จำนวนบริการออนไลน์ที่สัญญาว่าจะช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนสูงสุดจากการลงทุนโดยมีค่าธรรมเนียมน้อยที่สุด หากคุณใช้หนึ่งในบริการเหล่านี้หรือทำแบบมืออาชีพนักวางแผนทางการเงินที่อิงกับค่าใช้จ่ายจะปรับค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นด้วยผลตอบแทนที่ดีขึ้นและการบริการในระดับที่สูงขึ้น บางทีการจัดการการลงทุนของคุณเองก็เพียงพอแล้วและก็ฟรีด้วย นี่คือสิ่งที่คุณคาดหวังจากตัวเลือกที่พร้อมใช้งานและวิธีการเลือก (เกี่ยวข้อง: ซื้อที่ปรึกษาทางการเงิน)

บริการการจัดการพอร์ตโฟลิโอออนไลน์มีความแตกต่างกันไปในสิ่งที่พวกเขาทำเพื่อคุณ แต่โดยทั่วไปเป้าหมายของพวกเขาคือการทำให้คุณได้รับเงินลงทุนที่ลดค่าธรรมเนียมลดภาระภาษีเงินได้และ ปรับปรุงผลตอบแทนของคุณ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณปรับสมดุลการลงทุนของคุณเป็นประจำเพื่อให้การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณยังคงเหมือนเดิมแม้ว่าตลาดจะเปลี่ยนแปลงไป

บางบริการออนไลน์ให้คำแนะนำเพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจเลือกลงทุนได้ดีขึ้นเช่น NextCapital, Jemstep, MarketRiders และ FolioInvesting บริการเหล่านี้สามารถจับคู่ได้ดีกับวิธีการลงทุนแบบ DIY เนื่องจากพวกเขาออกจากคุณเพื่อรับผิดชอบค่าใช้จ่ายของคุณ คนอื่น ๆ เช่น Betterment, Hedgeable, FutureAdvisor และ Wealthfront รวมทั้งที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่จะทำงานให้คุณซึ่งหมายความว่าคุณต้องสบายใจในการให้สิทธิ์การเข้าถึงเงินของคุณ ก่อนที่จะให้บริการออนไลน์หรือที่ปรึกษาทางการเงินเข้าถึงการซื้อและขายเงินลงทุนในนามของคุณให้ตรวจสอบข้อมูลเบื้องหลัง มองหาแบบฟอร์ม ADV ที่เว็บไซต์การเปิดเผยข้อมูลที่ปรึกษาการลงทุน (adviserinfo. sec. gov) เพื่อเรียนรู้ว่าพวกเขาได้ลงทะเบียนกับสำนักงาน ก.ล.ต. แล้วตรวจสอบรายการ 11 เพื่อดูว่าพวกเขาได้รับการลงโทษทางวินัยหรือไม่ ที่ปรึกษาทางการเงินอาจเป็นนายหน้าก่อนหน้านี้ เพื่อดูประวัติการใช้งานของพวกเขาได้จากเว็บไซต์ BrokerCheck ของ FINRA

ที่ปรึกษาด้านการเงินสามารถทำได้มากกว่าแค่จัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ

"ค่าที่แท้จริงของผู้วางแผนทางการเงินที่ดีไม่ใช่การจัดการการลงทุนของคุณ" แมตต์เบกเกอร์ผู้ก่อตั้ง Mom and Dad Money ซึ่งเป็นแนวทางการวางแผนทางการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวที่ให้ความช่วยเหลือพ่อแม่ใหม่ในการสร้างครอบครัวที่มีความสุขด้วยการทำเงิน ง่าย "เข้าใจเป้าหมายของคุณและช่วยให้คุณจัดทำแผนการเงินที่สมบูรณ์แบบซึ่งรวมงบประมาณเงินฝากออมทรัพย์การลงทุนประกันภาษีการวางแผนอสังหาริมทรัพย์อาชีพและสิ่งอื่นที่มีผลกระทบทางการเงิน" เขากล่าว

ปรัชญาการลงทุน

บริการการจัดการพอร์ตโฟลิโอออนไลน์ส่วนใหญ่มีความคล้ายคลึงกันในปรัชญาการลงทุน พวกเขาเพียงนำเสนอปรัชญาของพวกเขาด้วยเบ็ดที่ไม่ซ้ำกันหรือมีบริการเสริมที่แตกต่างกันเล็กน้อยเพื่อแยกความแตกต่างจากคู่แข่งของพวกเขาโดยปกติแล้วพวกเขามักจะจัดสรรพอร์ตโฟลิตีตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของลูกค้าแต่ละรายและนำลูกค้าเข้าสู่กองทุน ETF โดยใช้ทฤษฎีการลงทุนที่ทันสมัยเพื่อเป็นแนวทางในการเลือกลงทุนและตัดสินใจเลือกซื้อและขายเมื่อใด หากคุณทำด้วยตัวคุณเองคุณอาจตัดสินใจลงทุนตามหนังสือหรือบทความที่คุณอ่านและอิงจากประสบการณ์ในอดีตที่คุณมีต่อการลงทุน ที่ปรึกษาทางการเงินสมัครรับความหลากหลายของปรัชญาการลงทุนดังนั้นคุณจึงต้องการสัมภาษณ์ผู้สมัครที่มีศักยภาพและเลือกคนที่ปรัชญามีความหมายกับคุณ

บัญชีขั้นต่ำ

นักวางแผนด้านการเงินและที่ปรึกษามืออาชีพส่วนใหญ่มีบัญชีขั้นต่ำต่ำกว่าครึ่งล้านเหรียญ ซึ่งแตกต่างจากที่ปรึกษาทางการเงินหลายบริการการจัดการพอร์ตโฟลิโอออนไลน์ไม่มีบัญชีขั้นต่ำอย่างน้อยสำหรับบัญชีขั้นพื้นฐาน NextCapital, Jemstep, Betterment และ MarketRiders ไม่มีบัญชีต่ำสุดถึงแม้ว่า MarketRiders ต้องการให้คุณนำตารางมาอย่างน้อย 25,000 ดอลลาร์ Hedgeable และ Wealthfront ต้องมีอย่างน้อย $ 5,000

บาง บริษัท ให้บริการทั้งแบบพื้นฐานและระดับพรีเมียมและกำหนดขั้นต่ำที่ต่ำกว่าสำหรับ บริษัท หลังสุด FutureAdvisor มีขั้นต่ำ 3,000 เหรียญสำหรับบัญชีขั้นพื้นฐานใหม่และแผนบริการพิเศษมีขั้นต่ำ 10,000 เหรียญโปรแกรม RetirementPlus ของ Hedgeable ต้องใช้เงิน 50,000 เหรียญในขณะที่ FolioInvesting ไม่มีขั้นต่ำสำหรับบริการขั้นพื้นฐาน แต่ต้องใช้ 100,000 เหรียญเพื่อรับภาษี - การสูญเสียการเก็บเกี่ยว

ขั้นต่ำสำหรับการลงทุนด้วยตัวเองนั้นขึ้นอยู่กับประเภทบัญชีและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่คุณวางสินทรัพย์ของคุณ ตัวอย่างเช่น Fidelity มีจำนวนขั้นต่ำ 2,000 บาทสำหรับบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ แต่จะยกเว้น 2,000 ดอลลาร์เมื่อ IRAs เมื่อคุณทำเงินบริจาครายเดือนโดยอัตโนมัติ Vanguard มีขั้นต่ำ $ 1, 000 สำหรับกองทุนเป้าหมายวันที่และขั้นต่ำ $ 3, 000 สำหรับกองทุนรวมของ TD Ameritrade มีขั้นต่ำที่จะเปิด Roth หรือบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แต่ละ

ค่าใช้จ่าย

ผู้วางแผนทางการเงินระดับมืออาชีพที่มีค่าธรรมเนียมหรือที่ปรึกษาทำเงินโดยเรียกเก็บเงินจากลูกค้าเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการต่อปี หากค่าที่ปรึกษาของคุณคือ 1% และพวกเขาจัดการ 500,000 เหรียญสำหรับคุณคุณจะต้องจ่ายเงินจำนวน 5,000 เหรียญต่อปี ที่ปรึกษาบางรายมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันเพื่อทำงานร่วมกับนักลงทุนที่มีรายได้น้อยกว่า ตัวอย่างเช่น Brian Frederick นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะค่าธรรมเนียมที่มี Stillwater Financial Partners ใน Scottsdale รัฐ Ariz กล่าวว่าผู้ดูแลรายได้ 1% ของรายได้ของลูกค้าบวก 0. 5% ของมูลค่าสุทธิ เขายังให้การวางแผนทางการเงินแบบองค์รวมไม่ใช่แค่คำแนะนำในการลงทุนเท่านั้น

บริการการจัดการพอร์ตโฟลิโอออนไลน์บางส่วน - NextCapital และ FutureAdvisor - มีอิสระอย่างสมบูรณ์ ส่วนใหญ่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมร้อยละซึ่งบางครั้งมีการเปลี่ยนแปลงกับยอดเงินในบัญชีของคุณ ค่าธรรมเนียมของ Betterment มีตั้งแต่ 0 ถึง 35% ต่อปีสำหรับทรัพย์สินที่มีมูลค่าต่ำกว่า 10,000 เหรียญในการลงทุนโดยอัตโนมัติ ($ 3 ต่อเดือนโดยไม่มี) $ 100 ต่อเดือน 0. 25% ต่อปีสำหรับ $ 10, 000 ถึง $ 99, 999 และ 0. 15% ต่อปี ที่ระดับ $ 100,000 Jemstep, Hedgeable, Wealthfront และ FutureAdvisor มีอิสระในระดับพื้นฐาน แต่จะเรียกเก็บเงินเพิ่มขึ้นเมื่อคุณข้ามเกณฑ์สินทรัพย์ (Jemstep, Wealthfront) หรือเปลี่ยนเป็นบริการระดับพรีเมียม (Hedgeable, FutureAdvisor)

แต่บริการที่ปรากฏว่าเป็นบริการฟรีจะไม่จำเป็นต้องประหยัดเงินโดยรวม หากคุณยังคงต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นด้วยบริการฟรีเพื่อทำธุรกิจการค้าคุณอาจจะดีกว่าการจ่ายค่าธรรมเนียมให้กับบริการที่มีค่าคอมมิชชั่นการซื้อขายทั้งหมดในราคาของตน FolioInvesting เรียกเก็บเงิน $ 29 ต่อเดือนสำหรับการซื้อขายแบบไม่ จำกัด หรือ $ 4 ต่อการค้าโดยขั้นต่ำ 15 ดอลลาร์ต่อไตรมาสสำหรับแผนขั้นพื้นฐาน ดีขึ้นรวมถึงการทำธุรกรรมการค้าและการปรับสมดุลในค่าของมัน ในทุกกรณีค่าธรรมเนียมจะต่ำกว่าที่คุณต้องจ่ายที่ปรึกษาทางการเงิน

ทำด้วยตัวคุณเองและค่าธรรมเนียมของคุณจะรวมค่าคอมมิชชั่นถ้าคุณจ่ายเพื่อซื้อและขายเงินลงทุนของคุณ คุณสามารถจ่ายเงิน $ 9 99 ต่อการค้ากับบริการเช่น E * Trade หรือ $ 0 ถ้าคุณมีบัญชี Fidelity และ จำกัด การลงทุนของคุณให้กับกองทุน Fidelity และ 65 iScares ETFs ที่ไม่มีคอมมิชชั่นซึ่งกว้างพอที่จะสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายในทุกระดับความเสี่ยง . คุณยังจะต้องจ่ายเงินค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมทุกกองทุนดัชนีหรืออีทีเอฟคุณถือ แต่คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายในการลงทุนในบริการออนไลน์หรือที่ปรึกษาทางการเงินด้วยเช่นกัน

การให้คำปรึกษาทางการเงินเป็นเรื่องสำคัญหรือไม่? ขึ้นอยู่กับชนิดของนักลงทุนที่คุณเป็น David A. Schneider นักวางแผนด้านการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Schneider Wealth Strategies ใน New York, NY กล่าวว่า "มูลค่าที่แท้จริงของที่ปรึกษาคือความสามารถในการช่วยให้ลูกค้าสามารถจัดการอารมณ์ของตนเองได้" ฉันไม่แน่ใจว่าออนไลน์เท่านั้น บริการสามารถให้มือถือที่นักลงทุนจำนวนมากต้องการ "

ผลตอบแทน

บริการออนไลน์จำนวนมากจะส่งคืนผลตอบแทนในอดีตของพวกเขา แต่เมื่อพูดไปและการพิมพ์แบบละเอียดจะช่วยเตือนลูกค้าได้อย่างรวดเร็วผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้เป็นการรับประกันถึงผลตอบแทนในอนาคต ไม่ว่าคุณจะได้รับรายได้อะไรก็ตามเช่นผลตอบแทนจากการโฆษณาจะขึ้นอยู่กับความใกล้เคียงที่คุณทำตามคำแนะนำของบริการ (สำหรับผู้ที่ทำให้คุณเป็นเจ้าของธุรกิจการค้าของคุณเอง) รวมถึงวิธีการดำเนินการของตลาด นอกจากนี้เรายังคงอยู่ในตลาดวัวในช่วง 5 ปีที่ผ่านมาดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากสำหรับการให้บริการเพื่อไม่ให้ผลตอบแทนทางประวัติศาสตร์ดูดีในขณะนี้

"การทดสอบที่แท้จริงของที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์เหล่านี้จะเป็นตลาดหมีตัวถัดไปเนื่องจากที่ปรึกษาทางการเงินถือเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง ทรัพย์สินของที่ปรึกษาออนไลน์จะมีความเหนียวอย่างไร? เดวิดสไตน์อดีตหัวหน้านักยุทธศาสตร์การลงทุนและหัวหน้านักยุทธศาสตร์ด้านการลงทุนของ Fund Evaluation Group ซึ่งเป็นที่ปรึกษาการลงทุนกล่าว

"ในขณะที่ผลตอบแทนควรใกล้เคียงมาก แต่ฉันเห็นผู้จัดการผลงานออนไลน์ที่ให้ผลตอบแทนดีขึ้นเล็กน้อยจากเหตุผล 3 ประการคือต้นทุนต่ำผู้จัดการฝ่ายการตลาดออนไลน์ใช้ประโยชน์จากการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีมากขึ้นและขึ้นอยู่กับว่า ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวเท่านั้นที่จะจัดการพอร์ทโฟลิโอผู้จัดการด้านการลงทุนออนไลน์อาจจะปรับสมดุลให้มากขึ้น "Frederick กล่าว เขาประเมินว่าผลตอบแทนของบริการออนไลน์จะสูงกว่าหรือน้อยกว่า 1% ในช่วงหลายปี

"ฉันไม่อยากแนะนำให้ลูกค้าหาที่ปรึกษาในการค้นหาผลตอบแทนที่มากขึ้นและดีกว่า" Becker กล่าว "ดังนั้นถ้าคุณสามารถนั่งรถไฟเหาะตีและยึดติดกับแผนของคุณได้ด้วยตัวคุณเองและหากแพลตฟอร์มออนไลน์ที่มีปรัชญาการลงทุนที่คุณเชื่อมั่นอยู่แล้วล่ะก็ผมคิดว่านี่เป็นทางเลือกที่ดีจากการวิจัยของ DALBAR ซึ่งเป็น บริษัท วิจัยตลาดบริการทางการเงินกล่าวว่า "ถ้าคุณบริหารจัดการการลงทุนของคุณเองคุณจะมีโอกาสดีที่คุณจะมีรายได้น้อยกว่าที่คุณคิดได้ การวิเคราะห์เชิงพฤติกรรมของนักลงทุนในปี 2014 พบว่านักลงทุนโดยเฉลี่ยมีผลการดำเนินงานต่ำกว่า S & P 500 ถึง 4.20% ในช่วง 20 ปีที่ผ่านมามีรายได้ 5. 02% แทน 9.22%

บรรทัดล่าง

แม้ว่าบริการด้านการลงทุนออนไลน์อาจเป็นตัวทำลายที่สำคัญ แต่พวกเขาก็สามารถหาสถานที่ร่วมกับนักวางแผนด้านการเงินได้เนื่องจากคนอื่นมีความต้องการที่แตกต่างกันในการเติบโตและจัดการไข่รังไข่

"ความคิดเห็นของฉันเกี่ยวกับผู้จัดการการลงทุนออนไลน์เป็นสิ่งที่ดีที่ผู้บริโภคมีทางเลือกในการเลือกใช้ต้นทุนต่ำมาก แทนที่จะต่อสู้กับพวกเขาเป็นที่ปรึกษาเราควรมองหาวิธีการที่จะยอมรับพวกเขาเพื่อลดต้นทุนและให้บริการที่จุดราคาที่ผู้บริโภคต้องการ "เฟรดเดอริกกล่าวว่า แท้จริงแล้วบริการบางอย่างได้รับการจัดตั้งขึ้นเพื่อทำงานร่วมกับนักวางแผนทางการเงินไม่ใช่กับ

กำหนดความต้องการและลำดับความสำคัญของคุณและใช้ข้อมูลเหล่านี้เพื่อแจ้งให้คุณทราบว่าคุณเลือกใช้บริการออนไลน์จ้างที่ปรึกษาของคุณเองหรือทำเองทั้งหมด