ในฐานะที่เป็นวิธีการเกษียณอายุงานของคุณไม่ใช่การนำเสนอของ IRS แต่ให้สิ่งที่เป็นหนี้และไม่ใช่เงินมากขึ้น ในการเกษียณอายุการทำความเข้าใจเกี่ยวกับรหัสภาษีจะช่วยให้คุณสามารถหากลยุทธ์ที่ดีที่สุดในการเก็บภาษีให้ต่ำและเพิ่มรายได้

ลองสำรวจปัญหาด้านภาษีเพื่อความปลอดภัยทางสังคมและพิจารณาหลายวิธีในการเก็บภาษีให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะทำได้พร้อมกับสำรวจสถานการณ์รายได้ที่เกษียณอายุต่างๆ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ สร้างผลงานการเกษียณในโลกที่แตกต่างกัน )

เข้าใจเรื่องภาษี

ประกันสังคมเป็นส่วนใหญ่ของรายได้การเกษียณอายุของคุณ เพื่อให้ได้เงินทุนที่สำคัญที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้นี้คุณควรเข้าใจว่าเงินที่ได้รับอาจถูกเก็บภาษีได้อย่างไร เช่นเดียวกับโปรแกรมของรัฐบาลส่วนใหญ่การคำนวณภาษีประกันสังคมมีความซับซ้อน ภาพรวมนี้จะทำให้คุณเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับประเภทของรายได้ที่เสียภาษีและในระดับใด

แปดสิบห้าเปอร์เซ็นต์เป็นส่วนที่ต้องเสียภาษีสูงสุดของสวัสดิการประกันสังคม ไม่ว่าคุณจะอยู่ในระดับรายได้ 15% ของสวัสดิการประกันสังคมของคุณจะไม่มีภาษี จำนวนเงินที่ต้องเสียภาษีของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะพิจารณาจากรายได้รวมของคุณ กรมสรรพากร gov Publication 915 จะอธิบายรายละเอียดด้วยแผ่นงานเพื่อให้การคำนวณสมบูรณ์

การคำนวณภาษีประกันสังคมแบบฝึกหัด

ใช้สมการนี้เพื่อเริ่มต้น:

รายได้รวมที่ปรับจากแบบฟอร์ม IRS 1040 (ซึ่งรวมถึงรายได้ค่าจ้างรายได้จากการทำงานด้วยตนเองการจ่ายเงินปันผลดอกเบี้ยเงินทุน ( )

+ ดอกเบี้ยที่ไม่ต้องเสียภาษี +/½ของส่วนที่เกี่ยวกับสังคมการจ่ายเงินบำนาญรายได้ค่าเช่าค่าเช่าขั้นต่ำ สิทธิประโยชน์ด้านความปลอดภัย เมื่อคุณมีรายได้แล้วคุณสามารถกำหนดได้ว่ารายได้นั้นจะต้องเสียภาษีเท่าไหร่และเท่าไหร่ ยกตัวอย่างเช่นริคาร์โด้เป็นคนเดียวที่มีรายได้รวมกันระหว่าง 25,000 ดอลลาร์และ 34,000 เหรียญสหรัฐฯขึ้นไป 50% ของผลประโยชน์ประกันสังคมของเขาจะต้องเสียภาษี โอลิเวียกับโรเบิร์ตแต่งงานกันและยื่นเอกสารร่วมกัน หากรายได้รวมของพวกเขาตกอยู่ระหว่าง $ 32,000 และ $ 44,000 พวกเขาอาจจะถูกหักภาษีได้สูงสุด 50% ของผลประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขา หากรายได้ของพวกเขามากกว่า $ 44,000 ขึ้นไป 85% ของผลประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขาจะต้องเสียภาษี

ไม่ว่าผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษีหรือไม่ก็ตามคุณอาจต้องพิจารณาเลื่อนเวลาออกไปจนกว่าอายุ 70 ​​เมื่อผลประโยชน์ถึงระดับสูงสุด (999).

กลยุทธ์ภาษีเกษียณที่ดีที่สุด

ลองดูที่หลักเกณฑ์เหล่านี้เพื่อลดภาษีในการเกษียณอายุ: > พิจารณาการใช้จ่ายเงิน IRA ก่อนการประกันสังคม

หากคุณสร้าง IRA ขึ้นระหว่างปีที่ทำงานของคุณแล้วคุณอาจต้องการพิจารณากลยุทธ์นี้รออีกต่อไปเพื่อเรียกร้องสิทธิประโยชน์ประกันสังคมจะให้ผลตอบแทนเพิ่มขึ้นในแต่ละปีที่คุณต้องรอหลังจากเกษียณอายุเต็มรูปแบบ

เครดิตการเกษียณอายุที่ล่าช้า

ปีเกิด

เครดิตต่อปี 1925-26 3. 5%

1927-1928

4 0%

1929-1930

4 5%

1931-1932
5 0%	1933-1934
5 5%	1935-1936
6 0%	1937-1938
6 5%	1939-1940
7 0%	1941-1942
7 5%	1943 และต่อมา
8 0%	ที่มา: // www. SSA gov / oact / quickcalc / early_late html
หากคุณมีชีวิตที่ยาวนานคุณอาจได้รับผลประโยชน์ตลอดอายุการใช้งานมากขึ้นโดยการรอจนกว่าจะได้รับการชำระเงินประกันสังคมสูงสุดที่อายุ 70 ​​ปีนอกจากนี้ด้วยยอดคงเหลือไออาร์เอที่ต่ำกว่าเมื่ออายุ 70 ​​ปี 5 เมื่อต้องมีการแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้อง RMD) คุณจะต้องถอนเงินจำนวนน้อยจาก IRA ของคุณ นี้อาจลดหรือขจัดภาษีที่อาจเกิดขึ้นเกี่ยวกับผลประโยชน์ประกันสังคม ข้อดีอีกอย่างหนึ่งของการถอนเงิน IRA ก่อนประกันสังคมคือการได้รับรายได้จากการเกษียณอายุที่จ่ายได้มากขึ้น	ทางเลือกในการชะลอการประกันสังคมจะเป็นประโยชน์ถ้าคุณมีชีวิตอยู่นานพอที่จะชดเชยเงินที่เสียสละโดยการรอผลประโยชน์ของคุณจนกว่าอายุ 70 ​​นอกจากนี้ถ้าคุณใช้ Roth IRA ที่ไม่มี RMD คุณจะ ละเลยความเป็นไปได้ในการส่งผ่านทรัพย์สินนี้ไปให้กับทายาทของคุณ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่
IRA / Roth IRA?	บุตรของฉันได้หรือไม่?
)	แปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA
มีข้อดีหลายประการสำหรับกลยุทธ์นี้ เนื่องจาก Roth IRAs ถูกเก็บภาษีเก็บเงินไม่ได้เพิ่มรายได้รวมและจะไม่นับรวมภาษีประกันสังคมหากคุณเลือกใช้กองทุน Roth IRA ในการเกษียณอายุ	นอกจากนี้ยังไม่มี RMD สำหรับ Roth IRAs ในความเป็นจริงทายาทของคุณสามารถเพลิดเพลินกับ Roth IRA ของคุณปล่อยให้มันเติบโตและสารประกอบเป็นเวลาหลายปี
ข้อเสียเปรียบที่ใหญ่ที่สุดของวิธีนี้คือเมื่อคุณแปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA คุณต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินที่ไม่ต้องเสียเงิน การได้รับการยกเว้นภาษีทันทีนี้อาจเกินกว่าข้อได้เปรียบด้านภาษีในระยะยาวที่อาจเกิดขึ้นจากการมีบัญชี Roth IRA

ใช้กองทุน Roth IRA ในปีภาษีสูง

หากคุณมีรายได้ค่อนข้างสูงคุณอาจต้องการแตะ Roth IRA เพื่อหาเงินเพิ่มเติม เนื่องจากคุณได้จ่ายเงินภาษีเกี่ยวกับการสมทบ Roth IRA แล้วการถอนเงินจึงไม่ต้องเสียภาษี เงินจำนวนนี้สามารถลดภาษีที่อาจเกิดขึ้นให้กับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมและลดจำนวนเงินที่ต้องการได้จาก IRA แบบเดิม แน่นอนการถอน IRA แบบดั้งเดิมจะลดลงเมื่อขีด จำกัด ของ RMD เท่านั้นที่จะได้รับ การประมาทที่เรียบง่ายของ RMD จากบัญชีการเกษียณอายุแบบดั้งเดิมทำให้คุณต้องเสียค่าปรับ 50% จากยอดหนี้ที่ค้างชำระ บรรทัดด้านล่าง

เมื่อพูดถึงเรื่องภาษีการจัดจำหน่ายประกันสังคมและการวางแผนการเกษียณอายุคุณอาจประหยัดเงินได้โดยนัดพบกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม การตัดสินใจเกี่ยวกับเรื่องเกษียณอายุเหล่านี้อาจมีผลทางการเงินในระยะยาว ที่ปรึกษาทางการเงินและ / หรือผู้เชี่ยวชาญทางภาษีตามกฎหมายสามารถประหยัดเงินและช่วยลดภาษีและเพิ่มรายได้ให้มากที่สุดในการเกษียณอายุ(ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

คุณได้รับคำแนะนำในการเกษียณอายุที่ดีที่สุดหรือไม่?

)