ในขณะที่ robo-advisors ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางว่าเหมาะสมกับคนที่มีฐานะน้อยกว่าพวกเขาอาจเป็นประโยชน์ทางการเงินที่สำคัญสำหรับคนที่มีความเป็นพิเศษด้วยเช่นกัน ที่ปรึกษา Robo อาจเสนอเงินออมที่ร่ำรวยจากค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนเป็นอย่างมาก

Robo-Advisor คืออะไร?

ที่ปรึกษา robo เป็นหลักในการจัดการลงทุนแบบออนไลน์ด้วยตนเองและบริการจัดการพอร์ตโฟลิโอ ช่วยให้การลงทุนและการจัดการพอร์ตโฟลิโอพื้นฐานโดยใช้ซอฟต์แวร์อัลกอริทึมเพื่อเลือกการลงทุน ที่ปรึกษา robo สร้างพอร์ตโฟลิโอขึ้นอยู่กับการป้อนข้อมูลของนักลงทุนรายย่อยเกี่ยวกับสถานะทางการเงินและเป้าหมายการลงทุนของเขา Robo-advisors มักเสนอแนวทางการลงทุนที่เรียบง่ายและตรงไปตรงมาโดยเน้นการลงทุนในกองทุน ETF ที่ได้รับการออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการของนักลงทุนรายย่อย

Robo-advisors ใช้งานง่ายซึ่งเป็นเหตุผลหนึ่งที่ทำให้พวกเขาเติบโตขึ้น ในการใส่ที่ปรึกษา robo ในการทำงานแต่ละคนจะเติมแบบสอบถามเพื่อกำหนดสถานการณ์ทางการเงินเป้าหมายการลงทุนและระดับความเสี่ยงที่มีอยู่ในปัจจุบัน หลังจากป้อนข้อมูลแล้วปลั๊กอิน robo-advisor จะเสียบปลั๊กในอัลกอริทึมและเลือกการลงทุนที่เหมาะสม การลงทุนที่เลือกจะนำเสนอให้ลูกค้าตรวจทานก่อนที่ผู้ให้คำปรึกษา robo จะเริ่มทำการซื้อ ในตอนนั้นลูกค้าอาจให้ที่ปรึกษา robo ให้ไปข้างหน้าเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนหรือสามารถป้อนข้อมูลใหม่ ๆ สำหรับที่ปรึกษา robo เพื่อใช้ในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่แตกต่างกัน

โปรแกรมมักจะผลิตพอร์ทโฟลิ่งหุ้นและ ETF พันธบัตรที่มีต้นทุนต่ำโดยเฉลี่ยแม้ว่าผู้ใช้จะสามารถผสมผสานและไม่รวมหมวดสินทรัพย์ที่เฉพาะเจาะจง เมื่อพอร์ตการลงทุนได้รับการอนุมัติและสร้างขึ้นโดยใช้เงินของลูกค้าในการฝากเงินกับ บริษัท ที่ปรึกษา robo โปรแกรมทำหน้าที่เหมือนผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอการตรวจสอบและการปรับสมดุลเป็นระยะ ๆ ผลงานเพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายของนักลงทุน

Robo-Advisor Services ได้รับความนิยมอย่างต่อเนื่องและได้รับการตอบรับเป็นอย่างดีจากนักวิเคราะห์การลงทุน พวกเขาได้รับการสนับสนุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งโดยลูกค้าวัยหนุ่มสาวที่มักจะสะดวกสบายมากขึ้นในการทำธุรกิจออนไลน์ทางการเงิน ความเรียบง่ายในการใช้บริการพร้อมกับค่าที่ปรึกษาที่ต่ำกว่านั้นมีการใช้โปรแกรมดังกล่าวเป็นอย่างมาก

สอง บริษัท ที่ปรึกษาด้าน robo ที่ใหญ่ที่สุดและมีชื่อเสียงที่สุดคือ Betterment และ Wealthfront ทั้งสองเสนอบริการที่คล้ายคลึงกัน แต่แตกต่างกันไปในขั้นตอนวิธีเฉพาะที่พวกเขาใช้และชนิดของการลงทุนที่พวกเขาชอบ ไม่มีข้อกำหนดขั้นต่ำในการฝากเงินกับ Betterment แต่ Wealthfront ต้องการเงินมัดจำเริ่มต้น 5,000 เหรียญVanguard ได้เปิดตัว robo-advisance ของตนเองซึ่งเป็น Vanguard Personal Advisor Services ซึ่งต้องใช้เงินฝากขั้นต่ำที่สูงขึ้นอย่างมากเป็นจำนวน $ 100,000

สำหรับคนที่มีฐานะเป็นอัจฉริยะหรือไม่มากนัก?

คำแนะนำสำหรับการใช้ที่ปรึกษาของ robo จำนวนมากได้รับการออกแบบมาเพื่อดึงดูดนักลงทุนวัยหนุ่มสาวและผู้มั่งคั่งน้อยลง ความต้องการเงินฝากต่ำและค่าธรรมเนียมต่ำน่าสนใจสำหรับบุคคลที่มีจำนวนน้อยกว่าของเงินลงทุนและการเงินที่มีความซับซ้อนน้อยกว่าโดยรวม นักลงทุนเหล่านี้อาจไม่รู้สึกว่าจำเป็นต้องใช้หรืออาจไม่สามารถจ่ายเงินจ้างที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลโอกาสในการเข้าถึงคำแนะนำการลงทุนแบบมืออาชีพและบริการจัดการพอร์ตการลงทุน

ในขณะที่ที่ปรึกษา robo อาจไม่เสนอบริการที่ปรึกษาทางการเงินทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับผู้ที่มีความต้องการพิเศษไม่ได้หมายความว่าไม่สามารถใช้ที่ปรึกษา robo เพื่อให้บริการบางอย่างได้ ที่ปรึกษาทางการเงินอย่างมืออาชีพ

หากบุคคลที่มั่งคั่งพอใจกับพื้นฐานที่หลากหลายของพอร์ตการลงทุนที่ robo-advisors ให้ย้ายส่วนที่ปรึกษาการลงทุนของบริการที่ปรึกษาทางการเงินของเขาทั้งหมดไปให้คำปรึกษา robo- อาจแสดงถึงการออมที่สำคัญ ที่ปรึกษาทางการเงินอาจเรียกเก็บเงินจากลูกค้าที่มีพอร์ตการลงทุนมูลค่า 10 ล้านดอลลาร์ระหว่าง 100,000 เหรียญสหรัฐฯและ 200,000 เหรียญต่อปี ในทางตรงกันข้ามการให้บริการ robo-adviser จะมีค่าใช้จ่ายเพียง $ 15,000 และ $ 60,000 ซึ่งเป็นเงินออมประมาณเกือบ 90% ที่ปรึกษาโรโบอาจจะเป็นเพื่อนที่ดีที่สุดคนใหม่ของที่ดีที่จะทำ