หลังจากที่เฟดได้อนุมัติการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเป้าหมายในเดือน ธ . ค. ที่ผ่านมาซึ่งเพิ่มขึ้นเป็นครั้งแรกนับตั้งแต่วันที่ 29 มิ.ย. 2549 เป็นต้นมา - อุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์และผู้กู้สินเชื่อ เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในปี 2016 จนถึงขณะนี้ความกังวลทั้งหมดที่ได้รับไม่จำเป็น ด้วยอัตราการจำนองที่เหลือต่ำตอนนี้เป็นเวลาที่ดีที่จะซื้อหรือรีไฟแนนซ์บ้าน

มุ่งหน้าไปยังระเบียนต่ำสุด

นับตั้งแต่ที่เฟดมีการระดมเงินในอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ในระยะเวลา 30 ปีได้ลดลง เหตุผล? กำลังมองหาการเล่นเพื่อความปลอดภัยในตลาดหุ้นที่มีความผันผวนและผันผวนมากนักลงทุนต่างเล็งไปที่ตลาดตราสารหนี้สหรัฐ "ถ้าหุ้นกำลังขาย [ปิด] และถ้าคนทั่วไปตื่นตระหนกสวยเกี่ยวกับสถานะของเศรษฐกิจโลกตลาดตราสารหนี้เป็นสวรรค์ที่ปลอดภัยตามธรรมชาติ" แมทธิวเกรแฮมซีโอโอของ Mortgage News Daily กล่าว "ความคิดเห็นที่นิยมเกี่ยวกับอัตราการย้ายที่สูงขึ้นเท่านั้นช่วย มีคนจำนวนมากที่อยู่ด้านใดด้านหนึ่งของการค้าขายและเกือบทุกครั้งก็ทำให้รู้สึกถึงรากเหง้าของฝ่ายที่ตกอับในสถานการณ์เหล่านั้น "สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้โปรดดูที่ วิธีการที่ Federal Reserve มีผลต่ออัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ในขณะเดียวกันปัญหาในตลาดต่างประเทศรวมทั้งสัญญาณการอ่อนตัวของเศรษฐกิจสหรัฐทำให้อัตราผลตอบแทนของพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปีอยู่ในระดับต่ำสุดนับตั้งแต่ปีพ. ศ. 2555 เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อมีแนวโน้มสูงขึ้น ปฏิบัติตามตั๋วธนารักษ์อายุ 10 ปี (อย่างน้อยก็หลวม ๆ ) พวกเขาก็ลดลงเช่นกัน ในเดือนกุมภาพันธ์อัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีโดยเฉลี่ยลดลงเหลือ 3.65% ลดลงจากระดับสูงสุดที่ 4. 01% ณ สิ้นเดือนธันวาคมตามข้อมูล Freddie Mac จากแผนกวิจัยทางเศรษฐกิจของ Federal Reserve Bank of เซนต์หลุยส์ (ในสัปดาห์สุดท้ายของเดือนกุมภาพันธ์อัตราเพิ่มขึ้นเป็น 3.85% และการรีไฟแนนซ์ลดลง 8% จากสัปดาห์ก่อนหน้าซึ่งปรับฤดูกาลแล้ว - 3 ->

เวลาที่ดีในการซื้อ

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อจำนองมีผลกระทบอย่างมากต่อขนาดของการชำระเงินจำนองรายเดือนและค่าใช้จ่ายโดยรวมของบ้าน ใช้การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีมูลค่า 250,000 เหรียญสหรัฐฯตัวอย่างเช่น เมื่อใช้เวลา 4. 01% (เดือนธันวาคมปีที่แล้ว) การชำระเงินรายเดือนของคุณจะเป็น 1 เหรียญ 195 เหรียญและคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนรวมทั้งสิ้น 180 เหรียญสหรัฐฯต่อ 193 เหรียญโดยสมมติว่าคุณยึดตารางการตัดจำหน่าย ที่ 3. 65% (อัตราเฉลี่ยในกลางเดือนกุมภาพันธ์) การชำระเงินรายเดือนของคุณจะลดลงเป็น 1, 144 และคุณจะจ่ายดอกเบี้ยเป็นเงิน 161,714 เหรียญตลอดอายุเงินกู้เงินฝากออมทรัพย์ที่ 18,479 เหรียญ 4. อัตรา 01% หากอัตราการจดจำนองยังคงลดลงตามที่นักวิเคราะห์บางรายคาดการณ์ไว้การออมอาจจะยิ่งใหญ่ขึ้น

อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงทำให้ง่ายต่อการได้รับเงินกู้ที่มีขนาดใหญ่ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถซื้อบ้านที่มีราคาแพงกว่าได้นั่นเป็นเพราะผู้ให้กู้มองสิ่งที่คุณสามารถจะจ่ายในแต่ละเดือนต่อการจำนอง - และต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยจำนองที่ต่ำกว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณ สมมติว่าคุณสามารถจ่ายเงินจำนองได้ประมาณ $ 1, 300 ต่อเดือน หากอัตราดอกเบี้ยจำนองอยู่ที่ 4. 5% คุณอาจได้รับการอนุมัติให้ยืม 250,000 ดอลลาร์เนื่องจากการชำระเงินรายเดือนจะเป็น 1 เหรียญ 267 หากอัตราดอกเบี้ยเพียง 3 5% คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ได้ถึง $ 275,000 เนื่องจากการชำระเงินรายเดือนของคุณจะเหมือนเดิม - $ 1, 235 (ดูที่

อะไรคือตัวเลือกสำหรับสินเชื่อขนาดใหญ่? และ การจำนอง: คุณสามารถจ่ายได้เท่าไหร่ < อัตราดอกเบี้ยต่ำยังช่วยให้เป็นเวลาที่ดีในการรีไฟแนนซ์โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณซื้อเมื่อ 10 ปีก่อนเมื่ออัตราเฉลี่ยสูงถึง 6.8% หรือในช่วงกลางปี ​​2000 เมื่อ อัตราการเข้าถึง 8. 64% "ทั้งผลตอบแทนจากการซื้อตั๋วเงินและอัตราการจดจำนองอยู่ในระดับต่ำสุดในช่วงต้นปี 2015" นาย Sean Becketti หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Freddie Mac กล่าว "การลดลงดังกล่าวไม่ใช่สิ่งที่ตลาดคาดการณ์ไว้เมื่อเฟดปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลางในเดือน ธ . ค. สำหรับตอนนี้แม้ว่า sub-4% อัตราการจำนองจะให้โอกาสที่ยาวนานกว่าที่คาดไว้สำหรับผู้กู้จำนองเพื่อรีไฟแนนซ์ “

แน่นอนคุณยังต้องทำคณิตศาสตร์บางเรื่องก่อนที่จะตัดสินใจว่าการรีไฟแนนซ์ครั้งนี้มีความสมเหตุสมผลหรือไม่ สำหรับการดำน้ำลึกลงไปในเรื่องให้ตรวจสอบ

เมื่อ (และเมื่อไหร่) Refinance Your Mortgage

ต่ำกว่าอัตราการจำนองเสนอการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าและดอกเบี้ยจ่ายน้อยกว่าชีวิตของเงินกู้ - และพวกเขาอาจช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ยืมขนาดใหญ่ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดที่มีราคาบ้านที่เพิ่มขึ้น เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำแล้วและอาจลดลงในช่วง 2-3 เดือนข้างหน้าซึ่งเป็นเวลาที่เหมาะสมในการซื้อหรือรีไฟแนนซ์บ้าน ข้อควรคำนึงถึง: เพราะคุณมีสิทธิ์ได้รับการจดจำนองขนาดใหญ่ไม่ได้หมายความว่าจะต้องซื้อบ้านที่มีราคาแพงกว่า หากคุณสามารถจัดการกับบ้านหลังเล็ก ๆ หรือที่อยู่ไกลออกไปจากตัวเมืองคุณก็สามารถสร้างความแตกต่างและเก็บไว้ในวันที่ฝนตกได้