กองทุนเป้าหมายเป็นกองทุนที่ได้รับความนิยมมากที่สุดแห่งหนึ่งในพอร์ตการลงทุนของผู้ถือครอง 401 (k) แต่เป็นสิ่งที่ดี? นี่คือลักษณะที่ว่าพอร์ตการลงทุนของคุณควรมีประเภทของกองทุนนี้หรือถ้าคุณสามารถนำเงินนั้นไปใช้งานได้ดีขึ้น

กองทุน Target Date คืออะไร?

อาจเป็นไปได้ว่าคุณมีหนึ่งในกองทุนเหล่านี้ - โดยทั่วไปเป็นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพประเภทหนึ่ง แต่ไม่มีอะไรรู้เกี่ยวกับพวกเขา นั่นอาจเป็นเพราะกองทุนเป้าหมายได้รับการสร้างขึ้นเพื่อเป็นแหล่งช้อปปิ้งแบบครบวงจรสำหรับเงินที่เกษียณอายุของคุณ: คุณตัดสินใจเลือกปีที่จะเกษียณอายุแล้วเลือกกองทุนเป้าหมายที่ใกล้เคียงกับปีดังกล่าว ตัวอย่างเช่นถ้าคุณตั้งใจที่จะเกษียณอายุในปีพ. ศ. 2578 คุณอาจเลือกกองทุนเกษียณอายุวันที่เป้าหมายกองทุนอเมริกัน 2035 กองทุนจะจัดสรรสินทรัพย์ของคุณให้เป็นส่วนผสมของหุ้นและพันธบัตรที่เหมาะสมกับสิ่งที่ผู้จัดการเชื่อว่าควรตรงกับความเสี่ยงของคุณ เมื่อใกล้ถึงวันที่เป้าหมายดังกล่าว 2035 กองทุนจะช่วยให้การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณมีความสมดุลมากยิ่งขึ้นและเคลื่อนย้ายพันธบัตรและการลงทุนที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นไปอีก

เป็นวิธีที่ง่ายในการลงทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณรู้จักหุ้นและพันธบัตรเพียงเล็กน้อย นั่นเป็นเหตุผลว่าเมื่อสิ้นปี 2556 411 ของพนักงาน 401 (k) มีกองทุนเป้าหมายในวันที่อยู่ในสินทรัพย์ของ บริษัท นั่นคือเหตุผลว่าทำไม บริษัท นายหน้าจึงจะลงทะเบียนพนักงานโดยอัตโนมัติซึ่งไม่ได้ระบุตัวเลือกการลงทุนของพวกเขาไว้ในกองทุนเป้าหมาย ในปีพ. ศ. 2562 นักวิเคราะห์คาดว่าสินทรัพย์ดังกล่าวจะอยู่ที่ประมาณ 2 ล้านล้านเหรียญคิดเป็น 88% ของเงินทั้งหมด 401 (k)

ข้อดี

ไม่มีใครสามารถโต้แย้งความสะดวกสบายของกองทุนเหล่านี้ได้ พวกเขาใช้เวลาทั้งหมดของการทำงานออกจากการลงทุนสำหรับคนที่รู้เพียงเล็กน้อยเพื่ออะไรเกี่ยวกับวิธีการที่จะทำให้เงินของเขาเติบโตขึ้น เงินเกษียณของคุณเป็นสินทรัพย์ที่สำคัญที่สุดที่คุณมี คุณต้องการให้ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการการเติบโตของคุณ กองทุนเป้าหมายวันที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพและสำหรับส่วนใหญ่เป็นประเภทของการลงทุนที่พวกเขารู้สึกตกลงลืม หากคุณไม่ได้อยู่ในเขตบริการด้านการเงินคุณอาจไม่มีเวลาเรียนรู้วิธีการลงทุนอย่างถูกต้อง เวลาของคุณอาจจะดีขึ้นในการเติบโตในอาชีพการงานของคุณและทำให้การบริหารเงินของคุณไม่ดี

ข้อมูลที่แสดงให้เห็นว่านักลงทุนประเภทกองทุนเป้าหมายมีผลงานดีกว่าผู้ที่อยู่ในกองทุนรวมปกติ หากคุณอยู่ในกองทุนเป้าหมายวันที่คุณเห็นโดยเฉลี่ย 1. ประสิทธิภาพที่ดีกว่ากองทุน 1% ในทางตรงกันข้ามคนในกองทุนรวมอื่น ๆ ดำเนินการภายใต้กองทุนนี้ประมาณ 1% โปรดดู

ใครเป็นผู้ได้ประโยชน์จากกองทุน Target Date? และ เมื่อใดควรใช้กองทุนเป้าหมาย เพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติม ข้อเสีย

รถลงทุนไม่สมบูรณ์แบบ ในฐานะนักลงทุนคุณต้องเลือกตัวเลือกที่ไม่สมบูรณ์น้อยที่สุด แต่มีประเด็นสำคัญที่ควรพิจารณาด้วยกองทุนเป้าหมาย

ความเสี่ยงความเสี่ยง

- ทุกที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีจะถามคุณเกี่ยวกับความเสี่ยงของคุณเนื่องจากอายุไม่ได้เป็นปัจจัยเดียวเท่านั้น เด็กวัย 40 ปีสองคนอาจมีความคลาดเคลื่อนด้านความเสี่ยงที่แตกต่างกันอย่างเฉียบพลันเนื่องจากบุคลิกภาพและประสบการณ์ของพวกเขา กองทุนเป้าหมายวันที่ไม่ได้ออกแบบมาเพื่อคำนึงถึงความคลาดเคลื่อนของความเสี่ยงของฐานนักลงทุนที่แตกต่างกัน อย่างไรก็ตามงบประมาณที่แตกต่างกันไปในปีเดียวกันอาจมีปรัชญาที่แตกต่างกัน (ดูส่วนถัดไป) ดังนั้นโปรดเลือกกองทุนที่ตรงกับระดับความสะดวกสบายของคุณ อ่านเพิ่มเติมใน การแนะนำกองทุนเป้าหมายวันที่ การจัดสรรสินทรัพย์

- ไม่มีการจัดสรรสินทรัพย์มาตรฐานตามอายุ แต่ละกองทุนมีการลงทุนแตกต่างกันขึ้นอยู่กับความเชื่อของผู้บริหาร สองกองทุนที่มีวันที่เป้าหมายของปีเดียวกันอาจมีสัดส่วนที่แตกต่างกันมากเมื่อเทียบกับหุ้นกู้ บางคนอาจลงทุนในการลงทุนในต่างประเทศมากกว่าคนอื่นหรืออาจพิจารณาประสิทธิภาพภาษีมากกว่าอีก มีตัวแปรที่ส่งผลต่อประสิทธิภาพการทำงานที่พนักงานทั่วไปอาจทราบเล็กน้อย ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย -

ไม่เหมือนหุ้นและพันธบัตรที่บริสุทธิ์กองทุนมีค่าธรรมเนียมที่แนบมาด้วย ผู้จัดการไม่ได้ทำงานฟรีและตัวของมันเองมีค่าใช้จ่ายที่หักออกจากผลตอบแทน เช่นธุรกิจใด ๆ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย กองทุน Vanguard Target Retirement 2035 มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อปี 0. 18% ในขณะที่กองทุน T. Rowe Price Retirement 2035 มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0. 74% ยิ่งจำนวนที่มากขึ้นผลตอบแทนที่มากขึ้นจะไปถึงค่าใช้จ่ายเท่านั้นไม่ใช่บัญชีของคุณ นั่นคือเงินจากกระเป๋าของคุณ คนไม่รู้ว่าจะใช้พวกเขาอย่างไร -

หากคุณลงทุนในกองทุนเป้าหมายวันที่กฎทั่วไปจะไม่มีสินทรัพย์อื่น ๆ หากคุณเพิ่มเงินทุนอื่น ๆ ลงในส่วนผสมของคุณจะทำให้น้ำหนักของกองทุนลดลง แทนที่จะมีการจัดสรรหุ้น 80% เมื่อคุณมุ่งหน้าไปที่วันที่เกษียณอายุของคุณ 2035 ตัวอย่างเช่นคุณอาจมี 90% หากคุณถือครองหุ้นอีกหนึ่งกองทุน นั่นอาจสูงเกินไป บรรทัดล่าง

หากคุณทิ้งกองทุนเป้าหมายไว้ชั่วคราว? โปรดทราบว่าเป้าหมายของการลงทุนคือการได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุดโดยมีความเสี่ยงที่เหมาะสมในขณะที่จ่ายค่าธรรมเนียมต่ำสุด กองทุนเป้าหมายเป็นกองทุนที่ง่ายต่อการเข้าใจบนพื้นผิว แต่เนื่องจาก 401 (k) ไม่น่าจะเสนอทางเลือกมากมายสำหรับกองทุนเหล่านี้นอกเหนือจากวันที่กองทุนดัชนีปกติอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าขึ้นอยู่กับค่าธรรมเนียมค่าใช้จ่ายและ กลับ. (ดู

ดัชนีการลงทุน และ วันที่เป้าหมายเทียบกับกองทุนดัชนี: ดีกว่า? ) เปรียบเทียบตัวเลือกของคุณในการตัดสินใจ หากคุณรู้น้อยมากเกี่ยวกับการลงทุนโปรดรับคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินที่น่าเชื่อถือซึ่งไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นตามคำแนะนำที่เขาให้แก่คุณ