มีเคล็ดลับการออมเพื่อการเกษียณอายุจำนวนมากที่ลอยอยู่รอบ ๆ อินเทอร์เน็ตและบางคนมีน้ำหนักมากกว่าคนอื่น ๆ ไม่ว่าจะเป็นการเลือกกองทุนการตัดสินใจเท่าไหร่ที่จะมีส่วนร่วมหรือคำนวณค่ารักษาพยาบาลความมั่งคั่งของข้อมูลและคำแนะนำออกมีสามารถ daunting

แต่ถ้าคุณพยายามหาวิธีที่จะทำให้ไข่ที่ได้รับความยากลำบากของคุณเป็นอันดับสุดท้ายนั่นก็คือคำแนะนำที่เหนือกว่าส่วนที่เหลือ: เมื่อถึงเวลาที่คุณจะตัดสินใจว่าจะต้องวางแผน 401 (k) ของคุณให้ IRA ให้ความสำคัญกับค่าธรรมเนียม

AD:

นี่คือเหตุผล (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู: 5 ประโยชน์ของการโรลลิ่งสเฟียร์ 401 (k) )

ทำไมต้องเสียค่าใช้จ่าย

มีบางสิ่งที่นักลงทุนสามารถควบคุมได้เกี่ยวกับการทำให้กองทุนเกษียณอายุล่าสุด พวกเขาไม่สามารถคาดเดาตลาดหรือหุ้นร้อนล่าสุดได้ แต่พวกเขาสามารถตัดสินใจที่จะนำเงินของพวกเขาในกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมน้อยลง

ค่าเฉลี่ยสำหรับ IRA คือ 1% ซึ่งอาจดูเล็ก แต่พิจารณาเรื่องนี้: การเลือก IRA ด้วยค่าธรรมเนียม 7% แทนที่จะเป็นค่าธรรมเนียม 1% อาจหมายถึงหลายร้อยหลายพันดอลลาร์ในกระเป๋าของคุณลงที่ถนน การเลือกบัญชีที่มีค่าธรรมเนียมต่ำมีความสำคัญเท่ากับการเลือกบัญชีที่มีผลตอบแทนสูง

AD:

วิธีการหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายสูง

กองทุนต้องระบุรายละเอียดค่าใช้จ่ายเพื่อให้นักลงทุนที่มีศักยภาพสามารถทำวิจัยได้อย่างถูกต้อง พร้อมกับเปรียบเทียบผลการดำเนินงานและการถือครองหุ้นพวกเขาสามารถดูได้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไร

ไม่ใช่กองทุนที่มีประสิทธิภาพสูงสุดที่มีค่าธรรมเนียมสูงสุดเสมอไป ในขณะที่อาจใช้เวลาทำงานในการหาพวกเขา IRAs มีผลตอบแทนที่น่าเชื่อถือโดยไม่ต้องมีค่ามากเกินไป

AD:

กองทุนดัชนีและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) เป็นที่รู้จักกันดีว่ามีผลตอบแทนที่มั่นคงความหลากหลายที่มั่นคงและค่าธรรมเนียมต่ำ บางคนอาจจะต่ำเพียง 0. 20% - การจัดการที่ดีมากขึ้นกว่า 1% (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: ทำไมเงินกองทุน ETF ถึงต่ำกว่ากองทุนรวม? )

เคล็ดลับอื่น ๆ

• อาศัยอยู่น้อยลง อัตราการถอนเงินแบบดั้งเดิมสำหรับบัญชีการเกษียณอายุคือ 4% แต่ไม่มีการรับประกันว่าถ้าคุณถอนตัวเพียง 4% ไข่รังของคุณจะนำคุณไปตลอดทาง ผู้เกษียณอายุยังคงต้องติดตามผลงานของตนเพื่อดูว่าพวกเขาใช้จ่ายเงินได้เร็วกว่าเงินลงทุนของพวกเขาหรือไม่

• จำการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นของคุณ นอกจากค่าธรรมเนียมการลงโทษสามารถใช้เงินอีกหนึ่งอันจากผลงาน IRA แบบดั้งเดิมต้องการให้ผู้ถือกรมธรรม์ดำเนินการจัดจำหน่ายตั้งแต่อายุ 70 ​​ปีขึ้นไปและทุกๆปีหลังจากนั้น หากไม่เป็นเช่นนั้น IRS จะประเมินบทลงโทษ การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นต้องใช้เฉพาะของ IRA แบบดั้งเดิมไม่ใช่ Roth IRAs - ประโยชน์อื่นในการใช้ IRAs อ่าน Roth กับ IRA แบบดั้งเดิม: เหมาะสำหรับคุณอย่างไร? สำหรับรายละเอียด "โดยปกติจะมีหน้าต่างของเวลาหลังเกษียณอายุและก่อนเกษียณอายุ70½เมื่อเกษียณสามารถใช้ประโยชน์จาก Conversion ของ Roth ได้" เดวิดเอสกล่าวHunter, CFP ของ Horizons Wealth Management ใน Asheville, N. C … "ช่วยให้สามารถขยับจากภาษีที่รอการตัดบัญชีไปเป็นภาษีได้โดยไม่ต้องเสียภาษีในเวลาที่เหมาะสม" Delay Social Security

• วิธีง่ายๆในการเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุคือการชะลอการรับสวัสดิการประกันสังคมจนถึงอายุ 70 ​​ปีทุกๆปีหลังจากอายุ 66 ปีผลประโยชน์รายเดือนจะเพิ่มขึ้น "ตามที่กฎหมายกำลังเขียนอยู่ … . การเลื่อนการประกันสังคมเป็น รับประกันเพียง 8% ต่อปีผลตอบแทนการลงทุน! " Hunter กล่าวว่า "คุณจะกดดันเพื่อหาที่ปรึกษาที่จะเรียกร้องให้สามารถทำอะไรได้ดีขึ้น" เว้นเสียแต่ว่ามีเหตุผลด้านสุขภาพในการเลือกทางเลือกที่แตกต่างกันผู้สูงอายุที่ไม่สามารถรอได้อย่างน้อยควรถือเอาประโยชน์ในช่วงต้น พวกเขามีสิทธิ์ได้รับประกันสังคมตั้งแต่อายุ 62 ปี แต่จะลดผลประโยชน์รายเดือนลงอย่างมาก ในบางกรณีผู้สูงอายุอาจสามารถเพิ่มผลประโยชน์ได้สองเท่าโดยรอจนกว่าจะถึง 70

  AD:
  พิจารณาการประกันระยะยาว

• เช่นเดียวกับทุกรูปแบบของการประกัน, ธนาคารประกันยืนยาวเกี่ยวกับผู้เกษียณอายุที่มีชีวิตที่ยืนยาว ผู้เอาประกันภัยซื้อนโยบายที่อายุ 65 ปีแล้วนโยบายจะเริ่มขึ้นเมื่ออายุ 80 หรือ 85 โดยจ่ายค่าจ้างรายเดือน สำหรับผู้สูงอายุที่คาดหวังชีวิตที่ยาวนานกลยุทธ์นี้สามารถช่วยให้แน่ใจได้ว่าพวกเขาไม่ได้กินอาหารแมวเมื่ออายุ 90 ปี

  AD:
  บรรทัดด้านล่าง

อาจทำให้เครียดพยายามอยู่ด้านบนของข้อแนะนำใหม่ ๆ ที่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำในการขาย ทำให้มันง่าย: หลีกเลี่ยงการคิดค่าบริการสูงและรู้ว่าเมื่อใดที่ไอเดียดีหรือไม่ดีที่จะม้วนไปยัง IRA หากคุณเล็งเป้าหมายไปที่ค่าธรรมเนียมต่ำและมีผลตอบแทนสูงและใส่เงินทุนเหล่านั้นให้มากพอแล้วคุณจะทำอะไรได้บ้างเพื่อให้แน่ใจว่าเกษียณสบายใจ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

บทนำสู่ Roth IRA ) AD: