เมื่อเป็นครั้งสุดท้ายที่คุณตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ โอกาสที่คุณไม่ได้ทำในขณะที่ มูลนิธิแห่งชาติเพื่อการให้คำปรึกษาด้านเครดิตของการสำรวจความรู้ทางการเงินในปี 2014 เปิดเผยว่าแม้จะได้รับรายงานเครดิตฟรีประจำปีจาก AnnualCreditReport เป็นประจำทุกปี com 65% ของชาวอเมริกันไม่ได้สั่งรายงานเครดิตของตนในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา

นั่นเป็นความเสี่ยงเนื่องจากข้อผิดพลาดที่ตรวจไม่พบในรายงานเครดิตของคุณสามารถเสียค่าใช้จ่ายคะแนนเครดิตที่มีค่าและมีส่วนร่วมในการปฏิเสธเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหากคุณ เป็น อนุมัติบัตรเครดิตหรือเงินกู้

มีหลายวิธีที่ผู้บริโภคสามารถอ่านรายงานเครดิตของตนหรือคะแนนเครดิตที่แตกต่างกันโดยไม่คิดค่าใช้จ่าย แต่ขั้นตอนแรกในการถ่ายภาพที่จำเป็นมากคือการทำความเข้าใจกับสิ่งที่คุณกำลังมองหา

รายงานเทียบกับคะแนน

รายงานเครดิตและคะแนนเครดิตมีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันมาก Gail Cunningham โฆษกมูลนิธิแห่งชาติให้คำปรึกษาด้านเครดิตกล่าว "รายงานเครดิตเป็นประวัติการณ์ของกิจกรรมทางการเงินของบุคคลทั้งในอดีตและปัจจุบัน จะให้ภาพรวมว่าใครคือคนทางการเงิน "เธอกล่าว รวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยของคุณ (อดีตและปัจจุบัน); ประวัติการเรียกเก็บเงิน การล้มละลายการยึดทรัพย์การเรียกเก็บภาษีหรือการตัดสินทางการเงินอื่น ๆ ต่อท่าน และยอดคงเหลือและการชำระเงินรายเดือนของบัญชีเครดิตใด ๆ รวมทั้งอายุของแต่ละบัญชี

"เครดิตคะแนนคือการสะท้อนตัวเลขของข้อมูลในรายงานเครดิตของบุคคล" Cunningham พูดว่า "มันถูกใช้โดยผู้ให้กู้เพื่อประเมินความเสี่ยงและมีบทบาทอย่างมากในการพิจารณาหรือไม่. เครดิตจะได้รับเครดิตเพิ่มขึ้น "

คะแนนเครดิตของ One คือตัวเลขทางคณิตศาสตร์ตั้งแต่ 300 ถึง 850 ซึ่งสร้างขึ้นโดย Fair Isaac Corporation (FICO) เพื่อพิจารณาความเป็นไปได้ที่ผู้บริโภคจะจ่ายเงินตามเวลา มีคะแนนเครดิตสองคะแนน ได้แก่ คะแนน FICO และคะแนนการศึกษา FICO หรือที่เรียกว่าคะแนนผู้บริโภค

"คะแนน FICO เป็นคะแนนที่ใช้โดยเจ้าหนี้และผู้ให้กู้" Harrine Freeman ซีอีโอและเจ้าของ HE Freeman Enterprises บริการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อและบริการให้คำปรึกษาในเมือง Bethesda รัฐแมรี่แลนด์และเป็นผู้เขียน "How to Get Out of Debt" คะแนนการศึกษาของ FICO เป็นข้อเสนอที่พร้อมสำหรับผู้บริโภคในหลายรูปแบบ

คะแนนของคุณจะคำนวณขึ้นอยู่กับข้อมูลที่ดึงออกมาจากรายงานเครดิตของคุณรวมถึงประวัติเครดิต ory หนี้ทั้งหมดที่ค้างชำระความยาวของประวัติเครดิตประเภทบัญชีและบัญชีใหม่ รายได้และประวัติการทำงานก็รวมอยู่ในคะแนน FICO แต่ไม่จำเป็นต้องเป็นคะแนนการศึกษาหรือผู้บริโภคในเรื่อง Freeman กล่าว

อะไรคือสิ่งที่ไม่

พระราชบัญญัติการทำธุรกรรมด้านเครดิตที่ยุติธรรมและถูกต้องในปี 2003 ได้เรียกร้องให้ชาวอเมริกันทุกคนสามารถเข้าถึงรายงานเครดิตของสามแห่งนี้ (Experian, Equifax และ TransUnion) ฟรีทุกๆ 12 เดือน AnnualCreditReport com ซึ่งเป็นไซต์ที่ได้รับการสนับสนุนจากทูลเครดิต 3 แห่งเป็นเว็บไซต์ที่ง่ายที่สุดและครอบคลุมมากที่สุดในการใช้เพื่อรับรายงานฟรีเหล่านี้

นอกจากนี้คุณยังสามารถรับรายงานเครดิตฟรีหนึ่งฉบับหากคุณตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงหรือโจรกรรมถูกปฏิเสธเครดิตหรือมีการเปลี่ยนแปลงเครดิตปัจจุบันของคุณ (อัตราดอกเบี้ยวงเงินเครดิต ฯลฯ ) อันเป็นผลมาจาก เครดิตของคุณหรือถ้าคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าผู้บริโภครายอื่น ๆ จะได้รับจากเจ้าหนี้

"บุคคลปฏิเสธเครดิตหรือผู้ที่มีการเปลี่ยนแปลงที่ไม่เอื้ออำนวยต่อข้อตกลงในข้อตกลงของพวกเขาจะถูกส่งประกาศแจ้งให้ทราบถึงการปฏิเสธหรือการเปลี่ยนแปลง" Cunningham กล่าว "เหตุผลในการเปลี่ยนแปลงจะรวมอยู่ใน เอกสารพร้อมกับชื่อและที่อยู่ของสำนักเครดิตที่ให้ข้อมูล ในกรณีดังกล่าวผู้บริโภคสามารถขอรับรายงานเครดิตฟรีภายใน 60 วันหลังจากการปฏิเสธ "

อย่างไรก็ตามกฎหมายไม่ได้ให้ข้อมูลฟรีเป็นประจำทุกปีที่คะแนนเครดิต

คะแนน ของคุณ และคุณไม่สามารถรับคะแนนเครดิตฟรีผ่าน AnnualCreditReport ดอทคอม แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถมองเห็นตัวเลขสามตัวเล็ก ๆ เหล่านี้ได้ฟรี ตั้งแต่ปี 2011 การกระทำที่เกี่ยวกับเครดิตที่ไม่พึงประสงค์เช่นการเปลี่ยนแปลงวงเงินหรือดอกเบี้ยตามคะแนนเครดิตทำให้ผู้บริโภคได้รับสิทธิ์ในการดูคะแนนเครดิตที่ใช้ในการกำหนด "คุณสามารถซื้อคะแนน FICO ได้ด้วย" Cunningham กล่าว

MyFICO com ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถซื้อคะแนน FICO ได้จากสำนักงานสินเชื่อทั้ง 3 แห่งในราคา 19 เหรียญสหรัฐฯ 95 ต่อรายงานคะแนน FICO นอกจากนี้คุณยังสามารถซื้อคะแนนเครดิตของผู้บริโภคได้โดยตรงจากเครดิตบูโรหรือไซต์อื่น ๆ แต่ระวัง: ตัวเลขอาจแตกต่างกันไป (โดยปกติจะสูงกว่าคะแนน FICO ของคุณ) MyFICO กล่าวว่าคะแนนของผู้บริโภคอาจสูงกว่าคะแนน FICO ถึง 40 คะแนน

"นี่เป็นเหตุผลที่กระบวนการให้กู้ยืมมีความสับสน" คันนิงแฮมกล่าว "ตัวเลขสามหลักที่ผู้ให้กู้ใช้ไม่อาจเป็นตัวเลขเดียวกับที่ผู้กู้มองเห็น นั่นเป็นเหตุผลที่แม้จะมีไซต์ที่เสนอคะแนนฟรี แต่ก็คุ้มค่าที่จะซื้อคะแนน FICO เนื่องจากเป็นสิ่งที่ใช้โดยเจ้าหนี้และผู้ให้กู้ 90% "

ฟรี

Snapshot

แม้จะมีความแตกต่างกัน แต่ถ้าคุณต้องการดูคะแนน FICO สำหรับผู้บริโภคไซต์ที่น่าเชื่อถือที่สุด ได้แก่ Creditkarma คอม

CreditSesame คอม

เครดิต คอม

Quizzle com

"ผู้บริโภคจำเป็นต้องเข้าใจว่าสิ่งเหล่านี้ไม่เกี่ยวข้องกับเว็บไซต์ AnnualCreditReport ของรัฐบาลที่ได้รับมอบอำนาจ com และคะแนนเครดิตที่ให้มาไม่ใช่คะแนนเครดิต FICO ซึ่งใช้โดยผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพส่วนใหญ่ "ข้อควรระวัง Freeman

เว็บไซต์เหล่านี้ไม่ต้องการให้คุณระบุบัตรเครดิตของคุณเพื่อตรวจสอบคะแนนซึ่งหมายความว่าคุณสามารถตรวจสอบได้ตลอดเวลาที่คุณต้องการโดยไม่มีค่าใช้จ่าย"ข้อควรระวังคือฉันได้เห็นคะแนนเหล่านี้จะพองสูงถึง 60 ถึง 70 คะแนนสูงกว่าธนาคาร FICO คะแนนและผู้ให้กู้อื่น ๆ จะเห็น" พาเมล่า Capalad วางแผนทางการเงินได้รับการรับรองและที่ปรึกษาในนิวยอร์กซิตี้กล่าวว่า

"คุณอาจจะได้รับสำเนาของผู้ให้กู้คะแนน FICO ฟรีและธนาคารต่างๆดูด้วยการขอคะแนนจากเจ้าหนี้หรือผู้ให้กู้หากคุณเพิ่งสมัครเครดิต" Freeman กล่าว ผู้ให้กู้บางรายจะเปิดเผยข้อมูลดังกล่าวแม้ว่าคุณจะไม่ได้รับเครดิต

แม้ว่าคะแนนเครดิตของผู้บริโภคฟรีจะไม่ใช่คะแนน FICO แต่ก็เป็นกรณีที่ดีสำหรับการตรวจสอบ "โทมัส Nitzsche ผู้ประสานงานสื่อมวลชนอาวุโสของ ClearPoint Credit Counselling Solutions กล่าวว่า" พวกเขาสามารถเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีในด้านสุขภาพเครดิตโดยรวมแจ้งเตือนผู้บริโภคเกี่ยวกับปัญหาการทุจริตที่อาจเกิดขึ้นเป็นต้น

และตรวจสอบกระเป๋าสตางค์ของคุณดูฟรีที่คะแนนเครดิตของคุณ บัตรเครดิตบางประเภทเช่นบัตร Discover it®มอบคะแนนฟรี FICO (รุ่นธนาคารและผู้ให้กู้ของแท้) ตามรายงานเครดิต TransUnion ของคุณทุกๆเดือนพร้อมกับคำแถลงของคุณ

บรรทัดด้านล่าง

คะแนนเครดิตของคุณจะมีบางส่วนตามรายงานเครดิตของคุณ และเจ้าหนี้ที่มีศักยภาพต้องการตรวจสอบรายงานเครดิตและคะแนนของคุณก่อนที่จะตัดสินใจที่จะเสนอเงินกู้วงเงินสินเชื่อบัตรเครดิตหรือบัตรเครดิตเพิ่มขึ้น เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับการอนุมัติเงินกู้ยืมหรือได้รับอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจที่สุดคุณควรดึงรายงานเครดิตฟรีของคุณอย่างน้อยหนึ่งครั้งทุกๆสี่เดือนเพื่อรักษาคะแนนเครดิตที่เป็นไปได้สูงสุด

นอกจากนี้คุณยังควรทบทวนคะแนนของคุณทุกสามเดือน แม้ว่าคะแนนฟรีจะไม่แน่นอน แต่คะแนนจะขึ้นหรือลง