การออมเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุอาจเป็นเรื่องยากสำหรับทุกคน แต่มักเป็นเรื่องยากโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณทำงานให้กับ บริษัท เล็ก ๆ หนึ่งในสามแรงงานอเมริกันขาดการเข้าถึงแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างซึ่งรวมถึงมากกว่าครึ่งหนึ่งของพนักงานใน บริษัท ที่มีพนักงานน้อยกว่า 50 คนตาม "การสร้างระบบการเกษียณอายุในศตวรรษที่ 21" มกราคม.

ยิ่งไปกว่านั้นผู้รับเหมาอิสระพนักงานชั่วคราวและพนักงานชั่วคราวมักไม่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับแผนการดังกล่าว รายงานระบุว่า "น้อยกว่า 10% ของคนงานที่ไม่ได้ใช้แผนงานในที่ทำงานมีส่วนร่วมด้วยตัวเองกับบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ" เช่น IRA

ในงบประมาณของปีงบประมาณ 2017 รัฐบาลโอบามาจะพยายามแก้ไขปัญหาเหล่านี้ด้วยคลื่นลูกใหม่ของมาตรการทางกฎหมายที่กวาดล้างขึ้นเพื่อขยายและปรับปรุงระบบการออมเพื่อการเกษียณอายุในปัจจุบันของเรา หลายข้อเสนอเหล่านี้ใช้เฉพาะกับธุรกิจขนาดเล็กและลักษณะที่พวกเขาสามารถเสนอแผนการเกษียณอายุให้กับพนักงานของตนได้ สิ่งที่เกิดขึ้นกับงบประมาณจะคุ้มค่ากับการเรียนรู้เกี่ยวกับตัวเลือกเหล่านี้ถ้าคุณเป็นเจ้าของหรือทำงานในธุรกิจขนาดเล็ก

แผนงาน MEP

ค่าใช้จ่ายในการสร้างและรักษาแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอาจสูงสำหรับธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมาก บางคนสามารถมีส่วนร่วมในแผนนายจ้างหลายคน (MEP) ซึ่งช่วยให้ บริษัท ที่แยกจากกันหลายแห่งสามารถใช้แผนการเกษียณอายุคนเดียวที่มีให้แก่พนักงานของตนโดยรวม ข้อตกลงนี้มีส่วนร่วมในการกำหนดและใช้แผนการทำงานร่วมกันระหว่างนายจ้างทุกคนในกลุ่มและทำให้แผนการนี้มีราคาถูกสำหรับทุกคน แต่กฎหมายปัจจุบันบังคับให้นายจ้างเพียงคนเดียวที่มี "พันธบัตรร่วม" สามารถทำเช่นนี้ได้ซึ่งโดยทั่วไปหมายความว่าพวกเขาต้องอยู่ในอุตสาหกรรมเดียวกันหรืออยู่ในสหภาพเดียวกัน บริษัท ที่ไม่สามารถเข้าถึง บริษัท อื่นที่คล้ายคลึงกันในสายธุรกิจได้ไม่ดี ตัวอย่างเช่นกลุ่ม บริษัท รับเหมาก่อสร้างปัจจุบันสามารถสร้างความสัมพันธ์ที่ช่วยให้พวกเขาทั้งหมดได้รับความคุ้มครองภายใต้ร่มแผนเดียวกัน แต่ร้านอาหารไม่สามารถเข้าร่วมได้

ประธานต้องการยกเลิกข้อ จำกัด ของพันธบัตรโดยทั่วไปเพื่อให้ บริษัท ในสาขา

ใด ๆ

สามารถรวมกลุ่มกันเพื่อสร้างแผนการเกษียณอายุสำหรับคนงานของตนได้ การดำเนินการนี้จะช่วยให้กลุ่มนายจ้างมีความใกล้ชิดกันเช่นในห้างสรรพสินค้าเพื่อเข้าร่วมแผนร่วมและประหยัดค่าใช้จ่าย นอกจากนี้ยังต้องการอนุญาตให้พนักงานที่ย้ายจาก บริษัท หนึ่งไปยังอีกรายหนึ่งภายในแผนเดียวกันเพื่อเก็บบัญชีการเกษียณอายุของตนเพื่อไม่ให้มีการโยกย้ายหรือโอนเงินการขยาย MEPs จะช่วยให้หน่วยงานที่ไม่หวังผลกำไรและนายจ้างประเภทอื่น ๆ สามารถให้แผนการเกษียณอายุในการทำสัญญากับพนักงานและผู้รับเหมาอิสระ (ซึ่งปกติไม่สามารถเข้าร่วมได้) ความคิดอื่น ๆ การปรับปรุงระบบการเกษียณอายุของผู้บริหารรวมถึง:

สิทธิ์สำหรับผู้ที่ไม่ได้เป็นพนักงาน

พนักงานส่วนนอกที่ทำงานใน บริษัท เป็นเวลาอย่างน้อย 500 ชั่วโมงต่อปีติดต่อกันสามครั้งโดยอัตโนมัติจะได้รับอนุญาตให้เข้าร่วมในแผนเดิมของ บริษัท

• การเพิ่มสำหรับนายจ้าง บริษัท ขนาดเล็กที่สร้างแผนการเกษียณอายุมีสิทธิ์เครดิตภาษีพิเศษแล้ว (ดู
• เครดิตภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายตามแผนที่เกิดขึ้นโดยธุรกิจขนาดเล็ก ) เครดิตที่จะสาม นอกจากนี้ บริษัท ที่เพิ่มการลงทะเบียนอัตโนมัติลงในแผนจะได้รับเครดิตเพิ่มเติม IRA สำหรับทั้งหมด นายจ้างที่ไม่เสนอแผนการเกษียณอายุจะต้องลงทะเบียนแรงงานโดยอัตโนมัติในแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA myRA จะมีให้สำหรับคนงานทุกคนที่ไม่สามารถเข้าถึงแผนการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนประเภทใดก็ได้ สามารถฝากรายได้เข้าบัญชีเหล่านี้ได้โดยตรงผ่านนายจ้างหรือธนาคารของตน
• เพิ่มความเป็นมิตรต่อผู้ใช้ การพกพาตามแผนจะง่ายขึ้นทำให้คนงานที่เปลี่ยนงานได้ง่ายขึ้นเพื่อเพิ่ม 401 (k) หรือกองทุนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่น ๆ ลงในแผนเสนอโดยนายจ้างคนใหม่และหลีกเลี่ยง
• The 3 Most Common 401 ( k) ข้อผิดพลาดแบบโรลโอเวอร์ ผู้บริหารแผนและที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องให้คำแนะนำที่ปราศจากความขัดแย้งทางผลประโยชน์และไม่มีเงื่อนไขอย่างที่สุดเพื่อประโยชน์สูงสุดของคนงาน การสนับสนุนรัฐ ประมาณ 20 รัฐกำลังอยู่ในระหว่างการพัฒนาแผนการเกษียณอายุของตัวเองโดยเพิ่มเป็นสี่รัฐที่พัฒนาแล้วโดยรัฐอิลลินอยส์โอเรกอนวอชิงตันและรัฐนิวเจอร์ซีย์ กรมแรงงานจะออกคำแนะนำเพิ่มเติมและระเบียบเกี่ยวกับแผนการสนับสนุนจากรัฐเหล่านี้ในอนาคตอันใกล้เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาทำงานควบคู่กับกฎหมายของรัฐบาลกลางที่มีอยู่
• บรรทัดล่างสุด วาระการประชุมที่เสนอโดยประธานาธิบดีโอบามาจะให้อีก 30 ล้านคนอเมริกันที่มีโอกาสที่จะเริ่มมีส่วนร่วมในแผนเกษียณอายุที่นายจ้างเป็นผู้สนับสนุนกล่าวโดย White House หลักการที่สำคัญอย่างหนึ่งก็คือจะช่วยให้นายจ้างขนาดเล็กจำนวนมากสามารถเสนอแผนการเกษียณอายุให้กับคนงานของพวกเขาผ่านการจัดเตรียม MEP ซึ่งจะมีราคาถูกกว่าแผนการของแต่ละบุคคล

การบริหารยังมองหาหลายวิธีในการทำให้บัญชีและแผนการเกษียณอายุทั้งหมดมีราคาที่ไม่แพงและใช้งานง่าย วาระสุดท้าย: เพื่อให้ชาวอเมริกันทุกคนทุกแห่งมีโอกาสที่เท่าเทียมกันในการออมเพื่อการเกษียณอายุโดยการสร้าง myRA ฤดูใบไม้ร่วงครั้งล่าสุด (ดูที่

myra: จะทำงานอย่างไรข้อดีข้อเสีย

)