สารบัญ:
- เหตุผลที่ได้รับจากการที่ไม่ได้รับการออมเพื่อการเกษียณอายุจะไม่สร้างความประหลาดใจแก่บุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระ โดยทั่วไปจะรวมถึง:
- SEP IRA
ความสุขในการทำงานด้วยตนเองเป็นจำนวนมาก คุณตั้งจุดเน้นของธุรกิจของคุณแต่งกายขึ้นอยู่กับคุณการจัดการด้านบนเท่านั้นหายใจลงคอของคุณเป็นจิตสำนึกของคุณเองและส่วนใหญ่ทั้งหมดคุณเป็นอิสระและรับผิดชอบต่อหลักสูตรของความเป็นอยู่ทางการเงินของคุณ .
ด้วยความสุขความเครียดจะเกิดขึ้น สูงในหมู่ผู้ที่ไม่สามารถคาดการณ์ทางการเงินและความจำเป็นในการวางแผนสำหรับการเกษียณอายุทั้งหมดด้วยตัวคุณเอง คุณรับผิดชอบในการสร้างคุณภาพที่น่าพอใจในการเกษียณอายุหลังเกษียณอายุ และเมื่อพูดถึงการสร้างชีวิตนั้นก่อนหน้านี้คุณจะเริ่มต้นได้ดียิ่งขึ้น
จากการสำรวจโดย TD Ameritrade ปัจจุบันมีชาวอเมริกันที่ประกอบอาชีพอิสระมากกว่า 10 ล้านคนเพิ่มขึ้น 14% นับตั้งแต่ปีพศ. 2544 ขณะที่จิตวิญญาณ ของผู้ประกอบการจะต้องปรบมือน่ายกย่องน้อยกว่าคือความจริงที่ว่ามาก 40% ของคนงานที่ทำงานด้วยตนเองประหยัดสำหรับการเกษียณอายุเท่านั้นเป็นระยะ ๆ ; ในทางตรงกันข้ามเพียง 12% ของแรงงานที่ทำงานตามเนื้อผ้า Scarier ยังคง 28% ของ self-employed เทียบกับ 10% ของลูกจ้างที่ทำงานแบบดั้งเดิมกล่าวว่าพวกเขาจะไม่ออมเพื่อการเกษียณอายุเลยเหตุผลที่ได้รับจากการที่ไม่ได้รับการออมเพื่อการเกษียณอายุจะไม่สร้างความประหลาดใจแก่บุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระ โดยทั่วไปจะรวมถึง:
การขาดรายได้คงที่
การชำระหนี้รายใหญ่ค่ารักษาพยาบาล
- ค่าใช้จ่ายในการศึกษา
- ค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ
- ยังคงต้องใช้เวลาในอนาคตของคุณเอง การลงทุนในตัวคุณแม้ว่าจะหมายถึงการใช้ชีวิตที่เหนียวแน่นมากขึ้นในขณะที่คุณยังคงทำงานก็ตาม (ดูบทแนะนำของเรา:
- ข้อมูลพื้นฐานด้านงบประมาณ
- .)
"3 -> " คนที่ทำงานด้วยตัวเองเช่นเดียวกับคนอื่น ๆ จำเป็นต้องประหยัดเพื่อการเกษียณ โดยไม่ประหยัดพอรายได้ของพวกเขาพวกเขาจะอ่อนแอต่อปัญหาเดียวกันกับที่พนักงานเผชิญในแง่ของการไม่ได้เตรียมที่จะเกษียณอายุ กฎข้อบังคับเดียวกันนี้มีผลบังคับใช้ "มาร์คฮีบเนอร์ผู้ก่อตั้งและประธาน บริษัท Index Fund Advisors, Inc. กล่าวใน Irvine, Calif และเป็นผู้เขียน" Index Funds: โครงการกู้คืนข้อมูล 12 ขั้นตอนสำหรับนักลงทุนที่ใช้งานอยู่ " ในการเริ่มต้นคุณจะต้องทำความเข้าใจกับแผนการเกษียณอายุต่างๆที่เหมาะสำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระมากที่สุด
ตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับผู้ทำงานที่ประกอบอาชีพอิสระมีตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุสามแบบที่ตนเองชอบ พวกเขาคือ:
เดี่ยว 401 (k)
SEP IRA
SIMRA IRA
- ทั้งสามคนมีส่วนร่วมในการหักภาษีและคุณจะไม่เสียภาษีขณะที่พวกเขาเติบโตในช่วงหลายปีที่ผ่านมา คุณจ่ายเงินออกเมื่อเกษียณอายุ)
- เดี่ยว 401 (k):
- เรียกอีกอย่างว่า 401 (k) 401 (k) 401 (k) 401 (k) หรือ 401 (k) แผนนี้คล้ายคลึงกับแบบดั้งเดิม 401 (k) แต่สงวนไว้ สำหรับเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวที่ไม่มีพนักงานนอกเหนือจากคู่สมรสที่ทำงานให้กับธุรกิจด้วยเดี่ยว 401 (k) คุณจะมีส่วนร่วมในฐานะทั้งพนักงานและนายจ้างทำให้คุณมีขีด จำกัด ที่สูงกว่าแผนการออมอื่น ๆ อีกมากมาย อย่างไรก็ตามเดี่ยว 401 (k) ค่อนข้างง่าย จนกว่าสินทรัพย์จะเกิน $ 250,000 จะไม่มีการยื่นเรื่องเลย แต่เดี่ยว 401 (k) มีข้อได้เปรียบทางภาษีที่สำคัญทั้งหมดของแผน 401 (k) หลายคน: ข้อ จำกัด ก่อนหักภาษีและการรักษาภาษีเป็นเหมือนกัน "
ในฐานะพนักงานคุณสามารถเก็บเงินได้ถึง $ 18,000 หรือ $ 24,000 ถ้าคุณอายุเกิน 50 ปีในฐานะนายจ้างคุณสามารถเพิ่มรายได้สุทธิอีก 25% ของรายได้สุทธิสูงสุดไม่เกิน 54,000 เหรียญ ตั้งแต่ 2017 - 60,000 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป เพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษคุณจะต้องฝากเงินออมไว้ในบัญชีจนกว่าคุณจะอายุ 59 ปีถึงแม้ว่าจะมีข้อยกเว้นเช่น
การจัดซื้อบ้านหลังแรกของคุณ ความพิการ
ค่าใช้จ่ายในการศึกษา
SEP
- IRA:
- เพื่อให้ได้บำเหน็จบำนาญลูกจ้างแบบง่าย SEP IRA สามารถสร้างและใช้งานได้ง่าย คุณสามารถเปิดบัญชีได้ที่ บริษัท ธนาคารหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ เหมาะสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายและธุรกิจที่มีพนักงานคุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึง 25% ของรายได้ของพนักงานแต่ละรายไม่เกิน 54,000 เหรียญสหรัฐสำหรับปี 2017 "คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ SEA IRA ได้มากกว่าเดี่ยว 401 (k) โดยไม่รวม การแบ่งปันผลกำไร แต่คุณต้องมีเงินเพียงพอเพราะมันขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของผลกำไร "โจเซฟแอนเดอร์สัน, CFP®ประธานที่ปรึกษาทางการเงิน Pure Financial Inc. , ตั้งอยู่ที่ซานดิเอโก, แคลิฟอร์เนีย
- ใน SEP IRA นายจ้างให้เงินทุนไม่ใช่พนักงาน ดังนั้นแม้ว่าคุณจะไม่ต้องร่วมให้ข้อมูลในแผนในแต่ละปีเมื่อคุณ
ทำ คุณจะต้องมีส่วนร่วมกับพนักงานที่มีสิทธิ์ทั้งหมดของคุณ ทำให้แผนการนี้เป็นที่ต้องการมากที่สุดสำหรับธุรกิจหนึ่งคน โปรดจำไว้ว่าคุณจะได้รับค่าปรับ 10% พร้อมภาษีถ้าคุณถอนเงินออกจาก SEP IRA ก่อนอายุ59½ปี SIMPLE IRA:
แผนการจับคู่การประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับพนักงาน (SIMPLE) IRA คล้ายกับ SEP IRA แต่ด้วย SIMPLE พนักงานสามารถให้ความช่วยเหลือกับนายจ้างได้ ในฐานะนายจ้างท่านจำเป็นต้องจ่ายเงินดอลลาร์สำหรับเงินดอลลาร์ถึง 3% ของรายได้ของพนักงานที่มีสิทธิแต่ละปีตามโครงการที่พนักงานจ่ายสมทบเข้ากองทุน และ 2% ของรายได้ของพนักงานที่มีสิทธิ์ถ้าเขา / เธอไม่ได้มีส่วนร่วมในปีนั้น ในขณะที่ SIMRA IRA สามารถสร้างและใช้งานได้ง่ายการ จำกัด การบริจาคประจำปีของ $ 12, 500 ($ 15, 500 ถ้าคุณมีมากกว่า 50 ปี) รวมถึงข้อกำหนดในการให้ความช่วยเหลือของพนักงานทำให้ SIMPLE IRA เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่มี พนักงานและรายได้ต่อปีน้อยกว่า $ 45,000 มีโทษ 10% สำหรับการถอนถ้าคุณอยู่ภายใต้อายุ59½ โปรดทราบว่าคุณได้รับอนุญาตให้เข้าร่วมในตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุที่มีอยู่มากกว่าหนึ่งประเภทสำหรับบุคคลที่ทำงานด้วยตนเองถึงแม้ว่าขีด จำกัด ของการมีส่วนร่วมจะทำให้คุณไม่สามารถมีส่วนร่วมได้ถึงสามเท่าโดยการมีส่วนร่วมในทั้งสามขีด จำกัด ของจำนวนเงินค่าตอบแทนรายปีที่คุณอาจพิจารณาเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุคือ 270,000 เหรียญในปีพ. ศ. 2560 (265,000 เหรียญสหรัฐในปีพ. ศ. 2560) กฎ IRS สำหรับเรื่องนี้มีความซับซ้อน ตรวจสอบกับนักบัญชีภาษีก่อนที่จะมีส่วนร่วมเนื่องจากมีบทลงโทษสำหรับการบริจาคมากกว่าที่ได้รับอนุญาต
บรรทัดด้านล่าง ขณะที่กำลังดำเนินธุรกิจของคุณเองมีประโยชน์มากมายรวมทั้งมีอิสระในการตัดสินใจของคุณเองทำตามหลักสูตรของคุณเองและกำหนดลำดับความสำคัญทางการเงินส่วนบุคคลของคุณนั่นหมายถึงคุณอยู่ด้วยตัวคุณเองเมื่อมันมาถึง การออมเพื่อการเกษียณ แม้ว่าชาวอเมริกันที่ทำงานด้วยตัวเองหลายคนรายงานว่าประหยัดเงินเพียงเล็กน้อยเพื่อไม่มีเงินสำหรับการเกษียณอายุคุณสามารถหลีกเลี่ยงความผิดพลาดทางการเงินที่มีค่าใช้จ่ายนี้ได้ หากคุณเริ่มต้นการออมให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ให้ทำความเข้าใจแผนการออมทรัพย์ทั่วไปที่มีให้สำหรับคนทำงานอิสระและเลือกวิธีการที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณคุณจะได้รับการเกษียณอายุที่มีความสุขและได้รับการสนับสนุนอย่างดี (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู
ล่าช้าในค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุเพิ่มเติมในระยะยาว
.)
การเกษียณอายุการวางแผนสำหรับการจ้างงานด้วยตนเอง
วิธีการเลือกแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดหากคุณเป็นนายจ้างและไม่มีลูกจ้าง