สำหรับนักลงทุนจำนวนมากเงินงวดที่ผันแปรได้กลายเป็นแผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคลในยุคปัจจุบัน ในขณะที่ปู่ย่าตายายของเรามักจะพึ่งพาการบริจาคของนายจ้างเพื่อให้กระแสเงินสดที่คาดการณ์ไว้สำหรับปีทองของพวกเขาพ่อแม่ของเราไม่ได้โชคดีเท่าที่ควร หลายคนทำงานตลอดชีวิตเพียงเพื่อหาว่าการชำระเงินบำนาญที่พวกเขาได้รับการนับที่จะนำทองบางส่วนในปีทองของพวกเขาไม่เคย panned ออก เผชิญหน้ากับมุมมองที่น้อยกว่าที่มีแดดเพราะโอกาสของรายได้ที่มั่นคงจากนายจ้างรัฐที่น่าเศร้าในกิจการประกันสังคมและความไม่แน่นอนของตลาดหุ้นนักลงทุนจำนวนมากกำลังหันไปหาเงินงวดที่ผันแปรเป็น เป็นวิธีการอื่นในการสร้างรายได้เกษียณที่คาดการณ์ไว้ได้ (999) แผนประกันผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ (999) และ แผนบำเหน็จบำนาญสวัสดิการของคุณมีความปลอดภัยหรือไม่? ให้ข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมเกี่ยวกับการพยากรณ์ที่เยือกเย็นสำหรับอนาคตของเงินบำนาญที่นายจ้างให้ไว้) -> - สร้างแผนบำเหน็จบำนาญด้วยตัวคุณเอง ค่างวดที่ผันแปรสามารถทำหน้าที่ได้มากเช่นแผนงาน 401 (k) และโครงการออมทรัพย์ที่รอการตัดบัญชีภาษีอื่น ๆ ที่เสนอผ่านนายจ้าง นักลงทุนใช้เงินจำนวนน้อยเป็นระยะเวลานาน เงินลงทุนใน subaccounts ตัวแปรรายงวดซึ่งเป็นหลักโคลนนิ่งของกองทุนรวมซึ่งจะเติบโตรอการตัดบัญชีภาษีจนกว่านักลงทุนจะเกษียณ Subaccounts มีทางเลือกในการลงทุนที่หลากหลายรวมถึงตัวเลือกมากมายที่สะท้อนถึงกองทุนรวมที่ได้รับความนิยมซึ่งนำเสนอผ่าน บริษัท กองทุนที่ได้รับการยอมรับในระดับประเทศ (หากต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับบัญชีเหล่านี้อ่าน

บัญชีย่อย: เป็นกองทุนโคลนที่ดี?

)

ถ้า Subaccounts เติบโตขึ้นอย่างมีนัยสำคัญประโยชน์ของนักลงทุน หากนักลงทุนมีความกังวลเกี่ยวกับบัญชีย่อยที่สูญเสียมูลค่าให้กับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมค่างวดที่ผันแปรได้อาจช่วยลดความเสี่ยงจากการลดลงของตลาดหุ้นได้ การป้องกันที่เรียกว่าเป็นหลักประกันการเบิกจ่ายขั้นต่ำ (GMWB) รับประกันได้ว่าผู้ลงทุนจะได้รับการชำระเงินโดยไม่คำนึงถึงมูลค่าของพอร์ตลงทุน การค้ำประกันบางส่วนระบุว่าการชำระเงินที่กำหนดไว้สำหรับอายุการใช้งานขณะที่ข้อเสนออื่น ๆ ระบุไว้เป็นระยะเวลาหนึ่งหรือจำนวนที่กำหนดไว้ ผลตอบแทนการรับประกัน 5% ต่อปีไม่ใช่เรื่องแปลก

มุมมองทางเลือก

ค่างวดที่ผันแปรได้รับการเยาะเย้ยจากนักวิจารณ์ที่บ่นเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายและความซับซ้อนของการลงทุนเหล่านี้ ค่าธรรมเนียมรวมถึงเงินที่จ่ายให้แก่บัญชีย่อยเพื่อการจัดการลงทุนเงินที่ บริษัท ประกันจ่ายเพื่อการค้ำประกันและค่าใช้จ่ายในการบริหารและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ผลกระทบของค่าธรรมเนียมเหล่านี้คือการลดผลตอบแทนจากการลงทุนเมื่อเปรียบเทียบกับกองทุนรวมที่ได้รับการย่อยบัญชีย่อยแล้วนักวิจารณ์กล่าวถึงต้นทุนและผลตอบแทนการลงทุนที่ลดลงเป็นราคาสำหรับการซื้อประกันที่คุณไม่ต้องการ (

ค่าใช้จ่ายในการรับประกันความแตกต่างของงวด

อธิบายถึงวิธีการที่ผลิตภัณฑ์เหล่านี้ล่อใจนักลงทุนให้ได้รับผลประโยชน์ที่น่าประทับใจ แต่ผลประโยชน์นั้นมาในราคา) นักวิจารณ์ยังอ้างถึงการขาดสภาพคล่องที่มาพร้อมกับการลงทุนเหล่านี้ " เนื่องจากมีข้อกำหนดหลายประการเกี่ยวกับระยะเวลาที่ต้องใช้เงินเพื่อประโยชน์ในการค้ำประกันข้อ จำกัด ในการเบิกจ่ายล่วงหน้าเป็นต้น ( ผลประโยชน์ที่ได้รับจากการเปลี่ยนแปลงอายุ: สิ่งที่พิมพ์ไม่ได้จะบอกคุณ ให้ความเข้าใจเพิ่มเติมเกี่ยวกับความวิตกกังวลของนักวิจารณ์บางคน)

ความเป็นจริงใหม่ ตลาดหมีในปีพ. ศ. 2551 ปิดบังการวิพากษ์วิจารณ์ว่ามีการผันแปรตามฤดูกาลเป็นจำนวนมาก ในขณะที่นักลงทุนจำนวนมากสูญเสียไข่รังไข่ครบเกษียณอายุ 40% ขึ้นไปนักลงทุนรายย่อยที่ผันแปรได้เลือกรับการค้ำประกันที่ได้รับตามที่คาดหวังไว้ แม้ว่าผู้ให้บริการประกันรายใหญ่หลายรายรวมทั้ง Hartford Financial Group Inc. และ Lincoln National ต้องรับเงินช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง เป็นค่างวดรายปีที่เหมาะสมสำหรับคุณ

หรือไม่? ค่างวดที่ผันแปรไปพร้อมกับการรับประกันการลดลงเป็นแนวทางที่ระมัดระวังในการเกษียณอายุ ใช่พวกเขาเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าตัวเลือกอื่น ๆ ใช่ผลตอบแทนต่ำกว่า ใช่มีข้อกำหนดที่ซับซ้อนซึ่งคุณต้องเข้าใจก่อนตัดสินใจซื้อและข้อ จำกัด และข้อ จำกัด ต่าง ๆ ที่จะนำมาใช้หลังจากการซื้อ นอกจากนี้ยังมีความกังวลเกี่ยวกับทฤษฎีเกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวของ บริษัท ที่ให้ผลประโยชน์แม้ว่าการวิจัยในหัวข้อนี้มีแนวโน้มที่จะเปิดเผยว่าในทางทฤษฎีมีการจัดสรรเงินไว้ในช่วงเวลาของการลงทุนและนักลงทุนควรคาดหวังว่าจะได้รับเงิน ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับ บริษัท ประกันภัย

บทสรุป หากคุณเข้าใจถึงความกังวลที่อาจเกิดขึ้นและดูว่าไม่สำคัญเมื่อเทียบกับรายได้ที่ได้รับการรับรองเงินงวดที่ผันแปรอาจมีอยู่ในผลงานของคุณ แน่นอนการลงทุนในเงินงวดที่ผันแปรไม่ได้หมายความว่าคุณควรละเลยตัวเลือกอื่น ๆ ไม่มีอะไรผิดพลาดกับการเพิ่มจำนวนเงินที่คุณลงทุนในแผนออมเพื่อการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างหรือ IRA ของคุณก่อนที่จะชำระเงินสดเป็นเงินงวดที่ผันแปรได้ การมีพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายอาจหมายถึงมากกว่าการมีหุ้นพันธบัตรหรือเงินสดในบัญชีของคุณ นอกจากนี้ยังอาจหมายถึงการมีพอร์ตลงทุนของไข่รังของคุณที่ลงทุนในบัญชีต่างๆที่แตกต่างกันโดยหนึ่งในนั้นอาจเป็นเงินทดรองที่ผันแปรได้ด้วยการจ่ายเงินที่รับประกัน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู
การรับเรื่องราวทั้งหมดเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงอายุรศาสตร์

.)