คุณทำงานอย่างหนักเพื่อประหยัดเงินพอสำหรับการเกษียณอายุ แต่นั่นเป็นเพียงส่วนหนึ่งของการรบ

เมื่อคุณเกษียณอายุและพึ่งพาเงินนั้นเป็นแหล่งรายได้หลักของคุณแล้วสิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการก็คือการที่รัฐบาลจะได้รับความสำคัญอย่างมาก คนส่วนใหญ่จะเข้าสู่วัยเกษียณโดยใช้เงินน้อยกว่าที่จำเป็นต้องใช้เพื่อลดภาษี ในความเป็นจริงแม้ว่าคุณจะได้รับเงินเป็นจำนวนมาก แต่คุณก็ยังต้องการจ่ายภาษีที่ต่ำที่สุด

เราขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินเพียงไม่กี่แห่งในการชักชวนให้คุณจ่ายภาษีให้กับรัฐบาลน้อยลงและประหยัดเงินมากขึ้นสำหรับคุณและครอบครัวของคุณ (ดูเพิ่มเติมที่: ภาษีทรัพย์สินเพื่อการเกษียณอายุ: วิธีชำระเงินน้อยลง )

1. รู้ว่าสิ่งที่ต้องเสียภาษี

เป็นเรื่องง่าย - ทุกอย่างต้องเสียภาษี คำถามคือเมื่อมันต้องเสียภาษี? หากคุณมีการลงทุนนอกบัญชีการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีพวกเขาจะต้องเสียภาษีในแต่ละปีไม่ว่าคุณจะเกษียณหรือไม่ก็ตาม ซึ่งอาจรวมถึงบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อสังหาริมทรัพย์บัญชีออมทรัพย์และอื่น ๆ ด้วย

ส่วนใหญ่รายได้ที่ได้รับการเกษียณอายุในมืออื่น ๆ จะไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าคุณจะเกษียณอายุจริง จากนั้นก็คือ การถอนเงินจาก IRA แบบดั้งเดิม 401 (k) s และ 403 (b) s และการชำระเงินจากเงินปีเงินบำนาญบัญชีเกษียณอายุของทหารและอื่น ๆ อีกมากมายอาจต้องเสียภาษี

Roth IRA ในขณะเดียวกันเป็นไฮบริด เงินที่คุณใส่ลงในบัญชีจะต้องเสียภาษีก่อนที่คุณจะฝากเงิน แต่ผลกำไรจากการลงทุนจะไม่ต้องเสียภาษีหากคุณรอที่จะถอนจนกว่าคุณจะได้รับ "กิจกรรมที่มีคุณสมบัติเหมาะสม" การเปิด59½เป็นหนึ่งในการแข่งขันที่มีคุณสมบัติเหมาะสม . การวิจัยบางอย่างด้วยตัวคุณเองหรือด้วยความช่วยเหลือของที่ปรึกษาทางการเงินจะช่วยให้คุณคิดออกอื่น ๆ รวมทั้งสินทรัพย์อื่น ๆ ที่ต้องเสียภาษี (ดูเพิ่มเติมที่: เงินฝากออมเพื่อการเกษียณอายุ: ภาษี - รอตัดบัญชีหรือได้รับยกเว้นภาษี )

2 รู้จักวงเล็บของคุณ

ตามที่ Nathan Garcia, CFP, กรรมการผู้จัดการหรือ Westbourne Investments, "วิธีที่ง่ายที่สุดในการลดภาษีคือการรักษารายได้ของคุณไว้ในวงเล็บภาษีที่หักภาษีกำไรระยะยาวที่ 0% เป็นคู่นี้หมายถึงรายได้น้อยกว่า $ 75, 300 ทำเช่นนี้จะเก็บภาษีรายได้ของคุณสามัญในวงเล็บ 15% การวางแผนจำนวนมากต้องเข้าสู่การดำเนินกลยุทธ์อย่างถูกต้องเนื่องจากคุณต้องรวมการประกันสังคมเงินบำนาญและแหล่งรายได้อื่น ๆ พร้อมกับการแจกจ่ายบัญชีเกษียณใด ๆ คุณหรือที่ปรึกษาของคุณต้องเข้าใจพื้นฐานของคุณในบัญชีการลงทุนที่ไม่ผ่านการรับรอง "การดำเนินการตามกลยุทธ์นี้อย่างถูกต้องคุณควรจะแจกจ่ายขึ้นไปที่ด้านบนของวงเล็บภาษี (เพิ่มขึ้นถึง 75, 300 เหรียญในฐานะคู่สามีภรรยา) แม้ว่าคุณจะไม่ต้องการรายได้ก็ตาม การทำเช่นนี้จะช่วยคุณในการสร้างบัฟเฟอร์สำหรับปีอนาคตเมื่อคุณต้องการรายได้หากคุณพบว่าคุณต้องการรายได้มากกว่า $ 75, 300 คุณสามารถใช้เงินนี้จากบัญชี Roth “

3 ทำ Roth Conversion

โปรดจำไว้ว่า Roth IRA จะหักภาษีตอนนี้เมื่อคุณถอนเงิน ขณะนี้คุณต้องเสียภาษีขณะที่คุณยังคงทำงานลดภาระภาษีในภายหลังเมื่อคุณต้องการเงินทั้งหมดที่จะได้รับ

Josh Trubow, CFP จากการวางแผนทางการเงินที่มีเหตุผลกล่าวว่า "หากไม่มีการเปลี่ยนแปลงรหัสภาษีในอนาคตการแปลง Roth ในปีที่มีรายได้ต่ำเป็นกลยุทธ์ในการจ่ายภาษีที่วงเล็บภาษีต่ำลงโดยการขยับเมื่อคุณตระหนัก รายได้ เรากำหนดจำนวนที่ลูกค้าควรแปลงเป็นรายปีเพื่อกรอกข้อมูลวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าและจ่ายภาษีในอัตราที่ต่ำกว่าที่พวกเขาต้องการหากพวกเขารอและถอนเงินในปีที่พวกเขา ' จะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้น “

4 การกระจายความหลากหลายทางภาษี

เช่นเดียวกับที่คุณควรกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงความเสียหายที่มีขนาดใหญ่คุณควรทำเช่นเดียวกันกับภาษีของคุณเนื่องจากวงเล็บภาษีของคุณอาจมีการผันผวนในหลาย ๆ ครั้งในชีวิตของคุณ คริสโควลิคแห่ง ProFeds ผู้เชี่ยวชาญด้านการเกษียณอายุของรัฐบาลกลางและลำโพงที่พูดบ่อยๆกับพนักงานของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินกล่าวว่า "การกระจายความหลากหลายทางภาษีเป็นแนวคิดที่ว่าในช่วงเวลาต่างๆทางเศรษฐกิจผู้เกษียณอายุมีถังหลายแห่งให้เลือก เมื่อภาษีค่อนข้างสูง retiree อาจเลือกที่จะรับรายได้จากบัญชีปลอดภาษี เมื่อภาษีค่อนข้างต่ำผู้เกษียณสามารถเลือกที่จะรับรายได้จากบัญชีที่ต้องเสียภาษี “

5 พิจารณาย้าย

เคยสงสัยไหมว่าทำไมฟลอริดาเป็นจุดหมายปลายทางยอดนิยมสำหรับผู้เกษียณอายุ? ไม่ใช่แค่ชายหาดเท่านั้น แต่ยังขาดภาษีรายได้ของรัฐ เนวาดา, มลรัฐนิวแฮมป์เชียร์, เซาท์ดาโคตา, เทนเนสซี, เท็กซัส, วอชิงตัน, ไวโอมิงและอลาสกาไม่มีภาษีเงินได้ของรัฐเช่นกัน

Anthony D. Criscuolo, CFP, Palisades Hudson Financial Group กล่าวว่า "กลยุทธ์นี้สามารถทำงานได้ แต่ก็ไม่ใช่ทางออกเดียว ทางเลือกหนึ่งคือการลงทุนในกองทุนพันธบัตรรัฐเฉพาะของรัฐ แต่ก่อนที่คุณจะทำอะไรให้เข้าใจว่าภาษีของรัฐและท้องถิ่นจะมีผลต่อไข่ที่เกษียณอายุของคุณอย่างไร "

รัฐที่ดีที่สุดที่จะเกษียณอายุเพื่อเหตุผลทางภาษี

. บรรทัดล่าง

กุญแจสำคัญในการรักษาภาษีการเกษียณอายุไว้ต่ำไม่ต้องรอจนกว่าจะเกษียณอายุเพื่อเริ่มวางแผน . แทนที่จะทำแผนให้ดีก่อนที่คุณจะต้องพึ่งพาการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเป็นแหล่งรายได้หลักของคุณ การวางแผนทางการเงินไม่ใช่เรื่องง่าย เป็นการดีที่สุดที่จะขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ในการออกแบบแผนการจัดการความมั่งคั่งที่มีประสิทธิภาพทางภาษี