ในโลกของกองทุนรวมมีสองประเภทหลักคือกองทุนที่ได้รับการจัดการอย่างกระตือรือร้นและกองทุนที่มีการจัดการแบบพาสซีฟ (ดัชนี) การบริหารจัดการแบบพาสซีฟกับ Active Management

กองทุนบริหารจัดการอย่างแข็งขันดำเนินการโดยผู้จัดการพอร์ตโฟลิกที่ซื้อและขายหลักทรัพย์ภายในกองทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการลงทุนของกองทุน กองทุนเป้าหมายเป็นกองทุนที่หลากหลายซึ่งมีการจัดการอย่างกระตือรือร้นซึ่งได้รับการออกแบบมาเพื่อ "ผู้ใหญ่" ในเวลาที่กำหนด

กองทุนดัชนีที่ได้รับการจัดการแบบเบ็ดเสร็จเพียงแค่ซื้อและถือตะกร้าหลักทรัพย์ที่พอดีกับวัตถุประสงค์ของกองทุนโดยไม่มีการหมุนเวียนของพอร์ตการลงทุนใด ๆ

ทั้งกำหนดเป้าหมายวันที่และกองทุนดัชนีได้รับการออกแบบเพื่อให้ทำงานโดยอัตโนมัติในการนำร่อง แต่คำถามที่ดีกว่าจะต้องมีการตรวจสอบตัวแปรต่างๆ (999)> กองทุนดัชนี กองทุนดัชนีอาจเป็นกองทุนที่มีรูปแบบที่ง่ายที่สุดในปัจจุบัน เงินเหล่านี้เพียงซื้อหลักทรัพย์ทั้งหมดที่ระบุไว้ในดัชนีหุ้นหรือดัชนีพันธบัตรที่ระบุ ตัวอย่างเช่นกองทุน S & P 500 Index ถือครองหุ้น 500 หุ้นที่รวมอยู่ในดัชนีนั้นและแต่ละหุ้นของกองทุนมีส่วนแบ่งผลประโยชน์ในแต่ละ 500 บริษัท มีกองทุนดัชนีที่มีอยู่สำหรับแทบทุกดัชนีทางการเงินในการดำรงอยู่ทั้งในประเทศและต่างประเทศ (ดูข้อมูลเพิ่มเติม:

Lowdown on Index Funds

.)

Target-Date Funds

กองทุนเป้าหมายมีการบริหารจัดการเพื่อให้หลักทรัพย์ในกองทุนได้รับการจัดสรรเพิ่มขึ้นอย่างระมัดระวังเมื่อถึงวันที่เป้าหมาย ตัวอย่างเช่นแผนการออมทรัพย์ที่ประหยัดเงินซึ่งเป็นแผนเกษียณอายุที่จัดทำโดยรัฐบาลกลางให้กับพนักงานมีห้ากองทุนหลักซึ่งมีตั้งแต่กองทุนอนุรักษ์นิยมจนถึงก้าวร้าวและกองทุนกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหลายรูปแบบที่ครบกำหนดในระยะเวลา 10 ปีโดยจะมีการครบกำหนดในปี 2563 กองทุนประกันชีวิตเป็นเงินทุนที่สนับสนุนการจัดสรรเงินหลัก 5 กองทุน เมื่อมีการออกหุ้นกู้ครั้งแรก 24% ของสินทรัพย์จะถูกถือครองไว้ในกองทุนพันธบัตรทั้งสองแห่งและส่วนที่เหลือจะแบ่งออกเป็น 3 กองทุนจาก 5 กองทุนหลัก เงินจะได้รับการจัดสรรใหม่อย่างช้าๆทุก 90 วันจนกว่าจะถึงวันที่เป้าหมาย ณ จุดนี้การจัดสรรครั้งแรกจะกลับรายการโดยที่ 24% ของเงินทุนจะถูกปันส่วนระหว่างกองทุนหุ้นสามแห่งและส่วนที่เหลืออีก 76% ระหว่างกองทุนพันธบัตรทั้งสองแห่ง (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

กองทุนเพื่อชีวิตวัฏจักร: สามารถหาอะไรง่ายๆ?

) เงินทุนส่วนใหญ่อื่น ๆ ในวันเดียวกันจะทำงานในลักษณะเดียวกันซึ่งการจัดสรรสินทรัพย์ครั้งแรกมักมุ่งไปสู่การเติบโตและจะถูกจัดสรรให้กับพอร์ตการลงทุนที่มีเสถียรภาพหรือรายได้ กองทุนเหล่านี้มีสินทรัพย์รวมเกินกว่า 500 พันล้านดอลลาร์และได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้นในแผนเกษียณอายุ 401 (k) และนายจ้างที่สนับสนุนเงินทุนอื่น ๆ( ดัชนีเป้าหมายเทียบกับ TD

เนื่องจากกองทุนประเภทต่างๆมีการกำหนดเป้าหมายวันที่และกองทุนดัชนีเป็นเรื่องยากที่จะเปรียบเทียบ หลายประการเนื่องจากโครงสร้างและวัตถุประสงค์แตกต่างกันไป กองทุนเป้าหมายเป็นเครื่องมือที่ค่อนข้างซับซ้อนภายในพูดขณะที่กองทุนดัชนีมีความโปร่งใสและคงที่โดยธรรมชาติ กองทุนเป้าหมายมาพร้อมกับโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่สมบูรณ์แบบในขณะที่กองทุนดัชนีมักเรียกเก็บเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยเนื่องจากการจัดการแบบพาสซีฟ กองทุนเป้าหมายวันที่อาจลงทุนในหลักทรัพย์หลายประเภท ได้แก่ หุ้นสามัญและหุ้นบุริมสิทธิหลักทรัพย์ของ บริษัท และธนารักษ์และกองทุนรวมอื่น ๆ ในบางกรณี และเนื่องจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพประเภทหลังมักได้รับการออกแบบเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ระมัดระวังมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปการเปรียบเทียบกับกองทุนดัชนีจะเบี่ยงเบนไป (

) นักลงทุนที่ต้องการเปรียบเทียบกองทุนทั้งสองประเภทนี้อาจจะต้องเลือกกองทุนสองแห่งและเปรียบเทียบผลการดำเนินงานของพวกเขาในช่วงสองสามแยกต่างหาก แต่กรอบเวลาเดียวกัน แต่นักลงทุนจำเป็นต้องคำนึงถึงเป้าหมายของตนเมื่อมองดูข้อมูลนี้เนื่องจากผู้ที่ต้องการเข้าถึงเงินของตนในเวลาที่กำหนดเช่นเมื่อถึงวันที่เป้าหมายมาถึงอาจไม่เหมาะสำหรับกองทุนดัชนีเพราะเหตุนี้ โอกาสที่ดัชนีที่อาจลดลงอย่างมากเพียงก่อนที่จะเมื่อเงินเป็นสิ่งที่จำเป็น ผู้ที่ต้องการจะเลิกกิจการภายในระยะเวลาไม่กี่ปีอาจจะดีกว่าในกองทุนเป้าหมายเนื่องจากโอกาสที่จะรักษาความสูญเสียขนาดใหญ่จะลดลงตามระยะเวลาเนื่องจากกลุ่มเป้าหมายจะได้รับการจัดสรรอย่างอนุรักษ์นิยมมากขึ้น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู: 5 เหตุผลที่ควรหลีกเลี่ยงกองทุนดัชนี

.)

ผู้ที่ไม่จำเป็นต้องเบิกถอนเป็นเวลาอย่างน้อย 15 หรือ 20 ปีอาจออกไปข้างหน้าในกองทุนดัชนี ตัวอย่างเช่นการออมเพื่อการเกษียณอายุในช่วงอายุ 40 ปีของเธออาจจะฉลาดที่จะซื้อกองทุนดัชนีและอยู่ในนั้นจนกว่าเธอจะได้รับความนิยม 65 หรือ 70 เพราะดัชนีได้ประกาศอัตราผลตอบแทนจาก 8% เป็น 10% ต่อปีในช่วงเวลาดังกล่าว แม้ว่าตลาดจะแก้ไขก่อนออกจากวัยเกษียณ แต่เธออาจจะออกไปข้างหน้ากองทุนเป้าหมายเพราะเธอมีส่วนร่วมในการเติบโตในช่วงที่เหลือของช่วงเวลา สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ กองทุนดัชนีที่สามารถเพิ่มประสิทธิภาพสามารถส่งคืนความเสี่ยงต่ำ )

บรรทัดด้านล่าง การเปรียบเทียบค่าเงินเป้าหมายกับกองทุนดัชนีจะเหมือนกับการเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับส้ม กองทุนแต่ละประเภทได้รับการออกแบบมาเพื่อวัตถุประสงค์ที่ต่างออกไปแม้ว่ากองทุนทั้งสองประเภทจะช่วยให้นักลงทุนสามารถสร้างรายได้ให้กับนักบินอัตโนมัติได้ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุนดัชนีและวันที่เป้าหมายโปรดเยี่ยมชมเว็บไซต์ของ Morningstar Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87. 21 + 0. 12%

สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) เว็บไซต์หรือปรึกษาทางการเงินของคุณ ที่ปรึกษา. (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ผู้จัดการกลุ่มเป้าหมายไม่กี่วันลงทุนในกองทุนของตนเอง

)