เมื่อลงทุนในกองทุนรวมการขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินมีประโยชน์มากมาย หนึ่งอุปสรรค แต่มันจะเอาคุณออกจากสมการการลงทุน เมื่อคุณเลื่อนไปตามคำแนะนำของมืออาชีพคุณอาจสูญเสียการสัมผัสกับเงินของคุณจะได้รับการลงทุนและมุ่งเน้นที่ผลกำไรสุทธิที่น้อยลงหรือขาดทุนที่รายงานในช่วงปลายปี

คุณอาจคิดว่าถ้าคุณทำกำไรที่ปรึกษาของคุณจะต้องเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมหรือเธออาจจะทำอะไรผิดพลาดถ้าคุณประสบความสูญเสีย แต่นี่ไม่ใช่เรื่องจริงเสมอไป แต่น่าเสียดายที่ไม่ว่าจะมีความสามารถหรือความโชคดีที่ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณจะเป็นอย่างไรเธอก็ไม่สามารถทำนายตลาดได้เสมอไป อย่างไรก็ตามเธอควรเลือกกองทุนรวมที่สอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุนของคุณ ด้วยความเข้าใจในรูปแบบต่างๆของกองทุนรวมและวิธีปรับแต่งให้เหมาะสมกับเป้าหมายที่ต่างกันคุณจะได้รับการตกแต่งที่ดีขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่ารูปแบบการลงทุนของที่ปรึกษาของคุณสอดคล้องกับแนวทางของคุณเอง

หลายคนเลือกที่จะลงทุนในกองทุนรวมเนื่องจากสามารถให้ความมั่นคงได้ในระดับสูง หากเป้าหมายการลงทุนหลักของคุณคือการรักษาเงินทุนเริ่มแรกไว้เพื่อแลกกับการเติบโตที่ช้ากว่านี้ที่ปรึกษาทางการเงินควรแนะนำกองทุนพันธบัตรหรือเงินทุน แม้ว่ากองทุนรวมเหล่านี้ไม่ใช่ผู้ผลิตรายใหญ่ แต่ก็มีความปลอดภัยสูงกว่ากองทุนประเภทอื่น ๆ และเหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการสร้างความมั่งคั่งในช่วงเวลาโดยไม่ต้องเสี่ยงกับความเสี่ยงมากนัก

พันธบัตร: ความเสี่ยงปานกลาง

กองทุนพันธบัตรหมายถึงการลงทุนในพันธบัตรที่หลากหลาย โดยทั่วไปพันธบัตรถือว่าปลอดภัยและมีเสถียรภาพ เมื่อตราสารหนี้ครบกำหนด บริษัท ผู้ออกหลักทรัพย์จะต้องจ่ายเงินให้แก่ผู้ถือหุ้นกู้ในกรณีนี้กองทุนรวมของท่านมูลค่าที่ตราไว้หุ้นกู้ครบถ้วนแม้ว่าพันธบัตรนั้นจะถูกซื้อด้วยส่วนลดก็ตาม เว้นไว้แต่ว่านิติบุคคลออกผิดนัดในตราสารหนี้หรือผู้จัดการกองทุนตัดสินใจที่จะขายหุ้นดังกล่าวด้วยความสูญเสียก่อนครบกำหนดกองทุนจะค้ำประกันเพื่อชดเชยการลงทุนครั้งแรก

แน่นอนความเสี่ยงบางอย่างอาจเกิดขึ้นหากองค์กรผู้ออกผิดนัดและประกาศล้มละลายหรือหากกองทุนของคุณพยายามที่จะเพิ่มผลตอบแทนโดยการซื้อขายพันธบัตรบ่อยๆแทนที่จะถือไว้จนกว่าจะครบกำหนด อย่างไรก็ตามเรื่องนี้สามารถถูกตัดออกได้โดยการลงทุนในกองทุนรวมที่ถือพันธบัตรที่ได้รับการจัดอันดับเป็นอย่างมากและใช้กลยุทธ์การซื้อ - ขาย

กองทุนรวมตลาดเงิน: ความเสี่ยงน้อย

กองทุนรวมตลาดเงินเป็นกองทุนรวมที่มีความปลอดภัยสูงสุด หากคุณเป็นคนที่มีความเสี่ยงสูงและไม่จำเป็นต้องเห็นผลตอบแทนที่มากในแต่ละปีที่ปรึกษาทางการเงินของคุณควรแนะนำกองทุนตลาดเงิน

เช่นกองทุนพันธบัตรกองทุนตลาดเงินลงทุนในตราสารหนี้เช่นพันธบัตรตั๋วเงินและธนบัตร อย่างไรก็ตามกองทุนรวมตลาดเงินรวมเฉพาะหลักทรัพย์ระยะสั้นซึ่งรัฐบาลหรือเทศบาลส่วนใหญ่ออกให้โดยทั่วไปซึ่งมีระยะเวลาครบกำหนดไม่เกินหนึ่งปี นอกจากนี้ยังอาจรวมถึงหนี้ของ บริษัท ในระยะสั้นที่เรียกว่า Commercial Paper แต่สามารถลงทุนในตราสารที่มีอันดับเครดิตสูงสุดและมีความเสี่ยงต่ำที่สุด เนื่องจากความเป็นไปได้ที่รัฐบาลหรือ บริษัท ที่ได้รับการจัดอันดับสูงผิดนัดชำระหนี้ของตนจึงต่ำเงินกองทุนตลาดเงินแทบไม่มีความเสี่ยง

เป้าหมายการลงทุน: การสร้างรายได้

ถ้าเป้าหมายหลักของคุณคือการสร้างรายได้จากการลงทุนที่สม่ำเสมอตลอดทั้งปีที่ปรึกษาทางการเงินของคุณควรนำคุณไปสู่กองทุนหุ้นกู้หรือกองทุนหุ้นที่มีเงินปันผล ประเภทของกองทุนที่ดีที่สุดสำหรับคุณขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของคุณ

กองทุนตราสารหนี้: รายได้ปานกลาง - เสี่ยง

กองทุนตราสารหนี้มักจ่ายเงินปันผลเป็นประจำเนื่องจากดอกเบี้ยที่เกิดจากพันธบัตรในพอร์ตการลงทุน กองทุนรวมจ่ายเงินปันผลเป็นเท่าไรโดย บริษัท ที่ลงทุน แต่กองทุนรวมทุกกองทุนต้องมีรายได้สุทธิเกือบทั้งหมดจากการลงทุนอย่างน้อยปีละหนึ่งครั้ง หากพันธบัตรในกองทุนของคุณทำการชำระเงินคูปองทุกเดือนคุณอาจได้รับเงินปันผลจากกองทุนรวมเป็นรายเดือนด้วย มีความหลากหลายของกองทุนพันธบัตรที่มีอยู่และบางส่วนอาจมีความเสี่ยงมากเนื่องจากการลงทุนในพันธบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำในการแสวงหาผลตอบแทนที่สูงขึ้น ตรวจสอบว่ากองทุนที่ที่ปรึกษาของคุณเลือกสอดคล้องกับระดับความเสี่ยงของคุณ

กองทุนหุ้น: รายได้ที่มีความเสี่ยงสูง

หากคุณมีความเสี่ยงมากกว่าและยินดีที่จะเดิมพันเงินทุนของคุณเพื่อโอกาสที่จะได้รับผลกำไรที่ดีในขณะที่รายได้จากการลงทุนปกติในแต่ละปีที่ปรึกษาของคุณควรนำเงินของคุณไปจ่ายเงินปันผล ซื้อหุ้นของกองทุน ไม่ใช่หุ้นทั้งหมดจ่ายเงินปันผลในแต่ละปี แต่หลาย บริษัท มีความภาคภูมิใจในการออกสอดคล้องและบางครั้งก็เพิ่มการจ่ายเงินปันผลในแต่ละปี กองทุนรวมหลายแห่งมีความเชี่ยวชาญในการลงทุนในหุ้นที่จ่ายเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอเพื่อดึงดูดนักลงทุนที่ต้องการสร้างรายได้ประจำ

เป้าหมายการลงทุน: การเติบโตเชิงรุก

บางทีคุณอาจมีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายและยินดีที่จะรับความเสี่ยงอย่างมากในการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อสร้างความมั่งคั่งให้กับคุณ ถ้าเป้าหมายหลักของคุณคือการสร้างผลกำไรจากเงินทุนขนาดใหญ่ที่ปรึกษาของคุณควรมองเข้าไปในกองทุนหุ้นที่ก้าวร้าว

เนื่องจากความผันผวนและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับหุ้นแต่ละประเภทมีความแตกต่างกันไปดังนั้นกองทุนหุ้นบางแห่งอาจมีความเสี่ยงมากกว่าหุ้นอื่น ๆ แม้ว่าความเสี่ยงอาจจะคล้ายกับบางสิ่งบางอย่างที่ควรหลีกเลี่ยง แต่ก็เป็นกลไกที่ช่วยให้การลงทุนสร้างผลตอบแทนมหาศาล การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำมีโอกาสน้อยที่จะเติบโตในขณะที่การลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงถือเป็นความเป็นไปได้ที่เพิ่มขึ้นของความล้มเหลวและความสำเร็จ

กองทุนรวมที่ลงทุนในที่รักของ Wall Street เช่น Amazon com, Inc. หรือ Netflix, Inc. เหมาะสำหรับการเติบโต เงินที่พยายามจะระบุซูเปอร์สตาร์ใหญ่ต่อไปและซื้อในช่วงต้น ๆ หากผู้จัดการกองทุนเลือกไม่ถูกต้องคุณอาจประสบความสูญเสียอย่างมากถ้าเขาเลือกดี แต่ประโยชน์ของการเสี่ยงใหญ่กลายเป็นชัดเจน

เป้าหมายการลงทุน: ประสิทธิภาพทางภาษี

เมื่อใดก็ตามที่กองทุนรวมของคุณออกจำหน่ายคุณต้องใส่รายได้ดังกล่าวในการจัดทำภาษีเป็นประจำทุกปี ไม่ว่าจะเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีตามอัตราภาษีเงินได้ของคุณหรืออัตราภาษีเงินได้ที่ลดลงขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่กองทุนรวมถือครองไว้

การกระจายกำไรจากกำไรซึ่งเกิดขึ้นเมื่อกองทุนของคุณมีกำไรจากการขายสินทรัพย์จะถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายตามอัตราภาษีเงินได้ตามปกติของคุณเว้นแต่กองทุนจะเป็นเจ้าของสินทรัพย์เป็นเวลาหนึ่งปีหรือมากกว่า การกระจายเงินปันผลมักจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ทั่วไป

ถ้าเป้าหมายของคุณคือการจำกัดความรับผิดทางภาษีที่ปรึกษาทางการเงินของคุณควรลงทุนในกองทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีสูง ซึ่งหมายถึงการเลือกกองทุนที่มีอัตราการหมุนเวียนต่ำหมายความว่าพวกเขาไม่ได้ซื้อและขายสินทรัพย์บ่อยๆ นอกจากนี้กองทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีไม่รวมถึงหุ้นที่มีการจ่ายเงินปันผลหรือหุ้นกู้ที่มีดอกเบี้ยเนื่องจากผลของการกระจายการจ่ายเงินปันผลในแต่ละปี

กองทุนบางแห่งลงทุนเฉพาะในพันธบัตรรัฐบาลหรือเทศบาลเพราะพวกเขาสร้างผลประโยชน์ที่ไม่อยู่ภายใต้ภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง อย่างไรก็ตามหากที่ปรึกษาของคุณนำคุณไปยังกองทุนปลอดภาษีโปรดตรวจสอบว่ารายได้ของคุณยังคงต้องเสียภาษีของรัฐหรือท้องถิ่น

ความสำคัญของหน้าที่ความไว้วางใจ

หากคุณกำลังประเมินผลการปฏิบัติงานของที่ปรึกษาทางการเงินของคุณและพบว่าเธอไม่ได้แนะนำผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับเป้าหมายของคุณคุณอาจต้องการยืนยันว่าเธอถูกผูกมัดโดยความไว้วางใจ ภาระหน้าที่ความไว้วางใจเป็นข้อบังคับทางกฎหมายที่สำคัญที่สุดและทำหน้าที่ปกป้องบุคคลในสถานการณ์ทางการเงินและกฎหมายต่างๆ ผู้เชี่ยวชาญที่ถูกผูกมัดโดยหน้าที่ความไว้วางใจเช่นทนายความและผู้ดูแลตามกฎหมายมีหน้าที่ตามกฎหมายที่จะทำหน้าที่เพียงเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของผู้บริหารเท่านั้น

ไม่ใช่ที่ปรึกษาทางการเงินทั้งหมดที่ได้รับความไว้วางใจซึ่งหมายความว่าหลายคนไม่จำเป็นต้องปฏิบัติหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุดอย่างแน่นอนของลูกค้าของตน เฉพาะที่ปรึกษาที่จดทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต. ) หรือหน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์ของรัฐที่คล้ายคลึงกันจะได้รับความไว้วางใจจาก Fiduciaries ผู้ที่ไม่ผูกพันตามหน้าที่ความไว้วางใจจะถูกจัดขึ้นเฉพาะกับ "ความเหมาะสม" มาตรฐาน แทนที่จะแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีประโยชน์มากที่สุดที่ปรึกษาทางการเงินเหล่านี้มีอิสระที่จะแนะนำผลิตภัณฑ์ใด ๆ ที่เหมาะสมกับทางเทคนิคโดยกำหนดเป้าหมายและสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้า

หากที่ปรึกษาของคุณทำงานกับ บริษัท ที่มีกองทุนรวมและไม่ได้รับความไว้วางใจเธออาจสั่งให้คุณลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่เธอได้รับค่าคอมมิชชั่นแม้ว่าผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ที่นำเสนอในที่อื่นอาจเหมาะกับความต้องการของคุณมากขึ้น

ถึงแม้จะเป็นเรื่องง่ายที่จะมอบบัญชีการลงทุนของคุณให้กับที่ปรึกษาทางการเงินและความไว้วางใจที่เธอจะทำในสิ่งที่ดีที่สุดสิ่งสำคัญก็คือต้องมีความเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับประเภทของกองทุนรวมที่เธอเลือกและวิธีที่พวกเขาพอดีกับคุณ กลยุทธ์การลงทุนโดยรวม สื่อสารเป้าหมายของคุณกับที่ปรึกษาของคุณได้อย่างชัดเจนและอ่านข้อมูลใด ๆ ที่เธอให้ไว้เพื่อให้คุณสามารถควบคุมการลงทุนของคุณได้และมั่นใจว่าที่ปรึกษาของคุณจะทำงานอย่างดีที่สุด