การใช้กลยุทธ์ในการบริหารการเงินของคุณเป็นวิธีที่ดีในการติดตามการทำงานของคุณ แต่แม้กระทั่งคนที่มีการจัดระเบียบมากที่สุดก็มักจะใช้เวลาในการวางแผนการเงินเป็นประจำทุกปี . เมื่อฤดูใบไม้ร่วงเข้าใกล้และนักเรียนกลับไปโรงเรียนในปีใหม่เป็นเวลาที่ดีในการเริ่มทำแผนที่สิ่งที่คุณหวังว่าจะประสบความสำเร็จทางการเงินในช่วง 12 เดือนข้างหน้า

แม้ว่าคุณจะค่อนข้างมั่นใจเกี่ยวกับวิธีการจัดการการเงินของคุณแล้วก็ตามการทำความเข้าใจวิธีที่คุณสามารถใช้แผนทางการเงินประจำปีเพื่อประโยชน์ของคุณจะช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดด้วยเงินที่จะก้าวไปข้างหน้า (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู การวางแผนทางการเงิน: เกี่ยวกับเงินมากกว่า .)

แผนการเงินรายปีคืออะไร?

แผนทางการเงินประจำปีเป็นหนังสือแนะนำประเภทต่างๆที่จะบอกคุณว่าคุณอยู่ที่ใดในตอนนี้ทางการเงินในขณะนี้สิ่งที่เป้าหมายของคุณกำลังมองไปข้างหน้าและสิ่งที่พื้นที่หรือปัญหาต้องได้รับการแก้ไขเพื่อให้คุณสามารถบรรลุเป้าหมายดังกล่าวได้ แผนครอบคลุมทุกด้านของชีวิตทางการเงินของคุณตั้งแต่การลงทุนไปเป็นภาษีจนถึงแนวโน้มการเกษียณอายุของคุณ แม้ว่าจุดเริ่มต้นในการพัฒนาแผนของคุณอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับอายุรายได้หนี้และสินทรัพย์ส่วนประกอบที่สำคัญที่สุดของแผนการเงินประจำปีจะเหมือนกัน หากคุณไม่แน่ใจว่ามีอะไรบ้างรวมอยู่ด้วยนี่เป็นสิ่งที่คุณต้องคำนึงถึง

เหตุการณ์สำคัญ

การบรรลุถึงเหตุการณ์สำคัญบางอย่างเช่นการแต่งงานหรือมีบุตรเป็นเหตุผลที่ชัดเจนในการปรับเปลี่ยนแผนทางการเงินของคุณ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีลูกที่อายุน้อยกว่าคุณต้องนึกถึงวิธีการประหยัดเงินในวิทยาลัยที่เหมาะกับภาพ เมื่อเด็ก ๆ ของคุณเข้าถึงวัยรุ่นของพวกเขาก็จ่ายเงินสำหรับวิทยาลัยที่ต้องการจะขึ้นไปด้านบน คนที่เพิ่งแต่งงานเมื่อเร็ว ๆ นี้อาจจะมุ่งเน้นการประหยัดเงินมากพอสำหรับการชำระเงินดาวน์ในบ้านหลังแรก

การพิจารณาว่าคุณอยู่ที่ใดในบริบทของการเปลี่ยนแปลงชีวิตที่สำคัญที่เกิดขึ้นในปีที่ผ่านมาหรืออยู่ในระหว่างทำงานควรมีผลต่อการวางแผนของคุณ (ดูข้อมูลเพิ่มเติม

6 วิธีในการจัดหาทุนการศึกษาวิทยาลัย> 999) การเกษียณอายุที่จะเกิดขึ้นคือการเปลี่ยนแปลงชีวิตที่ชัดเจน การเกษียณอายุและการลงทุน ในความเป็นจริงการออมเพื่อการเกษียณอายุควรให้ความสำคัญสูงสุดในทุกช่วงวัย แต่น่าเสียดายที่บางสิ่งบางอย่างที่ถูกผลักดันไปยังเตาด้านหลังบ่อยเกินไป การสำรวจของ Federal Reserve ได้เผยแพร่เมื่อปี 2558 พบว่า 31% ของครัวเรือนชาวอเมริกันไม่มีอะไรที่สามารถบันทึกไว้ในไข่รังได้ แน่นอนสถิติเหล่านี้ยังแสดงให้เห็นว่ามากกว่าสองในสามของชาวอเมริกันได้รับการบันทึก อย่างไรก็ตามการออมไม่ใช่แผนการทางการเงิน มันเป็นเพียงวัตถุดิบสำหรับหนึ่ง

แผนการเงินของคุณควรตรวจสอบตัวเลือกการออมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณและกำหนดวิธีใช้ประโยชน์เพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณตัวอย่างเช่นหากคุณมีสิทธิ์เข้าถึงแผน 401 (k) โปรดถามตัวเองว่าคุณมีส่วนร่วมในระดับที่เหมาะสมหรือไม่

หากคุณไม่สามารถบันทึกในบัญชีเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างคุณควรจะต้องการบันทึกแบบ IRA แบบเดิมหรือ Roth IRA หากคุณมีคำถามเหล่านี้อยู่แล้วคำถามว่าคุณอยู่ในประเภทที่ถูกต้องหรือไม่

ในแต่ละปีคุณสามารถตรวจสอบประเภทบัญชีที่คุณมีได้ยอดคงเหลือเท่าใดและการลงทุนทั้งหมดของคุณทำอะไร สิ่งนี้มีทั้งบัญชีการเกษียณอายุและบัญชีการลงทุนอื่น ๆ ที่คุณอาจมี

นอกเหนือจากเพียงแค่ดูว่าเงินของคุณกำลังลงทุนเพื่อการเกษียณอายุอยู่ที่ไหนและคุณประหยัดเงินเท่าไหร่ - คุณควรพิจารณาว่าสินทรัพย์ของคุณได้รับการปันส่วนและสิ่งที่คุณจ่ายในค่าธรรมเนียมสำหรับการลงทุนเหล่านั้น การศึกษาจากศูนย์ความก้าวหน้าของอเมริกาประเมินว่าค่าใช้จ่ายสูงสามารถระบายออกไปได้มากกว่า 400,000 เหรียญจาก 401 (k) ของคนงานที่มีรายได้สูงตลอดอายุการใช้งานดังนั้นคุณควรคำนึงถึงสิ่งที่คุณเป็นอยู่ การจ่ายเงิน อาจถึงเวลาแล้วที่จะยกเลิกการระดมทุนของกองทุนที่มีราคาแพงและแทนที่บางสิ่งบางอย่างที่ช่วยให้คุณสามารถเก็บเงินได้มากขึ้น นอกจากนี้ดูว่าจำเป็นต้องปรับพอร์ตการลงทุนให้สมดุลหรือไม่หากการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณล่องลอยไป

ภาษีถือว่าเป็นอีกกรณีหนึ่งหากคุณมีเงินลงทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษี หากคุณขายหลักทรัพย์ใด ๆ ในปีที่ผ่านมาเพื่อหาผลกำไรคุณต้องเตรียมพร้อมที่จะต้องเสียภาษีกำไรเมื่อคุณยื่นเรื่องคืนในเดือนเมษายน การเก็บเกี่ยวความสูญเสียดังกล่าวโดยการขายหุ้นที่ถือครองอยู่ในภาพนิ่งลงอาจเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการชดเชยผลกระทบของกำไร แต่คุณจะต้องทำการย้ายก่อนสิ้นปี (999) การสูญเสียรายได้จากภาษี: ลดความสูญเสียการลงทุน

)

ในที่สุดคุณควรจะคิดถึงการสร้างรายได้เพิ่มเติมเพื่อการเกษียณอายุนอกเหนือจากบัญชีการลงทุนที่เสียภาษีและต้องเสียภาษี ตัวอย่างเช่นสามารถซื้อพร็อพเพอร์ตี้เช่าได้ตามแผนของคุณหรือไม่ การเพิ่มรายได้ของคุณผ่านธุรกิจด้านหรือการลงทุนในธุรกิจของบุคคลอื่นจะเป็นไปได้หรือไม่? หากคุณกังวลเกี่ยวกับการไม่ประหยัดพอสำหรับปีต่อ ๆ ไปการหาหนทางต่างๆเพื่อเพิ่มรายได้ของคุณในภายหลังเป็นสิ่งที่ต้องทำ การออมในกรณีฉุกเฉิน ในขณะที่การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นส่วนใหญ่ในการวางแผนทางการเงินคุณจะไม่สามารถมองข้ามเป้าหมายการออมของคุณได้ จากการสำรวจของธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) 46% ของชาวอเมริกันจะมีปัญหาในการหาเงินมาชดเชยกับเหตุฉุกเฉิน 400 เหรียญ

ถ้าคุณไม่มีบัฟเฟอร์เงินฝากออมทรัพย์ฉุกเฉิน - หรือของคุณไม่ใหญ่เท่าที่คุณต้องการให้เป็น - จากนั้นเริ่มต้นหนึ่งหรือเพิ่มขึ้นเป็นรายการที่คุณควรจะเพิ่มรายการสิ่งที่ต้องทำทางการเงินของคุณ ก้าวไปข้างหน้า

เครื่องมือวางแผนทางการเงิน

ซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินที่เหมาะสมสามารถทำให้การจัดการเงินของคุณง่ายขึ้นและเครียดน้อยลง หากคุณกำลังใช้โปรแกรมซอฟต์แวร์อยู่ในขณะนี้ให้พิจารณาว่าจะยังคงตรงกับความต้องการของคุณหรือไม่ หากคุณเพียงแค่บินโดยที่นั่งของกางเกงของคุณดูสิ่งที่ตัวเลือกซอฟต์แวร์ต่างๆ

ระหว่างคะแนนของแอปพลิเคชันการจัดทำงบประมาณฟรีที่มีอยู่และโปรแกรมพรีเมียมที่คุณจะต้องจ่ายเพิ่มอีกนิดคุณมีทางเลือกมากมายสำหรับการหาแหล่งข้อมูลการวางแผนทางการเงินที่จะทำงานได้ดีที่สุด สำหรับคุณ.

เป้าหมายการออมปีถัดไป

แผนการเงินประจำปีคำนึงถึงอดีตและปัจจุบันของคุณ แต่ควรรวมถึงแนวโน้มในอนาคตของคุณ เมื่อถึงจุดนี้คุณควรจะสามารถระบุสิ่งที่ต้องการได้ใน 12 เดือนข้างหน้าโดยคำนึงถึงสิ่งที่คุณต้องการบันทึกและตำแหน่งที่คุณควรวางเงินไว้

การเริ่มต้นด้วยจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณต้องการบันทึกและทำลายลงเป็นรายเดือนหรือรายสัปดาห์อาจทำให้การทำงานไปสู่เป้าหมายของคุณง่ายขึ้น นี่เป็นช่วงเวลาที่ดีในการดูว่าคุณสามารถประหยัดเวลาในชีวิตปัจจุบันของคุณได้อย่างไรเพื่อช่วยให้คุณมีเงินสดเพิ่มขึ้นสำหรับอนาคตของคุณ (

อนาคต

) บรรทัดล่าง การสร้างแผนทางการเงินประจำปีอาจใช้เวลานานและอาจทำให้คุณต้อง เผชิญหน้ากับความเป็นจริงทางการเงินบางอย่างที่คุณหลีกเลี่ยง แต่ก็คุ้มค่าในตอนท้าย เมื่อแผนของคุณเสร็จสิ้นคุณสามารถเริ่มทำตามขั้นตอนเฉพาะเพื่อให้มั่นใจได้ว่าบ้านทางการเงินของคุณอยู่ในลำดับและทำงานได้อย่างราบรื่น