ในปี 2553 บริษัท Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) รายงานว่า บริษัท ได้รับเงินบำนาญจำนวน 20 ล้านเหรียญในโครงการบำเหน็จบำนาญที่กำหนดไว้สำหรับ 36,000 คน เห็นได้ชัดว่าปัญหาการสูญเสียการติดตามแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างในการเปลี่ยนงานไม่ใช่ปัญหาที่ผิดปกติ หากคุณมีสินทรัพย์ในแผนเกษียณอายุหรือแม้กระทั่งสินทรัพย์ที่ไม่ใช่การเกษียณอายุในบัญชีกับสถาบันการเงินอย่าทิ้งเงินที่มีรายได้ของคุณไว้เบื้องหลัง ในบทความนี้เราจะแสดงให้คุณทราบว่าช่องว่างเหล่านี้จะเกิดขึ้นที่ใดและอย่างไร

รายงานความเป็นจริง

รายงาน PBGC แสดงถึงเพียงเศษเสี้ยวของสินทรัพย์ที่ได้รับความเสียหายเท่านั้น - เหตุผลในการ "ละทิ้ง" รวมถึงการที่เจ้าของไม่ได้ตระหนักถึงผลประโยชน์เหล่านั้นและการตัดสินใจของผู้ถือ decedents ' ความล้มเหลวในการแจ้งผู้ได้รับผลประโยชน์ของตนเกี่ยวกับทรัพย์สินที่ได้รับมอบหมายให้สืบทอด นอกเหนือจากสินทรัพย์บำเหน็จบำนาญที่ได้รับโอนไปยัง PBGC แล้วยังมีสินทรัพย์เหล่านั้นอยู่ในแผนการกำหนดแผนการจ่ายสมทบของอดีตผู้เข้าร่วมที่ไม่สามารถอยู่ได้และบัญชี IRA สำหรับลูกค้าที่สถาบันการเงินยังไม่สามารถหาได้ สินทรัพย์ที่อยู่ในแผนงานที่กำหนดไว้มีแนวโน้มที่จะถูกริบ (กลับคืนสู่แผน) และทรัพย์สินของ IRA จะอยู่ในสถานะของบุคคลที่พำนักอยู่ในบันทึกนี้กับสถาบันการเงิน
ถ้าคุณลาออกจากงานและคุณมีสิทธิถอนเงินออกจากสินทรัพย์ตามแผนเกษียณอายุของคุณให้พิจารณาการหมุนเวียนยอดคงเหลือไปยัง IRA หรือแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการปรับปรุงใหม่ นายจ้าง (ดู

การเคลื่อนย้ายสินทรัพย์โครงการของคุณ?

) แม้ว่าจะไม่แนะนำแม้แต่การถอนจำนวนเงินและรวมรายได้ที่ต้องเสียภาษีแทนการกลิ้งไปอาจจะดีกว่าปล่อยให้มันอยู่ข้างหลัง แน่นอนก่อนที่คุณจะเลือกที่จะหมุนเวียนเงินจำนวนหนึ่งไปยังแผนเกษียณอายุของนายจ้างใหม่ให้ตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบแผนว่าแผนได้รับการออกแบบมาเพื่อยอมรับการหมุนเวียน หากคุณไม่ทราบว่าคุณมีสิทธิได้รับผลประโยชน์หรือไม่ให้นายจ้างของคุณ บางครั้งบุคคลที่สะสมสินทรัพย์ในแผนการเกษียณอายุโดยไม่ได้ตระหนักถึงมัน สาเหตุที่เกิดขึ้น ได้แก่ พนักงานไม่เข้าใจแถลงการณ์ผลประโยชน์และการสื่อสารอื่น ๆ เกี่ยวกับผลประโยชน์ รักษารายชื่อของสินทรัพย์ของคุณสำหรับผู้รับผลประโยชน์ บุคคลบางรายรักษาความลับของผู้ได้รับผลประโยชน์ของตนไว้เป็นความลับด้วยเหตุผลหลายประการ แต่น่าเสียดายที่สิ่งนี้อาจส่งผลให้ผู้รับประโยชน์ไม่ทราบเกี่ยวกับทรัพย์สินที่ได้รับ
คุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหานี้แม้ว่าคุณจะไม่ต้องการแจ้งให้ทายาทของคุณทราบเกี่ยวกับสถานะการได้รับผลประโยชน์ของพวกเขาสำหรับทรัพย์สินของคุณในขณะที่คุณยังมีชีวิต เก็บรักษารายการทรัพย์สินและผู้รับประโยชน์ที่กำหนดรวมทั้งเอกสารที่จะได้รับการตรวจทานหลังจากการตายของคุณ คุณสามารถรวมรายการนี้ไว้ในพินัยกรรมของคุณหรือมอบให้กับทนายความผู้บริหารหรือบุคคลอื่นที่จะแบ่งปันข้อมูลกับผู้รับประโยชน์ของคุณ

บอกกับสถาบันการเงินของคุณเมื่อคุณย้าย

ควรมีรายชื่อสถาบันการเงินและนายจ้างเก่าที่คุณเป็นเจ้าของบัญชีหรือสินทรัพย์ในแผนการเกษียณอายุ ด้วยวิธีนี้คุณจะรู้ว่าใครจะแจ้งที่อยู่ใหม่ของคุณเมื่อคุณย้าย
และแม้ว่าคุณจะแจ้งที่อยู่ใหม่ของคุณอย่าถือว่าข้อมูลมีการอัปเดตอย่างแน่นอน แทนที่จะรับรู้ถึงจดหมายที่คุณได้รับและสิ่งที่อาจหายไป หากคุณยังไม่ได้รับสิ่งของจากสถาบันมาสักระยะหนึ่งอาจหมายความว่าคำขอเปลี่ยนที่อยู่อาจไม่ได้รับการดำเนินการ หรืออาจหมายถึงตัวตนหรือชื่อของสถาบันการเงินหรือนายจ้างเก่าของคุณมีการเปลี่ยนแปลงอันเป็นผลมาจากการควบรวมกิจการและ / หรือการทำธุรกรรมอื่น ๆ การติดตามจดหมายของคุณช่วยให้คุณติดตามผู้ที่ถือครองทรัพย์สินของคุณ

อาจไม่ใช่จดหมายขยะจากสถาบันการเงินของคุณ

หากสถาบันการเงินของคุณมักส่งคุณไปหาบริการใหม่ ๆ และ / หรือผลิตภัณฑ์ที่มักถูกทิ้งคุณอาจได้รับนิสัยในการทิ้งทุกสิ่งทุกอย่างยกเว้นบัญชีของคุณ แต่นี้อาจจะไม่ฉลาด แม้ว่าสถาบันการเงินของคุณอาจส่งจดหมายขยะ แต่ก็จะส่งข้อมูลสำคัญเช่นชื่อหรือการเปลี่ยนแปลงการเป็นเจ้าของของสถาบัน อย่าลืมตรวจสอบอีเมลทั้งหมดจากองค์กรเหล่านี้ก่อนที่จะโยนออก สายเกินไป?

หากคุณไม่แน่ใจว่าคุณมีสินทรัพย์เหลืออยู่หรือไม่คุณสามารถตรวจสอบกับนายจ้างเดิมและสถาบันการเงินเพื่อยืนยันได้ ส่งคำถามเป็นลายลักษณ์อักษรและใส่รายละเอียดที่เกี่ยวข้องมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เช่นวันที่ที่คุณเริ่มต้นและสิ้นสุดการครอบครองกับนายจ้างที่อยู่ของคุณขณะอยู่กับองค์กรและที่อยู่ปัจจุบันของคุณรวมทั้งหมายเลขประจำตัวที่ถูก มอบหมายให้คุณโดยองค์กร

สำหรับสินทรัพย์บำเหน็จบำนาญที่กำหนดไว้ให้ตรวจสอบกับ PBGC เพื่อพิจารณาว่าพวกเขามีการถือครองเงินบำนาญสำหรับคุณหรือไม่ คุณยังสามารถตรวจสอบในนามของเพื่อนหรือญาติ (เพื่อช่วยให้บุคคลหาผลประโยชน์บำนาญที่หายไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับนายจ้างที่มีการเปลี่ยนแปลงตัวตนเนื่องจากการควบรวมกิจการและอื่น ๆ PBGC ได้เผยแพร่หนังสือเดินทาง
Finding A Lost Pension

เป็นภาษาอังกฤษและสเปน
Buscar la สำหรับระบบ IRA หากสถาบันการเงินของคุณไม่สามารถระบุตำแหน่งทรัพย์สินของคุณได้โปรดตรวจสอบกับเจ้าหน้าที่ของรัฐเพื่อดูว่าสินทรัพย์ของคุณได้รับการสนับสนุนจากรัฐหรือไม่ รัฐมักเผยแพร่รายชื่อบุคคลซึ่งทรัพย์สินของตนถูกยกเลิก รายชื่อได้รับการเผยแพร่ในรายงานเรื่อง

ประกาศเกี่ยวกับชื่อบุคคลที่ปรากฏเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่ถูกทอดทิ้ง ประกาศนี้เผยแพร่โดยเขต หากคุณกำลังมองหาสินทรัพย์ escheated ให้มองหาการแจ้งเตือนในเขตที่สถาบันการเงินที่ล่าสุดมีการบันทึกที่อยู่ของคุณอยู่ หลายรัฐยังให้ข้อมูลที่มีอยู่ในเว็บไซต์ของพวกเขาทำให้ง่ายขึ้นและเร็วขึ้นสำหรับคุณในการค้นหาเนื้อหาของคุณ บทสรุป การบำรุงรักษาเอกสารที่เหมาะสมเป็นส่วนสำคัญในการจัดการด้านการเงินอย่างมีประสิทธิภาพการบำรุงรักษาที่เหมาะสมหมายถึงการรักษาระเบียนที่ทันสมัยของสินทรัพย์บัญชีและสถาบันการเงินที่มีการเก็บบัญชีไว้ นอกจากนี้ตามที่เราระบุไว้ก่อนหน้าเร็กคอร์ดของคุณไม่มีความหมายสำหรับทายาทเว้นแต่คุณจะมั่นใจว่าจะได้รับแจ้งเมื่อจำเป็น หากคุณมีส่วนร่วมในการให้บริการของนักวางแผนด้านการเงินและ / หรืออสังหาริมทรัพย์คุณควรรู้ว่าใครควรจะติดต่อหากจำเป็นและเพื่อให้มั่นใจว่าทายาทของคุณทราบด้วยเช่นกัน นี่เป็นเพียงไม่กี่ขั้นตอนที่คุณต้องทำเพื่อให้มั่นใจว่าเนื้อหาที่คุณได้รับมีการใช้ตามความต้องการของคุณ