หากคุณยังไม่เคยได้ยินเกี่ยวกับ บริษัท ที่ปรึกษาทางการเงินรายใหม่ (หรือที่ปรึกษาด้านดิจิทัล) นี่ควรเป็นปีที่คุณทำ พวกเขากำลังเติบโตอย่างรวดเร็วและได้รับสินทรัพย์ขนาดใหญ่ภายใต้การบริหาร

จากการศึกษาของ Corporate Insight ตั้งแต่เมษายน 2014 ถึงเดือนกรกฎาคม 2015 เป็นต้นไป robo-advisors หรือบริการการลงทุนอัตโนมัติที่หลายคนชอบที่จะเรียกได้เปลี่ยนจาก 11 เหรียญ 5 พันล้านถึง 21 พันล้านเหรียญสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร

บริษัท ใหม่ ๆ เหล่านี้ดึงดูดนักลงทุนเพิ่มมากขึ้นและอุตสาหกรรมยังเติบโตอย่างต่อเนื่องจะมีการเปลี่ยนแปลงมากมายที่ส่งผลต่อตลาด robo-advising ต่อไปนี้คือสิ่งที่เราน่าจะเห็นในปีพ. ศ. 2560 (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ถัดไปสำหรับพื้นที่ Robo-Advisor Space )

บริษัท Legacy Go Robo

ในฐานะที่อุตสาหกรรม robo-advisory เติบโตขึ้นจะดึงดูดความสนใจของผู้ให้บริการที่จัดตั้งขึ้น บริษัท ให้บริการทางการเงิน บริษัท เหล่านี้ต้องการเสนอสิ่งที่ลูกค้าของพวกเขาต้องการ - การจัดการเงินง่าย - ในขณะที่ในเวลาเดียวกันดึงดูดเงินทุนเพิ่มเติมในการจัดการ ตอนนี้พวกเขากำลังสูญเสียเหรียญภายใต้การบริหารให้กับ บริษัท ที่ปรึกษา robo ที่พุ่งพรวด เนื่องจากจำนวนเงินที่อยู่ภายใต้การบริหารจะกำหนดจำนวนเงินที่ บริษัท สามารถทำได้พวกเขาจะใส่ใจกับสาเหตุที่พวกเขาสูญเสียเงินลงทุนใหม่

ในปีที่ผ่านมา Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. และ The Vanguard Group ได้สร้างหน่วยบริการดิจิทัลของตนเองขึ้นหรือร่วมมือกับ บริษัท robo แบบ pureplay ที่มีอยู่ คุณสามารถคาดหวังให้ บริษัท ขนาดใหญ่อื่น ๆ เข้าร่วมแนวโน้มได้

ประเภทของตัวเลือกการลงทุนที่เพิ่มขึ้น

สำหรับคำแนะนำ robo ที่มีอยู่ส่วนใหญ่ข้อเสนอที่มีอยู่ของพวกเขาเป็นดัชนีที่ใช้มากที่สุดโดยใช้กองทุน ETFs เป็นแหล่งการลงทุนหลัก พวกเขาทำงานโดยให้คุณมีการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมสำหรับเป้าหมายของคุณโดยใช้กองทุนดัชนี บางคนก็ใช้การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีเพื่อเพิ่มผลตอบแทน

ในฐานะที่เป็นหนทางในการสร้างความได้เปรียบในการแข่งขันในตลาดที่คึกคักมากขึ้นที่ปรึกษาด้าน robo จะเริ่มนำเสนอทางเลือกนอกเหนือจากจุดเริ่มต้นเดิมของการจัดการเงินดิจิทัล คุณอาจได้เห็นสิ่งต่าง ๆ เช่นพอร์ตการลงทุนตามกลยุทธ์การวิเคราะห์ที่แตกต่างกันโดยใช้การวิเคราะห์ทางเทคนิคและเบต้าอัจฉริยะ บริษัท จะใช้ตัวเลือกการลงทุนเหล่านี้เพื่อพยายามทำให้บริการของตนน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับผู้ที่ต้องการเอาชนะและเวลาในการทำตลาด แต่ก็ยังไม่ต้องการที่จะจัดการผลงานของตนเองอย่างแข็งขัน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

ถัดไปชายแดน Robo-Advisors: 401 (k)

.) ด้านพลิก แนวโน้มหนึ่งที่น่าจะตรงกับวิวัฒนาการของที่ปรึกษาของ robo ไม่ดี ตัวเลือกการลงทุน เราควรคาดหวังที่จะเห็น upstarts หรือ บริษัท ที่มีอยู่เริ่มให้บริการ robo ที่ค่าใช้จ่ายสูงจริงๆนอกจากนี้เราอาจเห็นสิ่งนี้เกิดขึ้นพร้อมกับตัวเลือกการลงทุนที่ไม่ดีซึ่งมีค่าธรรมเนียมสูงและการพิมพ์ที่ละเอียดอ่อนซึ่งจะทำให้ลูกค้าสามารถทำสัญญาได้

ไม่เหมือนกันกับกองทุนดัชนีที่เรียกเก็บเงินมากกว่า 1. 0% สำหรับสิ่งเดียวกันที่คุณจะได้รับสำหรับ 0 06% เงินดังกล่าวยังคงอยู่ในธุรกิจเพราะคนได้รับแรงกดดันจากพนักงานขายเชิงรุกที่จะนำเงินของพวกเขามีหรือพวกเขาไม่ได้ใช้เวลาในการทำความเข้าใจสิ่งที่ทำให้การลงทุนที่ดี ประเภทของ บริษัท ที่ดำเนินธุรกิจกองทุนเหล่านี้สามารถประสบความสำเร็จได้โดยการโห่ร้องแนวโน้มและพึ่งพาผู้บริโภคที่ไม่ได้รับการศึกษา

การควบรวมกิจการการควบรวมกิจการและการปิดบัญชี

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับแหล่งที่คุณดูประมาณว่าปัจจุบันมี บริษัท ที่ปรึกษา robo อยู่ประมาณ 200 แห่งซึ่งหลายแห่งไม่มีสินทรัพย์จำนวนมากภายใต้การบริหาร กับเขตข้อมูลที่แออัดนี้คาดว่าจะเห็นการปิดกิจการและการควบรวมกิจการ การหมุนเวียนของมูลค่าการซื้อขายในตลาดอาจเร็วขึ้นเนื่องจากที่ปรึกษาของ robo มีแนวโน้มที่จะมีอัตรากำไรน้อยลงเนื่องจากมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า และในแง่ของการอยู่รอดของคนที่มีความเหมาะสมอาจเป็นเรื่องยากสำหรับที่ปรึกษาที่ปรึกษาอิสระที่จะได้รับแรงฉุดมากพอที่จะทำมันได้ด้วยตัวเอง

การควบรวมกิจการกำลังเกิดขึ้นแล้ว - BlackRock Inc. เพิ่งซื้อที่ปรึกษาในอนาคตและ Northwestern Mutual Life Insurance ซื้อตัวจัดการเงินออนไลน์ LearnVest (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

ทำไม Schwab เปิดตัว Robo-Advisor for Advisors

.) ตัวเลือกเพิ่มเติมสำหรับคำแนะนำส่วนบุคคล Robo-advisors ทำงานได้ดีสำหรับลูกค้าที่ไม่มีการเปลี่ยนแปลงชีวิตที่สำคัญในขอบฟ้าและ ผู้ที่ไม่ต้องการบริการเพิ่มเติมเช่นการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ Robos ใช้ความเครียดทั้งหมดออกจากการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมและการลงทุน; พวกเขายังรักษาพวกเขาโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายมากเกินไป

อย่างไรก็ตามเนื่องจากนักลงทุนมีขั้นตอนในชีวิตที่ต้องการคำแนะนำในแบบของตนเองมากขึ้นในการตัดสินใจซื้อบ้านการออมเพื่อทำวิทยาลัยหรือเตรียมพร้อมในการเกษียณอายุ - พวกเขาจะต้องเข้าถึงมากกว่าเพียงแค่โปรแกรมคอมพิวเตอร์

นี่คือที่ปรึกษาของ บริษัท robo จะเริ่มเพิ่มที่ปรึกษามนุษย์เพื่อช่วยในเรื่องที่ซับซ้อนมากขึ้น ซึ่งอาจหมายถึงค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นในการเข้าถึงที่ปรึกษาของมนุษย์โดยเฉพาะหรืออาจหมายความว่าลูกค้าจ่ายเงินเพื่อขอคำแนะนำเพิ่มเติมอย่างใดอย่างหนึ่ง วิวัฒนาการตามธรรมชาติของตลาดจะส่งผลให้ที่ปรึกษาของมนุษย์แบบดั้งเดิมเพิ่มการปฏิบัติของพวกเขาโดยการจับคู่กับที่ปรึกษา robo ฉลากในขณะที่จะนำเสนอบริการการลงทุนอัตโนมัติ; บริการพิเศษที่ต้องมีที่ปรึกษาทางการเงินโดยเฉพาะยังสามารถให้บริการเมื่อจำเป็น

Bottom Line

Robo-advisors อยู่ที่นี่ แต่บริการต่างๆจะยังคงพัฒนาต่อไปเพื่อตอบสนองความต้องการของนักลงทุนที่อายุน้อยกว่าตลอดชีวิตของพวกเขา นี้จะรวมถึงการบริการที่เพิ่มขึ้นเมื่อพวกเขามีความจำเป็นและตัวเลือกการลงทุนมากขึ้น ด้วยการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นคุณจะเห็นว่าสิ่งเหล่านี้กลายเป็นส่วนสำคัญของการผสม (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

คู่มือการเลือก Robo-Advisor ที่ดีที่สุด

.)