แม้ว่าตลาดมีความผันผวนอาจทำให้ผู้ลงทุนเกิดอาการปวดศีรษะได้ แต่ก็ทำให้นักลงทุนมีโอกาสที่จะลดหย่อนภาษีได้มากขึ้นหากเล่นไพ่ถูกต้อง ความเชื่อมั่นของนักลงทุนเกี่ยวกับตลาดต่างประเทศ (โดยเฉพาะจีน) และการเติบโตทางเศรษฐกิจภายในประเทศทำให้ความผันผวนในดัชนีสำคัญ ๆ ที่เราได้เห็นในช่วง 2-3 เดือนที่ผ่านมา ทำให้นักลงทุนสมาร์ทมีโอกาสที่จะได้ประโยชน์จากราคาที่ต่ำกว่าและมูลค่าของสินทรัพย์ นี่คือสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อทำกำไรจากตลาดที่ผันผวนในการคืนภาษีของคุณ

หากแผนเกษียณอายุแบบดั้งเดิมและบัญชีของคุณเกิดขึ้นจริงในตลาดในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมานี่อาจเป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะแปลงให้เป็น Roth IRAs ราคาที่ต่ำกว่าในบัญชีเหล่านี้หมายถึงยอดคงเหลือที่ต้องเสียภาษีลดลงซึ่งต้องได้รับการรายงานและด้วยเหตุนี้การเรียกเก็บเงินภาษีที่ต่ำกว่า ขณะนี้ตลาดอยู่ในระดับต่ำสุดนับตั้งแต่เดือนกันยายนปี 2015 ดังนั้นนี่อาจเป็นช่วงเวลาที่ดีในการกระตุ้นให้เกิดการแปลง Roth แต่คุณอาจจะออกไปข้างหน้าโดยการรอคอยหากตลาดยังคงลดลงจากที่นี่

หากคุณได้แปลงยอดคงเหลือในแผนไปยังบัญชี Roth ในช่วง 2-3 เดือนที่ผ่านมาคุณอาจสามารถเปลี่ยนการแปลงของคุณอีกครั้งและทำใหม่อีกครั้งในขณะนี้เมื่อราคาลดลง กลยุทธ์นี้สามารถมีประสิทธิภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังตกงานในขณะนี้หรือรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณต่ำกว่าปกติเนื่องจากเหตุผลอื่นใดเนื่องจากอาจทำให้ยอดดุล Conversion ทั้งหมดสามารถถูกหักภาษีได้ในอัตราภาษีที่ต่ำกว่า (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

เมื่อไร Roth IRA Conversion ถูกต้อง?

) ถ้าพอร์ตการลงทุนของคุณมีน้ำหนักมากเมื่อเทียบกับตราสารหนี้ที่มีรายได้คงที่หรือหุ้นที่ถือครองอื่น ๆ ในเชิงอนุรักษ์นิยมนี่อาจเป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมในการเริ่มเข้าสู่ตลาดเนื่องจากความวุ่นวายยังคงมีอยู่ กลยุทธ์การประหยัดค่าใช้จ่ายเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการใช้ประโยชน์จากความผันผวนของตลาดและลดต้นทุนการลงทุนของคุณ วิธีที่ง่ายที่สุดในการทำเช่นนี้คือการหากองทุนรวมที่ดีซึ่งมีประวัติการดำเนินงานที่ยาวนานและเริ่มซื้อหุ้นในแต่ละเดือน ด้วยวิธีนี้คุณจะซื้อหุ้นเพิ่มขึ้นเมื่อราคาลดลงและมีหุ้นน้อยลงเมื่อราคาเพิ่มขึ้น การสูญเสียรายได้

หากคุณมีเงินลงทุนในบัญชีค้าปลีกที่ต้องเสียภาษีที่สูญเสียมูลค่าในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมาคุณอาจจะสามารถลดยอดเรียกเก็บเงินภาษีได้โดยการขายเงินลงทุนที่ตกต่ำและซื้อกลับมาอีกครั้ง ด้วยวิธีนี้คุณสามารถสร้างความสูญเสียจากการลงทุนซึ่งจะลดค่าภาษีโดยรวมของคุณ โปรดใช้ความระมัดระวังในการปฏิบัติตามกฎของ IRS Wash Sale Rule ซึ่งกำหนดให้คุณต้องรออย่างน้อย 31 วันก่อนที่คุณจะสามารถซื้อการรักษาความปลอดภัยที่เหมือนกันอย่างมากหลังจากที่ขายได้หากคุณต้องการประกาศการสูญเสีย ไม่ได้หมายความว่าหากราคาประกันของคุณเพิ่มขึ้นในช่วงรอที่คุณจะต้องซื้อคืนในราคาที่สูงขึ้นเมื่อสิ้นสุดระยะเวลารอในบางกรณีคุณอาจจะฉลาดเพียงแค่ซื้อกองทุนรวมซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ที่เก็บตะกร้าหลักทรัพย์ที่คล้ายกับที่คุณทิ้ง (9)>

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณถือครองหุ้นเทคโนโลยีชีวภาพในบัญชีที่ต้องเสียภาษีของคุณและลดลงอย่างมากในราคาแล้ว คุณสามารถขายได้ทันทีและแทนที่ด้วย ETF ที่ลงทุนในดัชนีไบโอเทค ดัชนีนี้อาจเก็บสต็อกที่คุณขายไว้เพื่อที่คุณจะยังคงมีส่วนได้เสีย แต่จะไม่ถือว่าเป็นการรักษาความปลอดภัยที่เหมือนกันอย่างมากโดย IRS เพื่อวัตถุประสงค์ของกฎการขายล้าง นอกจากนี้คุณยังสามารถให้เครดิตผลขาดทุนทั้งหมดที่คุณก่อให้เกิดกับผลกำไรที่ต้องเสียภาษีใด ๆ ที่คุณได้รับในระหว่างปีและตัดขาดทุนจำนวน 3,000 ดอลลาร์ออกจากรายได้อื่น ๆ ในแต่ละปีจนกว่าคุณจะตัดค่าเสียหายทั้งหมด

กลยุทธ์การให้อภัย

หากคุณกำลังมองหาการลดอสังหาริมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีและเงินสดหรือทรัพย์สินของขวัญให้กับเด็กหรือผู้ได้รับผลประโยชน์อื่น ๆ ตลาดที่ผันผวนสามารถให้วิธีการโอนสินทรัพย์ในราคาที่ตกต่ำและทำให้อสังหาริมทรัพย์ของคุณลดลงได้ จำนวนเงินที่มากขึ้น ราคาที่ต่ำกว่าหมายความว่าคุณสามารถมอบหุ้นจำนวนมากให้กับผู้รับของคุณได้โดยไม่ จำกัด วงเงินดอลลาร์ต่อปีและเมื่อราคาฟื้นตัวผู้รับประโยชน์ของคุณจะได้รับผลกำไรและคุณจะมีที่ดินที่เหลืออยู่น้อยลง สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

เคล็ดลับในการวางแผนโครงการสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน . ด้านล่าง

ตลาดที่มีความผันผวนสามารถสะกดโอกาสสำหรับนักลงทุนที่เข้าใจกฎภาษีและรู้ว่าจะใช้สินทรัพย์ของตนเพื่อทำอย่างไร กฎเหล่านี้ทำงานให้กับพวกเขา การแปลง Roth การคำนวณค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลลาร์การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีและโปรแกรม gifting ทั้งหมดสามารถนำมาใช้เพื่อลดรายได้และใบลดภาษีอสังหาริมทรัพย์และทำให้เงินในกระเป๋าของคุณมากขึ้น (ดูเพิ่มเติมที่:

ข้อดีและข้อเสียของการสูญเสียรายได้ประจำปี

.)