ความท้าทายสำหรับผู้เกษียณอายุคือความสามารถในการสร้างพอร์ตการลงทุนรายได้ที่ให้รายได้ตลอดอายุการทำงานเมื่อเผชิญกับค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุที่เพิ่มขึ้น ด้วยเงินฝากออมทรัพย์ที่ลอยอยู่เหนือศูนย์การลงทุนที่ปลอดภัยเช่น CD และกองทุนตลาดเงินไม่ใช่ตัวเลือกนอกจากจะให้ความต้องการระยะสั้น ในการสร้างรายได้ที่สามารถรักษาวิถีชีวิตของพวกเขาเกษียณต้องมองไปที่ช่วงของตัวเลือกการลงทุนที่ทำงานร่วมกันสามารถเติบโตรายได้ของพวกเขาในขณะที่การรักษาทุนของพวกเขา ซึ่งสามารถทำได้ผ่านผลงานการลงทุนที่หลากหลาย Fidelity Investments หนึ่งใน บริษัท จัดการกองทุนรวมที่ใหญ่ที่สุดและเก่าแก่ที่สุดในสหรัฐอเมริกามีเงินทุนหลากหลายเพื่อสร้างผลงานรายได้ที่หลากหลายสำหรับการเกษียณอายุ การทำงานร่วมกันในพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายเงินกองทุน Fidelity 5 แห่งดังต่อไปนี้สามารถให้รายได้ตลอดอายุการใช้งาน

กองทุนพันธบัตรระยะสั้น Fidelity

วัตถุประสงค์ของกองทุนพันธบัตรระยะสั้น Fidelity คือการสร้างรายได้ในระดับสูงในขณะที่รักษาระดับเงินทุน กองทุนนี้ลงทุนประมาณร้อยละ 80 ของสินทรัพย์ในตราสารหนี้ที่ลงทุนในตราสารแห่งทุนจากผู้ออกในประเทศและต่างประเทศโดยมีอายุการไถ่ถอนเฉลี่ย 3 ปีขึ้นไป ผลกระทบของกลยุทธ์นี้คือการสร้างรายได้ที่สูงขึ้นกว่าเงินหรือกองทุนตลาดเงินด้วยความตั้งใจที่จะรักษาเสถียรภาพด้านราคา เนื่องจากระยะเวลาสั้นของตราสารหนี้ที่ออกตราสารหนี้ Fidelity Short-Term Bond Fund จึงมีความอ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นซึ่งอาจส่งผลต่อราคาพันธบัตร จนถึงเดือนธันวาคมปี 2558 กองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้กลับมาต่ำกว่าร้อยละ 1 ในรอบปีและเฉลี่ยอยู่ที่ 1. ร้อยละ 29 ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 0.45% ประมาณ 7 ถึง 10% ของผลงานรายได้เกษียณควรจะจัดสรรให้กองทุนระยะสั้น

Fidelity Total Bond Fun

พอร์ตการลงทุนรายได้สำหรับผู้เกษียณอายุควรมีที่กองทุนตราสารหนี้ในระดับการลงทุนเป็นหลัก กองทุนรวม Fidelity Total Bond เป็นกองทุนที่ได้รับการจัดอันดับสูงซึ่งมีสินทรัพย์มากกว่า 20 พันล้านเหรียญเพื่อแสวงหาผลตอบแทนที่สูงในขณะที่รักษาระดับเงินทุน การถือครองหลักของ บริษัท ได้แก่ พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯและพันธบัตรองค์กรเพื่อการลงทุน แต่มีความยืดหยุ่นในการผสมผสานระหว่างหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงและตลาดเกิดใหม่ อัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นในส่วนของพันธบัตรที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นถึง 20% ของพอร์ทการลงทุนสร้างผลตอบแทนให้กับการลดราคาใด ๆ ในพอร์ตโฟลิโอที่กว้างขึ้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้น ณ วันที่ธันวาคม 2015 กองทุนมี yielding 2. 9% และได้สร้างอัตราผลตอบแทนรายปีเฉลี่ยเพียง 4.97% ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของ บริษัท เท่ากับร้อยละ 45 ประมาณ 20% ของพอร์ตการลงทุนรายได้เกษียณควรจะจัดสรรให้กับกองทุนพันธบัตรระดับการลงทุน

<3>

Fidelity Strategic Return Fund

ส่วนแบ่งรายได้คงที่ของพอร์ตการลงทุนรายได้หลังเกษียณควรรวมถึงการป้องกันความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อ Fidelity Strategic Return Fund ใช้กลยุทธ์ที่หลากหลายในการลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภทที่ออกแบบมาเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ มุ่งเน้นการลงทุน 4 ประเภท ได้แก่ ตราสารหนี้ที่ได้รับความคุ้มครองจากอัตราเงินเฟ้อ (TIPS), เงินให้สินเชื่อลอยตัว, การลงทุนด้านสินค้าโภคภัณฑ์และการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REITs) กลยุทธ์นี้พยายามที่จะใช้ประโยชน์จากความสัมพันธ์ที่ไม่เกี่ยวข้องกันระหว่างประเภทสินทรัพย์เหล่านี้เพื่อให้ความผันผวนต่ำและแสวงหาผลตอบแทนที่ปรับขึ้นจากอัตราเงินเฟ้อ จนถึงเดือนธันวาคมปี 2015 กองทุนกลับคืนมา 2. 09% ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของ บริษัท อยู่ที่ระดับสูงที่ 0. 77% ในฐานะกองทุนป้องกันความเสี่ยงเงินเฟ้อกองทุนนี้สมควรได้รับการจัดสรรระหว่าง 8 และ 10%

Fidelity Large Cap Cap Fund

เพื่อให้มั่นใจว่าการเติบโตของรายได้ในระยะยาวพอร์ตการลงทุนของรายได้สำหรับผู้เกษียณอายุทุกกองทุนควรมีหุ้นขนาดใหญ่เป็นหุ้นหลัก โชคดีที่ Fidelity มีกองทุนสำรองเลี้ยงสัตว์ขนาดใหญ่ที่ดีที่สุดแห่งหนึ่ง วัตถุประสงค์ในการลงทุนคือการเพิ่มทุนในระยะยาวของหุ้นที่มีการเพิ่มทุนในตลาดใหญ่ จะใช้รูปแบบการลงทุนแบบผสมผสานทั้งในส่วนของการเติบโตและมูลค่าของ บริษัท ในประเทศและต่างประเทศ ณ วันที่ธันวาคม พ.ศ. 2558 กองทุนสำรองเลี้ยงชีพมีรายได้สูงกว่าเกณฑ์เฉลี่ยในหมวด 12 ร้อยละ 59 ในช่วง 3 ปีที่ผ่านมาและร้อยละ 13 ในรอบ 5 ปีที่ผ่านมาร้อยละ 69 อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของ บริษัท เท่ากับ 0. 88%

Fidelity Spartan ดัชนีตลาดรวมข้อดี

Fidelity ได้สร้างชื่อเสียงในฐานะผู้จัดการกองทุนที่ใช้งานอยู่ แต่ยังได้สร้างกองทุนดัชนีที่มีต้นทุนต่ำและมีค่าใช้จ่ายรวมถึง Spartan Total Market Advantage Fund ด้วยกองทุนมากกว่า 3,000 หุ้นกองทุนนี้จะให้รายได้จากการเกษียณอายุโดยมีส่วนแบ่งตลาดในวงกว้างโดยมีต้นทุนต่ำ เนื่องจากพอร์ตการลงทุนของ บริษัท มีหุ้นขนาดเล็กและกลางฝาและลงทุนอย่างเต็มที่จะมีโอกาสลดลงมากกว่าเงินที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน แต่นี่ก็ทำให้มันมีศักยภาพที่จะมีประสิทธิภาพสูงกว่ากองทุนหุ้นขนาดใหญ่ทั่วไป ในช่วงสิบปีที่ผ่านมากองทุนนี้มีผลตอบแทนดีกว่ากลุ่มที่มีรายได้มากที่สุดในอัตรา 7% ต่อปี ณ เดือนธันวาคมปี 2015 มีอัตราเฉลี่ย 13 18% ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับกองทุนรวม Spartan Total Market Index "Investor Class" โดยมีการลงทุนขั้นต่ำที่ 2 เหรียญคือ 0. 10% และ Fidelity "Advantage Class" มีมูลค่าต่ำกว่า 10 000 เหรียญสหรัฐฯ กองทุนรวม Spartan Total Market Advantage อาจเป็นส่วนสำคัญในการถือครองผลงานการเกษียณอายุซึ่งจะจัดสรรให้ 15 ถึง 20%

กองทุนความภักดีอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณาเพื่อการลงทุนที่หลากหลาย

• Fidelity International Discovery Fund - การลงทุนระยะยาว กลยุทธ์ควรรวมการกระจายความเสี่ยงทั่วโลก

• Fidelity Strategic Income Fund - กองทุนนี้จะขยายสัดส่วนรายได้คงที่ของพอร์ตโฟลิโอให้ครอบคลุมถึงการลงทุนจากต่างประเทศ

• Fidelity Intermediate Municipal Income Fund - สำหรับผู้เกษียณในวงเล็บภาษีสูงกองทุนนี้สามารถสร้างรายได้ได้ อัตราผลตอบแทนหลังการเสียภาษีสูง