การมีเงินมากพอที่จะเกษียณอายุได้อย่างสะดวกสบายกลายเป็นประเด็นด้านหน้าและศูนย์สำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่ เพื่อให้ประหยัดเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพจะช่วยให้เข้าใจการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษีที่มีผลต่อการเกษียณอายุ ใน 75,000 หน้าในรหัสภาษีปัจจุบันมีการเปลี่ยนแปลงในปี 2014 ที่มีผลต่อการประกันสังคมแผนบำนาญและการดูแลสุขภาพ ด้านล่างคือภาพรวมของการปรับเปลี่ยนที่สำคัญ
ประกันสังคม
การเปลี่ยนแปลงของพระราชบัญญัติคุ้มครองเงินทดแทนของรัฐบาลกลาง (Federal Insurance Contribution Act) (FICA) ได้กำหนดวงเงินค่าจ้างสำหรับส่วนประกันสังคมไว้ที่ 117,000 เหรียญจาก 113,500 เหรียญในปี 2556 โดยมีอัตราภาษีที่กำหนดไว้ที่ 6.2 สำหรับทั้งลูกจ้างและนายจ้างตามลำดับ theo vănphòng An Sinh XãHội, khoảng 10 triệungười (trong số 165 triệungười) sẽphảitrảthuế cao hơn do kếtquảcủasự gia tăngnày ภาษี Medicare เป็นส่วนอื่น ๆ ของ FICA ภาษีตอนนี้ 0.9% สำหรับค่าจ้างสูงกว่า $ 200,000 แม้ว่านายจ้างจะจ่ายเงินให้
1 จำนวนเงินที่ได้รับการยกเว้นส่วนบุคคลเพิ่มขึ้นเป็น 3 เหรียญจาก 950 เหรียญสหรัฐ 800 เหรียญสหรัฐ 999 บาท 2. อัตราการหักภาษี ณ ที่จ่ายสำหรับผู้เสียภาษีทั้งรายเดี่ยวและผู้สมรสจะยังคงไม่เปลี่ยนแปลง แม้กระนั้นวงเล็บค่าจ้างสำหรับอัตราเหล่านี้มีการเปลี่ยนแปลง
สวัสดิการประกันสังคมสำหรับผู้ที่ได้รับสวัสดิการเหล่านี้จะเพิ่มขึ้น 1. 5% ในปี 2014 นี่ถือเป็นค่าใช้จ่ายในการปรับที่อยู่อาศัย (COLA) มีการเพิ่มรายย่อยอื่น ๆ ให้กับจำนวนรายได้ในการเกษียณอายุที่ได้รับการยกเว้นภาษีเช่นเดียวกับการเปลี่ยนแปลงเกณฑ์ความพิการมาตรฐานการชำระเงินของรัฐบาลกลางขีด จำกัด ทรัพยากรและการยกเว้นของนักเรียน รายละเอียดทั้งหมดสามารถดูได้จากสรุปการเปลี่ยนแปลง 2014 ของ Social Security Administration
ผลประโยชน์ประกันสังคมรายเดือนโดยประมาณที่จะต้องจ่ายในเดือนมกราคม 2557:
ก่อนหน้านี้ 1. 5% COLAหลังจาก 1. 5% COLA
|
คนเกษียณอายุทั้งหมด |
$ 1, 275 | |
|
คู่รักอายุสูงอายุ |
คู่รักอายุที่รับสวัสดิการ |
$ 2, 080 |
|
$ 2, 111 |
แม่ม่ายและเด็กสองคน |
$ 2, 583 |
|
$ 2, 622 |
อายุต่ำกว่า $ 1, 225 |
$ 1, 243 |
|
คนพิการ, คู่สมรสและบุตรหนึ่งคนหรือมากกว่า |
$ 1, 914 |
$ 1, 943 |
|
คนพิการทั้งหมด คน > $ 1, 131 |
$ 1, 148 |
ข้อ จำกัด ของแผนบำเหน็จบำนาญ |
|
ตามที่เว็บไซต์ของ IRS วงเงินการบริจาคยังคงอยู่ที่ $ 17, 500 สำหรับแผนการบริจาคที่กำหนดเช่น 401 (k), 403 (b) และ ส่วนใหญ่ของแผน 457 บทบัญญัติการจับกุมสำหรับแผนเหล่านี้ยังคงเดิมที่ $ 5, 500 สำหรับบุคคลอายุ 50 ปีขึ้นไป |
การหักเงินที่สามารถหักได้ในปี 2014 สำหรับแผนเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) แบบเดิมยังคงเหมือนเดิมกับปีที่แล้ว - $ 6, 500 สำหรับคนอายุ 50 ปีขึ้นไปและ $ 5, 500 ถ้าคุณอายุ 49 ปีหรือน้อยกว่าขอบเขตการ จำกัด ขั้นตอนของไออาร์เอหรือข้อ จำกัด เกี่ยวกับผลงานที่หักลดหย่อนภาษีสำหรับบุคคลในระดับรายได้ที่สูงขึ้นมีการเปลี่ยนแปลง ข้อ จำกัด นี้ใช้กับผู้ที่ได้รับการคุ้มครองตามแผนเกษียณอายุในที่ทำงานและมีรายได้ขั้นต้นที่ปรับเปลี่ยนแล้วบางระดับ (MAGI) |
สำหรับบุคคลเดี่ยวและผู้ที่มีคุณสมบัติเป็นหัวหน้าครัวเรือนขีด จำกัด MAGI อยู่ระหว่าง $ 59,000 และ $ 69,000 ในปี 2013 แต่จะเพิ่มขึ้นระหว่าง $ 60,000 ถึง $ 70,000 สำหรับปี 2014 ทุกคนที่มีรายได้สูงกว่า ระดับเหล่านี้ยังคงสามารถให้ IRA แต่จะไม่ได้รับการหักภาษี สำหรับคู่สามีภรรยาที่ยื่นร่วมกันระยะช่วงพักคือระหว่าง 96,000 ถึง 116,000 ดอลล่าร์สหรัฐฯสำหรับปี 2557 ซึ่งหมายถึงการเพิ่มขึ้นจากช่วง 95,000 ดอลล่าร์ถึง 115,000 ดอลล่าร์สหรัฐฯ เป็น 181,000 เหรียญและ 191,000 เหรียญสหรัฐเพิ่มขึ้นจาก 178,000 เหรียญเป็น 188,000 เหรียญในปีที่ผ่านมา อย่างไรก็ตามมีกฎไม่กี่ข้อที่ต้องรู้เกี่ยวกับการออกนอกระยะ ตามที่ IRS: |
"สำหรับปี 2014 วงเงินการบริจาค Roth IRA ของคุณจะลดลง (ค่อยหมดออก) ในสถานการณ์ต่อไปนี้
สถานะการยื่นขอแต่งงานของคุณแต่งงานกับภรรยาม่ายที่มีคุณสมบัติร่วมกันหรือมีคุณสมบัติเหมาะสม (เอช) และ AGI ที่แก้ไขแล้วของคุณอยู่ที่ อย่างน้อย 181,000 เหรียญสหรัฐคุณไม่สามารถบริจาค Roth IRA ได้หาก AGI ที่แก้ไขแล้วของคุณมีมูลค่า $ 191,000 ขึ้นไป
สถานะการยื่นขอเป็นโสดหัวของครอบครัวหรือการแต่งงานแยกต่างหากและคุณไม่ได้อาศัยอยู่กับคู่สมรสที่ใด ในปี 2014 และ AGI ที่ได้รับการแก้ไขของคุณอย่างน้อย $ 114,000 คุณไม่สามารถให้การสนับสนุน Roth IRA ได้หาก AGI ที่แก้ไขแล้วของคุณมีมูลค่า $ 129,000 ขึ้นไป
สถานะการยื่นขอแต่งงานแยกต่างหากจากคุณอยู่กับคู่สมรสที่ใด เวลาในระหว่างปีและ AGI ที่แก้ไขแล้วของคุณมีค่ามากกว่า -0- คุณไม่สามารถให้การสมทบ Roth IRA ได้หาก AGI ที่แก้ไขแล้วของคุณมีมูลค่า 10,000 เหรียญหรือมากกว่านั้น "
มีข้อยกเว้นบางประการและเงินสนับสนุนการออมเพื่อลดรายได้ ที่สามารถดูได้ที่เว็บไซต์ IRS
การดูแลสุขภาพ
ด้านล่างนี้เป็นภาพรวมของการเปลี่ยนแปลง Medicare ในปี 2014 เทียบกับ 2013:
รายจ่าย
2013
2014
ส่วนที่ B
คนส่วนใหญ่จ่ายเงิน $ 104 90 ต่อเดือน
|
คนส่วนใหญ่จ่ายเงิน $ 104 90 ต่อเดือน |
ส่วนที่ B หัก |
$ 147 ต่อปี |
|
$ 147 ต่อปี |
ส่วน A premium |
คนส่วนใหญ่ไม่จ่ายเบี้ยประกันภัยรายเดือนสำหรับ Part A ถ้าคุณซื้อ Part A คุณจะจ่ายเงิน ถึง $ 441 ต่อเดือน |
|
คนส่วนใหญ่ไม่จ่ายเบี้ยประกันภัยรายเดือนสำหรับส่วน A ถ้าคุณซื้อ Part A คุณจะจ่ายเงินสูงสุดถึง 426 เหรียญต่อเดือน |
คุณต้องจ่ายเงิน |
คุณจ่ายเงิน: |
|
วัน 1-60: $ 1, 184 สำหรับระยะเวลาของผลประโยชน์แต่ละครั้ง |
$ 1, 216 หักสำหรับระยะเวลารับผลประโยชน์แต่ละวัน 1-60 : $ 0 coinsurance สำหรับแต่ละระยะเวลาของผลประโยชน์ |
วัน 61-90: $ 296 coinsurance ต่อวันของแต่ละระยะประโยชน์ |
|
วัน 61-90: $ 304 coinsurance ต่อวันของแต่ละระยะประโยชน์ |
วันที่ 91 ขึ้นไป: 592 เหรียญ coinsurance ต่อวัน (สูงสุด 60 วันตลอดอายุการใช้งานของคุณ) |
วันที่ 91 ขึ้นไป: $ 608 coinsurance ต่อ "วันจองตลอดอายุการใช้งาน" หลังจากวันที่ 90 สำหรับระยะเวลารับผลประโยชน์แต่ละครั้ง (สูงสุด 60 วัน) ตลอดช่วงอายุการใช้งานของคุณ) |
|
ตลอดวันที่สำรองตลอดชีพ: ค่าใช้จ่ายทั้งหมด |
ตลอดวันที่สำรองตลอดชีพ: ค่าใช้จ่ายทั้งหมด | |
|
MyRA |
ในเดือนกุมภาพันธ์ทำเนียบขาวได้เปิดตัว MyRA สำหรับชาวอเมริกันที่ไม่สามารถเข้าถึงได้ แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างอ้างว่าข้อมูลที่ 50% ของคนงานทั้งหมดใน U. S. และ 75% ของคนงานนอกเวลาไม่ได้รับการเกษียณอายุ 401 (k), 403 (b) และแผนบำนาญที่เกี่ยวข้อง มันกล่าวว่าเพื่อให้ได้วางแผนการเกษียณรอบรู้พนักงานใช้ผสมผสานของการรักษาความปลอดภัยทางสังคมแผนออมทรัพย์ส่วนบุคคลและนายจ้างให้โครงการเงินบำนาญ | |
|
MyRA มีไว้เพื่อให้ผู้ที่ไม่มีสิทธิ์ได้รับแผนบำนาญแบบดั้งเดิมมีโอกาสที่จะนำเงินส่วนหนึ่งไปจ่ายในแผนการออมทรัพย์ แผนนี้ยังคงอยู่ในขั้นตอนการนำร่องและดูเหมือนจะพร้อมใช้งานสิ้นปี 2014 อีกความแตกต่างก็คือเงินบริจาคที่จะนำไปลงทุนในหลักทรัพย์ธนารักษ์แม้ว่าจะปลอดภัยกว่าและได้รับการสนับสนุนจากความศรัทธาและเครดิตเต็มรูปแบบของสหรัฐฯ , "ไม่ต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูงมากเพื่อเพิ่มระดับการออมในระยะยาว |
บรรทัดล่าง | |
|
การวิจารณ์หนึ่งข้อของ MyRA คือการรวมแผนเงินฝากออมทรัพย์และยานพาหนะที่พร้อมใช้งานให้กับคนงานแล้ว ความสับสนเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงการได้รับประโยชน์จากการเกษียณอายุอาจกีดกันนายจ้างและพนักงานเหมือนกัน แต่ยังมีวิธีใช้ประโยชน์จากโปรแกรมที่มีอยู่มากมาย นอกจากนี้การเปลี่ยนแปลงในปีปัจจุบันยังช่วยเพิ่มส่วนแบ่งและขีด จำกัด ในการจับกุมแม้ว่าผลประโยชน์ทางภาษีจะเป็นสิ่งที่ท้าทายสำหรับผู้ที่มีรายได้สูงขึ้น เมื่อรวมกับสิ่งจูงใจและเศรษฐกิจที่ฟื้นตัวแล้วผู้ที่เตรียมจะมีรูปร่างดี |
ด้านบน 2014 Muni Bond ETFs
15 เมษายนมาถึงแล้ว แต่ความทรงจำเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณจ่ายให้กรมสรรพากรช่วยตัวเองให้ชัดเจน เช่นเดียวกับการตระหนักว่าคุณควรจะทำอะไรมากขึ้นเพื่อ จำกัด ภาระภาษีของคุณ Top 5 IPO Flops ในปี 2014
แม้จะมีตลาดที่เฟื่องฟู แต่การขายหุ้นบางรายการก็มีปัญหาและถูกเผา แน่นอนว่าการไปสู่สาธารณะจะทำให้ทุนไหลเวียนได้ แต่ก็อาจทำให้ บริษัท ต้องเผชิญกับแรงตลาดที่คาดเดาไม่ได้ การเปิดรับ IPO 5 อันดับแรกของปี 2014
ในปี 2014 ตลาดหุ้นที่ซื้อขายในระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์และตลาดไอพีโอของสหรัฐมีความสุขกับกิจกรรมที่ไม่เคยเห็นมาตั้งแต่เกิดฟองเทคโนโลยีในปี 2543 นี่คือภาพรวมของการเสนอขายหุ้นที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดของปี |