สารบัญ:
- การเติบโตปลอดภาษี
- สถานะการเก็บ
- ประโยชน์ของ Roth IRA ที่เป็นที่นิยมคือไม่มีวันที่ต้องถอนตัว จริงๆคุณสามารถออกจากเงินของคุณใน Roth IRA เพื่อปล่อยให้มันเติบโตและสารประกอบฟรีภาษีอย่างไม่มีกำหนด
- โบรกเกอร์ทั้งสองมีข้อดีและข้อเสียของพวกเขา รู้กฎสำหรับสิ่งที่หลายคนคิดว่าเป็นยานพาหนะที่เกษียณอายุเป็นตัวเอกและตรวจสอบ IRS เว็บไซต์ gov สำหรับการเปลี่ยนแปลงและการอัปเดตตามปกติ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่
บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) ถูกสร้างขึ้นเมื่อหลายสิบปีก่อนเนื่องจากแผนบำเหน็จบำนาญที่กำหนดไว้ได้ลดลง IRA ได้รับความนิยมมากขึ้นเนื่องจากคนงานเริ่มควบคุมการออมเพื่อการเกษียณอายุของตนเอง IRA เสนอโอกาสให้กับผู้ที่เกษียณอายุในบัญชีที่เสียภาษี
บัญชี IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA เป็นประเภทที่ได้รับความนิยมมากที่สุดของ IRAs กฎที่ควบคุมการลงทุนเหล่านี้แตกต่างกันไป ด้วยการทำความเข้าใจกับกฎ IRA ด้านบนสำหรับ IRA แบบดั้งเดิมและแบบ Roth คุณจะพร้อมที่จะได้รับประโยชน์จากโอกาสในการลงทุนเหล่านี้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ คุณสามารถซื้อหุ้น Penny ใน IRA ได้หรือไม่? )
การเติบโตปลอดภาษี
ทั้ง Roth และ IRA แบบดั้งเดิมมีการเติบโตปลอดภาษี ซึ่งหมายความว่าเมื่อเงินอยู่ในบัญชีไม่มีภาษีเก็บจากเงินปันผลหรือกำไรจากเงินลงทุนที่ได้รับ
ทั้งสองฝ่ายมีกำหนดเวลาการบริจาคเหมือนกัน คุณได้รับอนุญาตให้เข้าร่วม IRA ของคุณในช่วงปีปฏิทินทั้งหมดและจนถึงวันที่ 15 เมษายนของปีถัดไป
การบริจาคบัญชี Roth IRA จะทำกับดอลลาร์หลังหักภาษี ในกรณีส่วนใหญ่เงินสมทบ IRA แบบดั้งเดิมสามารถหักออกจากรายได้ของคุณได้แม้ว่าคุณจะได้รับการคุ้มครองตามแผนเกษียณอายุในที่ทำงาน แต่ก็มีข้อ จำกัด บางประการ
การหักเงินของบัญชี IRA จะพิจารณาจากระดับรายได้รวมถึงการที่คุณได้รับการคุ้มครองโดยบัญชีเกษียณอายุในสถานที่ทำงาน IRS อธิบายกฎการหักเงินของ IRA สำหรับปี 2015 ดังต่อไปนี้สำหรับคนงานที่ได้รับการคุ้มครองโดยบัญชีการเกษียณอายุในที่ทำงาน
หากสถานะการเก็บเป็น … |
AGI ที่แก้ไขแล้วของคุณคือ … - 9 -> หัวหน้าครัวเรือน |
$ 61,000 หรือน้อยกว่า |
---|---|---|
การหักเงินเต็มจำนวนไม่เกินวงเงินการบริจาคของคุณ |
หักบางส่วน |
|
$ 71,000 ขึ้นไป |
ไม่หัก การแต่งงานที่มีคู่สมรสที่มีคุณสมบัติร่วมกันหรือมีคุณสมบัติตามที่กำหนด (เอ้อ) | |
$ 98,000 หรือน้อยกว่า |
การหักเงินเต็มจำนวนไม่เกินวงเงินการบริจาคของคุณ | |
มากกว่า $ 98,000 แต่น้อยกว่า $ 118,000 |
หักบางส่วน |
$ 118,000 หรือมากกว่า |
ไม่มีการหักเงิน |
| |
การแต่งงานที่ยื่นแยก |
น้อยกว่า $ 10,000 การหักเงินบางส่วน | |
$ 10, 000 หรือมากกว่า |
ไม่มีการหักเงิน |
หากคุณยื่นแยกและไม่ได้อยู่กับคู่สมรสของคุณได้ตลอดเวลาในระหว่างปีการหักล้าง IRA ของคุณจะถูกกำหนดภายใต้สถานะการยื่น "แบบเดี่ยว" |
|
หากคุณไม่ได้รับการคุ้มครองโดยบัญชีเกษียณอายุในที่ทำงานเงินบริจาคในโครงการเกษียณอายุจะถูกหักลดหย่อนในกรณีส่วนใหญ่ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: | |
IRA บัญญัติ IRA และ 401 (k) ที่อธิบายไว้ |
จำนวนเงินสมทบ IRA มีข้อ จำกัด ในการให้ข้อมูลอย่างเข้มงวด ในการมีส่วนร่วมกับ IRA คุณหรือคู่สมรสต้องได้รับรายได้ ในปี 2015 เงินช่วยเหลือสูงสุดต่อคนคือ $ 5, 500 หรือ $ 6, 500 ถ้าคุณอายุ 50 ขึ้นไป หลังจากอายุ 70 ขึ้นไปคุณไม่สามารถมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิมได้แม้ว่าคุณอาจยังเพิ่ม Roth IRA แต่ถ้ารายได้ของคุณเกินระดับหนึ่งคุณอาจไม่สามารถบริจาคเงินให้ Roth IRA ได้ ความต้องการเงินรายได้ของ Roth IRA 2015:
สถานะการเก็บ
รายได้รวมที่ปรับแล้วแบบดัดแปลง (MAGI) *
จำนวนเงินสมทบ
บุคคลเดี่ยว |
<$ 116, 000 |
$ 5, 500 > ≥ $ 116,000 แต่ <$ 131, 000 |
การบริจาคบางส่วน (คำนวณ) |
≥ $ 131, 000 |
ไม่ได้รับ |
สมรส (ยื่นข้อเสนอร่วมกัน) |
<$ 183, 000 | |
$ 5 , 500 |
≥ $ 183,000 แต่ <$ 193, 000 | |
การมีส่วนร่วม (คำนวณ) |
≥ $ 193, 000 |
ไม่ได้รับ |
สมรส (ยื่นแยกต่างหาก) ** |
$ 5, 500 | |
<$ 10, 000 |
การมีส่วนร่วม (คำนวณ) | |
≥ $ 10, 000 |
ไม่ได้รับสิทธิ์ |
ที่มา: Fidelity com |
คุณสามารถลงทุนในช่วงกว้างของการลงทุนผ่าน IRA กำกับตนเองของคุณ คุณสามารถลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงินแบบต่างๆเช่นหุ้นพันธบัตรสินค้าโภคภัณฑ์กองทุนรวมถึงการให้กู้ยืมในอสังหาริมทรัพย์หรือการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer โดยผ่าน บริษัท ผู้ดูแลการลงทุนบางราย |
ตามที่ IRS gov คุณไม่อาจลงทุนในประกันชีวิตหรือของสะสมต่างๆเช่นงานศิลป์พรมสำนักงานของเก่าอัญมณีและแสตมป์เป็นต้น (ดูเพิ่มเติมที่ | |
คุณจะคำนวณบทลงโทษในการถอนต้น 401 (k) ได้อย่างไร? >) |
บทลงโทษ |
เนื่องจาก IRA เป็นการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุมีบทลงโทษบางอย่างหากคุณนำเงินก่อนเกษียณอายุ ด้วย IRA แบบดั้งเดิมคุณต้องเสียค่าปรับ 10% เมื่อเสียภาษีที่ต้องชำระก่อนอายุ59½ ข้อกำหนดเดียวกันถือเป็นจริงสำหรับ Roth IRA ยกเว้นภายใต้สถานการณ์เฉพาะบางอย่าง: ตราบเท่าที่คุณได้จัด Roth IRA เป็นเวลาห้าปีและถึงอายุ59½คุณสามารถถอนเงินของคุณฟรีโทษ คุณจะเป็นหนี้ภาษีเฉพาะรายได้จากบัญชีเนื่องจากคุณได้รับเงินก่อนหักภาษี
Roth IRA มีโอกาสถอนต้นหลายประการ ความนิยมมากที่สุด ได้แก่ :
คุณสามารถถอนเงินได้ถึง 10,000 เหรียญเพื่อช่วยในการจ่ายค่าบ้านหลังแรกของคุณ คุณอาจถอนเงินออกจากกองทุน Roth IRA เพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายสำหรับวิทยาลัยคู่สมรสบุตรหลานหรือหลานของคุณ การถอนที่จำเป็น
ประโยชน์ของ Roth IRA ที่เป็นที่นิยมคือไม่มีวันที่ต้องถอนตัว จริงๆคุณสามารถออกจากเงินของคุณใน Roth IRA เพื่อปล่อยให้มันเติบโตและสารประกอบฟรีภาษีอย่างไม่มีกำหนด
มีการถอนเงินที่จำเป็นสำหรับ IRA แบบดั้งเดิมที่เรียกว่าการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMD) เมื่อคุณอายุ70½ จำนวนเงินที่ถอนจะคำนวณจากอายุขัยของคุณโดยมีการลงโทษ 50% พร้อมภาษีที่ต้องชำระหากคุณไม่ได้รับ RMD The Roth และ IRAs แบบดั้งเดิมสามารถติดตั้งได้ง่ายด้วยความช่วยเหลือจากการลดราคาหรือการลงทุนมาตรฐานใด ๆ (ดูเพิ่มเติม
วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงการเสียภาษี RMD เมื่อ IRA
- )
- The Bottom Line
โบรกเกอร์ทั้งสองมีข้อดีและข้อเสียของพวกเขา รู้กฎสำหรับสิ่งที่หลายคนคิดว่าเป็นยานพาหนะที่เกษียณอายุเป็นตัวเอกและตรวจสอบ IRS เว็บไซต์ gov สำหรับการเปลี่ยนแปลงและการอัปเดตตามปกติ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่
หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็น
)
การซื้อขายใน Roth IRAs (SCHW)
รายละเอียดเกี่ยวกับข้อควรปฏิบัติและข้อห้ามของตัวเลือกการซื้อขายใน Roth IRA
5 เคล็ดลับที่คุณไม่รู้จักเกี่ยวกับ Roth IRAs
ระหว่างผลประโยชน์ทางภาษีที่ใจดีเมื่อเกษียณอายุและไม่ต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น Roth IRA จึงควรพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ที่จะมีสิทธิ์หรือไม่
คู่สมรสของฉันสามารถเปลี่ยน IRAs ของเราให้ Roth IRAs โดยไม่คำนึงถึงรายได้ที่ได้รับ?
คุณอาจมีสิทธิ์เปลี่ยน IRA แบบดั้งเดิมของคุณให้ Roth IRA ไม่ว่าคุณจะมีรายได้หรือไม่ อย่างไรก็ตามหากรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณที่ปรับแล้ว (AGI) เกินกว่า 100,000 เหรียญคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับการแปลง Roth หากคุณมีคุณสมบัติตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้คุณมีสิทธิ์ที่จะแปลงสินทรัพย์ของคุณเป็น Roth IRA: 1.