บางทีการเปลี่ยนแปลงทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดที่เกิดขึ้นพร้อมกับการเกษียณอายุคือการเปลี่ยนจากการสะสมสินทรัพย์ทางการเงินของตัวเองไปใช้ เมื่อช่วงรายได้สิ้นสุดลงเกษียณอายุจะกลายเป็นสมบูรณ์ขึ้นอยู่กับบำนาญรับประกันเช่นประกันสังคมและผลตอบแทนที่ได้จากการลงทุนของพวกเขาเพื่อความอยู่รอด ลูกค้าจำนวนมากที่มีทรัพย์สิน จำกัด มีความกังวลเกี่ยวกับการมีรายได้ที่สูงกว่าในขณะที่คนอื่น ๆ กลัวว่าจะประสบความสูญเสียที่สำคัญในตลาดหรือมีค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่ไม่สามารถจ่ายได้

กลยุทธ์ทางการเงินขั้นแรกและขั้นตอนมากที่สุดที่คุณสามารถใช้เป็นที่ปรึกษาทางการเงินคือการตรวจสอบผลงานของลูกค้าของคุณและประเมินความเสี่ยงที่จะได้รับ และในขณะที่อย่างน้อยส่วนหนึ่งของสินทรัพย์ของพวกเขาอาจจะยังคงอยู่ในหุ้น ณ จุดนี้คุณควรจะมองอย่างรอบคอบที่ความเสี่ยงการเบิกถอนที่พวกเขาจะพากับการค้ำประกันที่ไม่มีการรับประกันของพวกเขา

ความเสี่ยงนี้วัดจากระยะเวลาที่ลูกค้าจะกู้คืนจากการสูญเสียในตลาดที่สำคัญและมักคำนวณจากการลดลงครั้งใหญ่ครั้งล่าสุดในราคาของการลงทุนหรือดัชนีที่กำหนด . ความเสี่ยงประเภทอื่น ๆ เช่นอัตราเงินเฟ้ออัตราดอกเบี้ยและความเสี่ยงในการลงทุนอีกครั้งควรได้รับการประเมินเพื่อให้มั่นใจว่าสอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของลูกค้าและการยอมรับความเสี่ยง (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยนักลงทุน Gun-Shy

.)

ที่ปรึกษาหลายรายเลือกที่จะแบ่งพอร์ตการลงทุนของลูกค้าที่เกษียณอายุออกเป็นกลุ่มแยกต่างหากเพื่อให้สามารถจัดการแต่ละส่วนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ส่วนแรกของสินทรัพย์ของ บริษัท ได้รับการกำหนดให้ใช้งานในปัจจุบันและลงทุนในตราสารที่มีความปลอดภัยและมีสภาพคล่องเช่นกองทุนตลาดเงินหุ้นบุริมสิทธิหรือกองทุนมีเสถียรภาพ ส่วนนี้อาจมีขนาดใหญ่เพียงพอในหลายกรณีเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตขั้นพื้นฐานของลูกค้าเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี ส่วนถัดไปมีขนาดใหญ่มากและอาจมีเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมลูกค้าได้ถึงสิบปีของค่าครองชีพ เงินนี้เป็นเงินลงทุนที่อนุรักษ์นิยม แต่อาจอยู่ในรูปของเหลวน้อยกว่า พันธบัตรองค์กรกองทุนรวมที่ให้กู้มีความปลอดภัยสูงและตราสารอื่นที่คล้ายคลึงกันอาจเหมาะสมที่นี่เช่นเดียวกับการเสนอขายตราสารทุนและกองทุนรวมเพื่อการกุศล hi-yield หรือ ETFs ส่วนที่เหลือจะลงทุนในส่วนสุดท้ายซึ่งมักเน้นการเติบโต ส่วนนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อและจะลงทุนในหุ้นสามัญและกองทุนรวมหุ้นและ ETFs รวมทั้งการถือครองหลักทรัพย์อื่น ๆ ที่มีความเสี่ยงด้านตลาดมากขึ้น กองทุนนี้ใช้เพื่อทดแทนส่วนที่สองหลังจากที่หมดแล้วและหวังว่าจะไม่หมดไปเมื่อถึงจุดนั้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การอธิบายการปรับสมดุลการลงทุนกับลูกค้าใหม่

))

การประกันภัย

ลูกค้าที่มีโอกาสที่จะมีชีวิตอยู่ในช่วงปลายยุคแปดหรือมากกว่านั้นอาจเป็นผู้สมัครที่ดีสำหรับการทำสัญญาเงินรายปี ยานพาหนะเหล่านี้สามารถให้รายได้ที่รับประกันตลอดอายุการใช้งานได้หากสัญญาฉบับนี้เป็นไปตามที่กำหนดไว้หรือหากลูกค้าซื้อและเปิดใช้งานผู้ถือสิทธิรายได้ที่ได้รับการรับรอง ตัวเลือกหลังนี้มักเป็นที่นิยมมากขึ้นในปัจจุบันเพราะยังช่วยให้ลูกค้า จำกัด การเข้าถึงหลักการในสัญญาในหลาย ๆ กรณี ประกันยืนยาวเป็นทางเลือกหนึ่งที่สามารถให้รายได้ที่รับประกันเป็นกอบเป็นกำให้กับลูกค้าในปีต่อ ๆ มาของพวกเขา แม้ว่าตัวเลือกนี้อาจมีราคาแพง แต่ก็สามารถลดจำนวนปีที่ลูกค้าต้องยืดการออมเพื่อการเกษียณอายุได้ (999) ผู้ที่สามารถได้รับความคุ้มครองระยะยาวได้สามารถรู้ได้ง่ายขึ้นว่าอาจมีค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างไร กับข้อ จำกัด ในการหักเงินในนโยบายของพวกเขา กรมธรรม์ประกันชีวิตจำนวนมากที่จำหน่ายในขณะนี้ยังมีผู้ขับขี่ที่ได้รับผลประโยชน์เร่งด่วนซึ่งจะเป็นประโยชน์ต่อการเจ็บป่วยที่สำคัญความพิการและการดูแลระยะยาว ลูกค้าที่ยังคงรักษาทางการแพทย์ได้อาจมีความชาญฉลาดที่จะซื้อนโยบายเหล่านี้หากประวัติครอบครัวของพวกเขาระบุถึงรูปแบบของความจำเป็นในการให้ความคุ้มครองในพื้นที่เหล่านี้อย่างน้อยหนึ่งพื้นที่ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ 'Medicare' Donut Hole 'Essentials for the Financial Advisor .)

การสนับสนุนทางอารมณ์

ที่ปรึกษาที่มีประสบการณ์ทุกคนรู้ดีว่างานส่วนหนึ่งของเขาคือการเล่นจิตแพทย์ให้กับพวกเขา ลูกค้าในโอกาส ผู้ที่กำลังดิ้นรนกับด้านอารมณ์ของการเปลี่ยนแปลงมักจะเกี่ยวข้องกับมากกว่าเพียงความกังวลเกี่ยวกับว่าพวกเขาจะสามารถจ่ายค่าของพวกเขา เนื่องจากลูกค้ากำลังเข้าสู่ช่วงที่พวกเขาจะเก็บเกี่ยวผลของความพยายามในอดีตของพวกเขาโดยตรงพวกเขามักจะได้รับประสบการณ์ในการสะท้อนและการประเมินความสามารถในการจัดหาตัวเอง ความยากลำบากทางการเงินอาจนำไปสู่ความนับถือตนเองต่ำความรู้สึกไม่เพียงพอและความท้อแท้และอาการอื่น ๆ ที่อาจต้องได้รับการปรึกษาจากที่ปรึกษาทางวิชาชีพหรือจิตวิญญาณ ในบางกรณีลูกค้าอาจพยายามชดเชยความบกพร่องทางการเงินของตนโดยการเสี่ยงมากเกินไปหรือน้อยเกินไปในพอร์ตการลงทุนของตนหรือสร้างรายได้ ซื้อที่สำคัญที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้ในความพยายามที่จะ "พิสูจน์" ว่าพวกเขาสามารถทำได้ ผู้ที่มีการตัดสินใจที่ไม่ลงตัวอย่างเห็นได้ชัดอาจต้องถูกสอบปากคำเพื่อตรวจสอบคำสั่งในการคิดเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดผลกระทบทางการเงินต่อกัน ( หลีกเลี่ยงการดักจับจิตวิทยาการลงทุนร่วมกัน .

) บรรทัดล่าง การช่วยให้ลูกค้าเปลี่ยนไปสู่ขั้นตอนสำคัญที่สุดในชีวิตของพวกเขาอาจเป็นหนึ่งในประเด็นที่ท้าทายที่สุด ของวิชาชีพการวางแผนทางการเงิน แน่นอนว่าผลงานการเกษียณอายุที่สร้างขึ้นอย่างถูกต้องและการประกันภัยที่เพียงพอเป็นองค์ประกอบที่จำเป็นอย่างจำเป็นของกระบวนการนี้ แต่การช่วยให้ลูกค้าเผชิญกับความกลัวและความรู้สึกพื้นฐานที่อาจเป็นงานที่ยากขึ้นในบางกรณีสำหรับแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถช่วยลูกค้าของคุณจัดการกับการเปลี่ยนแปลงนี้ไปที่เว็บไซต์ของ Financial Planning Association ที่ www fpanet org (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การปิดบัญชีเมื่อเกษียณอายุอ่านคำแนะนำเหล่านี้

.)