ต้นกำเนิดของพันธบัตรแห่งความตายเป็นเหมือนชื่อที่น่ากลัว พันธบัตรแห่งความตายเกิดขึ้นจากแนวคิดง่ายๆว่าหากคุณมีนโยบายการประกันชีวิตที่เพียงพอคุณสามารถจัดกลุ่มไว้ด้วยกันและทำให้เป็นพันธบัตรที่มีดอกเบี้ย กองทุนบำเหน็จบำนาญมีส่วนได้เสียในพันธบัตรแห่งความตายเป็นโอกาสในการทำเงินที่ร้ายแรงบางอย่าง ในบทความนี้เราจะร่างภูมิหลังของพันธบัตรแห่งความตายและเสนอข้อดีและข้อเสียในการลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่ทำให้คุณมีเงินเมื่อผู้อื่นเสียชีวิต (อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันชีวิตใน 10 ตำนานการประกันชีวิตยอดนิยม .)

พันธบัตรแห่งความตายมาจากผู้ถือกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ตัดสินใจที่จะขายกรมธรรม์ประกันชีวิตของตนเพื่อหารายได้ล่วงหน้า พวกเขาสามารถติดตามต้นกำเนิดของพวกเขาเพื่อการตั้งถิ่นฐาน viatical ใน 1980s

ช่วงเวลานี้โรคเอดส์และผู้ป่วยที่ป่วยหนักต้องการเงินเพื่อจ่ายยาราคาแพงของพวกเขาดังนั้นพวกเขาจึงเริ่มขายกรมธรรม์ประกันชีวิตและจ่ายเงินล่วงหน้า การจ่ายเงินตามนโยบายของพวกเขาถูกครอบครองโดยผู้ซื้อผู้ที่จะได้รับนโยบายที่จ่ายเต็มจำนวนเมื่อผู้ป่วยเสียชีวิต (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการตั้งถิ่นฐานของวีรชนอ่าน Haunting Wall Street: คำศัพท์เกี่ยวกับฮาโลวีนในการลงทุน

.) ในขณะที่ยังคงมีการตั้งถิ่นฐานอยู่รอบ ๆ พวกเขาจะถูกแทนที่ด้วยนโยบายการประกันที่ขายโดยผู้สูงอายุอายุ 65 ปีหรือมากกว่าที่ไม่ป่วยเป็นโรค กรณีเหล่านี้มักเรียกกันว่า "การตั้งถิ่นฐานในชีวิต" เหตุผลที่ผู้ขายเหล่านี้ตัดสินใจที่จะขายนโยบายการประกันของพวกเขาจะแตกต่างกัน โดยปกติแล้วพวกเขาไม่ต้องการพวกเขาอีกต่อไปหรือต้องการดำเนินการชำระเงินต่อ เงินสดที่พวกเขาจะได้รับขึ้นด้านหน้าเป็นแรงจูงใจที่ดีสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ที่จะขายนโยบายของเขาหรือเธอ กองทุนป้องกันความเสี่ยงเป็นผู้มีส่วนร่วมในเวทีการตั้งหลักประกันชีวิตเพราะปกติแล้ว บริษัท เหล่านี้จะกลับมาซื้อกรมธรรม์อีกครั้ง

การตั้งถิ่นฐานในชีวิตการทำงาน

นโยบายการประกันภัยเป็นของชาวอเมริกัน 90 ล้านคนตาม

BusinessWeek

ตามที่คุณคาดหวังการเพิ่มขึ้นของการตั้งถิ่นฐานของชีวิตมาจากผู้สูงอายุที่เบบี้บูมเมอร์ เมื่อเดือนกรกฎาคม 2548 มีจำนวนผู้ป่วย 78 ราย 2 ล้านคนและแพทย์แผนปัจจุบันได้ให้ความช่วยเหลือผู้ป่วยเบบี้บูมเมอร์ที่มีอายุยืนและมีอายุยืนยาว ผู้ชายอายุ 65 ปีโดยเฉลี่ยมีโอกาสหนึ่งในสามที่จะมีชีวิตอยู่ได้ถึง 95 ปี (ถ้าคุณอยู่ในกลุ่มประชากรกลุ่มใหญ่นี้โปรดอ่าน

10 อันดับแรกสำหรับเด็กที่มีทารก boomers
) ) บุคคลที่ตัดสินใจที่จะขายกรมธรรม์ประกันชีวิตของตนมักมีทางเลือกสองทางเลือก: ตัดสินใจที่จะไม่ชำระเงินต่อไปและอนุญาตให้นโยบายหมดอายุ รับค่าไถ่เงินสด (โดยปกติจะต่ำมาก) บริษัท ประกันภัยเสนอข้อตกลงในการเลือกชีวิตเป็นทางเลือกที่สามซึ่งจะช่วยให้ผู้ขายได้เงินสดล่วงหน้าโดยปกติจะอยู่ที่ 20-40% ของมูลค่ารวมของนโยบาย พรีเมี่ยมยังคงได้รับเงินตามปกติจนกว่าจะถึงแก่ความตายของผู้ขาย(อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับสาเหตุที่ผู้คนตัดสินใจที่จะขายกรมธรรม์ประกันชีวิตใน การกำจัดตัวเองจากนโยบายด้านชีวิตที่ไม่พึงประสงค์

)

1. ผู้ที่ต้องการขายกรมธรรม์ประกันชีวิตมักหาโบรกเกอร์ที่จะหาสาม ข้อเสนอการแข่งขันจากผู้ซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต โบรกเกอร์ได้รับการชดเชยเมื่อการขายเป็นที่สิ้นสุดและจะมีการเรียกเก็บเงินค่านายหน้าอย่างน้อย 2% นโยบายที่กำลังซื้อมีมูลค่าขั้นต่ำ 250,000 เหรียญ แต่จำนวนดังกล่าวลดลงเนื่องจากความนิยมในการระงับหลักประกันในชีวิต
2. ดีและไม่ดีของพันธบัตรมรณะ

การชำระหนี้ในชีวิตมีการรวมกันเพื่อทำให้ยานลงทุน - พันธบัตรแห่งความตาย - ซึ่งจะขายให้กับกองทุนบำเหน็จบำนาญและกองทุนป้องกันความเสี่ยงอื่น ๆ พันธบัตรตายมีข้อดี: การจัดสรรสินทรัพย์:

ความหลากหลายคือสิ่งที่นักลงทุนทุกคนทั้งสามเณรและมีประสบการณ์กำลังมองหาในผลงานของตน พันธบัตรความตายเป็นพาหนะการลงทุนที่ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับตลาดเพราะคนตายตลอดเวลาโดยไม่คำนึงถึงสุขภาพของตลาดหุ้นหรือเศรษฐกิจ (อ่านเพิ่มเติมใน

การกระจายการลงทุนมากกว่าส่วนของผู้ถือหุ้น
.)

ผลผลิตสูง:

• พวกเขามีผลผลิตสูงที่ไม่ได้รับผลกระทบจากแรงทางเศรษฐกิจ การจ่ายเงินมา; มันเป็นเพียงเรื่องของเวลา. นอกจากนี้หากผู้ขายของกรมธรรม์ประกันชีวิตตายเร็วกว่าในภายหลังผู้ซื้อจริงได้รับประโยชน์ รายได้ที่ปลอดภาษี ในที่สุดพวกเขาก็มีรายได้ที่ปลอดภาษี นโยบายการประกันชีวิตไม่ใช่ภาษีกำไรหรือภาษีภาษีปกติเนื่องจากพวกเขามักจะใช้ในการจ่ายค่าใช้จ่ายงานศพของผู้เสียชีวิต (อ่านเพิ่มเติมโปรดดู การเปลี่ยนการเป็นเจ้าของประกันชีวิต
• .) พันธบัตรเหล่านี้มีข้อเสียที่นักลงทุนควรมองเข้าไปใน พวกเขารวมถึง:
• การหลอกลวง: อุตสาหกรรมนี้สามารถมี scammers มากมาย Moody's ดึงคะแนนจากกองทุนพันธบัตรประกันชีวิตเนื่องจากผู้สร้างของกองทุนถูกเรียกเก็บเงินด้วยการฉ้อโกง การหลอกลวงที่ใหญ่ที่สุดมาจากโบรกเกอร์ที่ร่มรื่นซึ่งกำลังใช้ยุทธวิธีในการกดดันเพื่อให้คนขายนโยบายของตนโดยไม่ทราบถึงผลกระทบทั้งหมด . รายได้ปลอม:

การประกันชีวิตคนแปลกหน้า (STOLI) คือเมื่อมีคนพูดถึงการซื้อชีวิต กรมธรรม์ประกันไม่ได้เพราะพวกเขาต้องการอย่างใดอย่างหนึ่ง แต่เนื่องจากพวกเขาจะได้รับเงินเพื่อเปิด นโยบายเหล่านี้มักมีจำนวนรายได้ปลอมและมูลค่าสุทธิของผู้ถือกรมธรรม์

• ข้อมูลเล็ก ๆ น้อย ๆ : บริษัท ส่วนใหญ่ที่มีการตั้งถิ่นฐานในชีวิตเป็นของเอกชนและข้อมูลไม่พร้อมสำหรับนักลงทุนที่มีศักยภาพ การหาข้อมูลเกี่ยวกับ บริษัท เหล่านี้เป็นเรื่องที่ยากและน่ากลัวสำหรับนักลงทุน (999) อย่าโทษนายหน้าของคุณ .) การขาดระเบียบ:
  

• ขณะนี้ไม่มีกฎระเบียบเกี่ยวกับการตั้งถิ่นฐานในชีวิตและการใช้งานที่เพิ่มมากขึ้นและ ความนิยมในที่สุดกฎระเบียบจะเข้ามา NASD ได้ออกประกาศบอกว่าควรจะมีชนิดของกฎระเบียบบางอย่างเกี่ยวกับการตั้งถิ่นฐานชีวิต(เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ NASD อ่าน การตรวจสอบตำรวจตำรวจ
  

• .) การเปลี่ยนกฎหมายภาษีอากร: ผลประโยชน์ทางภาษีจะไม่ได้รับการสังเกตโดยสภาคองเกรสตลอดไป ในที่สุดสภาคองเกรสจะเห็นว่านโยบายเหล่านี้จะได้รับการจ่ายเงินปลอดภาษีให้กับนักลงทุนและจะต้องการให้ชิ้นส่วนของการดำเนินการ จัดการกับความตาย:
  

• นักลงทุนควรจำไว้ว่าการลงทุนเหล่านี้ต้องการให้คนตาย อาจเป็นเรื่องยากสำหรับนักลงทุนที่รู้ว่าพวกเขากำลังหากำไรจากการตายของคนอื่น บทสรุป เช่นเดียวกับการลงทุนทั้งหมดที่ไม่ได้รับการควบคุมนักลงทุนจำเป็นต้องทำการบ้านเป็นพิเศษและไม่เพียงแค่พึ่งพาชื่อเสียงของผู้ออก เนื่องจากไม่มีข้อบังคับหรือข้อกำหนดสำหรับอุตสาหกรรมแทบทุกคนสามารถแขวนป้ายไว้บนประตูและมีส่วนร่วมในธุรกิจการตั้งหลักประกันชีวิต ทำให้นักลงทุนได้รับข้อมูลที่เพียงพอเกี่ยวกับความเสี่ยงที่เหมาะสมสำหรับรถยนต์เพื่อการลงทุนเช่นพันธบัตรแห่งความตายสำหรับผลงานของพวกเขา จำนวนเงินทุนที่ต้องการในการลงทุนในพันธบัตรแห่งความตายยังคงสูงอยู่ การลงทุนในช่วงต้นของการลงทุนมีข้อดีหลายอย่างและพันธบัตรแห่งความตายก็ไม่ต่างกัน นักลงทุนที่มีศักยภาพต้องจำไว้ว่าพันธบัตรแห่งความตายสามารถผูกเงินที่พวกเขาอาจต้องการที่อื่น
  

• นักลงทุนที่สนใจในพันธบัตรแห่งความตายต้องชั่งน้ำหนักจุดลบและด้านข้างของยานพาหนะเพื่อการลงทุนและควรคำนึงถึงลักษณะที่น่าขนลุกของการแสวงหาผลประโยชน์อันเนื่องมาจากการเสียชีวิตของบุคคล อ่านเกี่ยวกับวิธีการอื่นในการทำประกันภัยสำหรับเงินสด
  

• การเบิกเงินประกันชีวิต