การเดินออกไปจากอาชีพการผลิตโดยพลการจะทำให้ผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดจำนวนมากต้องพิจารณาเป็นอย่างมาก คนแรก: ประกันสุขภาพ บุคคลที่เกษียณอายุก่อนอายุ 65 ปีเมื่อเริ่มมีสิทธิ์เมดิแคร์จะต้องหาทางเลือกอื่นเพื่อให้ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลค่ารักษาพยาบาลและค่ายาตามใบสั่งแพทย์ และนั่นไม่ใช่ปัญหาเล็ก ๆ

เบี้ยประกันสุขภาพสามารถเบียดบังรายได้หลังเกษียณได้เป็นจำนวนมาก ดังนั้นผู้ที่เกษียณอายุที่อายุต่ำกว่า 65 ปีต้องตรวจสอบร้านค้าที่เหมาะสมทั้งหมดสำหรับความครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่สมดุลกับผลประโยชน์เครือข่ายผู้ให้บริการและการออกแบบแผน

1 ความครอบคลุมของกลุ่มเกษียณอายุ

ในแง่ของการประกันสุขภาพสถานการณ์ที่เหมาะสมที่สุดที่ผู้เกษียณอายุสามารถพบคือความต่อเนื่องของความครอบคลุมที่นายจ้างจัดหาให้กับบุคคลที่ได้รับการจ้างงานครั้งล่าสุด ในขณะที่หายากนายจ้างเอกชนจำนวนมากและหน่วยงานรัฐบาลเสนอทางเลือกในการประกันสุขภาพแก่ผู้เกษียณอายุก่อนกำหนด โดยพื้นฐานแล้วบุคคลที่เกษียณอายุยังคงอยู่ในกลุ่มที่มีการจ้างงานอย่างแข็งขัน การปฏิบัติทั่วไปรวมถึงการเสนอความคุ้มครองแก่ผู้เกษียณส่วนบุคคลเป็นระยะเวลาที่กำหนดหรือจนกว่าพนักงานเก่าจะกลายเป็น Medicare ที่มีสิทธิ์

ค่าใช้จ่ายในการประกันยืนเป็นข้อได้เปรียบหลัก นายจ้างภาคเอกชนและภาครัฐจำนวนมากได้ให้การอุดหนุนการชำระเบี้ยประกันภัยหรืออัตราที่เท่าเทียมกันเพื่อดึงดูดและรักษาพนักงานที่สำคัญเอาไว้ เป็นส่วนหนึ่งของแพคเกจการเจรจาต่อรองหรือเรียกเก็บเงินร่วมกันเกษียณเกษียณก่อนเกษียณ -65 มักจะยังคงระดับการมีส่วนร่วมเดียวกันกับที่พนักงานเคยชิน ดังนั้นการเกษียณอายุของกลุ่มประกันสุขภาพอาจอยู่ในเกณฑ์ใกล้เคียงกับระดับก่อนเกษียณก่อนวัยเกษียณหรือในบางกรณีไม่มีค่าใช้จ่ายเลย

ผู้เกษียณก่อนวัยเกษียณ 65 คนมักจะเลือกที่จะอยู่ในแผนสุขภาพของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนจากคู่สมรส ขณะที่ความคุ้มครองของคู่สมรสไม่ใช่คำสั่งของรัฐบาลกลาง แต่ บริษัท เอกชนส่วนใหญ่ยังคงมีตัวเลือกของคู่สมรสที่มีระดับผลงานที่สมเหตุสมผล ผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดที่ถูกเพิ่มเป็นผู้พึ่งพานโยบายการสมรสของคู่หมั้นที่ทำงานอาจได้รับบทบัญญัติที่มีราคาไม่แพงเท่ากันในช่วงปีรายได้ของบุคคลนั้น

2 การแลกเปลี่ยนแห่งชาติ

ในปี 2010 พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) ได้สร้างตลาดประกันสุขภาพ นี้มีตัวเลือกการประกันสุขภาพที่ส่งมอบเกณฑ์ของค่าต่ำสุดและระดับความสามารถในการจ่ายเงินที่เชื่อมโยงกับรายได้ ในทางกลับกันรัฐบาลได้ให้คำมั่นว่าพลเมืองของ U. S. ทุกคนจะมีประกันสุขภาพ ระยะเวลาการลงทะเบียนสำหรับการแลกเปลี่ยนการดูแลสุขภาพในปีพ. ศ. 2561 สั้นกว่าปีที่แล้วโดยมีผลตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2560 จนถึงวันที่ 15 ธันวาคม 2560 อย่างไรก็ตามการเกษียณอายุและการสูญเสียความคุ้มครองที่ตามมาถือว่าเป็น "เหตุการณ์ชีวิตที่มีคุณสมบัติครบถ้วน" ระยะเวลาการลงทะเบียนเรียนผู้เกษียณอายุสามารถลงทะเบียนเพื่อรับความคุ้มครองผ่านผู้ที่ได้รับการแต่งตั้งหรือเว็บไซต์ของรัฐบาล 60 วันก่อนหรือหลัง 60 วันหลังจากวันเกษียณ

แม้จะมีการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันภัยเมื่อเร็ว ๆ นี้ทางเลือกในการแลกเปลี่ยนก็ยังคงเป็นวิธีการคุ้มครองที่คุ้มค่ากว่าการได้รับนโยบายการให้คะแนนเป็นรายบุคคลซึ่งก่อนหน้านี้ขึ้นอยู่กับสภาวะที่มีอยู่และการ จำกัด อายุการใช้งานที่ จำกัด ผู้ชายที่ไม่ใช้ยาสูบอายุ 55 ปีที่มีรายได้ 50,000 เหรียญต่อปีในการเกษียณและอาศัยอยู่ในฟิลาเดลเฟียอาจคาดว่าจะจ่ายเงินประมาณ 444 เหรียญต่อเดือนสำหรับนโยบาย "ทองสัมฤทธิ์" ต้นทุนต่ำสุดผ่าน Independence Blue Cross ส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายของสมาชิกรวมถึงเงินดาวน์ $ 6, 850 และสำนักงานแพทย์ดูแลค่าปฐมภูมิของ $ 50 (PCP) จ่ายเงินร่วมกัน รายได้ของ $ 50,000 ขัดขวางเกษียณจากการได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลางสำหรับเงินอุดหนุนแก่บุคคลที่มีรายได้ต่ำ

"ตอนนี้เรามี Obamacare และดูเหมือนว่ามันจะไม่หายไปทุกคนสามารถเข้าถึงการประกันสุขภาพได้โดยไม่ต้องถามคำถามเรื่องสุขภาพ การแลกเปลี่ยนมีแผนงานและมีเครดิตภาษีเพื่อช่วยในการจ่ายเงิน ตัวอย่างเช่นคุณเกษียณอายุเมื่ออายุ 59 พลิกเงินบำนาญของคุณและ 401 (k) และทำ ไม่ แจกจ่ายใด ๆ จากบัญชีที่ต้องเสียภาษีใด ๆ เพื่อให้รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณต่ำกว่า $ 17,000 ต่อปี (เช่น คนเดียว) หากรัฐของคุณยอมรับการขยายตัวของ Medicaid คุณจะได้รับการประกันสุขภาพฟรี! "คริสคูเปอร์CFP® ChFC, EA, MSFS, Chris Cooper & Company, San Diego, Calif" หลังจากนั้นถ้ารายได้ของคุณน้อยกว่า 27,000 เหรียญคุณจะได้รับความช่วยเหลือด้านพรีเมี่ยมภายใต้ ACA ในรูปแบบของ เครดิตภาษีเพื่อลดค่าพรีเมียมของคุณ และลดค่าใช้จ่ายร่วมและ deductibles ที่ใกล้เคียงกับศูนย์! และถ้าคุณสามารถเก็บรายได้ไว้ที่ 47,000 เหรียญคุณก็ยังมีเครดิตภาษีไม่มากเท่าที่จะช่วยจ่ายค่าเบี้ยประกันภัย เพียงแค่ทำแผนภาษีนี้จนกว่าคุณจะอายุ 65 ปีและมีสิทธิ์ได้รับ Medicare! “

3 โดยทั่วไปแล้วทางเลือกในการประกันสุขภาพที่ดีที่สุดสำหรับผู้เกษียณคือการเสนอผลประโยชน์ซึ่งเป็นผลมาจากพระราชบัญญัติการรวมตัวกันของบุคคลรอบคอบ (Consolidated Omnibus Reconciliation Act - COBRA) COBRA มอบอำนาจให้นายจ้างเสนอความคุ้มครองเช่นเดียวกับแผนการผลประโยชน์ที่พนักงานที่ถูกบอกเลิกได้รับการลงทะเบียนก่อนที่จะมีการแยกการให้บริการ ในขณะที่ความคุ้มครองยังคงเหมือนเดิมนายจ้างไม่ค่อยให้การอุดหนุนค่าเบี้ยประกันของ COBRA ซึ่งอาจเท่ากับเบี้ยประกันภัยเต็มจำนวนที่นายจ้างจ่ายให้กับ บริษัท ประกันภัย นายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนตนเองจะได้รับการคิดค่าธรรมเนียมอัตราเบี้ยประกันภัยที่เกิดขึ้นตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยบวกค่าธรรมเนียมในการบริหาร 2% นอกจากจะมีราคาแพงมากบทบัญญัติของ COBRA มีเพียง 18 เดือนที่ผ่านมาเท่านั้น การแก้ปัญหาในระยะสั้นจำเป็นที่ผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดมากกว่าครึ่งปีครึ่งจากอายุ 65 ปีขอความคุ้มครองอื่น ๆ เมื่อข้อเสนอของ COBRA หมดลง

บรรทัดด้านล่าง

หากคุณไม่ได้เลือกตัวเลือกการประกันสุขภาพแบบกลุ่มสำหรับเกษียณอายุบางประเภทก่อนที่คุณจะอายุ 65 ปีการสมัครประกันภัยผ่านการแลกเปลี่ยน ACA อาจเป็นทางออกที่ดีที่สุดสำหรับความคุ้มครองต่ำ . "พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงควรเป็นตัวเลือกแรกสำหรับการดูแลสุขภาพเมื่อเกษียณ" เดวิดเอสกล่าวHunter, CFP®, Horizons Wealth Management, Inc. , Asheville, N. C "รายได้ที่ลดลงจากการไม่ทำงานจะให้โอกาสที่ดีที่สุดในการได้รับเงินอุดหนุน “