ตลาด fintech ทั่วโลกดึงดูด $ 5 4 พันล้านในการลงทุนในช่วงไตรมาสแรกของปี 2016 ซึ่งหมายถึงการเพิ่มขึ้น 67% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีที่ผ่านมาตาม Accenture ในขณะที่ธุรกิจเริ่มต้นได้ดึงดูดส่วนแบ่งการลงทุนของสิงโตธนาคารพาณิชย์และธนาคารเพื่อการลงทุนขนาดใหญ่หลายแห่งได้รับการพิจารณาแล้วว่าไม่ควรถูกทิ้งไว้เบื้องหลังโดยการลงทุนในกิจการ fintech ของตนเองหรือร่วมมือกับ บริษัท ที่เพิ่งเริ่มต้นใหม่ในพื้นที่

ในบทความนี้เราจะดูตัวอย่างบางส่วนเกี่ยวกับวิธีที่ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่กำลังติดตามการเริ่มต้นธุรกิจของ fintech ผ่านข้อเสนอของตนเอง (999) บัตรเครดิตและเงินกู้

แอปพลิเคชันมือถือของ Citibank ช่วยให้ผู้ใช้สามารถโต้แย้งค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับบัตรเครดิตได้ด้วยเหตุผลหลายประการเช่น รายการที่เสียหายหรือเรียกเก็บซ้ำโดยไม่ต้องพูดคุยกับตัวแทน นอกจากนี้ผู้ใช้สามารถขอเพิ่มวงเงินเครดิตดูค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำและลงทะเบียนเรียนในเอกสารไร้กระดาษผ่านแอปมือถือ คุณลักษณะเหล่านี้ช่วย Citi แข่งขันกับ start-ups fintech เช่น BillGuard ที่ต้องการแก้ปัญหาเดียวกัน

WSECU ซึ่งเป็นสหภาพเครดิตในรัฐวอชิงตันอนุญาตให้สมาชิกยื่นขอเงินกู้ยืมระยะสั้นผ่านแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ในเวลาเพียงไม่กี่วันสมาชิกจะได้รับเงินกู้ $ 50 ถึง $ 700 โดยมีระยะเวลา 60 วันหรือเงินกู้ $ 701 ถึง $ 4,000 โดยมีระยะเวลาตั้งแต่ 9 ถึง 36 เดือน แอปช่วยให้ธนาคารแข่งขันกับผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer ให้ประสบการณ์การใช้งานที่คล้ายกันซึ่ง ได้แก่ SoFi และ Upstart ที่ดึงดูดผู้บริโภคจำนวนมากที่กำลังมองหาอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ดีขึ้น

การตรวจสอบและการออม

BBVA เข็มทิศร่วมมือกับ Simple เพื่อเปลี่ยนวิธีที่ผู้ใช้โต้ตอบกับบัญชีเช็คและออมทรัพย์ การใช้เทคโนโลยี Safe-to-Spend®บัตรเดบิตและแอพพลิเคชั่นมือถือทำให้ผู้ใช้สามารถใช้จ่ายได้อย่างเป็นธรรมชาติโดยไม่ทำให้งบประมาณลดลงและเห็นภาพการใช้จ่ายของพวกเขา บริษัท คาดการณ์ว่าผู้ใช้จะประหยัด 10% ของรายได้ต่อปีในแต่ละปีเมื่อเทียบกับอัตราการออม 2% สำหรับชาวอเมริกันทั่วไปที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปี (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

วิธีการธนาคารออนไลน์ดำเนินการผ่านธนาคารแบบเดิม < 999 ธนาคาร Bank of America หวังที่จะควบคุมพลังของปัญญาประดิษฐ์ให้เป็นพลังแก่ chatbot ซึ่งเรียกว่า Erica ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อช่วยให้ผู้บริโภคพัฒนานิสัยการใช้จ่ายเงินที่ดีขึ้น ความช่วยเหลือแบบเสมือนจะผนวกเข้ากับแอปพลิเคชันมือถือของธนาคารภายในปลายปีพ. ศ. 2560 และจะช่วยให้ธนาคารสามารถแข่งขันกับผู้เริ่มต้น fintech เช่น Abe ai ที่กำหนดเป้าหมายปัญหาเดียวกัน chatbots เหล่านี้จะทรงตัวที่จะกลายเป็นที่นิยมมากขึ้นด้วยการเปิดตัวของแพลตฟอร์มแชทต่างๆ

บัญชีธุรกิจ

ซานตานเดอร์เพิ่งเปิดตัวแอพพลิเคชั่นมือถือสำหรับธุรกิจเฉพาะที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถฝากเงินได้ถึง 15,000 ดอลล่าร์สหรัฐฯต่อวันโดยไม่ต้องไปที่สาขานอกจากนี้ลูกค้าสามารถโอนเงินระหว่างงานและบัญชีส่วนบุคคลโดยไม่ต้องใช้ความพยายามใด ๆ เพิ่มเติม คุณลักษณะเหล่านี้ช่วยให้ธนาคารกลายเป็นธุรกิจที่เป็นมิตรมากขึ้นเนื่องจากการเริ่มต้นของการประมวลผลการชำระเงินพิจารณาคุณลักษณะของธนาคารที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ธุรกิจสามารถบริหารกระแสเงินสดได้

ตามการวิจัยกลยุทธ์และการโต้วาทีมากกว่าครึ่งหนึ่งของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กถึงขนาดกลางระบุว่าพวกเขาจะให้ความสำคัญกับบริการออนไลน์ที่จะให้มุมมองรวมของการเงินของ บริษัท ทำให้ลูกค้าสามารถทำใบแจ้งหนี้ให้กับลูกค้าตรวจสอบการชำระเงินได้ จัดการกระแสเงินสดจ่ายซัพพลายเออร์จ่ายเงินเดือนกระบวนการและได้รับความช่วยเหลือด้านภาษี พื้นที่เหล่านี้อาจเป็นจุดโฟกัสถัดไปสำหรับนวัตกรรม fintech ธุรกิจขนาดเล็ก สายล่าง Fintech เริ่มต้นดำเนินการต่อเพื่อดึงดูดเงินลงทุนที่สำคัญ แต่ธนาคารขนาดใหญ่ได้ดำเนินการเพื่อปกป้องดินของตน ในบางกรณี บริษัท เหล่านี้ได้แนะนำคุณลักษณะที่ทันสมัยเข้าไว้ในผลิตภัณฑ์ของตนเองเช่นข้อพิพาทเกี่ยวกับบัตรเครดิตของ Citi ในกรณีอื่น ๆ บริษัท ต่างๆได้ร่วมมือกับ บริษัท fintech เพื่อใช้ประโยชน์จากความคล่องตัวเช่นในกรณีของ BBVA Compass และ Simple ในพื้นที่ธนาคารออนไลน์

ธนาคารพาณิชย์ที่ไม่สนใจ fintech risk กลายเป็น "ท่อใบ้" ในอุตสาหกรรมการเงินเนื่องจากการให้บริการของพวกเขาเป็นสินค้าที่มี commoditized และมีคู่แข่งที่มีอัตรากำไรสูงอยู่บนยอดเหล่านี้ ในขณะที่มีข้อ จำกัด ด้านจำนวนนวัตกรรมที่ธนาคารพาณิชย์ตั้งไว้สามารถกระทำได้เนื่องจากกฎระเบียบที่ครอบคลุมเกี่ยวกับอุตสาหกรรมการเข้าร่วมการซื้อกิจการและการลงทุนจะผลักดันตลาดสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจของ fintech ให้เป็นแนวคิดที่ดีที่สุดที่ยืมโดยธนาคาร (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

10 บริษัท Fintech ที่ต้องเฝ้าดูในปี 2016.

)