การประกันชีวิตอาจเป็นเรื่องยากที่จะค้นหาความละเอียดและกฎเกณฑ์ต่างๆ บทความนี้จะตรวจสอบสั้น ๆ เกี่ยวกับ 10 ความเข้าใจผิดที่อยู่รอบ ๆ การประกันชีวิตเพื่อทำให้ถนนมีความครอบคลุมยิ่งขึ้น

ความเชื่อที่ผิดพลาด # 1: ฉันเป็นโสดและไม่ต้องพึ่งพาอาศัยกันดังนั้นฉันจึงไม่จำเป็นต้องครอบคลุม

แม้แต่คนโสดก็จำเป็นต้องมีประกันชีวิตอย่างน้อยพอสมควรเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของหนี้ส่วนบุคคลค่ารักษาพยาบาลและศพ หากคุณไม่ได้รับการประกันภัยคุณอาจทิ้งมรดกค่าใช้จ่ายที่ยังไม่ได้ชำระให้กับครอบครัวหรือผู้ดำเนินการเพื่อจัดการกับ นอกจากนี้อาจเป็นวิธีที่ดีสำหรับคนโสดที่มีรายได้ต่ำเพื่อให้มรดกแก่องค์กรการกุศลที่ชื่นชอบหรือจากสาเหตุอื่น ๆ

ตำนานที่ 2: ความต้องการประกันชีวิตของฉันเพียงสองเท่าของเงินเดือนประจำปี

จำนวนประกันชีวิตที่แต่ละคนต้องการขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของแต่ละคน มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณา นอกเหนือจากค่ารักษาพยาบาลและศพแล้วคุณอาจต้องชำระหนี้เช่นการจำนองและจัดหาครอบครัวเป็นเวลาหลายปี การวิเคราะห์กระแสเงินสดเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อตรวจสอบจำนวนเงินที่แท้จริงของการประกันที่ต้องซื้อวันที่คำนวณความครอบคลุมของชีวิตขึ้นอยู่กับความสามารถในรายได้และรายได้ที่หายไปนานแล้ว

ความเชื่อผิด ๆ # 3: การประกันชีวิตในช่วงชีวิตของฉันในที่ทำงานมีเพียงพอ

บางทีอาจจะไม่ สำหรับคนโสดที่มีเจตนาปานกลางนายจ้างจ่ายหรือให้ความคุ้มครองระยะยาวจริงอาจจะเพียงพอ แต่ถ้าคุณมีคู่สมรสหรือผู้ที่อยู่ในความอุปการะอื่นหรือรู้ว่าคุณจะต้องได้รับความคุ้มครองเมื่อเสียชีวิตเพื่อเสียภาษีที่ดินจากนั้นความคุ้มครองเพิ่มเติมอาจมีความจำเป็นถ้านโยบายในระยะไม่เป็นไปตามความต้องการของผู้ถือกรมธรรม์

ตำนานที่ 4: ค่าใช้จ่ายของฉันจะถูกหักลดหย่อน

ไม่กลัวอย่างน้อยที่สุดในหลายกรณี ค่าใช้จ่ายของการประกันชีวิตส่วนบุคคลไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้เว้นแต่ผู้ถือกรมธรรม์จะประกอบอาชีพอิสระและการคุ้มครองจะใช้เพื่อปกป้องทรัพย์สินของเจ้าของธุรกิจ แล้วพรีเมี่ยมจะถูกหักออกในตาราง C ของแบบฟอร์ม 1040

ตำนานที่ 5: ฉันต้องมีประกันชีวิตในราคาใด ๆ

ในหลาย ๆ กรณีนี่อาจเป็นความจริง อย่างไรก็ตามผู้ที่มีทรัพย์สินขนาดใหญ่และไม่มีหนี้หรือผู้ที่อยู่ในความอุปการะจะดีกว่าในการประกันตัวเอง หากคุณมีค่าใช้จ่ายทางการแพทย์และงานศพแล้วประกันชีวิตอาจเป็นตัวเลือกก็ได้

ความเท็จที่ 6: ฉันควรซื้อคำและลงทุนในสิ่งที่แตกต่าง

ไม่จำเป็น มีความแตกต่างกันอย่างชัดเจนระหว่างการประกันชีวิตระยะยาวและถาวรและค่าใช้จ่ายในการคุ้มครองชีวิตในระยะยาวอาจสูงมากในปีต่อ ๆ ไป ดังนั้นผู้ที่รู้ว่าพวกเขาต้องถูกปกคลุมด้วยความตายควรพิจารณาความคุ้มครองอย่างถาวร ค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ดทั้งหมดสำหรับนโยบายถาวรที่มีราคาแพงกว่าอาจน้อยกว่าเบี้ยประกันภัยต่อเนื่องซึ่งอาจใช้เวลานานหลายปีอีกต่อไปโดยใช้นโยบายระยะสั้นที่มีราคาไม่แพง

นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงที่จะเกิดความไม่สะดวกในการพิจารณาซึ่งอาจเป็นเรื่องร้ายแรงสำหรับผู้ที่อาจมีปัญหาเกี่ยวกับภาษีอสังหาริมทรัพย์และต้องการประกันชีวิตในการจ่ายเงิน แต่ความเสี่ยงนี้สามารถหลีกเลี่ยงได้ด้วยความคุ้มครองแบบถาวรซึ่งจะได้รับการชำระเงินหลังจากที่เบี้ยประกันภัยจำนวนหนึ่งได้รับการชำระแล้วและยังคงมีผลจนกว่าจะถึงแก่กรรม

ความเป็นตำนานของชีวิต 7 นโยบายด้านวิถีชีวิตแบบผันแปรเหนือกว่านโยบายการใช้ชีวิตแบบสากลอย่างแท้จริงในระยะยาว

นโยบายสากลหลายแห่งจ่ายอัตราดอกเบี้ยในการแข่งขันและนโยบายด้านอายุการใช้งานสากลที่เปลี่ยนแปลงได้ (VUL) มีหลายชั้นค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับทั้งสองฝ่าย องค์ประกอบด้านการประกันและหลักทรัพย์ที่มีอยู่ในนโยบาย ดังนั้นหาก subaccount ตัวแปรในนโยบายไม่ทำงานได้ดีผู้ถือกรมธรรม์แบบแปรผันอาจดูมูลค่าเงินสดที่ต่ำกว่าบุคคลที่มีนโยบายชีวิตสากลแบบตรง

ผลการดำเนินงานที่แย่ของตลาดอาจทำให้เกิดการเรียกเก็บเงินเป็นจำนวนมากภายในนโยบายผันแปรซึ่งจะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมเพื่อให้นโยบายมีผลบังคับใช้

ตำนานที่ 8: เฉพาะผู้ที่ต้องการความช่วยเหลือด้านวิถีชีวิต

เรื่องไร้สาระ ค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนบริการก่อนหน้านี้โดยผู้ตายที่ตายแล้วอาจสูงกว่าที่คุณคิดและมั่นใจได้ว่าการสูญเสียแม่บ้านอาจทำให้รู้สึกได้มากกว่าที่คิดได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องทำความสะอาดและค่าเลี้ยงเด็ก

ตำนานที่ # 9: ฉันควรซื้อผู้ขับขี่ ROP คืนให้กับนโยบายระยะเวลาใด ๆ

โดยปกติแล้วผู้ขับขี่ประเภท ROP จะมีระดับที่แตกต่างกันสำหรับนโยบายที่มีคุณลักษณะนี้ นักวางแผนทางการเงินหลายคนจะบอกคุณว่าผู้ขับขี่นี้ไม่ได้มีประสิทธิภาพและควรหลีกเลี่ยง ไม่ว่าคุณจะมีผู้ขับขี่คนนี้จะขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของคุณและวัตถุประสงค์การลงทุนที่เป็นไปได้อื่น ๆ

การวิเคราะห์กระแสเงินสดจะแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถออกไปข้างหน้าโดยการลงทุนเพิ่มจำนวนของผู้ขับขี่ที่อื่น ๆ เมื่อเทียบกับการรวมไว้ในนโยบายนี้หรือไม่ (อ่านเพิ่มเติมได้ที่ ผู้ขับขี่ที่กลับมาคุ้มค่าหรือไม่? )

ตำนาน # 10: ฉันดีกว่าการลงทุนเงินของฉันมากกว่าการซื้อประกันชีวิตทุกประเภท

Hogwash จนกว่าคุณจะถึงจุดคุ้มทุนของการสะสมสินทรัพย์คุณต้องครอบคลุมชีวิตของการจัดเรียงบางอย่าง (ยกเว้นข้อยกเว้นที่กล่าวถึงในตำนานที่ 5) เมื่อคุณสะสมสินทรัพย์สภาพคล่องมูลค่า 1 ล้านเหรียญคุณสามารถพิจารณาว่าจะเลิก (หรืออย่างน้อยก็ลด) นโยบายล้านดอลลาร์ของคุณ แต่คุณจะมีโอกาสมากขึ้นเมื่อคุณพึ่งพาการลงทุนของคุณเพียงอย่างเดียวในช่วงปีแรก ๆ ของชีวิตโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีผู้ติดตาม หากคุณตายโดยไม่ได้รับความคุ้มครองสำหรับพวกเขาอาจไม่มีวิธีอื่นใดในการจัดหาหลังจากการลดลงของสินทรัพย์หมุนเวียนของคุณ

บรรทัดล่าง

นี่เป็นเพียงบางส่วนของความเข้าใจผิดที่แพร่หลายมากขึ้นเกี่ยวกับการประกันชีวิตที่ประชาชนต้องเผชิญในวันนี้ ดังนั้นจึงมีคำถามประกันชีวิตหลายคำถามที่คุณควรถามตัวเอง แนวคิดหลักในการทำความเข้าใจคือคุณไม่ควรออกจากประกันชีวิตออกจากงบประมาณของคุณจนกว่าคุณจะมีสินทรัพย์เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายหลังจากที่คุณไปแล้ว สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมปรึกษาตัวแทนประกันชีวิตของคุณหรือที่ปรึกษาทางการเงิน