงินรายปีคงที่ เงินรายปีคงที่มีความมั่นคงในการรับประกันอัตราผลตอบแทน นี้จะเป็นจริงโดยไม่คำนึงว่า บริษัท ประกันภัยจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของตนเองเพียงพอที่จะสนับสนุนอัตรานี้หรือไม่ (อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินรายปีถาวรได้ที่ การสำรวจประเภทของเงินรายปีคงที่ , เงินบำนาญส่วนบุคคล: การจัดส่งเงินรายปี และ อะไรก็ได้ แต่การคำนวณมูลค่าปัจจุบันและอนาคตของการเก็บรายปี < .) แผนกการประกันภัยของรัฐของคุณมีเขตอำนาจเนื่องจากเงินค่างวดคงที่เป็นผลิตภัณฑ์ประกัน นอกจากนี้นายหน้าประกันของคุณต้องการที่ปรึกษามีใบอนุญาตในการขายเงินงวดคงที่

รายได้ประจำงวด

คุณจะได้รับอัตราผลตอบแทนที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของพอร์ตโฟลิโอ เงินงวดที่ผันแปรถือว่าเป็นหลักทรัพย์ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางและต้องเป็นไปตามข้อกำหนดของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) และ National Association of Securities Dealers (NASD) ทุกคนที่ขายเงินงวดแบบผันแปรต้องมีใบอนุญาตแบบ 6 หรือ 7 และรัฐของคุณอาจต้องใช้หนึ่งฉบับด้วย

นักลงทุนที่มีศักยภาพจะต้องได้รับหนังสือชี้ชวน นอกจากนี้บุคคลที่เสนอผลิตภัณฑ์ต้องแน่ใจด้วยว่าเงินทดแทนที่ผันแปรได้เป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ (เพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับตัวแปรรายปีอ่านต่อ

การรับเรื่องราวทั้งหมดเกี่ยวกับการรับเงินประจำงวด

, การผ่านบั๊ก: ค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่ของเงินรายปองและการหักออกจากเงินรายปี ) > รายได้ประจำปีที่จัดทำดัชนี รายได้ที่ได้รับการจัดทำดัชนี (IA) หรือเรียกอีกชื่อว่าเงินรายปีที่ได้รับการจัดทำดัชนีเป็นตราสารทุนหรือเงินปีที่ได้รับการจัดดัชนีเป็นค่าคงที่คือรายได้ประจำที่รอตัดบัญชีคงที่ซึ่งให้เครดิตรายรับจากการเคลื่อนไหวของดัชนีเช่นดัชนี S & P 500 ยังรับประกันผลตอบแทนขั้นต่ำบางอย่าง นี้ช่วยให้คุณสามารถมีส่วนร่วมในการลงทุนในตลาดหุ้นโดยไม่ต้องสมมติว่ามีความเสี่ยงของการสูญเสียเงินเมื่อตลาดลดลง การขายที่ได้รับการจัดทำดัชนีเป็นรายปีเป็นลูกกระโดดข้ามแดนซึ่งอาจเป็นไปได้ในขณะที่เงินงวดที่ผันแปรขึ้นอยู่กับระเบียบของ NASD และค่างวดคงที่จะตกอยู่ในข้อบังคับของคณะกรรมาธิการประกันภัย IAs ต้องอยู่ภายใต้กฎระเบียบคลุมเครือ ไม่ว่าจะเป็นผลิตภัณฑ์ประกันหรือหลักทรัพย์แม้ว่าจะมีลักษณะคล้ายกับค่างวดอื่น ๆ แก่นักลงทุนก็ตาม ในขณะที่คุณสามารถจินตนาการนี้ได้สร้างความขัดแย้งมากในหมู่ผู้กำกับดูแลและอุตสาหกรรมประกันภัย

ในขณะนี้เนื่องจาก บริษัท ประกันต้องรับความเสี่ยงทางการเงิน IAs ถูกควบคุมโดยคณะกรรมาธิการการประกันภัยของรัฐเป็นผลิตภัณฑ์ประกันและตัวแทนต้องมีใบอนุญาตเงินรายปีคงที่ในการขาย อย่างไรก็ตาม NASD กำหนดให้ บริษัท สมาชิกตรวจสอบผลิตภัณฑ์ทั้งหมดที่ที่ปรึกษาของพวกเขาขาย นอกจากนี้หน่วยงานกำกับดูแลได้ออกประกาศเตือนผู้ลงทุนเกี่ยวกับดัชนีค่างวด ดังนั้นถ้าคุณจัดการกับ บริษัท สมาชิกของ NASD คุณอาจจะมีสายตาอีกชุดหนึ่งดูรายการอย่างไม่เป็นทางการ

สิ่งที่ต้องทำเมื่อคุณมีข้อร้องเรียน

หากคุณมีข้อร้องเรียนต่อที่ปรึกษาหรือตัวแทนเกี่ยวกับเงินรายปีของคุณก่อนอื่นให้พูดคุยกับเขาเกี่ยวกับเรื่องนี้ หากยังไม่สามารถแก้ไขปัญหาตามความพึงพอใจของคุณได้ขั้นตอนต่อมาคุณสามารถดำเนินการได้

การจัดเก็บถาวรประจำปี

เว็บไซต์สมาคมผู้ประกันตนแห่งชาติ (NAIC) จะนำคุณไปยังหน้าร้องเรียนในรัฐของคุณ ส่วนใหญ่จะช่วยให้คุณสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนทางออนไลน์ได้ แม้ว่าจะไม่มีการจดทะเบียนเงินรายได้ที่ได้รับการจัดทำดัชนีโดยทั่วไปแล้ว แต่ก็ขอแจ้งให้ทราบเกี่ยวกับการร้องเรียนใด ๆ ที่คุณอาจมี เพียงกรอกแบบฟอร์มการร้องเรียนออนไลน์

Annuities ของระยะเวลา ที่ศูนย์การร้องเรียนของนักลงทุนของ NASD คุณสามารถหาวิธีตัดสินว่าคำร้องเรียนของคุณถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่และจะดำเนินการอย่างไร

ก่อนซื้อ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่า บริษัท และที่ปรึกษาได้รับอนุญาตอย่างถูกต้อง Annuities คงที่และจัดทำดัชนี

เข้าถึงเว็บไซต์ของข้าราชการกรมการประกันภัยของรัฐผ่านทางแผนที่ของ NAIC จากที่นั่นคุณสามารถค้นหาข้อมูลการให้สัญญาอนุญาตกับ บริษัท และตัวแทนที่คุณกำลังพิจารณาทำธุรกิจกับประเทศต่างๆ Annuities ตัวแปร

หากต้องการตรวจสอบผู้ขายรายปีแบบผันแปรให้ไปที่หน้าการคุ้มครองผู้ลงทุนของ NASD คุณสามารถดูใบอนุญาตที่ตนถือครองและข้อมูลพื้นฐานบางอย่างรวมถึง: เหตุการณ์ทางอาญา (เช่นความผิดทางอาญาความผิดทางอาญาและความเชื่อมั่นบางอย่างเช่นการโจรกรรมเงินการติดสินบน ฯลฯ )

การเงิน การร้องเรียนของลูกค้าการตัดสินตามคำสั่งของผู้บริโภคบางราย

• เหตุการณ์เกี่ยวกับการพิจารณาคดีในคดีแพ่ง (เช่นคำสั่งห้าม)
• เลื่อนการชำระหนี้ เงินรายปีอาจเป็นวิธียอดเยี่ยมในการสะสมเงินเพื่ออนาคต คุณลักษณะที่เป็นไปได้ ได้แก่ รายได้รอการตัดบัญชีภาษีผลประโยชน์ที่ได้รับการประกันความตายสำหรับคนรักของคุณและโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนจากการตลาด แม้จะมีข้อดีของพวกเขา แต่พวกเขาไม่ได้สำหรับทุกคน
• ก่อนที่คุณจะซื้อให้พิจารณาคำถามต่อไปนี้:
• คุณจะใช้เงินงวดนี้เป็นหลักเพื่อประหยัดเงินเพื่อการเกษียณหรือมีเป้าหมายระยะยาวในทำนองเดียวกันหรือไม่?
• คุณลงทุนในเงินงวดนี้ผ่านแผนเกษียณอายุหรือ IRA หรือไม่? ถ้าใช่คุณรู้ไหมว่าคุณจะไม่ได้รับผลประโยชน์จากการเลื่อนการชำระภาษีเพิ่มเติม (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุดูบทแนะนำ

Roth IRA

,

• ทัวร์แนะนำผ่านแผนเกษียณอายุ
• และ การสอนการวางแผนการเกษียณอายุ ) ในกรณีของ คุณมีแนวโน้มที่จะเป็นเงินงวดที่ผันแปรได้คุณจะรู้สึกอย่างไรหากมูลค่าของบัญชีลดลงต่ำกว่าจำนวนเงินที่คุณลงทุนเนื่องจากพอร์ตโฟลิโอมีพื้นฐานไม่ดีนัก? คุณเข้าใจค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินงวดนี้หรือไม่? คุณตั้งใจจะถือเงินรายปีนานพอที่จะหลีกเลี่ยงการจ่ายค่ายอมจำนนเมื่อคุณถอนเงิน? คุณเคยคิดเกี่ยวกับความรับผิดทางภาษีของคุณอาจได้รับผลกระทบเมื่อคุณเริ่มเบิกถอนจากเงินรายปีหรือไม่?
• เมื่อตัดสินใจระหว่างเงินงวดคงที่ตัวแปรหรือการจัดทำดัชนีอย่าลืมศึกษาเป้าหมายและเป้าหมายของ บริษัท ที่เกี่ยวข้อง ในฐานะนักลงทุนคุณสามารถเข้าถึงข้อมูลจำนวนมากและเป็นความรับผิดชอบของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อเสนอที่เป็นธรรม