ผู้ที่ซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ถูกต้องมีหลากหลายทางเลือกตั้งแต่ประกันชีวิตราคาถูกจนถึงกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีราคาแพง เมื่อพิจารณาถึงนโยบายการประกันชีวิตแบบถาวรทางเลือกสองแบบคือประกันชีวิตและประกันชีวิตสากล (IUL) บุคคลที่ตัดสินใจเลือกระหว่างตัวเลือกเหล่านี้ควรตรวจสอบความต้องการของตนเองอย่างรอบคอบก่อนที่จะตัดสินใจไปตลอดชีวิต (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การประกันชีวิต: การนำความสงบสุขมาให้ )

ในบทความนี้เราจะมาดูความแตกต่างที่สำคัญระหว่างนโยบายเหล่านี้และเคล็ดลับบางประการสำหรับบุคคลที่กำลังตัดสินใจเลือกระหว่างนโยบายเหล่านี้

การประกันชีวิตทั้งมวล

นโยบายการประกันชีวิตทั้งหมดมีมานานหลายทศวรรษแล้วรับประกันผลประโยชน์และมีการชำระเบี้ยประกันภัยที่คาดการณ์ได้ซึ่งจะไม่เพิ่มขึ้นตามอายุ โดยทั่วไปนโยบายเหล่านี้ถือว่าเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการให้ครอบครัวของพวกเขาเสียชีวิต (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ การประกันชีวิตทั้งหมด .)

ประโยชน์ที่ได้รับ

เบี้ยประกันภัยคงที่ที่ไม่เพิ่มขึ้นตามอายุ

• การเลือกชำระเงินตามมูลค่า 10 ปี 20 ปีหรืออายุ 65 ปีขึ้นไป
• ข้อเสีย
• อัตราดอกเบี้ยอาจไม่ได้รับการรับประกัน

โอกาสค่าใช้จ่ายโอกาสที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ

• ค่าเบี้ยประกันภัยไม่ยืดหยุ่นและต้องจ่ายอย่างสม่ำเสมอ
• นโยบายการประกันชีวิตสากลที่จัดทำดัชนีเป็นนโยบายที่ค่อนข้างใหม่ที่ให้ผลประโยชน์ที่ได้รับการประกันรายได้ที่อาจเชื่อมโยงกับดัชนีราคาหุ้นและการชำระเบี้ยประกันภัยแบบเบ็ดเตล็ด โดยทั่วไปนโยบายเหล่านี้เป็นทางเลือกที่ซับซ้อนและมีความซับซ้อนมากกว่าที่มุ่งเน้นการวางแผนการเกษียณอายุ (999) สิทธิประโยชน์
• สิทธิประโยชน์

การชำระเงินเบี้ยประกันแบบยืดหยุ่น

โอกาสในการได้รับดอกเบี้ยสูงกว่า

เลือกที่จะยืมตัวกับ การใช้เงินลงทุนตราสารอนุพันธ์ที่ซับซ้อน การตัดสินใจระหว่างสอง

การประกันชีวิตทั้งหมดถูกออกแบบมาเพื่อให้เป็นไปตามที่คาดการณ์ไว้

• ตรงที่ - ประกันชีวิต ในหลายรูปแบบนโยบายการประกันชีวิตสากลที่จัดทำดัชนีเป็นยานพาหนะการวางแผนการเกษียณอายุ เงินสดภายในนโยบายเหล่านี้เติบโตขึ้นโดยใช้หลักเกณฑ์การผ่อนชำระภาษีและสามารถใช้เงินสดเพื่อชำระเบี้ยประกันภัยได้ ในระหว่างการเกษียณอายุผู้ถือกรมธรรม์สามารถนำการกระจายภาษีฟรีเพื่อช่วยให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของการเกษียณอายุสำหรับผู้ที่มีอยู่แล้ว maxed Roth IRA ของพวกเขาและตัวเลือกอื่น ๆ
• สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาการใช้อนุพันธ์โดย บริษัท ประกันชีวิตที่มีการจัดทำดัชนีสากลไว้เนื่องจากตัวเลือกการโทรถูกครอบงำไว้ในระดับหนึ่งหรือหมดอายุไม่มีค่านโยบาย IUL มีข้อ จำกัด ในการให้ผลตอบแทนสูงสุดในช่วงปีที่ดีและ จำกัด ข้อเสียถึง 0% ในช่วงปีที่ไม่ดี ผู้ให้บริการประกันรายได้ที่ให้ผลตอบแทนสูงสำหรับนโยบาย IUL อาจพยายามใช้ประโยชน์จาก "อคติใหม่" หากดัชนีหุ้นมีประสิทธิภาพดีเท่ากับช่วงปลายปี (อ่านเพิ่มเติม:
• การประกันชีวิต: วิธีการใช้ประโยชน์สูงสุดจากนโยบายของคุณ
• .)

นอกเหนือจากการอ่านการพิมพ์ที่ดีแล้วผู้ถือกรมธรรม์ IUL ไม่ควรพึ่งพาการกลับมาของดัชนีหุ้นทุนสูงเพื่อใช้ชีวิตของพวกเขา ประกันเมื่อเวลาผ่านไป ผลตอบแทนที่สูงในบางปีอาจทำให้ผู้ถือกรมธรรม์ไม่สนใจเงินทุนของนโยบายนี้ซึ่งอาจนำไปสู่ความคุ้มครองต่อไปในชีวิตได้หากผลตอบแทนไม่ดีเท่าที่ควร การกู้ยืมเงินตามนโยบายจากมูลค่าเงินสดและดอกเบี้ยจ่ายอาจเป็นความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นได้หากดอกเบี้ยจ่ายไม่ครอบคลุมถึงค่าใช้จ่ายในการกู้ยืม

• บรรทัดด้านล่าง
• การซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตแต่ละรายการมีทางเลือกที่แตกต่างกันออกไป ในขณะที่การประกันชีวิตโดยทั่วไปเป็นตัวเลือกที่ราคาถูกที่สุดตลอดอายุการใช้งานและนโยบายการประกันชีวิตสากลที่จัดทำดัชนีให้เป็นทางเลือกที่คุ้มค่ากับเงินสด ตลอดชีวิตโดยทั่วไปเป็นเส้นทางที่ปลอดภัยที่สุดสำหรับผู้ที่มองหาบางสิ่งบางอย่างที่สามารถคาดการณ์ได้และเชื่อถือได้ในขณะที่นโยบาย IUL ให้การวางแผนการเกษียณอายุที่น่าสนใจซึ่งมีศักยภาพด้านพลิกผันและข้อดีด้านภาษีมากขึ้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่
• 5 คำถามประกันชีวิตที่คุณควรถาม

.)