Rebalance IRA เป็นที่ปรึกษาพิเศษสำหรับ robo ที่ทุ่มเทให้กับการจัดการสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ สำหรับคนงานส่วนใหญ่เงินเกษียณเป็นสินทรัพย์ทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของพวกเขา Smart IRA และการจัดการสินทรัพย์เกษียณอายุเป็นปัจจัยสำคัญที่จะทำให้คุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุได้หรือไม่

ที่ปรึกษาด้าน robo มีแออัดกับที่ปรึกษาด้านระบบอัตโนมัติและที่ปรึกษาของมนุษย์จำนวนมาก มีการถ่วงดุล IRA ที่คุ้มค่ากับการใช้เวลาหรือไม่ควรไปกับที่ปรึกษา robo ทั่วไปที่สามารถจัดการปัญหาทางการเงินในวงกว้างได้หรือไม่?

อ่านเพื่อหาคำตอบ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: Liftoff: นี่คือ Robo-Advisor ใหม่สำหรับคุณหรือไม่ )

Rebalance IRA: Lowdown

นักลงทุนจำนวนมากมีสินทรัพย์แบบเกษียณอายุจำนวนมากจาก IRAs แบบดั้งเดิม, Roth IRAs และการหมุนเวียน 401 (k) ในที่ทำงาน การถ่วงดุล IRA เป็นศูนย์ในวิธีที่ดีที่สุดในการจัดการสินทรัพย์ทั้งหมดเหล่านี้เพื่อให้คุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุได้ บริษัท เริ่มต้นด้วยการปรึกษาหารือครั้งแรกกับนักวางแผนทางการเงินของมนุษย์ที่คอยฟังคุณและประเมินความเสี่ยงของคุณการเกษียณและเป้าหมายในชีวิต

Rebalance IRA จะกำหนดวิธีที่จะสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายและระบุตำแหน่งที่กลยุทธ์ปัจจุบันของคุณล้มเหลวได้ ความห่วงใยที่สำคัญของ บริษัท ช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนสูงสุดสำหรับสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของคุณในขณะเดียวกันก็ให้ความสำคัญกับภาพความเสี่ยงและเป้าหมายส่วนบุคคลของคุณ จุดเริ่มต้นที่โดดเด่นคือการสร้างพอร์ตการลงทุนที่มีเสียงประกอบด้วยกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ (ETFs) ในรูปของหุ้นและสินทรัพย์ประเภทพันธบัตร พอร์ตการลงทุนสร้างขึ้นจากการวิจัยและมีความหลากหลายเพื่อลดความเสี่ยงและเพิ่มผลตอบแทนสูงสุด

IRA ได้ร่วมมือกับ Fidelity และ Charles Schwab (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44 15-1 12% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 ) สอง บริษัท นายหน้าการลงทุนที่ได้รับการยกย่องเป็นอย่างดี การปรับสมดุล IRA จะช่วยให้คุณสามารถโอนสินทรัพย์ไปยัง บริษัท เหล่านี้ได้ซึ่งจะจัดการลงทุนของคุณ คุณได้รับข้อความจาก บริษัท ใดก็ตามที่คุณเลือก ตามที่ระบุชื่อ Rebalance IRA ซื้อและขายเงินภายในบัญชีของคุณเพื่อให้สอดคล้องกับการจัดสรรสินทรัพย์ที่ได้ตกลงร่วมกัน การปฏิบัติที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางนี้จะช่วยให้มีความเสี่ยงในระดับที่เหมาะสมและอาจเพิ่มผลตอบแทนได้เช่นกัน เป็นประจำทุกปีคุณจะหารือเกี่ยวกับการลงทุนของคุณกับที่ปรึกษามนุษย์เพื่อให้แน่ใจว่าแผนของคุณยังคงเป็นเช่นเดียวกับที่ได้กล่าวถึงในเบื้องต้น หากมีการเปลี่ยนแปลงแผนงานของคุณที่เรียกร้องให้มีการเปลี่ยนแปลงการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณที่อาจเกิดขึ้นที่ปรึกษาจะช่วยให้ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:>

Robo-Advisor, การแต่งงานของผู้จัดการสินทรัพย์> R99) คุ้มค่าหรือไม่? ในการใช้ Rebalance IRA คุณต้องมีมูลค่าขั้นต่ำของบัญชี 100,000 เหรียญเห็นได้ชัดว่าที่ปรึกษาโรโบไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนที่อายุน้อยกว่าที่เพิ่งเริ่มต้น นอกจากนี้ยังมีค่าบำรุงรักษารายปีเท่ากับ 0.50% ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร

วิธีการลงทุนและคณะกรรมการลงทุนมาจากผู้ทรงคุณวุฒิด้านการเงิน Burton Malkiel, Charles Ellis และ Jay Vivian Malkiel และ Ellis เขียน

องค์ประกอบของการลงทุน

ซึ่งน่าจะเป็นจุดสูงสุดของหนังสือลงทุน จากประสบการณ์ของพวกเขาคุณรู้หรือไม่ว่าวิธีการลงทุนแบบพาสซีฟของผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนจากการวิจัยทางเสียง โอกาสที่จะพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่แท้จริงในระหว่างกระบวนการ Rebalance IRA ก็เป็นประโยชน์ด้วยเนื่องจากนักลงทุนส่วนใหญ่มีคำถามที่เหมาะสมกับการสนทนาจริงมากกว่าการสนทนาทางอีเมลหรือการพูดคุยกับตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้า ที่ปรึกษาด้าน robo อื่น ๆ เช่น Capital Personal ให้คำปรึกษาด้านการเงินด้วยเช่นกัน แต่วิธีการลงทุนของพวกเขาแตกต่างจาก Rebalance IRA (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่

What's Next for the Robo-Advisor Market? ) ค่าธรรมเนียม 0.50% ของ AUM สามารถแข่งขันได้เมื่อเทียบกับผู้จัดการความมั่งคั่งโดยทั่วไป % ขึ้นไปสำหรับบริการจัดการลงทุน นอกจากนี้ยังต่ำกว่าทุนส่วนบุคคลแม้ว่าจะมีการลดมูลค่าบัญชีขั้นต่ำลงจาก 100,000 เหรียญเป็น 25,000 เหรียญหากคุณเปรียบเทียบ Wealthfront, Betterment หรือที่ปรึกษา robo อื่น ๆ ด้วยวิธีการที่คล้ายกัน (50%) แม้ว่าเหล่านี้ขาดที่ปรึกษาส่วนบุคคล) ค่าดูมีนิดหน่อย

The Bottom Line

ไออาร์เอช่วยลดความสมดุลของเวลาและเงินของคุณได้อย่างไร? เช่นเดียวกับคำถามการลงทุนมากมายไม่มีคำตอบที่สมบูรณ์แบบ หากคุณกำลังมองหาใครสักคนที่จะดูแลผลงานการลงทุนขนาดใหญ่และอาจเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่มีมูลค่าสูงกว่านั้น Rebalance IRA ก็คุ้มค่ากับการดู แต่ถ้าคุณต้องการเปลี่ยนสินทรัพย์ให้สมบูรณ์แบบสำหรับแพลตฟอร์มอัตโนมัติและสะดวกสบายกับวิธีการลงทุนของ robos คุณสามารถประหยัดเงินได้โดยการเลือกที่ปรึกษาค่าธรรมเนียม robo ที่ต่ำกว่า (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

แนวโน้ม Robo-Advisor ยอดนิยมในปี 2016. )