เงินบำนาญกำลังกลายเป็นสิ่งที่ผ่านมาในภาคเอกชน แต่สำหรับพนักงานของรัฐที่พวกเขายังคงถืออยู่ อย่างไรก็ตามเหตุการณ์ล่าสุดในรัฐนิวเจอร์ซีย์พิสูจน์ให้เห็นว่าแม้คนงานเหล่านั้นจะมีเงินบำนาญเพียงอย่างเดียวไม่ได้หมายความว่าจะมีการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ดีต่อสุขภาพ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมที่ เงินบำนาญของคุณปลอดภัยแค่ไหน? )

เกิดอะไรขึ้น?

ทุกคนเกลียดอัตราเงินเฟ้อ ผลกระทบทางเศรษฐกิจที่น่าชังนี้ทำให้คุณต้องเสียเงินตามมูลค่า จำได้ไหมว่าเมื่อก้อนขนมปังใช้นิกเกิล? น่าจะไม่ใช่ แต่มีเวลาพอสมควร ตอนนี้คุณโชคดีที่ต้องจ่ายเงินน้อยกว่าเจ้าชู้และครึ่งหนึ่งสำหรับก้อนขนาดเดียวกัน นั่นคืออัตราเงินเฟ้อ

สิ่งเดียวกันนี้เกิดขึ้นกับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ บางทีคุณอาจจะเกษียณอายุได้อย่างสะดวกสบายด้วยเงิน 1 ล้านดอลลาร์ในวันนี้ แต่ถ้าคุณอายุ 20 ปีขึ้นไปนับจากเกษียณอายุ 1 ล้านเหรียญจะไม่น่าประทับใจ

นั่นเป็นเหตุผลที่แผนการบำเหน็จบำนาญเช่น Social Security ทำให้คุณได้รับการปรับค่าครองชีพ - เรียกว่า COLA - เป็นเวลาหลายปี มันผูกติดอยู่กับอัตราเงินเฟ้อดังนั้นเงินของคุณจึงมีอำนาจเหมือนกันในปีหน้าเช่นเดียวกับที่ทำในวันนี้ สิ่งเดียวกันนี้เกิดขึ้นในแผนการบำเหน็จบำนาญนอกโครงการประกันสังคม เจ้าหน้าที่ตำรวจที่เกษียณอายุของรัฐนิวเจอร์ซีย์ดับเพลิงครูและคนงานของรัฐบาลได้รับ COLA ขึ้นจนถึงปีพ. ศ. 2554 แต่สิ่งต่างๆเปลี่ยนไป

เช่นเดียวกับรัฐหลายแห่งแผนบำเหน็จบำนาญของรัฐนิวเจอร์ซีย์ได้รับการสนับสนุนไม่มากนัก พนักงานประมาณ 800,000 คนเกษียณอายุในมือของพวกเขา แต่ประมาณ $ 40 พันล้านงบประมาณและมีความเสี่ยงที่จะกลายเป็นหนี้สินล้นพ้นตัว นั่นเป็นเหตุผลที่คริสคริสตี้และฝ่ายบริหารของเขาได้ส่งมอบกฎหมายที่ระงับ COLA และขอให้ผู้เข้าร่วมการชำระเงินเข้าสู่ระบบมากขึ้น นอกจากนี้ยังเพิ่มผลงานด้านการดูแลสุขภาพและเพิ่มอายุเกษียณ กฎหมายอนุญาตให้ COLA ได้รับสถานะกลับคืนมา แต่ไม่ใช่จนกว่าโครงการจะได้รับการสนับสนุนอย่างน้อย 80% ซึ่งอาจใช้เวลาหลายทศวรรษ

กลุ่มอัยการที่เกษียณได้ทำการรบที่ศาลสูงรัฐนิวเจอร์ซีย์ พื้นฐานของการโต้เถียงของพวกเขาคือ COLA มีการคุ้มครองเช่นเดียวกับเงินบำนาญของตัวเอง แต่ในการตัดสินใจหกต่อหนึ่งศาลไม่เห็นด้วย

การเขียนสำหรับคนส่วนใหญ่ผู้พิพากษา Jaynee LaVecchia กล่าวว่า "ถึงแม้ว่าทั้งสองฝ่ายจะเกษียณอายุของโจทก์และรัฐจะโต้แย้งข้อโต้แย้งที่เป็นไปได้ในประเด็นดังกล่าวได้อย่างชัดเจนการขาดความตั้งใจในการออกกฎหมายดังกล่าวนี้ไม่สามารถระบุได้ว่าเป็นเหตุแห่งโจทก์ "พูดอีกนัยหนึ่งทั้งสองฝ่ายมีข้อโต้แย้งที่ดี แต่ภาษาดั้งเดิมยังไม่เฉพาะเจาะจงมากพอที่จะหาคนที่เกษียณอายุได้

คริสตี้บริหารเรียกมันว่าชัยชนะสำหรับผู้เสียภาษี แต่คนอื่น ๆ อ้างว่ารัฐเพียงแค่เปลี่ยนกฎหลังจากการบริจาคพนักงานเป็นเวลานาน ตามที่มูดีส์อินเวสเตอร์เซอร์วิสกล่าวว่าหากรัฐสูญหายไปจะมีการเพิ่มหนี้สินราว 13 พันล้านเหรียญสหรัฐเพื่อส่งผลให้มีการล้มละลายในอัตราที่รวดเร็วยิ่งขึ้น

นี้จะเกิดขึ้นกับเงินบำนาญของคุณหรือไม่?

ในคำพูดอย่างแน่นอน บริษัท Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) ซึ่งเป็นหน่วยงานที่รับผิดชอบด้านการประกันเงินบำนาญของภาคเอกชนพบว่าในปี 2014 มีพนักงานประมาณหนึ่งล้านคนที่อยู่ในแผนงานที่อาจล้มละลายได้ภายในสิบปี แม้แต่ PBGC อาจตกอยู่ในภาวะล้มละลายได้หากแผนดังกล่าวทั้งหมดล้มเหลว

บางคนบอกว่าในหลายรัฐบัญญัติได้รับประกันการคุ้มครองพิเศษเพื่อโปรแกรมการบำเหน็จบำนาญของรัฐและท้องถิ่นที่อาจทำให้พวกเขากลายเป็นหนี้สินล้นพ้น รัฐอิลลินอยส์ขาดเงินบำนาญจำนวน 111 พันล้านเหรียญสำหรับปีงบประมาณ พ.ศ. 2558 รัฐต้องการเพิ่มภาษีเงินได้จาก 3.75% เป็นเงินสูงสุด 9 75% เพื่อคุ้มครองเงินบำนาญดังกล่าว

แอริโซนามีปัญหาเช่นเดียวกับนิวเจอร์ซีย์ - ระบบบำเหน็จบำนาญที่ได้รับการสนับสนุนไม่น้อยกว่า 67% เมื่อรัฐยกเลิก COLA ในกรณีที่ได้รับเงินสนับสนุนน้อยกว่า 90% ศาลของรัฐจำเป็นต้องได้รับการคืนเงิน แต่ไม่ได้เป็นการเปลี่ยนแปลงความจริงที่ว่าเงินบำนาญของกองทุนนี้อยู่บนเส้นทางที่จะล้มละลาย

การตัดสินใจไม่ดี?

แม้ว่าจะมีการวิพากษ์วิจารณ์กันมากว่าแผนบำเหน็จบำนาญให้คำมั่นสัญญาเกินกว่าแผนเกษียณอายุแบบเดิม ๆ บางคนก็บอกว่าเป็นปัญหาในการบริหาร ในมลรัฐนิวเจอร์ซีย์แผนไม่สามารถใช้แผนการลงทุนใหม่ในปีงบประมาณนี้เนื่องจากไม่เห็นด้วยกับจำนวนเงินที่ควรพึ่งพาการลงทุนในกองทุนเฮดจ์ฟันด์โดยการลงทุนผ่านทางประเภทของ บริษัท ที่มีความเสี่ยงมากกว่าผู้จัดการลงทุนแบบเดิม เนื่องจากความไม่เห็นด้วยนี้กองทุนจึงเป็นอัมพาต

เมื่อมองไปที่ระบบบำเหน็จบำนาญของสหรัฐฯโดยรวมก็ลดลง 0. 08% เมื่อเทียบกับ S & P 500 ซึ่งเพิ่มขึ้น 1. 36% ในปี 2015 นั่นไม่ใช่สถิติที่น่าประทับใจมากสำหรับอุตสาหกรรมที่จ่ายเงินเป็นจำนวนมาก ของเงินที่เรียกว่าผู้จัดการมืออาชีพ

ปลอดภัยหรือไม่?

หากคุณเป็นพนักงานของรัฐเงินบำนาญของคุณมีความเสี่ยงที่จะไปตามแผนของรัฐนิวเจอร์ซีย์ แต่การสูญเสียเงินทั้งหมดอาจจะไม่เกิดขึ้น หากคุณเป็นพนักงานในภาคเอกชนการล้มละลายก็เป็นความเสี่ยง หาก บริษัท ยื่นขอล้มละลายบทที่ 7 คุณอาจสูญเสียเงินบำนาญส่วนใหญ่ทั้งหมดหรือบางส่วน บทที่ 11 การล้มละลายอาจไม่ส่งผลให้เกิดการสูญเสียใด ๆ แต่ บริษัท ที่มีปัญหาก็เท่ากับแผนการเกษียณอายุที่มีอนาคตที่น่าสงสัยมาก PBGC มั่นใจมากที่สุดแผนผลประโยชน์ที่ภาคเอกชน คลิกที่นี่สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม

ด้านล่างบรรทัด

เงินบำนาญอยู่ภายใต้ความกดดันอย่างมาก บริษัท ต่างๆได้ย้ายออกไปจากแผนการเหล่านี้เนื่องจากค่าใช้จ่ายสูง วันที่รู้สึกเหมือนเกษียณอายุของคุณได้รับการดูแลเนื่องจากเงินบำนาญของคุณหมดไป วันนี้มี IRA, 401 (k) หรือแผนเกษียณอายุอื่น ๆ มีความจำเป็นมากในการป้องกันตัวเองโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอายุน้อยและมีหลายปีหรือหลายทศวรรษก่อนที่คุณจะถึงวัยเกษียณ ดูแลการเกษียณอายุของคุณโดยใช้เงินบำนาญของคุณเป็นแหล่งรายได้หลายแห่งในชีวิต (ดูรายละเอียดเพิ่มเติม

แผนเงินบำนาญเพิ่มเติมในตู้แช่แข็ง .)