คุณรู้ไหมว่าคุณมีเงินเพียงพอในการเกษียณหรือไม่? และผลงานในปัจจุบันของคุณมีประสิทธิภาพสูงหรือไม่? คำถามเหล่านี้เป็นคำถามที่สำคัญสองข้อที่ต้องถามตัวเองและถ้าคุณไม่ทราบตอนนี้คุณอาจต้องการพิจารณาผู้จัดการด้านเงินนอกปีนี้

คุณมีผลการดำเนินงานที่ต่ำกว่าตลาด

สัญญาณที่ง่ายที่สุดอย่างหนึ่งที่คุณต้องการผู้จัดการเงินคือหากผลงานของคุณไม่สามารถตอบสนองความคาดหวังได้ นักลงทุนเปรียบเทียบที่เห็นได้ชัดที่สุดควรทำ (และอย่าให้มากพอ) คือประสิทธิภาพของผู้จัดการกองทุนปัจจุบันกับดัชนีที่เหมาะสม องค์ประกอบสำคัญของการลงทุนคือผลการปฏิบัติงานที่สัมพันธ์กันหรือเปรียบเทียบกับเกณฑ์มาตรฐาน สำหรับหุ้น S & P 500 เป็นปิศาจที่มีเหตุผลและตรงไปตรงมาเพื่อเปรียบเทียบ สำหรับปี 2013 "ตลาด" (เกณฑ์มาตรฐาน) อยู่ที่ 32% หากหุ้นของคุณมีน้อยกว่าตลาดบางอย่างอาจผิดปกติกับสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ ในทางตรงกันข้ามหนึ่งปีก็ยังไม่เพียงพอ ผลการดำเนินงานในช่วงห้าปีที่ผ่านมาเมื่อเทียบกับดัชนีเป็นเรื่องที่น่าสนใจ

การพิจารณาโดยทั่วไปก็คือว่าคุณยังไม่ได้ประหยัดเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ นี้รับประกันการวิเคราะห์ที่สมบูรณ์มากขึ้น เมื่ออัตราดอกเบี้ยใกล้เคียงกับ 5% ผลงานการเกษียณอายุ 1 ล้านเหรียญอาจถูกนับเป็นรายได้ต่อปีที่ 50,000 เหรียญสหรัฐฯ ไม่ได้ป้องกันเงินเฟ้อมากนัก แต่อัตราตั๋วเงินคลังอายุ 10 ปีปัจจุบันอยู่ที่ระดับ 2. 73% และหมายความว่าขณะนี้มีรายได้ใกล้เคียงกับ 2 ล้านดอลลาร์ที่มีรายได้ใกล้เคียงกันในรอบหลายปีที่ผ่านมา การว่าจ้างผู้จัดการเงินสามารถช่วยคุณลดจำนวนและรับแผนการออมเงินที่ชัดเจนยิ่งขึ้นได้ในสถานที่

เบนเกรแฮม (Ben Graham) ซึ่งเป็นบิดาแห่งการวิเคราะห์ด้านความปลอดภัยสมัยใหม่และการลงทุนด้านมูลค่าถือเป็นความแตกต่างระหว่างนักลงทุนหลัก 2 ประเภท เกรแฮมเขียนข้อความหนึ่งในข้อความที่เขาชื่นชอบมากที่สุดในข้อความลงทุน

นักลงทุนอัจฉริยะ

"อัตราผลตอบแทนที่ควรจะขึ้นอยู่กับความพยายามอย่างชาญฉลาดของนักลงทุนที่เต็มใจและสามารถนำมาใช้ได้ รับงานของเขา "อีกนัยหนึ่งนักลงทุนที่มีความกล้าได้กล้าเสียโดยเฉพาะมีเวลาและความสนใจที่จะทุ่มเทให้กับการลงทุนของตนเอง ด้านพลิกนักลงทุนป้องกันไม่ได้มีเวลาหรือดอกเบี้ยและควรมองไปที่ outsource กิจกรรมการจัดการเงินของพวกเขาไปยังผู้จัดการเงินด้านนอก นี้โดยทั่วไปเดือดลงไปทำมันด้วยตัวเองหรือทำมันสำหรับฉันลงทุน ผู้ที่อยู่ในประเภทหลังควรจะจ้างผู้จัดการเงินหรือผู้จัดการคนใหม่หากผู้จัดการปัจจุบันไม่ได้วางซ้อนกันอยู่ในดัชนี คุณต้องเลือกผู้จัดการ นักลงทุนส่วนใหญ่ใน U. S. มีสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุซึ่งพวกเขาไม่มีอำนาจควบคุมในการเลือกผู้จัดการสินทรัพย์และการลงทุนของแต่ละบุคคลแผนการเกษียณอายุรวมถึงเงินบำนาญแบบดั้งเดิม (กำหนดสิทธิประโยชน์) และ 401 (k) (เงินสมทบที่กำหนด) ถูกควบคุมโดย บริษัท ที่อยู่ภายใต้การดูแลซึ่งกำลังพยายามให้พนักงานจำนวนมากได้รับพร้อม ๆ กัน เงินบำนาญก็จะจ่ายเป็นจำนวนเงินที่ตั้งไว้หลังจากหลายปีของการบริการ

และแม้ว่าแผน 401 (k) จะออกจากตัวเลือกการลงทุนของแต่ละบุคคลให้กับพนักงาน แต่รายการอาจมีจำนวน จำกัด แผนเหล่านี้ส่วนใหญ่มีความเชี่ยวชาญในการเสนอขายกองทุนรวมหลายแห่งซึ่งได้รับการจัดการอย่างกระตือรือร้นและตามคำจำกัดความมีผู้จัดการด้านนอกที่ดำเนินการอยู่ ในกรณีนี้คุณจะต้อง "จ้าง" คนที่ดีที่สุดต่อระดับเนื้อหา เมตริกที่สำคัญที่จะต้องค้นหารวมถึงผลการปฏิบัติงานที่ระบุไว้ระยะเวลาที่ผู้จัดการใช้งานพอร์ตโฟลิโอและวิเคราะห์ข้อมูลที่นายจ้างจัดหาให้กับการลงทุนของแต่ละบุคคล

คุณเข้าใจเกม

ถ้าคุณจ้างที่ปรึกษาทั้งสองตัวชี้วัดที่สำคัญที่สุดที่ต้องระวังคือค่าธรรมเนียมและประสิทธิภาพ เราได้สัมผัสกับผลงานด้านบน เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมผู้จัดการที่กระตือรือร้น (ผู้ที่กระตือรือร้นต้องการเอาชนะตลาด) จะได้รับเงินเดือนของตนโดยมีประสิทธิภาพเหนือกว่าตลาด นี้ควรจะเป็นวงจรการตลาดเต็มรูปแบบของ 3-5 ปีแม้ว่าหนึ่งปีที่เลวร้ายมากอาจทำให้เกิดความกังวล และถ้าผู้จัดการสามารถเอาชนะตลาดได้เขาต้องมีประสิทธิภาพดีกว่าค่าบริหารจัดการเพื่อเพิ่มมูลค่าให้กับลูกค้า โดยทั่วไปค่าธรรมเนียม 1% ค่อนข้างเหมาะสมในการจัดการพอร์ตหุ้น แผน 401 (k) ขนาดใหญ่ควรเรียกเก็บเงินน้อยกว่า 1% เช่นเดียวกับกองทุนพันธบัตร ระวังการลงทุนที่เรียกเก็บเงินเพิ่มมากขึ้นเช่นกองทุนป้องกันความเสี่ยงซึ่งโดยทั่วไปจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ 2% และอาจใช้เวลามากถึง 20% ของกำไรเมื่อมีประสิทธิภาพสูงกว่าเกณฑ์มาตรฐานของตน

ตัวเลือกอื่นที่ทำงานได้อย่างสมบูรณ์คือตัวเลือก passive ในกรณีดังกล่าวค่าธรรมเนียมของพวกเขาควรน้อยกว่าที่ผู้จัดการที่ใช้งานอาจเรียกเก็บ ในทางกลับกันสิ่งที่ดีที่สุดที่นักลงทุนสามารถทำได้คือสามารถจับคู่ดัชนีได้โดยหักค่าธรรมเนียม passive ขนาดเล็กที่จำเป็นในการดำเนินงานของพอร์ตการลงทุน Jack Bogle ก่อตั้งกลุ่มแนวหน้ากับสมมติฐานนี้และได้รับการยอมรับว่าเป็นพ่อของการลงทุนแบบพาสซีฟ ในใจผู้จัดการที่มีการใช้งานมากที่สุดไม่ได้ทำดีกว่าตลาดอย่างสม่ำเสมอและไม่สมควรได้รับค่าบริการที่พวกเขาเรียกเก็บ

คุณไม่พอใจกับเงินของคุณ

การกลับไปสู่ผลการดำเนินงานของพอร์ตโฟลิโอคนบางคนก็มีปัญหาในการรักษาวินัยทางการเงินของพวกเขา ซึ่งรวมถึงการไม่ใช้จ่ายภายในวิธีการของพวกเขาหรือไม่ใส่ 10% ของ paycheck แต่ละคนออกไปในการเกษียณอายุ ระดับนี้ได้รับการพิจารณาอย่างกว้างขวางว่าจำเป็นต้องมีมูลค่า 1 ล้านเหรียญหรือมากกว่าเมื่อเกษียณอายุ หากคุณเชื่อว่าคุณต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติมในการตั้งเป้าหมายทางการเงินความช่วยเหลือจากผู้จัดการด้านการเงินภายนอกอาจเป็นประโยชน์ได้ หนึ่งบทความได้เสนอแนะว่าผู้จัดการเงินรายวันจะช่วยคุณในการจัดเรียงอีเมลเรียกเก็บเงินชำระบัญชีและตรวจสอบบัญชีและช่วยให้คุณได้รับโทษทางวินัยด้วยเงินของคุณ

บรรทัดด้านล่าง

การพิจารณาผู้จัดการภายนอกอาจเป็นขั้นตอนสำคัญในการรักษาอิสรภาพทางการเงินในที่สุดหรือมีเงินเพียงพอในการเกษียณอายุเพื่อให้ครอบคลุมตั๋วเงินและปล่อยให้เงินเดินทางและสนุกกับชีวิตค่าธรรมเนียมและประสิทธิภาพเป็นสององค์ประกอบที่สำคัญที่สุดถ้าคุณจ้างผู้จัดการภายนอกแม้ว่าจะมีข้อควรพิจารณาอื่น ๆ อีกมากมายด้วย