หากคุณมีเครดิตไม่ดี แต่จำเป็นต้องใช้รถคุณมีทางเลือกหนึ่งจากสามข้อ: ยืมรถจากเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวซื้อรถโดยใช้สินเชื่อรถยนต์ซับไพรม์หรือซื้อรถใน เช่า - จะ - โครงการ

การพึ่งพาอาศัยกันในครอบครัวหรือเพื่อนฝูงสามารถทำได้ดี - จนกว่าจะถึงเวลาที่กำหนด และถ้าคุณติดค้างอยู่โดยใช้เงินกู้ซับไพรม์คุณสามารถคาดหวังที่จะจ่ายประมาณ 12% ถึง 12 5% ดอกเบี้ยเงินกู้รถ - หรือมากยิ่งขึ้นขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณ ตรงกันข้ามกับผู้กู้ที่มีเครดิตที่ดีที่จะได้รับเงินกู้ที่ 5% หรือน้อยกว่า ซึ่งจะทำให้การเช่าซื้อเป็นของตัวเองซึ่งอาจดูเหมือนเป็นทางเลือกที่ดีกว่าเมื่อพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงเหล่านี้ อย่างไรก็ตามคุณต้องพิจารณาทุกแง่มุมของดีลเพื่อตัดสินใจว่าจะเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณหรือไม่

เครดิตที่ดีและเครดิตไม่ดี

ขั้นแรกให้เปรียบเทียบข้อตกลงสำหรับเงินกู้รถยนต์จำนวน 10,000 เหรียญเมื่อคุณมีเครดิตที่ดีเมื่อเทียบกับเมื่อเครดิตของคุณไม่ดี การชำระเงินเป็นรายเดือนในเงินกู้รถยนต์จำนวน 10,000 เหรียญสำหรับสามปีที่ 5% สำหรับคนที่มีเครดิตดีจะอยู่ที่ 299 เหรียญ 71. เงินกู้เดียวกันสำหรับผู้กู้สินเชื่อซับไพรม์ที่ 12% จะเป็น 332 ดอลลาร์ 14 ต่อเดือน

ในกรณีนี้ผู้กู้ซับไพรม์จะจ่ายเงินรวม $ 1, 167. 48 ดอกเบี้ยมากขึ้นสำหรับรถคันเดียวกัน (เพิ่มอีก $ 32. 43 ต่อเดือนเป็นเวลา 36 เดือน) กว่าคนที่มีเครดิตดี หากภาระผูกพันรายเดือนดังกล่าวสูงเกินไปสำหรับคุณการเช่าให้กับตัวเองอาจคุ้มค่ากับการพิจารณา แต่อาจไม่ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ (ดูเพิ่มเติมที่: สินเชื่อที่ไม่ถูกต้องโดยอัตโนมัติ - ภัยจากซับไพรม์อื่น ๆ )

วิธีการเช่าแบบเป็นของตัวเอง

ข้อดีประการหนึ่งของรถยนต์เช่าไปเองคือการได้รับ ตลาดเช่าไปเองช่วยให้ผู้คนได้รับรถโดยไม่ต้องตรวจสอบเครดิต การทำเช่นนี้ทำให้การจัดซื้อเป็นเรื่องง่ายขึ้นหากเครดิตของคุณน้อยกว่าที่เป็นตัวเอกแม้สินเชื่อซับไพรม์จะต้องได้รับการตรวจสอบเครดิตก็ตาม สิ่งที่คุณต้องทำคือหลักฐานแสดงตนที่อยู่อาศัยและรายได้

การชำระเงินทำเป็นรายสัปดาห์มากกว่ารายเดือนและโดยปกติจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ $ 75 ถึง $ 100 ต่อสัปดาห์ขึ้นอยู่กับราคาพื้นฐานของรถ ไม่มีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยที่สามารถสร้างได้ แต่มักมีค่าธรรมเนียม 25 ดอลลาร์สำหรับการชำระเงินล่าช้า โดยทั่วไปคุณจะชำระเงินโดยตรงกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ แต่ถ้าคุณซื้อจากเครือข่ายขนาดใหญ่การชำระเงินอาจได้รับการจัดการโดยใช้บริการเรียกเก็บเงินแห่งชาติ เป็นบางอย่างเช่นการเช่าซื้อรถยนต์ยกเว้นว่าส่วนหนึ่งของการชำระเงินไปสู่การซื้อในตอนท้ายของระยะเวลาการเช่า

ผู้ค้ารถที่เสนอตัวเลือกเช่าไปเองมักจะให้ความสำคัญกับตลาดซับไพรม์และผลักดันรถยนต์เสียงที่มีระยะทางสูงซึ่งอาจขายในราคา 5,000 เหรียญเป็น 6,000 เหรียญ พวกเขาขายรถยนต์เหล่านี้เป็นเวลาอย่างน้อย 100% ขึ้น - โดยปกติจะเป็นสองเท่าของราคาประมูล - และตั้งราคาค่าเช่าสำหรับเครื่องหมายนี้ ดังนั้นถ้าตัวแทนจำหน่ายเช่าไปเองให้คุณราคา 10 000 เหรียญมีแนวโน้มว่าพวกเขาซื้อรถมูลค่า 5,000 เหรียญสหรัฐในการประมูล

คุณจะต้องชำระเงินดาวน์และชำระเงินรายสัปดาห์ที่เพิ่มขึ้นเป็นจำนวนเงิน 10,000 เหรียญ ในขณะที่ตัวแทนจำหน่ายจะไม่เรียกเก็บดอกเบี้ยคุณจะทำให้เงินของเขาเป็นเงิน 100% จากค่าใช้จ่ายเดิมของรถและค่าเช่าที่เขาเพิ่มในช่วงระยะเวลาเช่า

เงินกู้แบบเช่าซื้อและสินเชื่อซับไพรม์

นี่คือตัวอย่างของค่าใช้จ่ายในการเช่าต่อตนเอง ตัวแทนจำหน่ายอาจคาดหวังการชำระเงินดาวน์ 2,000 ดอลล่าร์สหรัฐและจ่ายเงินเป็นจำนวน 75 เหรียญต่อสัปดาห์เป็นเวลา 156 สัปดาห์ (สามปี) ในสถานการณ์สมมตินี้คุณจะต้องชำระเงินเป็นรายสัปดาห์จำนวน 11, 700 (156 x 75 เหรียญ) และต้นทุนรวมรวมถึงการชำระเงินดาวน์ 2,000 บาทจะเป็น 13,400 เหรียญสหรัฐเพื่อประโยชน์ในการเปรียบเทียบหากคุณคิดชำระเงิน รายเดือนก็จะเป็น $ 325 [($ 75 x 52) หารด้วย 12]

หากคุณซื้อรถคันเดียวกันมูลค่า 10,000 เหรียญโดยใช้เงินกู้ซับไพรม์การชำระเงินรายเดือนของคุณจะสูงกว่า แต่เพียงเล็กน้อย: 332 เหรียญ 14. อย่างไรก็ตามการชำระเงินค่าเบี้ยปรับสำหรับสินเชื่อซับไพรม์ทั้งหมดจะเท่ากับ $ 1, 742 96 น้อยกว่าสำหรับโปรแกรมเช่าต่อเอง: $ 11, 957. 04 (36 การชำระเงินที่ $ 332 .14) เทียบกับ $ 13, 700.

เมื่อพิจารณาการให้เช่าซื้อกับตัวเองกับสินเชื่อรถยนต์ซับไพรม์คุณควรทำแบบเดียวกันนี้เพื่อให้แน่ใจว่าตัวเลือกเช่าไปเองมีความหมายสำหรับคุณ ในตัวอย่างนี้คุณจะต้องค้างชำระกับการชำระเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายรายเดือนเพียงเล็กน้อยเท่านั้น เงินกู้ซับไพรม์อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า

ข้อดีและข้อเสีย

ข้อดีของการเช่ารถผ่านโครงการให้เช่าเอง:

•กรรมสิทธิ์ -

เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเช่ารถคุณเป็นเจ้าของรถ แต่โปรดตรวจสอบว่าคุณต้องชำระเงินเพิ่มเติมก่อนที่คุณจะเป็นเจ้าของรถหรือไม่ •ไม่มีการตรวจสอบเครดิต -

ไม่จำเป็นต้องตรวจสอบเครดิต แต่ขอให้ตัวแทนจำหน่ายรายงานประวัติการชำระเงินของคุณเพื่อให้คุณสามารถสร้างประวัติเครดิตที่ดีขึ้นได้ในอนาคต (ตราบเท่าที่คุณทำ การชำระเงินตรงเวลา) ข้อเสีย:

•รถยนต์ที่มีราคาสูงกว่า -

รถที่เช่าต่อเองมักจะมีการทำเครื่องหมายมากกว่ารถยนต์ที่ใช้แล้วเนื่องจากเป็นวิธีที่ตัวแทนจำหน่ายทำกำไรได้ (ไม่สนใจรถคันนี้และเขาไม่ได้รับผลประโยชน์จากการขายเงินกู้ซับไพรม์) •การชำระเงินบ่อยครั้ง -

คุณจ่ายเงินกู้รายสัปดาห์บ่อยกว่าผู้ซื้อรถยนต์โดยเฉลี่ย รายเดือน) การชำระเงิน 52 ครั้งต่อปีสามารถทำให้การชำระเงินง่ายขึ้นและต้องเสียค่าธรรมเนียมล่าช้า •ไม่มีการรับประกัน -

โดยปกติจะไม่มีการรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับสัญญาเช่าเป็นของตัวเองดังนั้นหากรถหยุดชะงักลงในสัปดาห์หลังจากที่คุณเซ็นสัญญาเป็นปัญหาที่คุณต้องแก้ไข การกระจายการชำระเงิน

จำนวนเงินที่ชำระรายสัปดาห์ของคุณซึ่งไปสู่การซื้อรถยนต์เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเช่าจะแตกต่างกัน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทราบว่าการชำระเงินรายสัปดาห์จะเป็นไปตามความเป็นเจ้าของของรถและจะต้องจ่ายค่าเช่าเท่าไร นอกจากนี้เงินจำนวนมากอาจจะครบกำหนดเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการเช่าดังนั้นให้แน่ใจว่าคุณได้เขียนเป็นลายลักษณ์อักษรว่าจะมีจำนวนเท่าใดคุณควรตัดสินใจว่าคุณต้องการซื้อรถในขณะนั้น

การยกเลิกก่อนกำหนด

ตรวจสอบสัญญาของคุณเกี่ยวกับข้อกำหนดในการยกเลิกก่อนกำหนดนี้อาจเป็นสิ่งสำคัญถ้าคุณพบว่ารถต้องการมากของการซ่อมแซม คุณอาจตัดสินใจไม่กี่เดือนหรือหนึ่งปีหรือสองปีลงที่ถนนที่คุณไม่ต้องการเป็นเจ้าของรถและต้องการสิ้นสุดการเช่า คุณอาจจะเสียเงินดาวน์และเงินที่จ่ายไปซื้อรถยนต์ แต่อย่างน้อยคุณไม่ได้ติดอยู่กับเงินกู้ซับไพรม์ในรถที่ไม่มีการทำงาน

สายด้านล่าง

ข้อตกลงการเช่ารถเป็นของตัวเองอาจไม่ช่วยให้คุณประหยัดเงิน แต่อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมได้ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับงบประมาณรายสัปดาห์ของคุณ นอกจากนี้คุณยังจะได้รับความสะดวกในการออกจากสัญญาเช่ามากกว่าเงินกู้ซับไพรม์