เมื่อลูกค้าเข้าสู่วัยเกษียณภาพการวางแผนทางการเงินทั้งหมดจะเปลี่ยนไป ผู้คนมักต้องการที่จะสะสมสินทรัพย์เพื่อต้องการทำความเข้าใจกับวิธีใช้จ่ายเงินที่คุ้มค่าที่สุดตลอดหลายสิบปีอย่างรอบคอบ พวกเขาจำเป็นต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับวิธีการลงทุนในช่วงนี้และมั่นใจได้ว่าทรัพย์สินทั้งหมดของพวกเขาได้รับการคุ้มครองเป็นอย่างดี

การปกป้องทรัพย์สินและทรัพย์สินทางการเงิน

ผู้เกษียณอายุจำเป็นต้องปกป้องทรัพย์สินของตนอย่างต่อเนื่องเช่นที่อยู่อาศัยและรถยนต์ ในความเป็นจริงความคุ้มครองนี้อาจต้องเพิ่มขึ้นในการเกษียณอายุหากความมั่งคั่งของผู้เกษียณอายุเป็นจำนวนมากที่ถืออยู่ในอสังหาริมทรัพย์ที่พวกเขาเป็นเจ้าของ หากมีสิ่งใดเกิดขึ้นกับสถานที่ซึ่งไม่ได้รับการคุ้มครองตามกฎหมายก็อาจเป็นการยากที่จะกู้เงินจากการสูญเสียโดยไม่มีรายได้จากงาน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ที่ปรึกษา: คำแนะนำในการให้บริการลูกค้าเก่า .)

นอกเหนือไปจากคุณสมบัติที่เหมาะสมและการประกันภัยของเจ้าของบ้านแล้วผู้เกษียณอายุอาจต้องการพิจารณานโยบายการประกันภัยสำหรับร่ม Mary Beth Storjohann ผู้วางแผนด้านการเงินและผู้ก่อตั้ง Workable Wealth อธิบายว่าประกันภัยรถยนต์เสนอการประกันภัยความรับผิดเพิ่มเติมแก่นโยบายที่มีอยู่ "ขั้นตอนการประกันอัคคีภัยจะครอบคลุมความแตกต่างในนโยบายทั้งหมดของคุณเพื่อปกป้องคุณค่าสุทธิของคุณ" เธอกล่าว " จะครอบคลุมถึงความเสียหายต่อทรัพย์สินการเรียกร้องการบาดเจ็บต่อร่างกายและค่าใช้จ่ายทางกฎหมายโดยปกตินโยบายจะเริ่มต้นที่ความคุ้มครองประมาณ $ 1 ล้านในช่วงปีละ 200 เหรียญ "

การประกันสุขภาพมีความสำคัญยิ่งกว่า

การปกป้องทรัพย์สินทางการเงินและวัสดุเป็นเรื่องสำคัญ แต่เพื่อเป็นการปกป้องทรัพย์สินที่มีสุขภาพที่ดี "Jamie Block นักวางแผนทางการเงินที่ Wealth Design Services กล่าวว่า" ประกันที่ดูท่วมท้นและใช้มากที่สุดในการเกษียณอายุคือการประกันสุขภาพ "สิ่งสำคัญคือการวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการดูแลสุขภาพไม่ใช่แค่ค่าเบี้ยประกันภัยเท่านั้น" Block อธิบายว่า "ค่าใช้จ่ายเหล่านี้รวมถึง deductibles, co-pays for services และ prescriptions " เธอยังแนะนำให้ความสนใจกับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นสูงสุดและให้คำแนะนำแก่ลูกค้าอย่างน้อยที่สุดในกองทุนฉุกเฉิน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การให้คำปรึกษาแก่ FAs: อธิบายถึงการประกันภัยการดูแลระยะยาวแก่ลูกค้า .)

ผู้เกษียณอายุบางรายควรพิจารณาประกันภัยประเภทอื่น ๆ ที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับปัญหาสุขภาพ "การประกันการดูแลระยะยาวเป็นอีกหนึ่งประกันที่มีอัตราการใช้ประโยชน์สูงซึ่งส่วนหนึ่งจะอธิบายได้ว่าทำไมพรีเมี่ยมยังคงเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ "Block กล่าวว่า" ที่ปรึกษาจำเป็นต้องกำหนดว่าค่าใช้จ่ายของนโยบายมีค่าผลประโยชน์ที่มีการจ่ายเงิน. " ในการช่วยวางแผนเกษียณเธอแนะนำว่าควรพิจารณาว่าตนเองควรระดมทุนหรือไม่และหากพวกเขาสามารถจ่ายเบี้ยประกันหรือถ้า Medicaid เป็นทางเลือกที่ดีกว่า"นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายในการประกันแล้วยังมีเหตุผลที่ไม่ใช่ทางการเงินมากมายที่จะทำให้นโยบายเหล่านี้เป็นไปได้" Block อธิบาย "เหตุผลหลักคือการให้ความสำคัญกับการดูแลเป็นพิเศษและลดภาระของสมาชิกในครอบครัวนอกจากนี้หากคุณมีประกัน คุณมีแนวโน้มที่จะได้รับความช่วยเหลือเร็วกว่าที่ไม่มี "

ผู้เกษียณอายุต้องเกษียณอายุแล้วหรือยัง? "สถานการณ์เฉพาะของผู้เกษียณอายุช่วยในการกำหนดประเภทของการประกันภัยให้เป็นของตัวเอง" Alex Yeager จาก Everlong Financial ผู้ให้คำปรึกษาด้านการลงทุนที่ได้รับการจดทะเบียนเพียงอย่างเดียว (fee-registered) (RIA) กล่าว "สำหรับการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ เป็นที่เหมาะสมเนื่องจากลูกค้าอาจจะต้องเผชิญกับปัญหาด้านภาษีอสังหาริมทรัพย์ "เขาอธิบาย" สำหรับผู้เกษียณที่มีการจำนองประกันระยะยาวอาจเหมาะสมและกำหนดให้มีอายุการใช้งานจนกว่าจำนองจะจ่ายออกไป " Yeager กล่าวว่าประกันชีวิตเหมาะสำหรับผู้เกษียณในสถานการณ์อื่นเช่นกัน "ถ้าผู้เกษียณหายไปและคู่สามีภรรยาต้องพึ่งพาทั้งสองอย่างนี้ ของรายได้ประกันสังคมของพวกเขาสำหรับความต้องการที่อยู่อาศัยนโยบายการประกันชีวิตอาจมีความจำเป็นที่ตายคู่สมรสที่มีชีวิตจะได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมหรือคู่สมรสของพวกเขาแล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่าซึ่งหมายความว่าส่วนหนึ่งของคู่สมรสประกันสังคมจะ หาย." นอกจากนี้เขายังกล่าวว่าผู้เกษียณที่มีปัญหาสุขภาพที่ร้ายแรงซึ่งทำให้ผลงานการเกษียณอายุมีความเสี่ยงควรพิจารณาประกันชีวิตเพื่อทดแทนเงินที่เสียไปสำหรับคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่หรือขึ้นอยู่กับ

อย่างไรก็ตามมีกรณีที่ลูกค้า

ไม่ ต้องการความคุ้มครองนี้นอกเหนือจากนโยบายอื่น ๆ ที่พวกเขาถือเอาไว้ "ถ้าวัตถุประสงค์ของการประกันคือการทดแทนรายได้หรือให้เงินทุนถ้าคุณ ไม่ได้อยู่ที่นี่แล้วเกษียณบางคนไม่จำเป็นต้องประกันใด ๆ "พาเมล่า Horack จากการวางแผนแสวงหากล่าวว่า" มีสามสิ่งที่จะต้องพิจารณา "เธอให้คำแนะนำ รายได้ประจำเพียงพอสำหรับคู่สมรสเงินฝากออมทรัพย์เพียงพอที่จะครอบคลุมความห่วงใยด้านการดูแลสุขภาพและเงินทุนเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้าย "การระดมทุนด้วยตนเองในลักษณะนี้สามารถช่วยให้ [ลูกค้า] ลดการประกันชีวิตได้" เธอกล่าวเสริม ( )

ด้านล่างบรรทัด

การประกันสุขภาพเป็นความต้องการหลักในการประกันสำหรับผู้เกษียณอายุ แต่ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละบุคคลหรือคู่สามีภรรยา, การดูแลระยะยาวและการประกันทรัพย์สินเพิ่มเติมอาจทำให้รู้สึกได้เช่นกัน และในขณะที่ข้อสันนิษฐานเบื้องต้นเกี่ยวกับการประกันชีวิตอาจเป็นไปได้ว่าบุคคลผู้สูงอายุที่มีไข่รังที่มีสุขภาพดีไม่จำเป็นต้องใช้มันอีกในบางครั้งสถานการณ์บางอย่างอาจได้รับการประเมินอย่างละเอียดขึ้นว่าการป้องกันแบบนี้อาจเป็นประโยชน์หรือไม่ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ คู่มือสำหรับลูกค้าทางการเงิน: ประกันภัยระยะยาว .)