การทำงานด้วยตนเองมาพร้อมกับพรสวรรค์ของตัวเองรวมถึงการควบคุมอาชีพของคุณให้มากขึ้นมีโอกาสที่จะมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในกำหนดการของคุณและเหนือกว่าไม่มีเจ้านายที่น่ารำคาญในการตอบ ข้อเสียประการหนึ่งของการทำงานด้วยตัวคุณเองไม่สามารถใช้ประโยชน์จากแผนเกษียณอายุ 401 (k) หรือนายจ้างที่คล้ายคลึงกันได้ แต่ความรับผิดชอบในการสร้างความมั่งคั่งในอนาคตอยู่บนพื้นฐานของคุณอย่างเต็มที่ การดูแลเพื่อหลีกเลี่ยงสิ่งกีดขวางต่อไปนี้สามารถช่วยให้ปีที่เกษียณอายุของคุณสดใสเท่าที่จะเป็นไปได้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ) นี่คือข้อผิดพลาดในการวางแผนการเกษียณอายุสามข้อที่ผู้ใช้งานที่ต้องทำงานด้วยตนเองควรหลีกเลี่ยง

1 การเลือกแผนการเกษียณอายุที่ไม่ถูกต้อง

ผู้ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายเองมีทางเลือกหลายอย่างในการวางแผนการเกษียณอายุ นอกจาก IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth แล้วคุณยังสามารถเลือกจาก:

• เดี่ยว 401 (k) - เดี่ยวหรืออิสระ 401 (k) ถูกออกแบบมาสำหรับผู้ที่ดำเนินการ เป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวหรือเป็นผู้ดำเนินธุรกิจขนาดเล็กกับคู่สมรสของตนในฐานะพนักงานคนเดียว ในปี พ.ศ. 2559 กรมสรรพากรอนุญาตให้เจ้าของธุรกิจที่ประกอบธุรกิจอิสระมีส่วนร่วมในการผ่อนผันการเลือกได้ถึง 18,000 เหรียญสหรัฐพร้อมกับผลงานที่ไม่เป็นประโยชน์ของนายจ้าง เงินบริจาคจำนวน 6,000 เหรียญได้รับอนุญาตหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป
• SEP IRA - Pension Pension Employee หรือ SEP IRA เป็น IRA แบบดั้งเดิมที่ออกแบบมาสำหรับคนทำงานที่ประกอบอาชีพอิสระ สำหรับปีพ. ศ. 2560 วงเงินการบริจาคสำหรับ SEP IRA มีการกำหนดไว้ที่ 25% ของรายได้หรือ $ 53,000 ขึ้นอยู่กับว่าจำนวนใดจะน้อยกว่า คุณสามารถตั้งค่า SEP IRA ได้หากคุณเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวหรือทำธุรกิจกับพนักงานมากกว่าหนึ่งคน ไม่อนุญาตให้มีส่วนร่วมในการจับรางวัล
• SIMPLE IRA เช่นเดียวกับ SEP แผนผังการจับคู่แบบกระตุ้นที่เรียบง่ายของ IRA หรือแผนการออมเพื่อการออมเพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับพนักงานอาจเป็นเครื่องมือการออมเพื่อการเกษียณอายุอันทรงคุณค่าสำหรับคนที่ดำเนินธุรกิจเดี่ยวหรือมีพนักงาน ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างสองคือวงเงินการบริจาคประจำปี ในปีพ. ศ. 2560 จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถจ่ายได้คือ 12, 500 เหรียญสหรัฐฯขีด จำกัด ของผลงานที่จับได้ตั้งไว้ที่ $ 3,000

ทั้งสามตัวเลือกมีวิธีการที่รอการผ่อนปรนภาษีในการลงทุนและเงินบริจาคจะถูกหักภาษีได้ แต่ก็ไม่เหมือนกัน การเลือกแผนการที่ไม่ถูกต้องสามารถ จำกัด จำนวนที่คุณสามารถประหยัดได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: แผนการเกษียณอายุสำหรับลูกจ้างด้วยตนเอง) ตรวจสอบกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับแบบที่ถูกต้อง

2 การคำนวณการบริจาคอย่างไม่ถูกต้อง

ในขณะที่แต่ละแผนมีวงเงินการบริจาคสูงสุด แต่ก็มีหลักเกณฑ์บางอย่างที่ต้องคำนึงถึงเมื่อคำนวณจำนวนเงินที่คุณใส่ลงในแผนของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งคุณต้องให้แน่ใจว่าคุณใช้รายได้สุทธิของธุรกิจหักหักครึ่งหนึ่งของสิ่งที่คุณจ่ายในภาษีการจ้างงานตนเอง

คิดว่าเป็นเจ้าของคนเดียวที่มี SEA IRA และทำรายได้ 100,000 เหรียญต่อปี แต่รายงานว่ามีรายได้สุทธิ 75,000 เหรียญหากเจ้าของรายนั้นใช้รายได้รวมเขาอาจจะคิดว่า บริจาคเงินจำนวน 25,000 เหรียญให้กับแผน แต่ไม่ถูกต้อง สมมติว่าหักครึ่งหนึ่งของภาษีการจ้างงานของเจ้าของเองเป็นเงินรวมประมาณ $ 5,300 รายรายได้จากการประกอบอาชีพอิสระจะอยู่ที่ประมาณ $ 69, 700 ตามหลักเกณฑ์ 25% มากที่สุดเท่าที่เขาหรือเธอจะสามารถมีส่วนร่วมใน SEP ได้ เป็น $ 17,425

การมีส่วนร่วมมากกว่าขีด จำกัด ที่อนุญาตให้ใช้แผนเกษียณอายุด้วยตนเองเป็นปัญหาเพราะสามารถเรียกเก็บภาษีสรรพสามิตได้ ขณะนี้การลงโทษเป็นจำนวนเงิน 10% ของจำนวนเงินที่คุณให้ไว้ กลับไปยังตัวอย่างก่อนหน้านี้ของเราถ้าเจ้าของสมมุติของเราเข้าใจผิดว่าได้มอบเงินจำนวน 25,000 เหรียญให้ SEP แทนที่จะเป็น 17,42 เหรียญที่ได้รับอนุญาตจากรายได้สุทธิเขาจะต้องเสียภาษี 10% ในส่วนต่าง ที่แสดงให้เห็นถึงความสำคัญที่จะทำคณิตศาสตร์อย่างถูกต้องเมื่อคิดขึ้นสิ่งที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในการวางแผนการเกษียณอายุของคุณ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู

วิธีแก้ไขข้อมูลที่ไม่มีสิทธิ์ (ส่วนที่เกิน) IRA Contributions .) 3. การออมก่อนวัยเกษียณ

การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นเป้าหมายระยะยาวและเงินที่คุณต้องกันก็จะเติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป การดึงเงินออมของคุณออกก่อนที่คุณจะถึงวัยเกษียณจะหดตัวไข่รังไข่ของคุณได้มากกว่าหนึ่งวิธี: คุณไม่ได้รับผลตอบแทนใด ๆ จากสิ่งที่คุณถอนและคุณอาจต้องเสียภาษีหาก IRS จำแนกประเภทดังกล่าวเป็นการแจกจ่ายในช่วงต้น

โดยทั่วไปการลงโทษสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนดจากแผนใด ๆ ก่อนอายุ59½คือ 10% เว้นแต่คุณจะมีคุณสมบัติเป็นข้อยกเว้น นอกจากนี้คุณยังจะต้องเสียภาษีรายได้ประจำในการจัดจำหน่าย ในขณะที่แผนเดี่ยว 401 (k) บางรายการอนุญาตให้กู้ยืมเงินเหล่านี้อาจกลายเป็นการแจกจ่ายที่ต้องเสียภาษีหากไม่ได้รับคืนให้ตรงเวลา ถ้าคุณไม่มีแหล่งเงินสดอื่น ๆ คุณก็ควรออกจากแผนการเกษียณอายุของคุณคนเดียว

บรรทัดด้านล่าง

กฎสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุแตกต่างกันเล็กน้อยเมื่อคุณทำงานด้วยตนเองและจ่ายเงินเพื่อให้ความรู้แก่ตัวเองมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เกี่ยวกับตัวเลือกการออมของคุณ หากคุณกำลังเลือกแผนโดยที่ไม่ได้ทำการค้นคว้าเกี่ยวกับข้อ จำกัด ของผลงานและข้อดีด้านภาษีอยู่อาจเป็นไปได้ว่าคุณจะสามารถตัดการเกษียณอายุในระยะยาวได้ในระยะยาว