คนในยุค 30 และ 40 ของพวกเขาควรมุ่งเน้นไปที่การสร้างระดับพื้นฐานด้านความมั่นคงทางการเงินและก้าวไปข้างหน้าในแง่ของอาชีพของพวกเขา เป็นปีที่มีการวางแผนทางการเงินที่สำคัญและลูกค้าจะได้รับประโยชน์จากคำแนะนำในการวางแผนการเงินที่มั่นคง

เมื่อถึงเวลาที่คนวัย 30 ปีถึงเวลาแล้วที่จะลงมือทำธุรกิจด้วยแผนทางการเงินของพวกเขาหากยังไม่เสร็จสิ้น Thankfully, millennials ดูเหมือนจะมีความเข้าใจทางการเงินมากขึ้นเมื่ออายุก่อนหน้านี้กว่าหลายรุ่นก่อน

ขั้นตอนทางการเงินขั้นพื้นฐานที่สุดคือการใช้จ่ายภายใต้การควบคุม อยู่เสมอที่ดีที่สุดที่จะอยู่ใต้วิธีหนึ่งของ นี้ช่วยให้ประหยัดสำหรับการเกษียณอายุวิทยาลัยบ้านและทุกสิ่งอื่น ๆ คนในที่สุดต้องการออกจากชีวิต (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ วิธีที่ดีที่สุดในการบันทึกเพื่อการเกษียณอายุโดยไม่มี IRA หรือ 401 (k) )

ระบุที่อยู่ที่มากเกินไปโดยเร็วที่สุด นี่อาจเป็นเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาหรือหนี้บัตรเครดิต - รับสิ่งที่คุณสามารถชำระได้และพัฒนาแผนการชำระเงินสำหรับส่วนที่เหลือ

การสร้างแผนการเงินที่เป็นของแข็ง

ลูกค้าในยุค 30 ควรคิดในแง่ของการมีแผนทางการเงินที่ครอบคลุมโดยผู้ให้คำปรึกษาด้านการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว นี่ไม่ใช่เรื่องการยอมจำนนต่อที่ปรึกษาเพื่อขายสินค้าทางการเงินที่มีราคาแพงหรือไม่จำเป็น แต่เป็นการรับข้อเสนอแนะในการวางแผนทางการเงินที่มีความขัดแย้งทางผลประโยชน์มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

สามสิบ somethings กำลังก้าวไปข้างหน้าในอาชีพของพวกเขาซื้อบ้านเริ่มต้นธุรกิจการแต่งงานมีลูกและทั้งกลุ่มของสิ่งโตผู้ใหญ่อื่น ๆ ความสำเร็จทางการเงินอาจเกี่ยวข้องกับการเล่นลูกบอลจำนวนมากในอากาศ ผู้วางแผนทางการเงินที่มีคุณสมบัติสามารถช่วยในการจัดทำแผนที่ถนนทางการเงินได้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ ที่ปรึกษา: ให้ลูกค้าลองใช้การเกษียณอายุสำหรับขนาด .)

สำหรับลูกค้าที่มีอายุ 40 ปีของพวกเขาจำเป็นต้องมีการวางแผนทางการเงิน เกษียณอายุเป็นวิธีปิด แต่ไม่ไกล วิทยาลัยสำหรับเด็กของพวกเขาอาจจะ looming หรือพวกเขาอาจจะมองไปที่โรงเรียนอนุบาลถ้าพวกเขาได้เริ่มต้นในภายหลังเมื่อมีเด็กซึ่งเป็นวันนี้ไม่ธรรมดา พวกเขาจะเกษียณอายุและวิทยาลัยได้อย่างไร?

คนโสดในกลุ่มอายุนี้จำเป็นต้องวางแผนเกี่ยวกับการระดมทุนเพื่อการเกษียณและเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ ผ่านทางรายได้และต้องการความช่วยเหลือเช่นกัน นอกจากนี้อาจมีการหย่าร้างกันซึ่งจะนำประเด็นการวางแผนทางการเงินเพิ่มเติมมาใช้ในการเล่น ( ) การออมเพื่อการเกษียณอายุ

หวังว่าลูกค้าของคุณจะเริ่มมีส่วนร่วมกับ IRA และ / หรือแผนการเกษียณอายุของนายจ้างทันทีที่พวกเขาได้รับ เริ่มทำงาน ตามเวลาที่คนวัยทำงานของพวกเขาถึง 30 ปีพวกเขามีแนวโน้มที่จะเป็นที่ยอมรับมากขึ้นในอาชีพของพวกเขาซึ่งหมายถึงการระดมเงินเพื่อเกษียณอายุและเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆนี่เป็นช่วงเวลาที่ดีในการวางแผนการเกษียณอายุสำหรับลูกค้า

ในยุค 40 คนควรมีรายได้ที่พอสมควรในการเกษียณอายุ แต่อาจพบว่าตัวเองถูกบีบโดยค่าใช้จ่ายในการเรียนที่สูงขึ้นหากพวกเขามีลูกในวัย 20 หรือ 30 ปีของพวกเขา (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

เคล็ดลับยอดนิยมสำหรับการจัดทำแผนเกษียณอายุ .) ควรวางแผนการเงินและการวางแผนการเกษียณอายุในขั้นตอนนี้ของชีวิต ลูกค้าสามารถติดตามสิ่งที่พวกเขาต้องการเพื่อการเกษียณหรือไม่? พวกเขาจำเป็นต้องประหยัดเงินมากขึ้นหรือไม่? ในยุค 40 ของพวกเขายังมีเวลาที่จะปิดช่องว่างใด ๆ แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุโดยละเอียดและกลยุทธ์การลงทุนควรเป็นผลพลอยได้ที่สำคัญของกระบวนการวางแผนทางการเงินที่กล่าวไว้ข้างต้น

ที่ปรึกษาทางการเงินควรสนับสนุนให้ลูกค้าเหล่านี้รวมบัญชีเกษียณอายุเก่า ๆ เช่น IRAs หรือ 401 (k) จากนายจ้างเก่าเพื่อให้มั่นใจว่าเงินทุนเหล่านี้ได้รับการลงทุนอย่างถูกต้องสำหรับการเกษียณอายุ

นอกเหนือจากแผนเกษียณอายุในที่ทำงานลูกค้าควรใช้ IRA (แบบดั้งเดิมและ Roth) ตามความเหมาะสมกับสถานการณ์ของพวกเขา สำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระต้องใช้ยานพาหนะเช่น SEP-IRA, solo 401 (k) หรือบัญชีที่เหมาะสมอื่น ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาประหยัดเวลาในการเกษียณอายุ (

) การประกันชีวิต, การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ เป็นเรื่องสำคัญที่บิดามารดาของเด็กที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะประสงค์จะเป็นนายจ้างหรือเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ในสถานที่ที่ชื่อผู้ปกครองตามกฎหมายสำหรับเด็กของพวกเขาในกรณีของการเสียชีวิต การประกันชีวิตเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับพ่อแม่ในยุค 30 และ 40 ของพวกเขา หากไม่มีปัญหาด้านสุขภาพการประกันระยะยาวโดยทั่วไปจะมีราคาไม่แพงมากและเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพคุ้มค่ากับความต้องการของคู่สมรสและบุตรที่ยังมีชีวิตอยู่ในกรณีที่เกิดการเสียชีวิตก่อนวัยอันควร

ปัญหาที่เกี่ยวข้องคือการตรวจสอบให้แน่ใจว่าการระบุผู้รับประโยชน์ทั้งหมดในบัญชีการเกษียณอายุรายได้และนโยบายการประกันเป็นข้อมูลล่าสุดและระบุว่ามีการกำหนดผู้รับประโยชน์ที่ถูกต้อง (9)> 6 ข้อควรระวังในการเกษียณอายุ

ลูกค้ารายเดียวในวงเล็บเหลี่ยมเหล่านี้ควรทำแผนงานด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ในระดับหนึ่งถึงแม้ว่าจะเป็นเพียงการได้รับผลประโยชน์ในสายงานและมีบางส่วน ประกันชีวิตเพื่อให้มั่นใจว่าครอบครัวของพวกเขาไม่ได้เสียค่าใช้จ่ายในการจ่ายเงินสำหรับงานศพของพวกเขาและการจัดการกับกิจการของพวกเขา แนวโน้มที่มีต่อคนที่มีลูกในชีวิตต่อไปปัญหาประเภทนี้อาจไม่เกิดขึ้นกับลูกค้าที่เคยให้ความสำคัญกับตัวเองและอาชีพของตนมาก่อน นี่เป็นโอกาสที่ดีสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินในการให้ความรู้แก่บิดามารดาคนใหม่เหล่านี้ว่าเป็นสิ่งที่พวกเขาต้องทำเพื่อรักษาความปลอดภัยทางการเงินของครอบครัวใหม่ ( การวางแผนโครงการขั้นสูง: เอกสารการดูแลเด็ก

)

ทุกคนในวงเล็บอายุไม่ว่าจะแต่งงานหรือโสดควรได้รับความคุ้มครองคนพิการ นี่คือประกันชีวิตและมักมีให้ผ่านทางแพ็คเก็จผลประโยชน์ของพนักงานในที่ทำงาน ให้เงินช่วยเหลือสุขภาพ หากลูกค้าของคุณสามารถเข้าถึงแผนประกันสุขภาพที่ถูกหักลดหย่อนภาษีผ่านนายจ้างหรือ บริษัท เอกชนของพวกเขาให้กระตุ้นให้พวกเขามีส่วนร่วมให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้เพื่อบัญชีออมทรัพย์ด้านสุขภาพ (HSA)บัญชีเหล่านี้อนุญาตให้มีการจ่ายเงินสมทบไปในแบบรอการตัดบัญชีทางภาษีและการถอนเงินโดยไม่ต้องเสียภาษีจะได้รับอนุญาตสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

หากพวกเขาสามารถที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ทั้งหมดหรือส่วนใหญ่ในขณะที่ทำงานจากกองทุนอื่น ๆ พวกเขาสามารถปล่อยให้บัญชีนี้เติบโตขึ้นเพื่อใช้เป็นเงินทุนเลี้ยงชีพในการเกษียณอายุ การเริ่มต้นในยุค 30 หรือ 40 ของพวกเขาจะช่วยให้บัญชีสามารถสร้างผลรวมที่จะช่วยให้พวกเขาสามารถควบคุมงบประมาณที่มากที่สุดแห่งหนึ่งของงบประมาณรายได้ที่เกษียณอายุได้ (

5 คำถามที่ต้องถามตัวเองก่อนเกษียณ

ลูกค้าส่วนล่างสุด ในยุค 30 และ 40 ของพวกเขาต้องมุ่งเน้นไปที่การวางแผนทางการเงิน การเกษียณยังคงเป็นเรื่องที่ห่างไกล แต่ไม่ไกลเท่าที่เคยเป็นมา การออมเพื่อการเกษียณอายุควรเป็นสิ่งสำคัญ สำหรับผู้ที่แต่งงานแล้วและมีบุตรการคุ้มครองคนที่คุณรักในกรณีของความตายหรือความพิการควรเป็นลำดับความสำคัญ นี่เป็นช่วงเวลาที่ดีสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อพิสูจน์คุณค่าและสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าในระยะยาว (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดเกี่ยวกับการเกษียณอายุเหล่านี้

)