แม้จะมีการฟื้นตัวของตลาดหุ้นและการเพิ่มขึ้นของที่อยู่อาศัย แต่การถอนตัวยังคงเป็นเป้าหมายที่เข้าใจยากสำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่ หลายคนที่มีแผนงาน "ปีทอง" ของพวกเขาถูกรบกวนโดยภาวะเศรษฐกิจถดถอยเมื่อเร็ว ๆ นี้จะต้องทำงานได้ยาวนานและประหยัดมากขึ้นเพื่อให้สามารถกลับเข้าสู่เส้นทางได้

Fidelity Investments ซึ่งมีผู้เข้าร่วมโครงการ 12,5 ล้านคนในแผน 401 (k) กล่าวว่า 35% ของบรรดาผู้ที่ลางานออกไปในช่วง 9 เดือนแรกของปีที่แล้วมีรายได้เฉลี่ยเกือบ 16,000 เหรียญสหรัฐฯ สูงสุดสำหรับผู้ที่มีอายุระหว่าง 20 ถึง 39 ปี 41% ของแรงงานที่อายุน้อยกว่าที่สูญเสียตำแหน่งงานได้รับเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ 401 (k)

AD:

สำหรับแรงงานที่อายุน้อยกว่าเหล่านี้ผลกระทบต่อรายได้การเกษียณอายุมีนัยสำคัญ ตามการคำนวณความจงรักภักดีอย่างใดอย่างหนึ่ง 30 ปีสมมุติที่เอาเงิน 16,000 ดอลล่าร์จากแผนออมเพื่อการเกษียณอายุอาจสูญเสียรายได้เกษียณ 471 เหรียญต่อเดือนโดยสมมติว่าเขาเกษียณอายุที่ 67 ปีและมีอายุ 93 ปี ยังจะจ่ายเงิน $ 3, 200 เกี่ยวกับจำนวนเงินที่ในภาษีและ $ 1, 600 ในการลงโทษสำหรับการถอนต้นเพียงตาข่าย $ 11, 200 เงินสด การคำนวณของ Fidelity ถือว่าเป็นผลตอบแทนปีละ 4.7% ของเงินออม

ธันวาคม 2013 การศึกษาโดยศูนย์การวิจัยเพื่อการเกษียณอายุที่วิทยาลัยบอสตันพบว่าดัชนีความเสี่ยงการเกษียณอายุแห่งชาติดีขึ้นเพียงเล็กน้อยตั้งแต่ปี 2010 เมื่อพบว่าชาวอเมริกัน 53% มีความเสี่ยงที่จะไม่สามารถ รักษามาตรฐานการครองชีพก่อนเกษียณอายุ ในตอนท้ายของ 2013, หุ้นที่มีการปรับปรุงไปเพียง 50% แม้จะมีการเพิ่มขึ้น 45% ในตลาดหุ้นและเพิ่มขึ้น 6% ในราคาบ้านในช่วงสามปีที่ผ่านมาส่วนใหญ่เป็นเพราะเฉพาะด้านบนหนึ่งในสามของครัวเรือนอเมริกันมีการลงทุนอย่างมาก ในหุ้น

"แม้ว่าจะมีการฟื้นตัวในตลาดที่อยู่อาศัยแล้ว แต่ราคาบ้านในรูปแบบเรียลไทม์ก็ยังไม่กลับมาอยู่ที่เดิมในปี 2550" แอนโธนีกล่าว Webb นักเศรษฐศาสตร์อาวุโสด้านการวิจัยและผู้เขียนงานกล่าวว่า "พวกเขาเพิ่งฟื้นตัวขึ้นมาบ้างจากจุดต่ำสุดที่พวกเขามาถึงในภายหลัง และเท่าที่ตลาดหุ้นเป็นกังวลก็คือการกดปุ่มบันทึกเสียงสูง แต่ความจริงของเรื่องคือส่วนใหญ่ครัวเรือนไม่ได้ลงทุนมากพอในตลาดหุ้นเพื่อให้แตกต่างกันมาก ดังนั้นส่วนใหญ่ของการเพิ่มขึ้นของผลประโยชน์ที่เกิดขึ้นไปค่อนข้างดีปิดที่มีอยู่แล้วที่มีความเสี่ยงค่อนข้างต่ำของการล้มสั้นในการเกษียณอายุ "ในเวลาเดียวกันสำหรับผู้ที่เกิดในปีพ. ศ. 2503 และอายุต่อมาอายุที่รับสวัสดิการการเกษียณอายุของ Social Security เต็มรูปแบบจะเพิ่มขึ้นเป็น 67 จาก 65 ราย

การศึกษาเรื่องการรักษาความปลอดภัยโดยเกษียณอายุของสถาบันวิจัยเพื่อสวัสดิการพนักงานยังสรุปความเป็นไปได้ที่เด็กจะได้รับ คนรุ่นเบบี้บูมเมอร์และคนรุ่นเอ็กซ์ไม่สามารถเกษียณอายุได้ในปี 2013 เล็กน้อย"ความจริงประหยัดมากขึ้นและทำงานได้ยาวนานกว่าคือทางเลือกเดียวที่ทำงานได้และทุกคนที่พูดอย่างอื่นไม่ซื่อตรง" เวบบ์กล่าว

การออมมากขึ้นและทำงานได้ง่ายขึ้นกว่าที่ทำ แต่ในเวลาที่ชาวอเมริกันจำนวนมากถูกบังคับให้ลาออกก่อนหน้านี้กว่าที่พวกเขาวางแผนไว้เนื่องจากการสูญเสียงานหรือความเจ็บป่วยการศึกษาแสดง ผู้ที่ตกงานในระยะยาวก็มีแนวโน้มที่จะลดการจ่ายเงินเมื่อพวกเขากลับมาทำงานอีกครั้ง การเจริญเติบโตของค่าจ้างที่ชะลอลงและค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นของอาหารเชื้อเพลิงและสิ่งจำเป็นอื่น ๆ ก็ไม่ได้ช่วยเช่นกัน

ความคิดในการเปลี่ยนแปลง

อเมริกากำลังประหยัดเงินประมาณ 2% ของรายได้สุทธิของประเทศและลงทุน 4% (ซึ่งต่างจากชาวต่างชาติที่ลงทุนใน U. S) นักเศรษฐศาสตร์ของมหาวิทยาลัยบอสตัน (Laurence Kotlikoff) นักเศรษฐศาสตร์มหาวิทยาลัยบอสตัน (Boston University Laurence Kotlikoff) กล่าวว่าในช่วงต้นทศวรรษ 1950 อัตราการออมแห่งชาติอยู่ที่ 15% และอัตราการลงทุนสุทธิในประเทศของสหรัฐฯอยู่ที่ 15% ซึ่งสนับสนุนการเลิกจ้างระบบการเกษียณอายุของนายจ้างทั้งหมดและแทนที่ด้วยบัญชีความปลอดภัยส่วนบุคคล . เบ็ ธ ฮิวจ์รองประธานฝ่ายข้อมูลเชิงลึกของตลาดที่ Fidelity Investments กล่าวว่าคนหนุ่มสาวเริ่มออกเดินทางและผู้ที่อยู่ในช่วงอาชีพควรพยายามอย่างน้อยที่สุดขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับ บริษัท ในแผน 401 (k) และเพิ่มขึ้น ผลงานของพวกเขาอย่างน้อย 1% ต่อปีจนกว่าจะถึง 15% ของรายได้ใช้ประโยชน์จากวันที่เป้าหมายหรือกองทุนที่มีการจัดการ

ตั้งแต่ปี 2006 นายจ้างได้ดำเนินการลงทะเบียนโดยอัตโนมัติในแผน 401 (k) ของพวกเขาด้วยการบริจาคเริ่มต้น 3% แต่คนงานจำนวนมากไม่สามารถเพิ่มอัตราการออมของพวกเขาหลังจากนั้น McHugh กล่าว พนักงานควรพยายามอย่างมากเพื่อหลีกเลี่ยงการออม 401 (k) ด้วยเหตุผลใดก็ได้ แต่ต้องเกษียณอายุ

"ไม่ควรเป็นแหล่งที่มาของการออมฉุกเฉิน" เธอกล่าว

คนงานที่มีอายุเกิน 50 ปีควรใช้ประโยชน์จากบทบัญญัติในการจับกุมเพื่อเพิ่มเงินบริจาค 401 (k) และผู้ที่ประสบปัญหาช่องว่างในการจ้างงานควรพยายามกลับมาทำงานอีกครั้งด้วยการสนับสนุนที่สูงกว่า 401 (k) เมื่อทำเช่นนั้น หางานใหม่

ขายบ้าน

ตัวเลขที่เพิ่มขึ้นของชาวอเมริกันที่เป็นนายจ้างอิสระอิสระหรือพนักงานทำสัญญาต้องจ่ายเงินเพื่อการเกษียณอายุอย่างเป็นระบบโดยใช้ IRAs และแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนทางภาษีอื่น ๆ

"สำหรับบางคนทุกคนที่กำลังมองหาตัวเองหรือใคร่ครวญให้ออกไปด้วยตัวเองควรมองไปที่การเกษียณอายุของพวกเขาและพยายามที่จะทำซ้ำกับที่ปรึกษาทางการเงินและนั่งลงและทำความเข้าใจเกี่ยวกับความหมายในระยะสั้นและระยะยาวและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง ที่ "เธอกล่าว

Kotlikoff แนะนำว่าบางคนอาจต้องพิจารณาการเริ่มต้นธุรกิจด้านหรืองานที่สองโดยเฉพาะเพื่อช่วยในการเกษียณอายุและรัฐบาลของรัฐบาลกลางและรัฐควรช่วยให้สามารถเริ่มทำธุรกิจขนาดเล็กได้ภายในหนึ่งวัน

Webb ชี้ให้เห็นว่าชาวอเมริกันจำนวนมากที่เข้าใกล้อายุเกษียณควรพิจารณาการลดขนาดบ้านของพวกเขาก่อนหน้านี้เพื่อที่จะจัดสรรเงินเพิ่มสำหรับการเกษียณอายุ

"ผู้ที่อยุ่มากที่สุดมีจำนวนที่มากพอสมควรและการลดขนาดของอาคารมีข้อดีคือช่วยประหยัดและลดค่าใช้จ่าย" เขากล่าว"แทนที่จะให้ความร้อนกับห้องนอนที่ว่างเปล่าเงินนั้นจะเข้าสู่ 401 (k) ของคุณ" เขากล่าว

บรรทัดล่าง

แม้จะมีการเพิ่มขึ้นของมูลค่าสินทรัพย์รวมถึงหุ้นชาวอเมริกันส่วนใหญ่ที่ยังไม่เกษียณอายุก็จะถูกกดดันอย่างหนักเพื่อหาทุนปีทองของพวกเขา