สำหรับผู้ที่เกษียณอายุแล้วและสำหรับผู้ที่เกษียณอายุภายในไม่กี่ปีภูมิทัศน์จะเปลี่ยนไป ชาวอเมริกันอาศัยอยู่อีกต่อไปซึ่งทำให้ความเครียดในความสามารถของพวกเขาเพื่อกองทุนบำเหน็จเกษียณสบายที่จะมีอายุการใช้งานมากกว่านี้ expectancies ชีวิต

แนวคิดเกี่ยวกับการเกษียณอายุแบบเดิมมีการพัฒนาและภูมิทัศน์การเกษียณอายุมีการเปลี่ยนแปลงในหลาย ๆ ด้าน ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างและตัวอย่าง

เรายังมีชีวิตอยู่อีกต่อไป

อายุขัยเฉลี่ยเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องและเวลาที่เราใช้ในการเกษียณอายุ ผู้เกษียณหลายคนยังทำงานอยู่เป็นระยะเวลานานเนื่องจากการปรับปรุงด้านสุขภาพและการดูแลสุขภาพ เราอาศัยอยู่อีกต่อไปซึ่งคนเดียวทำให้ความเครียดในไข่รังนกเกษียณอายุของเรา เพิ่มเป็นค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นของการดูแลสุขภาพในการเกษียณอายุและมันเป็นที่ยากสำหรับผู้เกษียณเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาไม่ได้ทำงานออกจากเงิน

อายุการใช้งานยาวนานทำให้อายุการใช้งานที่เหลือเชื่อในไข่รังของผู้เกษียณอายุ แม้แต่กฎ "4 เปอร์เซ็นต์" ที่มีชื่อเสียงซึ่งอยู่ในระดับที่ถอนตัวจากการเกษียณอายุที่สมเหตุสมผลจะยั่งยืนได้ก็ถือว่าเป็นการเกษียณอายุ 30 ปีเท่านั้น หากมีคนเกษียณอายุที่อายุ 65 ปีและมีอายุการใช้งานถึง 100 ปีก็คือ 35 ปี สำหรับคนที่เกษียณอายุราชการที่อายุ 60 ปีและมีอายุการใช้งานถึง 100 ปีนั่นคือ 40 ปี (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

ความเสี่ยงทั่วไปที่อาจทำให้การเกษียณอายุของคุณเสียหาย .)

อุตสาหกรรมบริการทางการเงินเพื่อการกู้ภัย

ไม่มีใครแปลกใจเลยที่อุตสาหกรรมการให้บริการทางการเงินกำลังทำงานอย่างหนักในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ เพื่อช่วยให้ผู้เกษียณอายุสามารถบริหารอายุการใช้งานที่ยาวนานขึ้นได้ รายได้ที่ยืนยาวดูเหมือนจะโกรธทุกวันนี้ กรมธนารักษ์และกรมสรรพากรเพิ่งอนุมัติการใช้เงินปีงบประมาณในกองทุนเป้าหมายภายในวันที่ 401 (k) โดยมีรายละเอียดเพิ่มเติมที่:

อะไรคือ Longuevity Annuity ? รายได้เหล่านี้จะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าจะถึงอายุ 85 ปีที่ผู้เกษียณบางรายอาจใช้จ่ายผ่านไข่รังไข่ทั้งหมดหรือบางส่วน กฎเหล่านี้ยังอนุญาตให้มีการจ่ายเงินงวดที่ถูกเลื่อนออกไปในบัญชีไออาร์เอด้วยเช่นกัน นอกเหนือจากเงินงวดที่เหมาะกับบัญชีเกษียณแล้วอุตสาหกรรมประกันภัยยังได้เปิดตัวริ้วรอยแห่งวัยอีกด้วยในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเช่นรูปแบบการจ่ายรายปีของหุ้นและรูปแบบต่างๆ (สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมโปรดดูที่:

Annuities อายุการใช้งานมาถึงในแผน 401 (k)

.) ไม่ว่าจะเป็น QLAC (สัญญาจ้างเงินปีที่มีคุณสมบัติครบถ้วน) ภายใน 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) หรือใด ๆ ประเภทอื่น ๆ ของเงินรายปีลูกค้าควรแสวงหาความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินค่าธรรมเนียมเท่านั้นที่จะช่วยให้พวกเขาตรวจสอบว่ามีประเภทของผลิตภัณฑ์เหล่านี้มีความเหมาะสมสำหรับพวกเขา เกษียณแบบแบ่งส่วน

ด้วยปัจจัยเช่นอายุขัยที่เพิ่มขึ้นและการพัฒนาสุขภาพในหมู่ผู้เกษียณหลายคนเราได้เห็นแนวโน้มการเกษียณอายุแบบค่อยเป็นค่อยไปในช่วงหลายปีที่ผ่านมานี่เป็นรูปแบบที่แตกต่างกันสำหรับคนที่แตกต่างกัน

ในบางกรณีนายจ้างได้จัดตั้งโครงการเกษียณอายุอย่างเป็นทางการซึ่งพนักงานสามารถทำงานลดจำนวนชั่วโมงได้ นี้จะช่วยให้นายจ้างที่จะรักษาความรู้และทักษะที่พนักงานเหล่านี้มีและช่วยให้พนักงานที่จะเปลี่ยนไปสู่วัยเกษียณ ผลประโยชน์ทางการเงินอาจมีนัยสำคัญเช่นกันในแง่ของการชดเชยเงินสดไม่เพียง แต่ในหลายกรณีความต่อเนื่องของผลประโยชน์ของพนักงาน เงินนี้เป็นเงินที่พนักงานไม่จำเป็นต้องรับจากแหล่งข้อมูลของตนเอง (

)

การเกษียณอายุตามกำหนดอาจนำไปสู่การเปลี่ยนไปใช้การจ้างงานตนเองหรืองานอื่นได้เมื่อออกจากนายจ้างก่อนของคุณ หลายคนใช้เกษียณอายุในการดำเนินธุรกิจหรือสายงานหรือสิ่งที่พวกเขาอยากจะมีส่วนร่วม (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ที่ปรึกษา: ให้ลูกค้าลองเกษียณอายุสำหรับขนาด )

ไม่ว่าจะผ่านโครงการเกษียณอย่างเป็นทางการผ่านนายจ้างของคุณหรือการออกแบบของคุณเองที่นี่มีบางสิ่งที่ควรพิจารณา: รายได้ที่ลดลงจะส่งผลเสียต่อผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณเมื่อคุณอ้างสิทธิ์หรือไม่? นอกจากนี้หากคุณใช้การประกันสังคมในขณะที่ยังคงใช้งานได้ต่อเมื่อรายได้ของคุณมีค่าเท่ากับ 15 เหรียญ 720 ผลประโยชน์ของคุณจะลดลง 1 เหรียญต่อรายได้ทุก 2 เหรียญ ( 4 วิธีที่ไม่ธรรมดาในการเพิ่มผลประโยชน์ด้านความมั่นคงทางสังคม .)

โครงการเกษียณอายุที่แบ่งออกจะมีผลต่อผลประโยชน์เงินบำนาญของคุณกับนายจ้างของคุณหรือไม่?

• คุณจะครอบคลุมความต้องการด้านการดูแลสุขภาพของคุณอย่างไรโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณอายุต่ำกว่า 65 ปี? หากคุณกำลังทำเช่นนี้กับนายจ้างของคุณตรวจสอบว่าการจัดประเภทนี้มีผลต่อการประกันสุขภาพของคุณอย่างไร ถ้าคุณกำลังจะออกด้วยตัวคุณเองหรือนายจ้างคนอื่นคุณจะต้องการได้รับนี้ squared ไปก่อน หากคุณแต่งงานและคู่สมรสของคุณมีความคุ้มครองคุณอาจสามารถได้รับความคุ้มครองตามนโยบายของตนเอง กับการถือกำเนิดของ ObamaCare นี้อาจเปิดทางเลือกให้กับคุณ อย่าลืมเตรียมความพร้อมทางการเงินสำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้เพิ่มขึ้น รัฐอิลลินอยส์เพิ่งกลายเป็นรัฐแรกที่อนุมัติแผนเกษียณอายุที่ทำให้ความสามารถในการทำงานของคนงานทั้งหมดในการเลื่อนระยะเวลาการเกษียณอายุ เงินเกษียณอายุแม้ว่านายจ้างของพวกเขาจะไม่เสนอแผนเกษียณอายุ 401 (k) หรือคล้ายกันก็ตาม รัฐอื่นกำลังพิจารณาแผนการที่คล้ายกัน (999) การวางแผนการเกษียณอายุก่อนวัยเกษียณ (999) ความสนใจของนายจ้างในด้านการให้การศึกษาทางการเงินรวมถึงคำแนะนำในเรื่องต่างๆ การวางแผนการเกษียณอายุเพิ่มขึ้น หลาย บริษัท ให้พนักงานเข้าถึงเครื่องมือการศึกษาทางการเงินทั้งแบบออนไลน์และในบางกรณีผ่านการฝึกอบรมนอกสถานที่ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: 5 เคล็ดลับสำคัญสำหรับการวางแผนรายได้เพื่อการเกษียณอายุ .)
• นอกจากนี้การเข้าถึงคำแนะนำสำหรับผู้เข้าร่วม 401 (k) จะเพิ่มมากขึ้นด้วยเช่นกันกองทุนเป้าหมายวันที่และพอร์ตการลงทุนที่ได้รับการจัดสรรไว้ล่วงหน้าอื่น ๆ เป็นรูปแบบเดียว คำแนะนำในการลงทุนมีให้บริการผ่านทางผู้ให้บริการแผนธุรกิจหลายรายเช่นกลุ่ม Vanguard และ Fidelity Investments รวมทั้งผู้ขายรายอื่น ๆ บางส่วนของบริการเหล่านี้มุ่งเน้นเฉพาะเงินในบัญชี 401 (k) ของผู้เข้าร่วม; คนอื่น ๆ จะได้รับการลงทุนจากภายนอกด้วยเช่นกัน
• อัตราดอกเบี้ยต่ำ อัตราเงินเฟ้อต่ำที่เราเคยเห็นในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมาถือว่าเป็นสิ่งที่ดี อย่างไรก็ตามสภาพแวดล้อมเดียวกันนี้ยังก่อให้เกิดอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมากซึ่งเป็นปัญหาสำหรับผู้เกษียณที่ต้องการสร้างรายได้ที่มีความเสี่ยงอย่างต่อเนื่องและมีความเสี่ยงต่ำเช่นตั๋วเงินตลาดและซีดี ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่นักลงทุนรายย่อยอาจจะอยากเพิ่มรายได้ไปยังพื้นที่ต่างๆเช่นหุ้นจ่ายเงินปันผลพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงและการลงทุนอื่น ๆ ที่อาจส่งผลกระทบต่อรายได้ แต่มีความเสี่ยงมากกว่าการลงทุนในตราสารหนี้แบบเดิม (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

เกษียณอายุหรือใกล้เกษียณอายุหรือไม่ดูรายได้จากสินทรัพย์เหล่านี้)

อย่าให้ผิดพลาดว่าหุ้นที่จ่ายเงินปันผลยังคงเป็นหุ้นและมีความเสี่ยงในการลงทุน หุ้น แม้ว่าหุ้นที่จ่ายเงินปันผลที่มีคุณภาพสูงอาจถือได้ว่าดีกว่าชื่อที่มีคุณภาพต่ำกว่ามากในภาวะชะลอตัวของตลาด แต่ก็ยังมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ บรรทัดล่าง

การเกษียณอายุในวันนี้แตกต่างจากการเกษียณของบิดามารดาและปู่ย่าตายายของเรา ผู้เกษียณอายุมีชีวิตอยู่อีกต่อไปซึ่งจะทำให้ความเครียดเพิ่มขึ้นในไข่รังไข่เกษียณอายุของพวกเขาในยุค 401 (k) แผนนี้และแผนการบำเหน็จบำนาญที่น้อยลง สำหรับการเกษียณอายุจำนวนมากอาจจะไม่หยุดทำงานเต็มรูปแบบของการทำงานและใช้ชีวิตแห่งการพักผ่อนหย่อนใจ แต่เป็นหนึ่งในการหลุดออกจากพนักงานในช่วงหลายปี ภูมิหลังการเกษียณอายุที่เปลี่ยนแปลงนี้เป็นโอกาสที่ดีสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยลูกค้าในการเกษียณอายุการเกษียณอายุใกล้เกษียณและลูกค้าที่อายุน้อยกว่าที่มีจำนวนปีจนกว่าจะเกษียณอายุ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุในโลกที่กำลังเปลี่ยนแปลง .)