คุณเป็นเจ้าของเงินงวดที่ผันแปรได้หรือไม่? คุณอาจคิดถึงการยอมจำนนเนื่องจากประสิทธิภาพที่ไม่ดีหรือเพราะคุณพบว่าการลงทุนอื่นดูดีขึ้น แต่ก่อนที่คุณจะทำสัญญาของคุณคุณควรตรวจสอบอย่างใกล้ชิดว่าการย้ายครั้งนี้อาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายได้อย่างไร
คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้สามัญ (ภาษีของรัฐบาลกลางถึง 35% และภาษีของรัฐถ้ามี) ในส่วนของกำไรที่คุณมีอยู่ภายในสัญญา
- บริษัท เงินรายปีอาจโดนคุณขึ้น กรมสรรพากรต้องการอีก 10% เป็นค่าปรับหากคุณน้อยกว่า 59. อายุ 5 ปี
-
- แต่ด้วยประโยคพิเศษในรหัสภาษีมีกลยุทธ์ทางเลือกที่สามารถกำจัดความเจ็บปวดทั้งหมดนี้ได้หรืออย่างน้อยบางส่วน นักลงทุนที่ถือครองหรือแม้แต่พิจารณาเงินรายปีควรทำความคุ้นเคยกับเครื่องมือการวางแผนทางการเงินอันมีค่านี้ (อ่านต่อเกี่ยวกับความซับซ้อนที่มีรายได้เบี้ยผันแปรได้ใน
และ
คุณกำลังซื้อเงินรายปีหรือกองทุนรวมหรือไม่? ) 1035 Exchange ประมวลรัษฎากรมาตรา 1035 กรมสรรพากรจะอนุญาตให้คุณแลกเปลี่ยนเงินงวดหนึ่งปีกับอีกรายหนึ่งได้ฟรีไม่มีรายได้ จับได้ว่าเงินจะต้องผ่านโดยตรงจากสัญญาเงินรายปีเก่ากับสัญญาเงินรายปีใหม่ กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณ ไม่สามารถ
ยอมรับเช็คสำหรับเงินรายปีเก่าเพื่อซื้อเช็คใหม่ได้
นอกจากนี้ บริษัท เงินรายปียังมีการเปลี่ยนแปลงและขยายตัวเลือกในผลิตภัณฑ์ของตนอย่างต่อเนื่อง ตัวอย่างเช่นหลาย ๆ คนมีข้อเสนอดังนี้ โบนัสตั้งแต่ 1-5% สำหรับแต่ละพรีเมี่ยมที่คุณเลือก
ตัวเลือกการลงทุนเพิ่มเติมเช่นผู้ที่ใช้ประโยชน์จากตลาดต่างประเทศค่าใช้จ่ายที่ลดลง
- (GLWB)
- สิทธิประโยชน์ที่เพิ่มขึ้นของการเสียชีวิตเช่นการชำระเงินรายได้ตลอดอายุการใช้งานให้กับผู้รับประโยชน์
- และเมื่อคุณใช้การแลกเปลี่ยน 1035 คุณสามารถแลกเปลี่ยนสัญญาการเบิกเงินรายปีที่ผันแปรได้สำหรับคนปัจจุบันและมีประสิทธิภาพมากขึ้นในขณะที่ยังคงดำเนินต่อไป เลื่อนภาษีเงินได้ตามกำไร
- เมื่อต้องการหลีกเลี่ยงการแลกเปลี่ยน
- การแลกของรางวัลอาจไม่เป็นความคิดที่ดีถ้า:
โบนัสจะถูกลบออกโดยค่าใช้จ่ายพิเศษที่ บริษัท จ่ายเงินงวด
คุณไม่จำเป็นต้องมีแฟนซี คุณสมบัติที่มาพร้อมกับสัญญาฉบับใหม่ ค่าธรรมเนียมสำหรับสัญญาฉบับใหม่สูงกว่าสัญญาเดิม
- สัญญาฉบับปัจจุบันของคุณมีค่าน้อยกว่าที่คุณจ่ายให้ในกรณีนี้คุณอาจจะดีกว่ายอมจำนน - สมมติว่าค่าใช้จ่ายยอมแพ้จะหายไปและคุณมากกว่า 59 5 - แล้วการสูญเสียภาษี
- โปรดทราบว่านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นสูงสำหรับการขายเงินงวดใหม่ให้กับคุณเมื่อผลิตภัณฑ์ที่มีค่าคอมมิชชั่นต่ำเช่นหุ้นพันธบัตรหรือกองทุนรวมอาจบรรลุความต้องการของคุณ
- นอกจากนี้การลงทุนใด ๆ ที่คุณทำในรูปแบบเบี้ยปรับจะต้องทำด้วยความเข้าใจว่าคุณยินดีจ่ายค่าประกันส่วนใดส่วนหนึ่งของสัญญา มิฉะนั้นควรแนะนำให้ลงทุนโดยตรงหรือลงทุนในตราสารหนี้
- ความเสี่ยง
แม้ว่าการแลกเปลี่ยน 1035 ช่วยให้คุณสามารถโอนเงินภาษีเงินได้ฟรีและสัญญาฉบับใหม่ล่อลวงคุณอาจสูญเสีย - ไม่ได้รับ - ถ้าคุณทำการแลกเปลี่ยน
ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณได้เป็นเจ้าของเงินทดรองผันแปรเป็นเวลานานแล้วและค่าใช้จ่ายในการขายสินค้าก็หมดไปแล้ว ตอนนี้คุณกำลังจะเกษียณอายุและได้ใช้เงินทดแทนที่ผันแปรได้เป็นประจำเพื่อเสริมรายได้ของคุณ
หากคุณแลกเปลี่ยนเงินงวดปีใหม่เป็นเงินใหม่ค่าใช้จ่ายในการยอมจำนนจะเริ่มต้นใหม่อีกครั้ง - อาจจะนานถึง 15 ปี ในกรณีนี้คุณอาจเสียสละหลายเปอร์เซ็นต์ทุกครั้งที่คุณนำเงินออก อย่างไรก็ตาม บริษัท เงินรายปีบางรายจะยกเว้นค่าธรรมเนียมการยอมจำนนสำหรับค่างวดที่ซื้อด้วยการแลกเปลี่ยน 1035 อย่าลืมถาม การคุ้มครองด้านกฎระเบียบ
การขายและการแลกเปลี่ยนเงินงวดเป็นหนึ่งในการลงทุนที่มีการควบคุมอย่างมากที่สุดในตลาด สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
เจ้าหน้าที่ดูแลความปลอดภัยของรัฐ
พนักงานปฏิบัติงานใน บริษัท นายหน้า พนักงานขาย
- สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
- สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
- สำนักงานกำกับดูแลด้านอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA)
- ต้องบอกคุณด้วยภาษาที่เข้าใจง่ายข้อดีข้อเสียของการแลกเปลี่ยน พวกเขาได้รับอนุญาตให้แนะนำการแลกเปลี่ยนเฉพาะในกรณีที่เป็นประโยชน์สูงสุดและเฉพาะเมื่อพวกเขาได้ตรวจสอบสถานการณ์ส่วนบุคคลความต้องการทางการเงินและความเสี่ยง
- นอกจากนี้รัฐและ บริษัท นายหน้าหลายแห่งยังมีแบบฟอร์มเพื่อยืนยันว่าคุณเข้าใจการแลกเปลี่ยน 1035 แบบฟอร์มมักจะมีการเปรียบเทียบคุณลักษณะและค่าใช้จ่ายของเงินงวดที่มีอยู่ของคุณกับเงินทดรองใหม่ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณทราบว่าควรหาอะไรเมื่อตัวแทนเสนอการแลกเปลี่ยน 1035 น่าจะเป็นคุณและตัวแทนของคุณจะต้องลงนามในแบบฟอร์ม
แม้ว่าคุณจะไม่ต้องลงนามในแบบฟอร์มการยืนยันโปรดตรวจสอบว่าคุณมีคะแนนที่ชัดเจนถึง 100% เช่น
ค่าใช้จ่าย
- ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณในการแลกเปลี่ยนคือเท่าไร? ดูรายละเอียดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายรายปีรวมทั้งค่าใช้จ่ายระยะยาว
- คุณลักษณะ - เหตุใดฉันจึงต้องใช้คุณลักษณะใหม่ ๆ เหล่านี้ แต่ละคนต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าไรปีละ?
- Surrender Period - ค่าใช้จ่ายในการยอมจำนนคืออะไร? มันกินเวลานานแค่ไหน? อะไรคือทางเลือกสำหรับการถอนเงิน? พวกเขาแตกต่างจากสิ่งที่ฉันมีกับสัญญาเก่าของฉัน?
- อย่าลงนามในแบบแลกเปลี่ยนใด ๆ หรือตกลงที่จะแลกเปลี่ยนเงินรายปีของคุณจนกว่าคุณจะได้ศึกษาตัวเลือกทั้งหมดอย่างรอบคอบโปรดตอบคำถามทุกข้อและพอใจที่การแลกเปลี่ยนนั้นดีกว่าการรักษาสัญญาในปัจจุบันของคุณ ข้อสรุป
ค่างวดที่ผันแปรเป็นระยะยาวยานพาหนะเพื่อการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุและการแลกเปลี่ยนพวกเขาอาจไม่เป็นประโยชน์กับคุณ หน่วยงานกำกับดูแลมีอยู่เพื่อปกป้องคุณ แต่คุณเป็นบรรทัดแรกในการป้องกัน ตรวจสอบข้อดีข้อเสียของการแลกเปลี่ยน 1035 เช่นเดียวกับที่คุณจะชั่งน้ำหนักการตัดสินใจลงทุนอื่น ๆ ที่สำคัญ