เมื่อบุคคลล้มละลายในตั๋วเงินและต้องการความคุ้มครองจากเจ้าหนี้พวกเขามักจะทำเช่นนั้นโดยใช้รูปแบบบทที่ 7 ของการล้มละลาย ข้อได้เปรียบหลักของการยื่นแบบบทที่ 7 คือคุณสามารถล้างข้อมูลทางการเงินของคุณโดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ "ครบกำหนดชำระ" เมื่อเจ้าพนักงานชำระบัญชีสินทรัพย์ที่ขายได้แล้วจ่ายเจ้าหนี้ของคุณผู้ให้กู้มักไม่สามารถโทรหาคุณเพื่อเก็บรวบรวม

อย่างไรก็ตามมีถนนที่ผู้ลี้ภัยอื่นสามารถติดตามได้: บทที่ 13 การล้มละลาย เป็นรูปแบบของการปรับโครงสร้างหนี้ที่บุคคลพัฒนาแผนการชำระหนี้ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในช่วงระยะเวลาสามถึงห้าปี ศาลล้มละลายมีคำสั่งให้จัดทำงบการเงินโดยละเอียดเพื่อแสดงรายได้และค่าใช้จ่าย จากนั้นพวกเขาจะจ่ายเงินรายเดือนตามที่ตกลงกันไว้ให้แก่ผู้ดูแลซึ่งจะจ่ายเงินให้แก่เจ้าหนี้

เมื่อแผนชำระหนี้ของบทที่ 13 เสร็จสิ้นแล้วคุณจะไม่รับผิดชอบต่อหนี้ก่อนหน้านี้อีกต่อไปแม้ว่าคุณจะไม่ได้จ่ายเงินทั้งหมดที่คุณต้องจ่ายให้ นอกจากนี้ยังช่วยหยุดนาฬิกาอัตราดอกเบี้ยจากการเพิ่มขึ้นเช่นจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้บัตรเครดิต เพียงจำไว้ว่าหนี้บางประเภท - รวมถึงเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาค่าเลี้ยงดูและค่าเลี้ยงดูบุตร - ไม่สามารถปลดออกได้จากการล้มละลายทั้งเล่มบทที่ 7 หรือบทที่ 13

ข้อดีและข้อเสีย

บางทีเหตุผลที่น่าสนใจที่สุดในการเลือกใช้บทที่ 13 ในการป้องกันบทที่ 7 คือการช่วยบ้านคุณไว้ หากคุณกำลังอยู่เบื้องหลังการจำนองของคุณเพียงแค่บทที่ 13 หรือที่เรียกว่า "แผนรายได้ค่าจ้าง" ช่วยให้คุณสามารถชำระเงินที่ไม่ได้และในที่สุดก็กลายเป็นปัจจุบันเกี่ยวกับการกู้ยืม

การสูญเสียบ้านของคุณไม่อาจหลีกเลี่ยงได้หากคุณยื่นขอล้มละลายภายใต้บทที่ 7 ถ้าคุณเป็นผู้จำนองในปัจจุบันและมีส่วนได้เสียในทรัพย์สินน้อยหรือไม่มีเลยคุณก็มักจะปลอดภัย ผู้ดูแลจะไม่สามารถหารายได้จากการขายบ้านของคุณเพื่อจ่ายเงินให้แก่เจ้าหนี้รายอื่นได้ดังนั้นจึงไม่มีแรงจูงใจในการวางขายในตลาด อย่างไรก็ตามหากคุณมีส่วนได้เสียเกินกว่าที่อนุญาตหรือการได้รับการยกเว้นที่อยู่อาศัยในรัฐของคุณบทที่ 13 จะเริ่มดูน่าสนใจยิ่งขึ้น ทนายความล้มละลายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะสามารถให้คำแนะนำแก่คุณเกี่ยวกับวิธีการที่บ้านของคุณจะได้รับผลกระทบจากตัวเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง

นอกจากนี้คุณอาจต้องการพิจารณาบทที่ 13 ถ้า:

คุณมีผู้ร่วมลงนามในเงินกู้และต้องการให้พวกเขาได้รับความคุ้มครองจากเจ้าหนี้

คุณอยู่ใต้น้ำในการจำนองครั้งแรกและต้องการ ใช้บทที่ 13 การล้มละลายเพื่อขจัดสิทธิผู้เยาว์ในบ้านของคุณ

• คุณไม่สามารถยื่นภายใต้บทที่ 7 เนื่องจากคุณได้รับการปลดหนี้ตามหมวด 7 ในช่วงแปดปีที่ผ่านมา
• คุณไม่สามารถใช้บทที่ 7 เนื่องจากคุณ สามารถจ่ายคืนหนี้บางส่วนได้และไม่ผ่านการทดสอบ
• ข้อเสียประการหนึ่งคือการจ่ายหนี้ที่ผ่านมาให้กับภาระผูกพันในปัจจุบันอาจเป็นเรื่องที่เครียด ตามที่นักวิจัยเพียงประมาณหนึ่งในสามของ filers ทั้งหมดเสร็จสิ้นแผนการชำระหนี้ของพวกเขาและเห็นหนี้ของพวกเขาออก หากไม่มีเหตุผลที่ชัดเจนในการเลือกบทที่ 13 เหนือรูปแบบการล้มละลายแบบอื่นอัตราความสำเร็จต่ำนี้อาจชักจูงให้คุณลองดูที่บทที่ 7
• ใครสามารถจัดเก็บ

การคุ้มครองบทที่ 13 มีไว้สำหรับบุคคลและคู่สมรส แม้ว่าผู้กู้จะประกอบอาชีพอิสระ อย่างไรก็ตามประมวลกฎหมายล้มละลายของสหราชอาณาจักรมีข้อ จำกัด บางอย่างเกี่ยวกับผู้ที่สามารถยื่นเรื่องได้ หนี้ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันและมีหลักประกันของแต่ละบุคคลจะต้องไม่เกินจำนวนหนึ่ง (ปัจจุบัน $ 383, 175 และ $ 1, 149, 525 ตามลำดับ) เนื่องจากลูกหนี้หรือลูกหนี้ต้องปฏิบัติตามแผนชำระคืนพวกเขาจะต้องมีรายได้ที่มั่นคงเพื่อให้มีคุณสมบัติ

หากผู้คัดกรองมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดเหล่านี้เขาต้องได้รับการให้คำปรึกษาด้านเครดิตผ่านทางหน่วยงานที่ได้รับการอนุมัติก่อนที่จะยื่นขอล้มละลาย

บรรทัดล่าง

การเลือกระหว่างการล้มละลายบทที่ 13 และบทที่ 7 ถือเป็นงานสำคัญที่มีผลกระทบอย่างมาก เพื่อให้มั่นใจได้ว่าทนายความของคุณจะให้คำแนะนำที่ดีที่สุดให้แน่ใจว่าได้ให้ข้อมูลที่ถูกต้องเกี่ยวกับการเงินของคุณและแจ้งให้เขาทราบถึงสิ่งที่ต้องพิจารณาเป็นพิเศษซึ่งอาจส่งผลต่อการตัดสินใจของคุณ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่คลังของบทความล้มละลายส่วนบุคคลของ Investopedia