การเปลี่ยนแปลงตลาดที่อยู่อาศัยสองแห่งกระตุ้นให้ผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพโทรหาตัวแทนอสังหาริมทรัพย์: ลดราคาที่อยู่อาศัยและอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่การตัดสินใจว่าปัจจัยใดที่สำคัญกว่าที่อื่นสามารถสร้างความแตกต่างในการชำระเงินรายเดือนความสามารถในการเคลื่อนย้ายหากมูลค่าบ้านของคุณลดลงและค่าธรรมเนียม HOA
TUTORIAL: ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับการจดจำนอง

การชำระเงินรายเดือน

สมมติว่าคุณเริ่มต้นกระบวนการค้นหาบ้านเมื่ออัตราดอกเบี้ย 7% คุณเห็นห้องชุดแบบหนึ่งห้องนอนที่ขายได้ราคา 100,000 เหรียญคุณคำนวณการชำระเงินจำนอง 30,000 ปีของคุณเป็นจำนวน 80,000 เหรียญซึ่งเป็นจำนวนที่คุณจำนองหลังจากชำระเงินดาวน์ 20% และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของคุณ การชำระเงินรายเดือนของคุณคือ 532 เหรียญ

คุณตัดสินใจว่าคุณไม่ชอบการชำระเงินและอัตรานี้คุณจึงต้องรอ 6 เดือนและอัตราดอกเบี้ยจะลดลง 5% อย่างไรก็ตามคอนโดมิเนียมในละแวกที่คุณต้องการตอนนี้มีค่าเฉลี่ย 120,000 เหรียญคุณใส่ค่าแรง 20% บวกค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีและคุณเหลือเงินจำนองไว้ที่ 96,000 เหรียญการชำระเงินรายเดือนของคุณในการจำนอง 30 ปีคือ 515 เหรียญ การชำระเงินของคุณลดลง 17 เหรียญ

การชำระเงินที่ลดลงจะทำให้การชำระเงินดาวน์สูงขึ้นหรือไม่? การชำระเงินดาวน์ในการชำระเงินดาวน์ของคุณคือ $ 4,000 ขึ้นไปคุณยังคงประหยัดประมาณ 5 ถึง 6 เหรียญต่อเดือน - ประมาณ $ 2, 100 ของการออมในช่วง 30 ปี

หากราคาอสังหาริมทรัพย์ไม่เพิ่มขึ้นในละแวกละแวกของคุณจากจุดเริ่มต้นที่ราคาเริ่มต้นที่ 100,000 เหรียญคุณเริ่มต้นการค้นหาด้วยและคุณได้รับอัตราดอกเบี้ย 5% การชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณจะเท่ากับ 430 เหรียญ อย่างไรก็ตามความผันผวนของราคาที่อยู่อาศัยและอัตราดอกเบี้ยไม่สามารถคาดการณ์ได้อย่างแม่นยำเพื่อย้ายไปอยู่ในความโปรดปรานของคุณ

ในภาพ:

การจัดหาเงินทุนสำหรับผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก การชำระเงินดาวน์

โดยไม่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยของคุณในบ้านที่มีราคาต่ำกว่าคุณสามารถเข้าไปในบ้านที่มีเงินน้อยลง ในตัวอย่างของคอนโดที่เพิ่มขึ้นจาก $ 100,000 ถึง $ 120,000 การชำระเงินรายเดือนของคุณลดลง แต่การชำระเงินที่ต่ำกว่าจะช่วยให้คุณได้หรือไม่ถ้าคุณไม่มีเงินเพิ่มอีก $ 4,000 สำหรับการชำระเงินดาวน์ที่มีขนาดใหญ่ ความแตกต่างของจำนวนเงินที่ชำระลงอาจช่วยลดความเป็นไปได้ในการซื้อบ้านที่คุณต้องการหรือทำให้คุณไม่สามารถออกจากตลาดของผู้ซื้อได้หากคุณไม่สามารถหาย่านที่ใกล้เคียงได้

นอกจากนี้เงินเพิ่มอีก $ 4,000 อาจส่งผลต่อความสามารถในการจ่ายค่าซ่อมแซมบ้านที่ไม่คาดคิดการออมฉุกเฉินและความสามารถในการจัดหาบ้านใหม่ของคุณ

อัตราดอกเบี้ยต่ำและราคาต่ำสุดรวมกันหรือไม่?

ใช่ ในเดือนกันยายน 2553 อัตราดอกเบี้ยและราคาบ้านมีทั้งค่อนข้างต่ำ แต่คุณรู้ได้อย่างไรว่าอัตราที่ต่ำคืออะไร? คุณสามารถหาอัตราการจดจำนองในอดีตบนเว็บไซต์ Freddie Mac ได้ ดูห้าปีที่ผ่านมาสำหรับเสียงสูงและต่ำ

แม้ว่าโอกาสดังกล่าวได้ถูกนำเสนอในอดีตแล้ว แต่ก็ไม่มีความมั่นใจว่าประวัติจะเกิดขึ้นซ้ำที่สำคัญถ้าคุณต้องการบ้านเร็ว ๆ นี้ตัวเลือกในการรออีกห้าปีสำหรับสถานการณ์ตลาดที่อยู่อาศัยที่เหมาะอาจไม่เป็นทางเลือกที่สมจริง

ความสามารถในการเคลื่อนย้าย

อัตราดอกเบี้ยไม่สำคัญเท่าตราบใดที่คุณสามารถชำระเงินได้อย่างง่ายดายหากคุณอาศัยอยู่ในบ้านไม่น้อยกว่า 5 ปี แม้ว่าจะไม่มีการรับประกันว่าราคาที่อยู่อาศัยจะไม่ลดลง แต่คุณสามารถดูราคาที่อยู่อาศัยโดยประมาณในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาโดยเลือกที่อยู่ในพื้นที่ใกล้เคียงที่คุณกำลังเรียนออนไลน์

ควรเปรียบเทียบค่าของพื้นที่ใกล้เคียงแทนประเทศหรือเมืองโดยเมือง รูปแบบราคาบ้านเปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็วจากละแวกบ้าน - ละ - ละแวกและรัฐ - ต่อ - รัฐ ความเป็นไปได้ที่คุณจะสิ้นสุดลงเนื่องจากส่วนที่เหลือของการจำนองของคุณอาจลดลงหากคุณซื้อบ้านเมื่อตลาดอสังหาริมทรัพย์ในประเทศของคุณต่ำกว่าจุดสูงสุด

ค่า HOA Factor

สมาคมเจ้าของบ้านมักจะแพงกว่าสำหรับบ้านที่มีราคาสูงกว่าและสามารถปีนขึ้นไปได้เมื่อบ้านว่างเปล่า ทำไม?

HOA ครอบคลุมบริการที่ใช้ร่วมกันเช่นการบำรุงรักษาสนามหญ้าการบำรุงรักษาคอนโด clubhouses สระว่ายน้ำสนามเทนนิสและ / หรือถนนส่วนตัว คล้ายกับข้อมูลทางประวัติศาสตร์อื่น ๆ คุณควรติดต่อ HOA ที่มีศักยภาพและขออัตราค่าเล่าเรียนในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา

คุณควรถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมสูงสุดหรือปัจจัยใดที่กำหนดอัตราค่าเช่าเพิ่มขึ้นและลดลง มักถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม HOA ในบ้านทั้งหมดที่คุณกำลังพิจารณาอยู่ ค่าธรรมเนียม HOA อาจลดลงในบ้านที่มีราคาสูงกว่าเล็กน้อยโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีการให้บริการน้อยกว่า

ในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำการชำระเงิน HOA อาจมีภาระรายเดือนมากเกินไปดังนั้นโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าการชำระเงินเหล่านี้เป็นไปตามงบประมาณรายเดือนของคุณ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสมาคมเจ้าของบ้านดู

9 เรื่องที่คุณต้องการทราบเกี่ยวกับสมาคมเจ้าของบ้าน

และ การซื้อคอนโด .) การรีไฟแนนซ์ ราคาบ้านที่ใหญ่ขึ้น เมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าก็คือบ้านของคุณสามารถรีไฟแนนซ์หรือปรับเปลี่ยนได้ในอนาคต โดยทั่วไปปัญหาที่เกิดขึ้นกับอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นสูงสามารถลดลงได้ในอนาคตหากอัตราดอกเบี้ยลดลง

หากอัตราดอกเบี้ยที่บ้านของคุณอยู่ที่ระดับต่ำสุดในรอบ 5 ปีให้สอบถามนายธนาคารผู้ค้ำประกันเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการปรับเปลี่ยนเงินกู้ของคุณ ช่วงสามารถใช้ได้ทุกที่ตั้งแต่ฟรีไปจนถึงหลายพันคน ไม่มีการรับประกันอัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้านของคุณจะลดลง แต่คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณจะสามารถรีไฟแนนซ์ได้เมื่อไม่นาน

บรรทัดล่าง

การตัดสินใจซื้อบ้านควรขึ้นอยู่กับความสามารถในการชำระเงินรายเดือนการชำระเงินดาวน์การออมฉุกเฉินการซ่อมแซมบ้านและการตกแต่ง พิจารณาปัจจัยที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตเช่นค่าธรรมเนียม HOA และตัวเลือกในการจ่ายจำนองของคุณหากคุณต้องย้ายอย่างรวดเร็ว

ไม่มีเวลาที่แน่นอนในการซื้อบ้าน แต่มีเวลาพอที่คุณพร้อมทางการเงินแล้วและรู้ว่าคุณกำลังจะเข้าพักอย่างน้อย 5 ปี ซื้อบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้ทั้งในขณะนี้และอีก 5 ปีในอนาคต

สำหรับการอ่านต่อเช็คเอาท์

New Home Repair Troubleshooting

, คุณพร้อมที่จะซื้อบ้านแล้วหรือยัง? , การซื้อบ้าน: คำนวณว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหน , และ คุณจะคุ้มค่ากับที่บ้านหรือไม่?