เมื่อคุณเกษียณและมีสิทธิ์ได้รับประกันสังคมไม่ได้หมายความว่าคุณไม่มีปัญหาทางภาษีที่ควรคำนึงถึง หนึ่งในปัญหาที่ใหญ่ที่สุดสำหรับการเพาะปลูกในปัจจุบันของผู้สูงอายุลดภาษีของพวกเขาเกี่ยวกับผลประโยชน์ประกันสังคม ปัญหาเกี่ยวกับภาษีเกี่ยวกับการประกันสังคมคือว่าไม่ใช่รายได้ประกันสังคมที่ทำให้คุณเกินเกณฑ์รายได้ โดยปกติแล้วคุณจะเป็นผู้แจกจ่ายจากบัญชีอื่น ๆ ที่ทำให้คุณมีปัญหา

"สำหรับคนส่วนใหญ่ถ้าแหล่งรายได้เพียงอย่างเดียวของพวกเขาคือ Social Security อาจจะไม่มีภาษีใด ๆ ทั้งสิ้น" Anjali Jariwala ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA) และผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) กับ FIT Advisors "จะแตกต่างกันไปสำหรับบุคคลที่ได้รับรายได้อื่น ๆ เช่นเงินบำนาญเงินอุดหนุนจาก IRA เงินทุนเป็นต้น" (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

ความคุ้มครองคนพิการทางสังคมของฉันมีการเสียภาษีหรือไม่? )

วิธีการเสียภาษี

ก่อนที่คุณจะสามารถเรียนรู้วิธีการลดจำนวนเงินที่เสียภาษีใน Social Security คุณต้องเรียนรู้ว่าคำนวณภาษีประกันสังคมได้อย่างไร สำหรับคนโสดจำนวนเงินที่ได้รับประโยชน์คือ 25,000 เหรียญและสำหรับคนสมรสที่ยื่นร่วมกันคือ 32,000 เหรียญสหรัฐฯ

"เมื่อคุณพิจารณาจำนวนเงินพื้นฐานแล้วให้คำนวณเพื่อคำนวณว่าผลประโยชน์จะต้องเสียภาษีเท่าไหร่" Jariwala กล่าวว่า ตัวอย่างเช่น "ถ้าผลรวมของรายการข้างต้นต่ำกว่า $ 25,000 สำหรับบุคคลธรรมดาหรือ $ 32,000 สำหรับ MFJ (การยื่นแบบสามัคคี) แล้วไม่มีสิทธิประโยชน์ประกันสังคมใดที่ต้องเสียภาษี หากรายได้ของคุณอยู่ระหว่าง 25,000 ถึง 34,000 เหรียญสำหรับบุคคลหรือระหว่าง $ 32,000 ถึง $ 44,000 สำหรับคู่สมรสแล้ว 50% ของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษี "เธออธิบาย" สำหรับจำนวนเงินที่มากกว่า $ 32,000 / $ 44,000 ต้องเสียภาษี 85% ผลประโยชน์จะถูกหักภาษี ณ อัตราภาษีเงินได้ของคุณ "(ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่:

คู่แต่งงานสามารถเพิ่มความมั่นคงทางสังคมได้สูงสุด .) หากคุณมี IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401 (k) การแปลงบัญชีเหล่านั้นให้เป็น Roth IRA ในช่วงต้นอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินในภาษีในปีต่อ ๆ ไปของคุณ เนื่องจากการแจกแจงจาก Roth ไม่นับเป็นรายได้เนื่องจากคุณได้จ่ายเงินภาษีจากการบริจาคแล้วจะไม่เพิ่มรายได้ทั้งหมดแม้ว่าคุณจะแจกจ่ายก็ตาม หากคุณกังวลเกี่ยวกับการเข้าถึงวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นให้แจกแจงจากบัญชี Roth แทนจากกองทุนบำเหน็จบำนาญหรือแบบดั้งเดิม 401 (k) (

)

รอจนกว่า

เนื่องจากคุณสามารถเลื่อนการรับสวัสดิการประกันสังคมได้จนกว่าอายุ 70 ​​ผู้เชี่ยวชาญบางรายแนะนำให้ใช้รายได้จากบัญชีที่ต้องเสียภาษี จนกว่าคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณ หากคุณไม่ต้องการรายได้มากกว่าที่ IRA หรือ 401 (k) ของคุณสามารถจัดหาได้คุณควรระงับการได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณด้วยวิธีนี้คุณจะเลือกกลยุทธ์เมื่อได้รับรายได้ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องเสียภาษีโดยไม่จำเป็น "ถ้าไม่มีวิธีลดรายได้ของคุณให้อยู่ในระดับที่จะทำให้สิทธิประโยชน์ประกันสังคมปลอดภาษีผู้เกษียณอายุอาจต้องการระงับผลประโยชน์จนกว่าจะถึงอายุ 70 ​​ปีและลดจำนวนปีที่จะต้องเสียภาษี" แอนดรู McFadden, CFP และผู้ก่อตั้งคำแนะนำทางการเงิน Panoramic กล่าวว่า "คุณจะไม่ได้รับการกำจัดภาษีโดยใช้วิธีการนี้เพียงแค่การหน่วงเวลา "สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู: เคล็ดลับในการชะลอการได้รับผลประโยชน์ทางสังคม>

บรรทัดด้านล่าง

เช่นเดียวกับกรณีภาษีใด ๆ การวางแผนล่วงหน้าคือวิธีหนึ่งที่คุณสามารถลดภาระภาษีของคุณได้ การกำหนดเวลาการแจกแจงของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงขนาดใหญ่เกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณจ่ายภาษีได้ พูดคุยกับ CFP หรือ CPA เกี่ยวกับตัวเลือกของคุณสำหรับคำแนะนำที่เจาะจงมากขึ้นกับสถานการณ์และเป้าหมายของคุณ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ 4 วิธีที่ไม่ธรรมดาในการเพิ่มผลประโยชน์ด้านความปลอดภัยทางสังคม .)