แม้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินจะได้รับเงินเพื่อให้คำแนะนำแก่ผู้อื่น แต่ก็มีความวิตกกังวลอย่างมืออาชีพด้วย ในโลกที่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในปัจจุบันมีหลายสิ่งหลายอย่างที่ต้องติดตามและที่ปรึกษาทางการเงินต้องอยู่เคียงข้างกันเป็นอย่างมาก แม้ในขณะที่พวกเขาช่วยเหลือลูกค้าของพวกเขาด้วยเรื่องต่างๆเช่นการลงทุนการวางแผนภาษีและการวางแผนการเกษียณอายุปัญหาบางอย่างก็ยังคงเป็นที่ปรึกษาในเวลากลางคืน ดังนั้นสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับที่ปรึกษาในสภาพแวดล้อมปัจจุบันคืออะไร?

การเปิดตัวโมเดลธุรกิจแบบดิจิทัลที่ปรึกษา

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีผู้ให้คำแนะนำทางการเงินออนไลน์มากมายเช่น WealthFront และ FutureAdvisor เปิดให้บริการธุรกิจ ที่ปรึกษาด้านมนุษย์มีความกังวลเกี่ยวกับศักยภาพของที่ปรึกษาด้านดิจิทัลเหล่านี้หรือที่เรียกว่า robo-advisors เพื่อกำจัดส่วนแบ่งทางการตลาดของพวกเขาโดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่ลูกค้าที่มีอายุน้อยกว่าที่เข้าใจแบบดิจิทัลมากขึ้น ลูกค้าสามารถเพลิดเพลินกับประสบการณ์แบบออนไลน์ทั้งหมดกับที่ปรึกษาด้านการเงินดิจิทัลเหล่านี้โดยเริ่มจากการเปิดบัญชีของตนเพื่อรวมบัญชีการเงินทั้งหมดเข้าด้วยกัน ที่ปรึกษาออนไลน์เหล่านี้มีค่าธรรมเนียมการแข่งขัน

การบูรณาการทางเทคโนโลยี

ที่ปรึกษาจำนวนมากยังคงไม่ทันสมัยกับภูมิทัศน์เทคโนโลยีที่เปลี่ยนแปลงไป บางคนไม่ได้เตรียมพร้อมเมื่อเผชิญหน้ากับความต้องการที่เพิ่มขึ้นในช่วงภาวะถดถอยครั้งใหญ่ที่ระบบของพวกเขาไม่สามารถติดตามได้ หลายคนได้ทำการลงทุนที่จำเป็นตั้งแต่นั้นเพื่อไม่ให้ติดกับเท้าที่ผิดในอนาคต การรวมเข้ากับซอฟต์แวร์ภายนอกเป็นอีกประเด็นหนึ่งที่ขาดที่ปรึกษา ที่ปรึกษาให้ความกลัวว่าจะมีอะไรเกิดขึ้นในพื้นที่นี้มากขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ที่ปรึกษาด้านดิจิทัลเชี่ยวชาญในการนำเทคโนโลยีและการรวมเข้าด้วยกัน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูแนวโน้มที่ท้าทายที่ปรึกษาทางการเงิน)

- 9 -> การสูญเสียความเชื่อมั่นในระบบ

ที่ปรึกษายังคงกังวลเกี่ยวกับข้อบกพร่องที่เกิดขึ้นจากวิกฤติการเงินในช่วงปีพ. ศ. 2550 ถึง พ.ศ. 2551 พวกเขามีแนวโน้มที่จะสงสัยว่าการป้องกันที่ได้รับการวางไว้ตั้งแต่นั้นมามีความเพียงพอหรือไม่ ที่ปรึกษายังได้รับผลกระทบจากความเชื่อมั่นของลูกค้าอันเป็นผลมาจากวิกฤตการเงินและการหลอกลวงของ Bernie Madoff ซึ่งทำให้พวกเขาเชื่อถือการลงทุนได้น้อยลง ลูกค้ายังมีแนวโน้มที่จะไว้วางใจที่ปรึกษาของตนน้อยลงด้วยเช่นกัน

Federal Reserve Moves

แม้ว่าเฟดจะเตรียมตลาดเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่เป็นไปตามนโยบายการเงินเป็นครั้งคราว แต่ก็เป็นการสร้างความวิตกกังวลให้กับที่ปรึกษาทางการเงิน สำหรับหนึ่งพวกเขากังวลว่าลูกค้ารายเก่าของพวกเขาซึ่งมีพอร์ตการลงทุนที่เอียงไปทางพันธบัตรมีแนวโน้มที่จะเห็นการพังทลายของค่าพอร์ตโฟลิโอเมื่ออัตราดอกเบี้ยเริ่มขึ้น และที่ปรึกษาก็มีความกังวลเกี่ยวกับศักยภาพของอัตราเงินเฟ้อที่ลดลงและพวกเขายังกังวลเกี่ยวกับความก้าวร้าวที่เกิดขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาของนโยบายการเงินที่ง่ายและไม่ว่าจะเป็นในที่สุดอาจทำให้ บริษัท การเงินรายใหญ่ ๆ และส่งผลเสียต่อที่ปรึกษาซึ่งอาจเป็นคู่ค้าของตนหรือไม่

รัฐบาลกฎระเบียบ

รัฐบาลพยายามที่จะก้าวไปสู่มาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจสำหรับที่ปรึกษาเช่นนายหน้าค้าหลักทรัพย์เพื่อให้พวกเขาต้องรักษาผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าในใจเมื่อเสนอการลงทุนสำหรับบัญชีเกษียณของพวกเขา ซึ่งแตกต่างจากมาตรฐานความเหมาะสมขั้นพื้นฐานที่ไม่ได้เป็นที่ปรึกษาที่รับผิดชอบในการให้คำแนะนำความไว้วางใจ ด้วยมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจที่ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินไม่สามารถเสนอการลงทุนที่ก่อให้เกิดค่าคอมมิชชั่นได้มากที่สุดสำหรับตัวเอง แต่ไม่ได้อยู่ในความสนใจสูงสุดของลูกค้า การย้ายนี้และศักยภาพในการออกกฎระเบียบของรัฐบาลอีกทั้งยังเป็นที่มาของความกังวลสำหรับที่ปรึกษาบางคน

ประเด็นอื่น ๆ

เหตุการณ์ทางการเมืองที่กระทบตลาดการเงินยังเป็นสาเหตุของความกังวลสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน ตัวอย่างเช่นวิกฤติยูโรโซนหรือสงครามในตะวันออกกลางอาจส่งผลกระทบต่อตลาดสหรัฐอเมริกา แม้กระทั่งความประหลาดใจในเชิงบวกที่จับใจผู้ให้คำปรึกษาด้วยความประหลาดใจเช่นการพัฒนารูปแบบใหม่ ๆ ของพลังงานอาจทำให้โลกเปลี่ยนไปและส่งผลเสียต่อพอร์ตการลงทุนของลูกค้าของพวกเขา

บรรทัดล่าง

แม้ที่ปรึกษาทางการเงินจะช่วยลูกค้าในเรื่องเงินของพวกเขา แต่ก็ต้องรับมือกับความกังวลของตัวเองเช่นกัน ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาเรื่องต่างๆเช่นภูมิทัศน์ด้านเทคโนโลยีที่เปลี่ยนแปลงไปและการเติบโตของที่ปรึกษาด้านดิจิทัลปัญหาที่เกิดจากวิกฤติการเงินและโอกาสในการควบคุมการเติบโตของรัฐบาลถือเป็นที่มาของความกังวลสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน