ความผันผวนของสต็อกในตลาดครั้งล่าสุดเป็นการทดสอบครั้งแรกของที่ปรึกษาโรโบในสภาพแวดล้อมประเภทนี้ การเติบโตของที่ปรึกษาโรโบในช่วงหลายปีที่ผ่านมามีความสำคัญ แม้ในระหว่างการแก้ไขในปี 2011 พวกเขาไม่ได้เป็นที่แพร่หลาย หนึ่งในสิ่งที่ไม่ทราบเกี่ยวกับที่ปรึกษาของ robo คือว่าพอร์ตการลงทุนของพวกเขาจะทำอย่างไรในตลาดหมีและลูกค้าของพวกเขาจะยึดติดกับพวกเขามากขึ้น สภาพแวดล้อมปัจจุบันไม่ได้แสดงถึงการทดสอบที่ชัดเจนและไม่มีรายงานการออกจากลูกค้าอย่างมีนัยสำคัญ อย่างไรก็ตามในบางช่วงเวลาเราจะมีตลาดหมีที่ยืดเยื้อและจะให้บารอมิเตอร์ที่ดียิ่งขึ้นกว่านี้ว่าความสัมพันธ์ระหว่างลูกค้าและที่ปรึกษาโรโบเป็นอย่างไร

การสื่อสาร

Wealthfront มีการใช้งานบน Twitter, Inc. (TWTR

TWTRTwitter Inc19. 66 + 1. 39% สร้างขึ้นโดย Highstock 4. 2. 6 ) และแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียในช่วงวันที่เลวร้ายที่สุดของภาวะตกต่ำครั้งล่าสุด มันมีส่วนร่วมกับลูกค้าที่แสดงความกังวลเกี่ยวกับบัญชีของพวกเขาในการปลุกของการลดลงของตลาดอย่างรวดเร็ว ผู้ก่อตั้ง Wealthfront และซีอีโอ Adam Nash ระบุในการสื่อสารกับลูกค้าผ่านทางสื่อสังคมและอีเมลได้เสริมว่าตลาดขึ้นและจะลงไป (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: Wealthfront Versus Betterment .) Future.pl ซึ่งเพิ่งได้รับการยอมรับจาก BlackRock, Inc. (BLK

BLKBlackRock Inc473 37-0 47%

สร้างขึ้นโดย Highstock 4. 2. 6 ) ส่งอีเมลส่วนบุคคลไปยังลูกค้าและมีที่ปรึกษาเกี่ยวกับพนักงานพร้อมที่จะรับโทรศัพท์ตามที่ต้องการ ลูกค้าโบว์ลิ่งหลายพันคนเป็นพันปีที่โตขึ้นในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินและเฝ้าดูพ่อแม่ของพวกเขาทำให้สภาพตลาดแย่ที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ บางคนเห็นตัวอย่างของความกลัวในขณะที่คนอื่น ๆ เห็นตัวอย่างของวิธีการระยะยาวสงบ จะเป็นการดีที่จะบอกว่านักลงทุนที่อายุน้อยเหล่านี้จะตอบสนองต่อภาวะถดถอยที่ยืดเยื้อในตลาดหุ้นอย่างไร รุ่นนี้ใช้ในการทำธุรกิจออนไลน์ แต่จะนำไปสู่การลงทุนของพวกเขาหรือไม่? พวกเขาจะโอเคกับอีเมลหรือการติดต่อกับโซเชียลมีเดียเพื่อสื่อสารกับที่ปรึกษาทางการเงินได้หรือไม่? พวกเขาจะอยู่แน่นอนกับแผนการลงทุนของพวกเขา? Baby Boomer นี้สามารถคาดเดาได้ แต่ฉันหวังว่า บริษัท ที่ปรึกษา robo เหล่านี้จะทำดีกว่าการติดต่อสื่อสารกับลูกค้าผ่านสื่อสังคมออนไลน์และอีเมลในช่วงตลาดจริงหรือวิกฤตเศรษฐกิจ ( คำถามที่ถามบ่อยเมื่อเลือก Robo-Advisor

.)

นัยสำหรับที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม

ในขณะที่การลดลงของตลาดล่าสุดอาจไม่บอกเรามากปฏิกิริยาของ robo - ลูกค้าไปยังตลาดเหตุการณ์เช่นนี้และ downturns ภายหลังจะบอก ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมให้มือถือจากคนที่อาศัยอยู่จริงในช่วงการลดลงของตลาด "ที่ปรึกษา Robo เป็นสิ่งที่ดีในการลงทุนผ่านกระบวนการที่มีระเบียบวินัยและใช้กฎระเบียบที่เข้มงวด ปัญหาเกิดขึ้นเมื่อลูกค้ามนุษย์หลีกเลี่ยงกฎเหล่านี้และแตกต่างจากคำแนะนำของ Robo "ตาม Greg Curry ที่ปรึกษาด้านการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวกับ Cigar Advisors ใน Louisville, Kentucky" ในตลาดที่ลดลงลูกค้าจำนวนมากต้องการการถือครองมือและมูลค่าของ การมีปฏิสัมพันธ์กับที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์อาจเป็นความแตกต่างระหว่างพวกเขากับแผนทางการเงินที่ดีและกลยุทธ์การลงทุนและทำให้การเคลื่อนไหวที่เป็นอันตรายต่ออนาคตทางการเงินของพวกเขาออกมาจากความกลัว "เขากล่าวเสริม (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถปรับให้เหมาะสมกับ Robo-Advisors ได้

)

หากสิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ไว้บางอย่างที่ปรึกษา robo ไม่เห็นการอพยพของลูกค้ารายใหญ่ในช่วงต่อไป ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมอาจรู้สึกว่าถูกคุกคาม อาจจะมีการตระหนักว่านักลงทุนจำนวนมากไม่รู้สึกว่าจำเป็นต้องสัมผัสมนุษย์หรืออย่างน้อยก็ไม่รู้สึกว่าจำเป็นต้องเสียค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม มากจะขึ้นอยู่กับความต้องการของนักลงทุนที่เฉพาะเจาะจงรวมทั้งประเภทของคำแนะนำและบริการที่พวกเขาต้องการ ระดับความซับซ้อนในพื้นที่ต่างๆเช่นการวางแผนภาษีและการวางแผนรายได้เพื่อการเกษียณอายุจะยากต่อการให้บริการผ่านทางความสัมพันธ์ robo-counselor

Robo Advisors ร่วมกับที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม ด้วยการซื้อกิจการล่าสุดของที่ปรึกษาในอนาคตโดย BlackRock และการเข้าซื้อกิจการของ Learnvest โดย Northwestern Mutual Life ก่อนหน้านี้ในปี 2015 แนวโน้มของ บริษัท ให้บริการทางการเงินแบบเดิม ๆ ที่ซื้อที่ปรึกษา robo สำหรับเทคโนโลยีของพวกเขา และ / หรือความรู้เกี่ยวกับ millennials และนักลงทุนรายใหม่อื่น ๆ น่าจะมีการพัฒนา การซื้อกิจการ LearnVest หมายถึงอะไร )

หน่วยบริการทางการเงินส่วนบุคคลของ Vanguard จัดให้มีการรวมกันของเทคโนโลยี robo-advisor เข้ากับที่ปรึกษาการเงินสด ชี้ให้เห็นว่าการขอคำปรึกษาจากที่ปรึกษาของพวกเขาเพิ่มขึ้นประมาณ 9% ในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำล่าสุด

Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44 15-1. 12% สร้างขึ้นโดย Highstock 4. 2. 6 ) เสนอรุ่นที่ปรึกษาของพอร์ตอัจฉริยะ robo-advisory ผ่านทาง Schwab Institutional unit ที่ปรึกษาด้านการเงินที่ดูแลสถาบัน Schwab Institutional สามารถเสนอแพลตฟอร์มด้วยการปรับแต่งบางอย่างหากต้องการให้กับลูกค้าของพวกเขา การลงทุนที่ดีขึ้นและความจงรักภักดีมีข้อตกลงที่จะช่วยให้ที่ปรึกษาที่ดูแลการเข้าถึงแพลตฟอร์มสถาบันของ Fidelity เพื่อใช้เทคโนโลยีและเครื่องมือของ Betterment เพื่อใช้กับลูกค้าของตน คำถามเกี่ยวกับการจัดเตรียมที่ปรึกษาเช่นเดียวกับ Schwab และ Fidelity คืออะไรที่ผู้ถือครองมือถือเป็นที่ปรึกษาทางการเงินอิสระเหล่านี้ยินดีที่จะให้คำแนะนำ เพื่อให้ลูกค้าทำงานภายใต้แพลตฟอร์มเหล่านี้หรือไม่? วัตถุประสงค์ของการใช้เทคโนโลยีนี้ดูเหมือนจะเป็นการให้ที่ปรึกษาเพื่อตอบสนองความต้องการด้านการลงทุนของลูกค้าซึ่งไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตามต้องการใช้บริการของที่ปรึกษาของ "lite"พวกเขาจะรับสายจากลูกค้ารายเล็กเหล่านี้ที่ต้องการจับมือบ้างหรือไม่? พวกเขาจะ จำกัด การสื่อสารกับอีเมลหรือไม่?

ความคิดในการนำเสนอบริการ robo-adviser บางรุ่นดูเหมือนจะดึงดูดความสนใจของผู้ให้คำปรึกษาแบบดั้งเดิมเพื่อเสนอการเสนอขายแบบสัมผัสที่ต่ำกว่าเพื่อเป็นแนวทางในการให้บริการแก่ลูกค้าที่ร่ำรวยน้อยและปลูกฝังให้เป็นลูกค้าเป้าหมายของพวกเขา ของอนาคตในขณะที่พวกเขาก้าวหน้าในอาชีพของตนและสืบทอดความมั่งคั่งจากพ่อแม่ของพวกเขา Baby Boomer

. บรรทัดด้านล่าง หนึ่งในสิ่งที่ไม่ทราบเกี่ยวกับที่ปรึกษา robo เป็นวิธีที่ลูกค้าของพวกเขาจะตอบสนองในช่วงที่ตลาดตกต่ำเป็นเวลานาน เราได้เห็นตัวอย่างของความพยายามในการสื่อสารของ บริษัท เหล่านี้ในช่วงที่ตลาดลดลง มีเวลาเท่านั้นที่จะบอกได้ว่า บริษัท เหล่านี้ทำในด้านการสื่อสารได้ดีเพียงใดและปัญหาใหญ่ ๆ ที่เกิดจากการรักษาลูกค้า (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ มีอะไรต่อไปสำหรับ Space Robo-Advisor? )