ผู้เกษียณอายุเฉลี่ยหรือเกษียณในเร็ว ๆ นี้กำลังมองหาองค์ประกอบหลักสามประการจากการลงทุนคือการรักษาเงินทุนประสิทธิภาพด้านภาษีและรายได้ที่ดี มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ดีมากสำหรับการเพิ่มรายได้เพื่อการเกษียณอายุ แต่การหากองทุนรวมที่มีความปลอดภัยและมีประสิทธิภาพทางภาษีมากที่สุดในเวลาเดียวกันอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก

เมื่อประเมินกองทุนรวมใด ๆ หาจุดแข็งในจุดสำคัญ ๆ กองทุนต้องมีสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) เพียงพอเพื่อหลีกเลี่ยงการปิด กองทุนรวมขนาดใหญ่มีแนวโน้มที่จะเป็นนักแสดงที่แข็งแกร่งด้วยเช่นกันหรืออาจไม่เป็นที่นิยม คุณต้องการดู AUM อย่างน้อย $ 30 ถึง 40 ล้านเหรียญ แต่ดีกว่ามาก

กองทุนควรมีสภาพคล่องและง่ายต่อการค้า นี่เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ค้าระยะสั้นมากกว่านักลงทุนที่ซื้อและถือ แต่กองทุนรวมที่ไม่ได้ค้าขายบ่อยพอจะสามารถหาซื้อหรือคิดราคาเกินราคาได้

กองทุนรวมที่ดีที่สุดจะทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ มองไกลกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายและหาวิธีที่กองทุนมีผลจริงสุทธิจากค่าธรรมเนียม ค่าใช้จ่ายเพียงอย่างเดียวไม่ได้บอกเรื่องราวทั้งหมด; หาสิ่งที่ผลตอบแทนที่เหลือเมื่อคิดค่าใช้จ่าย หากกองทุนมีการจัดทำดัชนีให้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแทร็คนี้มีการติดตามอย่างเหมาะสม

เนื่องจากการให้ความสำคัญกับรายได้การเกษียณอายุให้พิจารณาผลตอบแทนและผลตอบแทนจากเงินปันผล / ผลตอบแทนจากการลงทุนในหลักทรัพย์อ้างอิง ผู้เกษียณหลายคนวางแผนสำหรับวิธีการถอนเงิน 4 หรือ 5% กำหนดเป้าหมายระดับรายได้ที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

ความผันผวนต่ำเป็นกุญแจสำคัญ เมื่อคุณเกษียณอายุแล้วคุณไม่มีเวลาสามถึงสี่ทศวรรษที่จะสามารถรอดพ้นการแกว่งตัวของราคาได้เช่นเดียวกับที่คุณเป็นผู้คุ้มกันอายุน้อยกว่า การรักษาภาษีอาจเป็นระดับอุดมศึกษาเมื่อเทียบกับอีก 2 ฉบับ แต่ถ้าคุณเป็นบุคคลที่มีรายได้สูงคุณต้องการลดภาระภาษีที่อาจเกิดขึ้น

T Rowe Price Free Free High Yield Fund

กองทุน Tier High Free Yield High (NASDAQ: PFRHX) เป็นกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันที่มีประวัติอันยาวนานค่าธรรมเนียมต่ำและความเสี่ยงต่ำกว่าค่าเฉลี่ยโดยพิจารณาจากคุณภาพของกองทุน ผลตอบแทน แสวงหารายได้ระดับสูงที่ได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางโดยการทุ่มเทสินทรัพย์ส่วนใหญ่ให้กับหลักทรัพย์ระยะยาวในเขตเทศบาล U. S. News แสดงรายชื่อกองทุนนี้เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดในประเภท muni ที่ให้ผลตอบแทนสูงในขณะที่ Morningstar ให้คะแนนระดับ 4 ดาว

ผลงานเป็นพันธบัตร 98% ระยะเวลาครบกำหนดเฉลี่ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของ PRFHX มีระยะเวลาเกินกว่า 15 ปีและพันธบัตรที่มีคุณภาพต่ำต้องไม่เกินกว่า 10% ของจำนวนหุ้นกู้ทั้งหมด ผลการดำเนินงานแข็งแกร่งขึ้น จนถึงเดือนสิงหาคมปี 2015 ผลตอบแทนของกองทุนหนึ่งปีอยู่ในระดับสูงสุด 6% สำหรับประเภทนี้ผลตอบแทน 3 ปีอยู่ในอันดับ 3% และผลตอบแทน 5 ปีอยู่ในอันดับ 5%

เช่นเดียวกับกองทุนรายได้เพื่อการเกษียณอายุ PRFHX ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการขายกองทุนนี้กำหนดค่าธรรมเนียมการบริหารจัดการสูงสุดไว้ที่ 0-15% ค่าธรรมเนียมการจัดการเพียง 0. 3% และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ถึง 2% อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ระบุไว้เท่ากับ 0. 69% ซึ่งต่ำกว่าเกณฑ์เฉลี่ย ทฤษฎีการลงทุนสมัยใหม่ (MPT) กำหนดให้กองทุนรวมประเภทนี้มีความเสี่ยงโดยเฉลี่ยสำหรับกองทุนตราสารหนี้ เบต้าพอดีที่ดีที่สุดคือ 1. 05 และส่วนเบี่ยงเบนมาตรฐานอยู่ที่ระดับต่ำสุดที่ 5. 28. 999 ถึงหนึ่งในห้าของเงินกองทุนอาจมีการคำนวณภาษีขั้นต่ำทางเลือก (AMT) บุคคลที่มีมูลค่าสูงควรติดตามอย่างใกล้ชิดเรื่องนี้เนื่องจากอาจมีค่าใช้จ่ายสูงมากในการรับรายได้ที่มีคุณสมบัติในการคำนวณ AMT

ชาร์ลส์ชวาวด์รายได้รายได้ปานกลางการจ่ายเงิน

รายรับรายได้ปานกลางของ Schwab (NASDAQ: SWJRX) เป็นทางเลือกที่ระมัดระวัง ได้รับการออกแบบมาเพื่อจ่ายเงินรางวัลรายปี 3 หรือ 4% ต่อปี ชาร์ลส์ชวาบแนะนำกองทุนรวมครั้งแรกในเดือนมีนาคม 2551 และมีสินทรัพย์สุทธิรวมกว่า 51 ล้านเหรียญภายในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2558

SWJRX ต้องพึ่งพาพันธบัตรที่ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือสูงมากในพอร์ตโฟลิโอแม้ว่าจะมีส่วนแบ่งขนาดใหญ่ จ่ายหุ้น ความคิดค่อนข้างง่าย: สร้างรายได้จากดอกเบี้ยพันธบัตรและเงินปันผลอื่น ๆ เพื่อไม่ให้เงินต้นในกองทุนรวมลดลง ถึงแม้กองทุนจะไม่ได้รับการออกแบบมาสำหรับการเติบโตของราคาก็ตาม แต่ก็นับว่าดีจริงตั้งแต่เริ่มก่อตั้ง

อัลฟ่าและเบต้ามีทั้งค่าเฉลี่ยสำหรับหมวดหมู่ แต่การคว่ำข้อเสียห้าปีเป็นสิ่งที่น่าสนใจ 61. 18 เป็นสีแดง SWJRX มีค่าใช้จ่าย 0. อัตราส่วนค่าใช้จ่าย 66% ซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยในพื้นที่กองทุนนี้ อย่างไรก็ตามกองทุนยังต้องเผชิญกับเป้าหมายการจ่ายเงินปันผล 3% อยู่ที่ 12 เดือน 2. 62%

Vanguard Managed Payout Growth & Distribution Fund

Vanguard's Managed Payout Growth และ Distribution Fund (NASDAQ: VPGDX) เป็นบัตรเสริมของกลุ่มนี้ หลายคนกำลังถูกดึงดูดไปยังต้นทุนต่ำของกองทุนและผลตอบแทนรายได้ที่ทะเยอทะยาน คนอื่น ๆ อายอยู่ห่างจากพอร์ตโฟลิโอเสี่ยงและผลตอบแทนที่กำหนดเป้

VPGDX มีพอร์ตการลงทุนที่แปลกสำหรับกองทุนรายได้ มีข้อมูลเพิ่มเติมที่ไม่ใช่ U S. หุ้นในพอร์ตมากกว่าพันธบัตร บางครั้งผู้จัดการกองทุนถือได้มากถึง 15% ของสินทรัพย์เป็นเงินสดหรือตราสารเงินสดเหมือน ส่วนใหญ่มีการถกเถียงกันอยู่ว่ากองทุนมีสถานะเป็นหุ้นระยะสั้นและยาวอย่างมากในหุ้น U. S. หลายแห่ง การจัดสรรสามารถอธิบายได้อย่างปลอดภัยว่าเป็นประเภทที่ก้าวร้าว

นอกจากนี้กองทุนยังตั้งขึ้นเพื่อจ่ายเงินปันผลให้กับสินทรัพย์รวมทั้งๆที่อยู่ในเงินต้นถึง 5% แม้ว่าจะต้องจุ่มลงในเงินต้น ซึ่งหมายความว่าการสูญเสียในราคาหุ้นสอดคล้องกับการลดลงของการจ่ายเงินและในทางกลับกัน นี้ไม่ได้เพิ่งเป็นปัญหาสำหรับ VPDGX ซึ่งมีประสิทธิภาพสูงกว่า 94% ของกองทุนบำเหน็จบำนาญในช่วงปี 2012 ถึงปี 2015

กองทุน BlackRock High Yield Municipal Bond A Fund

ในช่วงระหว่างกลางปี ​​2010 ถึงกลางเดือนพ. ศ. (NASDAQ: MDYHX) มีอัตราผลตอบแทนก่อนหักภาษี 6.54% และผลตอบแทนจากการลงทุนที่ปรับลดภาษี 5. 61% กองทุนรวมนี้ไม่ได้เป็นราคาถูกที่สุดและไม่อนุรักษ์นิยมมากนัก แต่ก็เป็นงานที่ยอดเยี่ยมในการติดตามรายได้ที่ได้รับยกเว้นภาษีของรัฐบาลกลาง

อย่างน้อย 65% ของสินทรัพย์กองทุนมีการลงทุนในพันธบัตรเทศบาลเมืองที่มีคุณภาพปานกลางถึงต่ำ 80% ของสินทรัพย์ลงทุนในพันธบัตรทั้งหมด กองทุนมีโอกาสที่จะลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีปัญหาซึ่งอาจทำให้เกิดการจ่ายเงินปันผลได้มากที่สุด

กองทุนนี้สูญเสียส่วนใหญ่ไปยังกองทุน T. Rowe Price Free High Yield Fund ตามเงื่อนไขด้านประสิทธิภาพ MDYHX มีราคาแพงกว่าถึง 50% และสามารถระเหยได้มากขึ้นซึ่งจะช่วยลดผลตอบแทนทั้งหมดในระยะยาว