บางทีคุณอาจจะใกล้ชิดกับตัวเองเพียง 65 คนหรือเพียงแค่ต้องการเข้าใจว่า Medicare ทำงานอย่างไรเพื่อช่วยให้สมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อนของคุณ บางคนที่ลงชื่อสมัครรับ Medicare จะเกษียณอายุราชการ คนอื่น ๆ ยังคงทำงานอยู่

เมื่อใดก็ตามที่คุณพอดีคุณจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare เมื่อคุณอายุ 65 ปีและในกรณีส่วนใหญ่จะต้องลงทะเบียนเรียน ปัจจุบันมีผู้ลงทะเบียนมากกว่า 56 ล้านคน

ประวัติความเป็นมา

เมดิแคร์เป็นโครงการประกันสุขภาพแห่งชาติของสหรัฐอเมริกาสำหรับพลเมืองและผู้อยู่อาศัยตามกฎหมายอย่างถาวร โดยทั่วไปคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicare เมื่อคุณอายุ 65 ปีขึ้นอยู่กับบันทึกการจ้างงานหรือคู่สมรสของคุณ คนที่อายุต่ากว่า 65 ที่มีคุณสมบัติทุพพลภาพยังครอบคลุมโดย Medicare Chris Cooper, CFP, ChFC, EA, MSFS, Chris Cooper & Company, San Diego, Calif กล่าวว่า "ทุกคนที่ได้รับการอนุมัติและได้รับสวัสดิการด้านรายได้สำหรับคนพิการทางสังคมเป็นเวลาสองปีมีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับ Medicare Parts A และ B"

หากคุณมีบุตรที่มีปัญหาด้านสุขภาพที่ร้ายแรงซึ่งกำลังจะอายุครบ 18 ปีเป็นสิ่งสำคัญเพื่อตรวจสอบว่าเขาหรือเธอควรลงทะเบียน Medicare (ภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงคุณยังสามารถ บุตรภายใต้นโยบายของคุณเองจนถึงอายุ 26)

Medicare มีวิวัฒนาการมาหลายปีแล้วและตอนนี้มีสี่ส่วนแล้ว บางคนจำเป็นสำหรับ enrollees ทั้งหมด; อื่น ๆ เป็นตัวเลือก

ส่วน A: ประกันภัยโรงพยาบาล

AD:

ส่วนที่ A ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการอยู่ในสถานพยาบาล เมื่อคุณลงทะเบียนรับ Medicare คุณจะได้รับส่วน A โดยอัตโนมัติ สำหรับคนส่วนใหญ่ไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ ในการรับบริการในส่วน A

บริการที่ครอบคลุมในส่วน A ได้แก่ การทดสอบการทำศัลยกรรมการเข้าชมของแพทย์การดูแลผู้ป่วยในบ้านในโรงพยาบาลและสถานพยาบาลที่มีทักษะการดูแลผู้ป่วยที่บ้านพักคนชราบริการด้านสุขภาพในบ้านและการดูแลผู้ป่วยใน สถาบันการดูแลสุขภาพทางศาสนา nonmedical - สถานที่ให้บริการทางการแพทย์ที่สอดคล้องกับความเชื่อทางศาสนาบางอย่าง

AD:

นี้ฟังดูตรงไปตรงมา แต่ก็ไม่ได้ ตัวอย่างเช่นการดูแลบ้านพักรับรองในบ้านได้รับการคุ้มครอง แต่ส่วนหนึ่งไม่ครอบคลุมถึงการพักพิงของผู้ป่วยในสถานที่ที่มีผู้ป่วยนอก นอกจากนี้หากคุณเข้ารับการรักษาตัวในโรงพยาบาลส่วนหนึ่งของคุณคือ $ 1, 316 นับจากปีพ. ศ. 2560

ถ้าคุณเข้าพักมากกว่า 60 วันคุณต้องเสียค่าใช้จ่ายส่วนหนึ่งของแต่ละวัน หากคุณเข้ารับการรักษาตัวในโรงพยาบาลหลายครั้งในระหว่างปีคุณอาจต้องจ่ายเงินจำนวน $ 1, 316 หักค่าใช้จ่ายในแต่ละครั้ง

หลังจากใช้จ่าย 60 วันในโรงพยาบาลแล้วคุณต้องจ่ายเงิน 329 เหรียญต่อวันในค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อน จำนวนนี้เพิ่มขึ้นเป็น 658 เหรียญต่อวันหลังจาก 90 วัน เมื่อความคุ้มครองหมดคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเต็มจำนวนในส่วนที่เหลือของการเข้าพักในโรงพยาบาล

ส่วนที่ B: แพทย์การทดสอบ ฯลฯ

ส่วนที่ B ครอบคลุมถึงสิ่งที่คุณทำ: บริการแพทย์บริการทางการแพทย์การดูแลผู้ป่วยนอกและการดูแลสุขภาพที่บ้านตัวอย่างอื่น ๆ ของการดูแลที่ครอบคลุมรวมถึงบริการรถพยาบาลขั้นตอนผู้ป่วยนอกการซื้อเลือด mammograms ฟื้นฟูหัวใจและการรักษาโรคมะเร็ง

คุณต้องลงทะเบียนเรียนในส่วน B หากคุณไม่มี "ความคุ้มครองที่น่าเชื่อถือ" จากแหล่งอื่น ๆ เช่นนายจ้างหรือคู่สมรสเป็นต้น

ด้วยส่วน B คุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยรายเดือน หากคุณไม่ได้ลงทะเบียนเรียนและคุณไม่มีความคุ้มครองที่น่าเชื่อถือคุณอาจต้องเสียค่าปรับ ตามที่ Medicare gov พรีเมี่ยมมาตรฐานในปีพ. ศ. 2560 คือ $ 134 ต่อเดือนสำหรับความครอบคลุมของส่วน B โดยมีค่าใช้จ่ายหัก 183 ดอลลาร์ เมื่อคุณได้รับประกันสังคมพรีเมี่ยมจะถูกหักออกจากการตรวจสอบประกันสังคมของคุณ

เมื่อคุณได้รับการหักเงินจากคุณแล้วคุณจะต้องจ่าย 20% ของค่าใช้จ่ายที่ได้รับการอนุมัติจาก Medicare หากผู้ให้บริการด้านสุขภาพของคุณยอมรับการมอบหมาย Medicare

แต่ระวัง - ไม่มีค่าใช้จ่ายในการจ่ายเงิน 20% ของคุณ หากค่ารักษาพยาบาลของคุณในปีหนึ่ง ๆ อยู่ที่ 100,000 เหรียญคุณจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเหล่านั้นรวม 20,000 เหรียญรวมทั้งค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นภายใต้ร่มของ Part A และ D ไม่มีอายุการใช้งานสูงสุด "Chilling และความหายนะที่อาจเกิดขึ้นกับโรคเรื้อรังเช่นมะเร็ง - สมาคมการแพทย์อเมริกันประเมินว่าผู้ใช้เมดิแคร์ไม่มี Medigap (ดูด้านล่าง) สามารถใช้จ่ายรายได้จากการรักษาพยาบาลได้ถึง 25% ถึง 64%" Kathryn B. Hauer, MBA, CFP กล่าว ®, EA, ที่ปรึกษาทางการเงินกับ Wilson David Investment Advisors ใน Aiken, SC และเป็นผู้เขียน "Financial Advice for Blue Collar America" "

ในทางกลับกันคุณจะไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ สำหรับบริการป้องกันส่วนใหญ่เช่นการฉายโรคเบาหวานและภาพไข้หวัดใหญ่หากคุณได้รับบริการเหล่านั้นจากผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพที่รับการชำระเงินของ Medicare

ส่วนใดของ A และ B ไม่ครอบคลุม

รายการที่ใหญ่และสำคัญที่สุดที่ Medicare แบบดั้งเดิมไม่ครอบคลุมก็คือการดูแลระยะยาว หากคุณได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคเรื้อรังที่ต้องการความช่วยเหลือด้านการดูแลส่วนตัวอย่างต่อเนื่องชนิดที่ต้องใช้สถานที่ที่มีความช่วยเหลือ Medicare จะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายใด ๆ ซึ่งรวมถึงความช่วยเหลือเกี่ยวกับกิจกรรมประจำวันเช่นการอาบน้ำและการแต่งกาย

ตามการแพทย์ gov อย่างน้อย 70% ของผู้ที่อายุมากกว่า 65 ปีจะต้องได้รับการดูแลเป็นระยะเวลานาน Carlos Dias Jr. ผู้จัดการฝ่ายความมั่งคั่งของ Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla กล่าว "เมดิแคร์ไม่ได้หมายความว่าจะต้องจ่ายเงินเพื่อการดูแลระยะยาว" กรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีผู้ดูแลระยะยาว (add-on) ซึ่งได้รับการออกแบบมาเป็นพิเศษสำหรับการดูแลรักษาในระยะยาว (เมื่อเทียบกับเงินงวดที่มีผู้ดูแลรักษาเรื้อรัง) หรือแม้แต่การตั้งถิ่นฐานในชีวิต จำนวนเงินที่ตั้งไว้ "

สิ่งที่ได้รับการค้นพบอื่น ๆ ได้แก่ การดูแลทันตกรรมหรือดวงตาประจำฟันปลอมการผ่าตัดเครื่องสำอางการฝังเข็มและเครื่องช่วยฟัง

ส่วนที่ C: Medicare Advantage

หรือที่เรียกว่า Medicare Advantage, C เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่จะคุ้มครอง Medicare แบบดั้งเดิม ครอบคลุมโดยปกติรวมถึงทุกส่วน A และ B แผนยาตามใบสั่งแพทย์ (Part D) และอาจมีประโยชน์อื่น ๆส่วนที่ C มีการบริหารจัดการโดย บริษัท ประกันภัยเอกชนที่รวบรวมการจ่ายเงิน Medicare ของคุณจากรัฐบาลกลาง

ขึ้นอยู่กับแผนคุณอาจจะหรืออาจจะไม่จำเป็นต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมสำหรับส่วน C. คุณไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนในแผนข้อได้เปรียบ - และพวกเขามีข้อ จำกัด เช่นอาจจะไม่ครอบคลุมการดูแลสุขภาพถ้าคุณ อยู่ห่างจากเขตที่อยู่อาศัยของคุณ แต่สำหรับคนจำนวนมากแผนเหล่านี้อาจเป็นข้อตกลงที่ดีกว่าการจ่ายแยกต่างหากสำหรับส่วน A, B และ D ถ้าคุณพอใจกับ HMO คุณอาจพบสิ่งเหล่านี้ที่คล้ายกัน

ส่วน D: ยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์

ความคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์ที่เรียกว่า Part D จะดำเนินการโดย บริษัท ประกันส่วนตัว ส่วนที่ D เป็นสิ่งจำเป็นเว้นแต่คุณจะได้รับใบสั่งยาจากแหล่งอื่นรวมทั้งแผนประกันสุขภาพของรัฐบาล Medicare Advantage ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณคุณอาจต้องเสียเงินถึง $ 76 20 นอกเหนือจากพรีเมี่ยมแผนของคุณต่อเดือนนับจากปีพ. ศ. 2560 (ตัวเลขพิเศษสำหรับคนที่มีรายได้สูงกว่า 214,000 เหรียญสหรัฐฯหรือการแต่งงาน / การยื่นรายได้ร่วมกันเหนือ 428,000 เหรียญสหรัฐ)

ขึ้นอยู่กับคุณ คุณอาจต้องได้รับค่าใช้จ่ายรายปีก่อนที่แผนของคุณจะครอบคลุมค่ายาที่มีสิทธิ์

แผนประกันสุขภาพของรัฐบาลเมดิแคร์มีช่องว่างในการให้ความคุ้มครองซึ่งเป็นข้อ จำกัด ชั่วคราวเกี่ยวกับแผนประกันยาที่จะครอบคลุม มักเรียกกันว่าหลุมโดนัทช่องว่างนี้จะเริ่มขึ้นหลังจากคุณและแผนของคุณใช้จ่ายไปแล้ว 3 เหรียญต่อปีในปีพ. ศ. 2560 และจะไม่ปิดจนกว่าคุณจะใช้จ่ายเงินเป็นจำนวน $ 4, 950 ออกจากกระเป๋า เมื่อคุณจ่ายเงินมากกว่า $ 4, 950 คุณจะได้รับความคุ้มครองที่เป็นภัยพิบัติซึ่งคุณจะจ่ายเงินเพิ่มจำนวนน้อยสำหรับยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ของคุณ

ในขณะที่อยู่ในรูโดนัทคุณจะถูกเรียกเก็บเงิน 40% ของค่าใช้จ่ายของยาชื่อแบรนด์ที่ครอบคลุมในปีพ. ศ. 2560 และ 51% ของยาสามัญ (ในปี 2020 คุณจะถูกเรียกเก็บเงินเพียง 25% ของค่าใช้จ่ายของ generics.)

แต่ละรัฐมีตัวเลือกการประกันที่จะปิดช่องว่างความคุ้มครอง แต่เหล่านี้ต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติม

Medigap และ Medicare Advantage

ผู้ที่มี Medicare เท่านั้น - ส่วน A, B และ D - อาจต้องเสียค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ครอบคลุมโดย Medicare ในการปิดช่องว่างเหล่านี้ผู้รับส่วนใหญ่จะลงทะเบียนเรียนในรูปแบบประกัน Medigap บางส่วนหรือในแผนประกันสุขภาพของรัฐบาล Medicare Advantage (ดูส่วน C ข้างต้น) สิ่งสำคัญอย่างหนึ่งที่ควรทราบเกี่ยวกับ Medigap: เป็นเพียงผลิตภัณฑ์เสริมอาหารของ Medicare เท่านั้น ไม่ใช่นโยบายแบบสแตนด์อะโลน หากแพทย์ของคุณไม่ใช้ Medicare ประกัน Medigap จะไม่จ่ายเงินสำหรับขั้นตอนนี้

ความคุ้มครอง Medigap เป็นมาตรฐานโดย Medicare แต่นำเสนอโดย บริษัท ประกันภัยเอกชน เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Medigap coverage at medicare gov และดู

Medigap เทียบกับ Medicare Advantage: ซึ่ง ดีกว่าหรือไม่? สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับทั้งสองตัวเลือก "ผมขอแนะนำให้ลูกค้าของฉันซื้อนโยบายของ Medigap เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า แม้ว่าพรีเมี่ยมจะสูงกว่า แต่ก็เป็นเรื่องง่ายที่จะวางแผนสำหรับพวกเขามากกว่าสิ่งที่อาจเป็นค่าใช้จ่ายที่ออกจากกระเป๋าขนาดใหญ่ที่พวกเขาอาจต้องเผชิญหากพวกเขามีความคุ้มครองน้อยกว่า "แพทริค Traverse ผู้ก่อตั้ง MoneyCoach, Mt กล่าวว่า เอสเอ็มซี

สายล่าง

ความคุ้มครองตามแผนประกันสุขภาพของรัฐบาลเมดิแคร์ซึ่งกำหนดไว้ในส่วน A, B และ D เริ่มต้นที่อายุ 65 ปี - เร็วกว่านั้นในกรณีที่ผู้พิการบางรายเมื่อถึงอายุ 65 ปีคุณจำเป็นต้องมีประกันสุขภาพผ่าน Medicare หรือแผนประกันภัยอื่น

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการทำงานของแต่ละส่วนทั้งสี่ส่วนโปรดอ่าน "Medicare & You" เอกสารทางการแพทย์ของเมดิแคร์ที่อธิบายรายละเอียดเพิ่มเติมในแผน ดาวน์โหลดหรือขอสำเนาสิ่งพิมพ์ที่ medicare gov