เมื่อใคร่ครวญเรื่องการลงทุนคำถามสองสามข้อมีความสำคัญเท่ากับ "ช่วงเวลาของคุณคืออะไร?" คำตอบจะช่วยให้คุณตัดสินใจว่ารถลงทุนประเภทใดที่คุณควรพิจารณาซึ่งการลงทุนเพื่อหลีกเลี่ยงและระยะเวลาในการลงทุนก่อนที่จะขาย

ความเสี่ยงและเวลา

นักลงทุนมักใส่เงินไว้ในรถเพื่อการลงทุนเชิงรุกเช่นหุ้นหรือทองคำแล้วปล่อยให้เวลาผ่านไปโดยไม่ดำเนินการใด ๆ แม้ว่าการลงทุนอาจเป็นทางเลือกที่ดีเมื่อซื้ออาจมีความเหมาะสมน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไป การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นหนึ่งในพื้นที่ที่สามารถเห็นผลลัพธ์นี้ได้อย่างชัดเจนในหลาย ๆ สถานการณ์

ในตัวอย่างหนึ่ง ๆ ที่นักลงทุนซื้อหุ้นในนายจ้างของตนสำหรับการทำงานทั้งหมด ในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมาการหักเงินเดือนและการจับคู่ของนายจ้างช่วยให้พนักงานสร้างหุ้นจำนวนมากขึ้นใน บริษัท เนื่องจากวันที่เกษียณอายุของพนักงานเข้าใกล้ตลาดสต็อกจะล่มสลายผลงานของพนักงานและทำให้เขา / เธอต้องทำงานต่อไป

ผลที่คล้ายกันนี้มักจะเห็นได้เมื่อพนักงานจ่ายเงินออม 100% ให้กับกองทุนรวมตราสารทุน เมื่อเวลาผ่านไปความสมดุลขึ้น แต่เมื่อวันที่เกษียณอายุของพนักงานเติบโตขึ้นใกล้ ๆ การล่มสลายของตลาดหุ้นจะชักชวนให้ไข่รังไข่จำนวนมากขึ้น

เงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัยเป็นอีกพื้นที่หนึ่งที่แผนการลงทุนสามารถลดลงได้ด้วยการลดลงของตลาดที่ไม่คาดคิด

สถานการณ์เหล่านี้เล่นบ่อยๆ ในการตอบสนองอุตสาหกรรมบริการทางการเงินได้สร้างผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุนเพื่อช่วยให้นักลงทุนสามารถจับคู่การถือครองผลงานของตนกับช่วงเวลาที่เหมาะสมได้ วิธีนี้ช่วยให้นักลงทุนหลีกเลี่ยงผลลบที่เกี่ยวข้องกับการจัดสรรสินทรัพย์ที่ไม่เหมาะสม

แน่นอนว่าการลงทุนเหล่านี้ต้องให้ความสนใจกับค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง กองทุนรวมและผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุนบางอย่างเช่นกองทุนวันที่มีการกำหนดเป้าหมายจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงกว่าค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ดังนั้นคุณต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายเมื่อพิจารณาระยะเวลาในการลงทุนของคุณ

การประเมินเวลาอันไกลโพ้น

ไม่มีหลักเกณฑ์ที่รวดเร็วและแข็งกระด้าง แต่แนวทางที่ตกลงกันไว้โดยทั่วไปบางข้อจะช่วยให้คุณตัดสินใจเลือกลงทุนที่เหมาะสมกับช่วงเวลาต่างๆ

ในการสร้างพอร์ทโฟลิโอขึ้นอยู่กับเวลาคุณต้องตระหนักว่าความผันผวนเป็นระยะเวลาสั้นกว่าระยะยาว หากคุณมีเวลา 30 ปีในการบรรลุเป้าหมายเช่นการเกษียณอายุความผันผวนของตลาดที่ทำให้มูลค่าการลงทุนของคุณลดลงอาจไม่เป็นอันตรายอย่างยิ่งเนื่องจากคุณมีเวลาหลายสิบปีในการกู้คืน พบความผันผวนเช่นเดียวกันในปีก่อนที่คุณจะเกษียณอายุอาจทำให้แผนการของคุณตกไปได้

การวางพารามิเตอร์รอบ ๆ ช่วงเวลาของการลงทุนของคุณคือการออกกำลังกายอันมีค่า

• ระยะสั้น: ตามกฎทั่วไปเป้าหมายระยะสั้นคือระยะเวลาไม่เกินห้าปีในอนาคต หากมีการลดลงของตลาดเกิดขึ้นวันที่ที่ต้องการใช้เงินจะใกล้ชิดกับพอร์ตโฟลิโอมากพอที่จะฟื้นตัวจากภาวะตลาดได้ เพื่อลดความเสี่ยงของการสูญเสียการถือครองเงินลงทุนในรูปเงินสดหรือยานพาหนะเหมือนเงินสดถือเป็นกลยุทธ์ที่เหมาะสมที่สุด กองทุนรวมตลาดเงินและเงินฝากระยะสั้นเป็นเงินลงทุนที่ระมัดระวังเช่นเดียวกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์
• ระยะกลาง: เป้าหมายในระยะปานกลางคือระยะเวลาห้าถึงสิบปีในอนาคต ในช่วงนี้การได้รับหุ้นและพันธบัตรบางส่วนจะช่วยให้มูลค่าการลงทุนเริ่มเพิ่มขึ้นและระยะเวลาจนกว่าเงินที่จะต้องใช้จ่ายอยู่ในระดับที่เพียงพอในอนาคตเพื่ออนุญาตให้มีความผันผวนได้ กองทุนรวมที่สมดุลซึ่งรวมถึงหุ้นและพันธบัตรเป็นเงินลงทุนที่ได้รับความนิยมสำหรับเป้าหมายระยะกลาง
• ขอบฟ้าระยะยาว: เป้าหมายระยะยาวคือระยะเวลามากกว่า 10 ปีในอนาคต นักลงทุนที่ระมัดระวังอาจอ้างถึง 15 ปีเป็นระยะเวลาสำหรับเป้าหมายระยะยาว ในช่วงเวลาระยะยาวหุ้นจะให้ผลตอบแทนที่มากขึ้น แม้ว่าจะก่อให้เกิดความเสี่ยงมากขึ้น แต่ก็มีเวลาเพียงพอที่จะฟื้นตัวจากความสูญเสีย

ทางเลือกการลงทุน

เพื่อช่วยให้นักลงทุนหลีกเลี่ยงผลกระทบด้านลบที่เกี่ยวเนื่องกับเวลาที่ไม่ดีอุตสาหกรรมบริการทางการเงินได้สร้างความหลากหลายของการลงทุนที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความท้าทาย

• กองทุนเป้าหมาย: กองทุนเป้าหมายเป็นกองทุนรวมที่จะรีเซ็ตสินทรัพย์ (หุ้นพันธบัตรเงินสด) ในพอร์ตการลงทุนของตนโดยอัตโนมัติตามกรอบเวลาที่เลือก พวกเขามักใช้เป็นยานพาหนะเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุด้วยการผสมผสานของการลงทุนให้กลายเป็นแบบอนุรักษ์นิยมมากขึ้นในขณะที่นักลงทุนเข้าใช้วิธีการเกษียณอายุของนักลงทุน ตัวอย่างเช่นกองทุนเป้าหมายที่กำหนดเป้าหมายเพื่อระดมทุนการเกษียณอายุของนักลงทุน 30 ปีนับจากวันนี้อาจมีการลงทุนที่หลากหลายซึ่งมีน้ำหนักมากในหุ้นที่มีปริมาณพันธบัตรและเงินสดเพียงเล็กน้อย สามสิบปีต่อมาผสมอาจจะตรงข้ามกับเงินสดทำขึ้นร้อยละที่ใหญ่ที่สุดของผลงานตามปริมาณพันธบัตรและหุ้นน้อย
• แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย: หลักสูตรค่าเล่าเรียนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมหรือที่เรียกว่า 529 แผนการช่วยนักลงทุนในการประกันค่าเล่าเรียน ได้รับการตั้งชื่อตามมาตรา 529 แห่งประมวลรัษฎากรภายในโปรแกรมเหล่านี้ช่วยให้นักลงทุนจ่ายค่าเล่าเรียนค่าที่พักค่าอาหารและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการศึกษาในมหาวิทยาลัย เช่นเดียวกับการคาดการณ์ปีที่นักลงทุนมีสิทธิ์ออกจากตำแหน่งคุณสามารถกำหนดอายุที่เด็กจะมุ่งหน้าไปยังวิทยาลัยได้อย่างง่ายดาย ผ่าน 529 แผนนักลงทุนมีสองวิธีในการวางแผนล่วงหน้าสำหรับค่าใช้จ่าย วิธีหนึ่งคือแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัยที่อนุญาตให้นักลงทุนจัดสรรเงินจำนวนหนึ่งโดยเฉพาะซึ่งลงทุนโดยทั่วไปในรายการกองทุนที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้า หลายกองทุนเหล่านี้เป็นกองทุนตามอายุซึ่งทำงานในลักษณะเดียวกันกับกองทุนเป้าหมายวันที่เมื่อเด็กอายุและวันที่ต้องจ่ายค่าเล่าเรียนการจัดสรรสินทรัพย์จะกลายเป็นเรื่องอนุรักษ์นิยมมากขึ้น เนื่องจากมูลค่าของพอร์ตการลงทุนมีการเปลี่ยนแปลงไปตามความผันผวนของตลาดการเงินการปรับพอร์ตการลงทุนโดยอัตโนมัติจึงย้ายเงินไปลงทุนในตราสารอนุพันธ์เพื่อลดความเสี่ยงที่ความผันผวนของตลาดหุ้นจะทำให้เงินฝากออมทรัพย์ลดลงก่อนที่ค่าเล่าเรียนจะครบกำหนด ความท้าทายที่นี่คือการเติบโตของเงินลงทุนที่อยู่ในระดับต่ำอาจไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าเล่าเรียนทั้งหมด
• กองทุนรวม: การเลือกการลงทุนที่จะเปลี่ยนสินทรัพย์ให้เป็นกลยุทธ์การลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นไม่ใช่เป็นทางเลือกเดียวสำหรับนักลงทุนที่ต้องการลงทุนโดยใช้เวลาอันใกล้ การลงทุนในกองทุนรวมและการโอนเงินไปยังกองทุนที่มีความพยายามน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไปเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง กองทุนที่เรียกว่า "สมดุล" แม้จะมีความสมดุลระหว่างหุ้นและพันธบัตรในกองทุนเดียว กองทุนรวมเป็นวิธีที่สะดวกในการกระจายการลงทุน พวกเขามีการจัดการการลงทุนอย่างมืออาชีพรวมถึงการเลือกด้านความปลอดภัยและความหลากหลายของทางเลือกทำให้ง่ายต่อการได้รับการผสมผสานของหลักทรัพย์จำนวนมากรวมทั้งหุ้นและพันธบัตร
• หุ้นและพันธบัตร: ถ้าคุณมีเวลาทักษะและความสนใจคุณสามารถสร้างและจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณเองได้ เมื่อเวลาผ่านไปคุณสามารถปรับการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อสนับสนุนการลงทุนน้อยลง

บรรทัดล่าง

การลงทุนในช่วงเวลาหมดเวลาเป็นเรื่องเกี่ยวกับการวางแผน คุณต้องคิดถึงเป้าหมายของคุณ เมื่อคุณดำเนินการเสร็จแล้วการเลือกการลงทุนจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณมีจนต้องมีการสนับสนุนงบประมาณ เมื่อถึงวันที่มีการระดมทุนจะมีการย้ายสินทรัพย์เพื่อย้ายการลงทุนที่ระมัดระวังเพื่อลดความเสี่ยงจากความสูญเสียที่เกิดจากการทำตลาดซึ่งทำให้กลยุทธ์ของคุณตกต่ำ อย่างไรก็ตามค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องจะต้องได้รับการพิจารณาเมื่อเลือกการผสมผสานของการลงทุน