หนึ่งในสิ่งที่ดีที่สุดที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถให้แก่ลูกค้าคือการทบทวนสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาเป็นประจำทุกปี ขณะนี้อาจดูเหมือนใช้งานง่ายไม่ใช่ที่ปรึกษาทั้งหมดทำเช่นนั้น

เซสชันเหล่านี้เป็นประโยชน์สำหรับทั้งลูกค้าและที่ปรึกษาทางการเงิน ในขณะที่ความนึกคิดมีการสื่อสารอย่างต่อเนื่องตลอดทั้งปีการประชุมแบบตัวต่อตัวเพื่อพูดคุยเกี่ยวกับตำแหน่งของลูกค้าและสิ่งที่อาจมีการเปลี่ยนแปลงในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาอาจทำให้มีการสนทนาในเชิงลึกมากกว่าอีเมลหรือโทรศัพท์ฉบับย่อ โทร.

ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับในการดำเนินการตรวจสอบทางการเงินของลูกค้าที่มีความหมายและรายชื่อคำถามซักถามที่ควรได้รับในระหว่างการประชุมเช่นนี้ สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ วิธีช่วยลูกค้าในการแก้ไขปัญหาใหม่

การทบทวนการลงทุน

การตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอของลูกค้าอย่างแน่นอนคือเหตุผลสำคัญในการดำเนินการตรวจสอบทางการเงิน การรวมเข้าด้วยกันนี้เป็นการสนทนาเกี่ยวกับวิธีที่ลูกค้ากำลังติดตามแผนทางการเงินของเธอและวิธีที่เธอติดตามเป้าหมายต่างๆของเธอเช่นการออมเพื่อการเกษียณอายุและวิทยาลัย

นอกเหนือจากนั้นแล้วมักเป็นที่ที่มีคุณค่าที่แท้จริงในการประชุมเหล่านี้ คุณต้องถามลูกค้าว่ากำลังเกิดอะไรขึ้นในชีวิตของคุณเพื่อพิจารณาว่าอาจส่งผลอย่างไรต่อสิ่งที่คุณกำลังทำเพื่อเธอ ข้อมูลที่สำคัญอาจรวมถึงสถานการณ์การจ้างงาน / อาชีพปัจจุบันปัญหาสุขภาพหรือการเปลี่ยนแปลงทัศนคติของลูกค้าเกี่ยวกับความเสี่ยง

การจัดสรรสินทรัพย์

นี่เป็นองค์ประกอบหลักที่จะได้รับการตรวจสอบ การจัดสรรลูกค้าอยู่ในช่วงเป้าหมายที่กำหนดไว้ในแผนการลงทุนหรือไม่? โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับตลาดที่ผันผวนในปีพ. ศ. 2560 ไม่น่าแปลกใจว่าพอร์ตการลงทุนจะต้องปรับตัวกลับเข้าสู่ช่วงเป้าหมายหรือไม่

นอกจากนี้การจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายยังคงเหมาะสมกับสถานการณ์ของเขาหรือไม่? ลูกค้าแสดงระดับความรู้สึกไม่สบายกับการลดลงของตลาดหุ้นในอดีตที่เราเคยเห็นมาตั้งแต่ปี 2016 หรือไม่?

การวางแผนภาษี

ในขณะที่การตัดสินใจลงทุนไม่ควรได้รับการผลักดันจากการพิจารณาเรื่องภาษีการวางแผนภาษีก็มีความสำคัญ สินทรัพย์ของลูกค้าอยู่ในบัญชีที่เหมาะสมหรือไม่? สำหรับผู้ที่มีความปรารถนาการกุศลมีความชื่นชมในหลักทรัพย์ที่สามารถใช้ในการบริจาคได้อย่างมีประสิทธิภาพหรือไม่? ( ) รายได้ของลูกค้ามีการเปลี่ยนแปลงหรือลดลงอย่างมากหรือไม่? ถ้ารายได้ของเขาหรือเธอจะลดลงในปีพ. ศ. 2560 อาจมีการแปลงสินทรัพย์ IRA แบบดั้งเดิมให้กับ Roth IRA อาจเหมาะสม

กฎหมายภาษีปี 2015 หรือ PATH ทำให้บางบทบัญญัติถาวรและขยายอื่น ๆ ในบทบัญญัติที่กำหนดไว้อย่างถาวรคือการหักเงินสมทบที่มีคุณภาพหรือบทบัญญัติ QDC สำหรับการแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับผู้ที่อายุ 70 ​​ปี5. นี่เป็นเครื่องมือการวางแผนที่ดีสำหรับลูกค้าที่อาจมีแนวโน้มในด้านการกุศลและไม่จำเป็นต้องมีบางส่วนหรือทั้งหมดของจำนวนเงินที่แจกจ่าย

มีบทบัญญัติหลายประการที่กระทบต่อธุรกิจขนาดเล็ก

ประเด็นการวางแผนโครงการ

นี่เป็นพื้นที่ที่ถูกปัดไปทางด้านข้างหากไม่มีเหตุผลอื่นใดนอกจากลูกค้าจำนวนมากไม่ชอบคิดถึงความตายของตัวเอง อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือคุณต้องแน่ใจได้ว่าความปรารถนาของลูกค้าในการแจกจ่ายสินทรัพย์ของพวกเขาจะได้รับการตอบสนองก็คือพวกเขาต้องตายอย่างกระทันหัน ปัญหาบางอย่างสามารถแก้ไขได้ง่ายเช่นการตรวจสอบให้แน่ใจว่าการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีการเกษียณอายุและนโยบายการประกันชีวิตเป็นข้อมูลล่าสุดและแสดงถึงความปรารถนาในปัจจุบันของลูกค้า

การตรวจสอบให้แน่ใจว่าการตั้งชื่อผู้รับประโยชน์ในบัญชีเกษียณอายุทั้งหมดผลประโยชน์ของพนักงานที่เกี่ยวข้องนโยบายการประกันชีวิตและยานพาหนะอื่น ๆ ที่ได้รับผลประโยชน์ผ่านการกำหนดดังกล่าวเป็นสิ่งสำคัญและควรได้รับการตรวจสอบเป็นระยะ ๆ เครื่องมือเหล่านี้ขึ้นอยู่กับการกำหนดผู้รับผลประโยชน์และไม่ใช่สิ่งที่ลูกค้าต้องการ

นอกจากนี้การถาม: สถานการณ์ครอบครัวของลูกค้าเปลี่ยนไปหรือไม่? มีเด็กหรือหลานคนอื่นที่จะคิดหรือไม่? ลูกค้าได้แต่งงานหรือไม่? หย่าร้าง? คู่สมรสของเขาหรือเธอตาย?

ในกรณีที่ลูกค้าที่มีบุตรผู้เยาว์เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องมีผู้ปกครองที่กำหนดไว้สำหรับเด็กเหล่านั้นในกรณีที่เสียชีวิต ที่ปรึกษาทางการเงินควรกระตุ้นให้พวกเขามีแบบฟอร์มเป็นลายลักษณ์อักษรในเอกสารการวางแผนโครงการอสังหาริมทรัพย์และเพื่อให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบเรื่องนี้กับบุคคลนั้นเป็นระยะ ๆ เพื่อให้มั่นใจว่าพวกเขายังคงเต็มใจและสามารถปฏิบัติหน้าที่นี้ได้หากจำเป็น (999) เคล็ดลับในการวางแผนโครงการสำหรับลูกค้าทั่วไป

ประเด็นการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ โดยไม่คำนึงถึงอายุของลูกค้าจะมีการวางแผนเรื่องการเกษียณอายุอย่างสม่ำเสมอสำหรับลูกค้าทุกราย ที่อยู่

สำหรับลูกค้าที่อยู่ในขั้นตอนการสะสม: พวกเขากำลังเดินไปทางสะสมเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุหรือไม่? แม้ว่าจำนวนนี้อาจเป็นเรื่องยากที่จะเล็บลงสำหรับลูกค้าที่มีอายุ 20 ปีขึ้นไปจากการเกษียณอายุสิ่งสำคัญคือการให้ลูกค้าประหยัดเงินได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ผ่านแผนการ 401 (k) และยานพาหนะอื่น ๆ เพื่อให้มั่นใจว่าเหมาะสม ยิงที่เกษียณอายุที่เป็นของแข็ง

สำหรับลูกค้าที่มีอายุเกษียณสิบปีคำถามมีความสำคัญและเป็นรูปธรรมมากขึ้น ลูกค้ามีภาพที่ชัดเจนพอสมควรเกี่ยวกับการเกษียณอายุของเขาหรือไม่? เขาจะทำงานได้นานแค่ไหน? ค่าใช้จ่ายในการดำเนินชีวิตของเขาจะแพงแค่ไหน?

การเปลี่ยนแปลงล่าสุดเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุของ Social Security จะมีการเปลี่ยนแปลงล่าสุดหรือไม่? พวกเขาจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลในการเกษียณอย่างไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินควรให้ความมั่นใจว่าลูกค้าที่จุดนี้ในชีวิตมีอาวุธรอบแหล่งรายได้ที่เกษียณอายุทั้งหมด นอกเหนือจากบัญชี 401 (k) IRAs และการลงทุนที่ต้องเสียเงินบำนาญและประกันสังคมควรได้รับการพิจารณา ลูกค้ามีสิทธิได้รับเงินบำนาญจากนายจ้างรายเดิมหรือไม่? พวกเขาได้ติดต่อกับนายจ้างคนนั้นเพื่อให้แน่ใจว่า บริษัท รู้ที่จะติดต่อกับพวกเขาเมื่อถึงเวลาที่จะตัดสินใจว่าจะใช้เงินบำนาญนั้นได้อย่างไร?

ปัญหาการประกันภัย

ลูกค้ามีประกันชีวิตที่เพียงพอสำหรับสถานการณ์ของเธอหรือไม่? พ่อแม่ที่อายุน้อยกว่ามักต้องการผลประโยชน์จากการเสียชีวิตจำนวนมากและรูปแบบหรือคำบางคำมักเหมาะสม

ลูกค้าที่มีอายุมากอาจมีความจำเป็นที่จะต้องให้รายได้ที่เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุสำหรับคู่สมรสที่รอดตายหรือเพื่อวัตถุประสงค์ในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ในช่วงหลัง ๆ อาจจำเป็นต้องได้รับประโยชน์จากการเสียชีวิตเพื่อครอบคลุมภาษีที่ดินสำหรับลูกค้าที่มีที่ดินขนาดใหญ่ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถมีบทบาทสำคัญในการช่วยลูกค้าในการรักษาความปลอดภัยในปริมาณที่เหมาะสมและประเภทของนโยบายที่เหมาะสมเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า

ลูกค้าในปีที่ทำงานควรมีประกันความพิการไม่ว่าจะผ่านนายจ้างหรือผ่านการประกันภัยเอกชน สุดท้ายอย่าละเลยนโยบายที่ปกป้องบ้านและความรับผิดของลูกค้า

บรรทัดล่าง

นั่งลงกับลูกค้าเพื่อทำการตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของตนอย่างเป็นทางการจะเป็นประโยชน์สำหรับทั้งลูกค้าและที่ปรึกษาทางการเงิน ลูกค้าได้รับภาพที่ครอบคลุมว่าเขาหรือเธอนั้นมีเป้าหมายทางการเงินหรือไม่ ที่ปรึกษาจะได้รับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับทัศนคติของลูกค้าและเรียนรู้ที่ใดและวิธีการให้คำแนะนำแก่เขาในแง่ของการช่วยให้เขาบรรลุเป้าหมายทางการเงิน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

เคล็ดลับการวางแผนโครงการสำหรับที่ปรึกษา

)